Marketing cho thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đống đa hà nội

Khám phá chiến lược marketing thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội.

• Tác giả: Đào Thùy Linh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hồng Cẩm
• Trường học: Trường Đại Học Công Đoàn
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Marketing Cho Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Đống Đa
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• Lời cam đoan
• Lời cảm ơn
• Danh mục các chữ viết tắt
• Danh mục bảng, biểu, sơ đồ
• MỞ ĐẦU
• Lý do chọn đề tài
• Tổng quan tình hình nghiên cứu
• Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• Phương pháp nghiên cứu
• Đóng góp của đề tài nghiên cứu
• Kết cấu luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING THẺ TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về marketing thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Marketing và marketing thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại
• 1.1.4. Vai trò của marketing thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại
• 1.2. Nội dung marketing thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Marketing sản phẩm thẻ tín dụng
• 1.2.2. Chính sách phân phối thẻ tín dụng
• 1.2.3. Chính sách chi phí sử dụng thẻ tín dụng
• 1.2.4. Chính sách truyền thông, khuyếch trương thẻ tín dụng
• 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến marketing thẻ tín dụng trong Ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Các yếu tố bên trong Ngân hàng
• 1.3.2. Các yếu tố bên ngoài Ngân hàng
• 1.4. Kinh nghiệm marketing thẻ tín dụng của một số ngân hàng và bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 1.4.1. Kinh nghiệm hoạt động marketing thẻ tín dụng của một số ngân hàng
• 1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 1.5. Tiểu kết chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MARKETING THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
• 2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 2.1.1. Sơ lược sự hình thành và phát triển của BIDV Đống Đa, Hà Nội
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức BIDV Đống Đa, Hà Nội
• 2.1.3. Một số đặc điểm và hoạt động ảnh hưởng tới marketing thẻ tín dụng của BIDV Đống Đa, Hà Nội giai đoạn 2016 – 2019
• 2.2. Phân tích thực trạng marketing thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 2.2.1. Marketing sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV Đống Đa
• 2.2.2. Chính sách phân phối thẻ tín dụng của BIDV Đống Đa
• 2.2.3. Chính sách chi phí sử dụng thẻ tín dụng của BIDV Đống Đa
• 2.2.4. Chính sách truyền thông, khuyếch trương thẻ tín dụng tại BIDV Đống Đa
• 2.3. Đánh giá thực trạng marketing thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. Tiểu kết chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH MARKETING THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
• 3.1. Mục tiêu và định hướng marketing thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 3.1.1. Định hướng phát triển
• 3.2. Một số giải pháp đẩy mạnh marketing thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Hà Nội
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ tín dụng
• 3.2.2. Tiếp tục mở rộng mạng lưới và kênh phân phối
• 3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến hỗn hợp, khuyếch trương cho sản phẩm thẻ tín dụng
• 3.2.4. Tổ chức lại bộ máy và nhân lực và marketing
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng
• 3.2.6. Duy trì, phát triển thương hiệu và mở rộng thị trường
• 3.2.7. Hiện đại hóa công nghệ sử dụng và tăng cường đầu tư cơ sở vật chất
• 3.3. Tiểu kết chương 3
• KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về Chiến Lược Marketing Thẻ Tín Dụng BIDV

Thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. BIDV, với vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, nhận thức rõ tầm quan trọng của việc xây dựng và triển khai chiến lược marketing thẻ tín dụng hiệu quả. Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các khía cạnh chính của marketing thẻ tín dụng BIDV, đặc biệt tại chi nhánh Đống Đa, từ việc thu hút khách hàng mới đến việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng hiện tại. Mục tiêu là phân tích thực trạng, chỉ ra cơ hội và thách thức, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả chiến lược marketing hiện có. Theo nghiên cứu của Đào Thùy Linh, thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam đang phát triển rất nhanh chóng, đặc biệt là thẻ tín dụng.

1.1. Vai trò của thẻ tín dụng BIDV trong đời sống hiện đại

Thẻ tín dụng BIDV không chỉ là phương tiện thanh toán tiện lợi mà còn mang đến nhiều lợi ích khác như tích điểm thưởng, hưởng ưu đãi từ các đối tác liên kết, và khả năng quản lý tài chính linh hoạt. Với sự phát triển của thương mại điện tử và xu hướng thanh toán không tiền mặt, thẻ tín dụng ngày càng trở nên quan trọng. Khách hàng có thể dễ dàng mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn, hoặc sử dụng dịch vụ mà không cần mang theo tiền mặt, đảm bảo an toàn và tiện lợi tối đa. BIDV hiểu rõ điều này và luôn nỗ lực cải tiến sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.2. Mục tiêu của chiến lược marketing thẻ tín dụng ngân hàng

Mục tiêu chính của chiến lược marketing thẻ tín dụng BIDV là tăng cường nhận diện thương hiệu, mở rộng thị phần, và nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Điều này đòi hỏi việc triển khai các hoạt động marketing đa dạng, từ quảng cáo truyền thông, chương trình khuyến mãi hấp dẫn, đến việc cải thiện trải nghiệm khách hàng. Bên cạnh đó, BIDV cũng chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, thông qua việc cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và các chương trình tri ân đặc biệt. Theo Đào Thùy Linh, marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường.

II. Thách Thức Của Marketing Thẻ Tín Dụng BIDV Đống Đa

Thị trường thẻ tín dụng ngày càng cạnh tranh khốc liệt, với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Điều này đặt ra những thách thức không nhỏ cho BIDV Đống Đa, đặc biệt trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Bên cạnh đó, sự thay đổi nhanh chóng trong hành vi tiêu dùng và công nghệ cũng đòi hỏi BIDV phải liên tục đổi mới và thích ứng. Các vấn đề liên quan đến bảo mật thông tin thẻ và gian lận cũng là một trong những mối quan tâm hàng đầu của khách hàng, đòi hỏi BIDV phải có các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên thị trường thẻ tín dụng

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng, cả trong và ngoài nước, với các sản phẩm và dịch vụ tương tự tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường thẻ tín dụng. Các ngân hàng liên tục tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, lãi suất ưu đãi, và các tiện ích khác để thu hút khách hàng. BIDV Đống Đa cần phải có những chiến lược marketing sáng tạo và khác biệt để nổi bật giữa đám đông và giành được thị phần.

2.2. Thay đổi hành vi khách hàng và xu hướng công nghệ thẻ tín dụng

Hành vi tiêu dùng của khách hàng ngày càng trở nên phức tạp và đa dạng, đặc biệt với sự phát triển của thương mại điện tử và các phương thức thanh toán mới. Đồng thời, các công nghệ thẻ tín dụng cũng liên tục được cải tiến, từ thẻ chip, thanh toán không tiếp xúc, đến các ứng dụng di động và ví điện tử. BIDV cần phải nắm bắt kịp thời những xu hướng này và điều chỉnh chiến lược marketing của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tận dụng tối đa lợi thế từ công nghệ. Theo Luận án tiến sĩ của Phạm Hồng Hoa năm 2013, các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đã có đầy đủ cơ sở để thực hiện digital marketing.

2.3. Vấn đề an ninh và bảo mật thẻ tín dụng

An ninh và bảo mật thẻ tín dụng luôn là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng. Các vụ gian lận và đánh cắp thông tin thẻ có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng và làm mất lòng tin của khách hàng. BIDV cần phải đầu tư vào các biện pháp bảo mật tiên tiến, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền và giáo dục khách hàng về các rủi ro và cách phòng tránh. Vì vậy, an ninh thẻ tín dụng luôn là một vấn đề cần quan tâm.

III. Cách Tối Ưu Marketing Sản Phẩm Thẻ Tín Dụng BIDV

Để tối ưu hóa marketing sản phẩm thẻ tín dụng, BIDV cần tập trung vào việc nghiên cứu và phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Đồng thời, việc xây dựng một hệ thống định vị thương hiệu mạnh mẽ và khác biệt cũng là yếu tố quan trọng. Bên cạnh đó, BIDV cần chú trọng đến việc cải thiện trải nghiệm khách hàng, từ quy trình đăng ký, sử dụng, đến dịch vụ hỗ trợ sau bán hàng. Theo Diệp Thị Cẩm Hà (2014), những cơ sở lý luận khoa học về ngành marketing, các lý thuyết về Marketing Mix nhằm phát triển bán hàng trong lĩnh vực ngân hàng, kết hợp cùng với việc nghiên cứu về hoạt động marketing Mix về thẻ tín dụng của các ngân hàng đã thành công.

3.1. Nghiên cứu thị trường và phân khúc đối tượng khách hàng mục tiêu

Việc nghiên cứu thị trường và phân khúc đối tượng khách hàng mục tiêu là bước quan trọng để xác định nhu cầu và mong muốn của từng nhóm khách hàng. BIDV cần thu thập thông tin về độ tuổi, thu nhập, sở thích, và hành vi tiêu dùng của khách hàng để có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp. Dựa trên kết quả nghiên cứu, BIDV có thể tạo ra các chiến dịch marketing nhắm mục tiêu chính xác và hiệu quả hơn.

3.2. Xây dựng định vị thương hiệu mạnh cho thẻ tín dụng BIDV

Định vị thương hiệu là cách mà khách hàng cảm nhận và ghi nhớ về thẻ tín dụng BIDV so với các đối thủ cạnh tranh. BIDV cần xây dựng một định vị thương hiệu mạnh mẽ, khác biệt, và dễ nhớ, dựa trên các giá trị cốt lõi như uy tín, chất lượng, và sự tận tâm với khách hàng. Việc truyền tải thông điệp thương hiệu một cách nhất quán và hiệu quả sẽ giúp BIDV tạo dựng lòng tin và sự trung thành từ khách hàng. Theo Đỗ Thị Thu Hà (2016), marketing ngân hàng có vai trò cực kỳ quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà không ngân hàng nào có thể thiếu được.

3.3. Cải thiện trải nghiệm khách hàng từ A Z khi sử dụng thẻ tín dụng

Trải nghiệm khách hàng là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của chiến lược marketing thẻ tín dụng. BIDV cần đảm bảo rằng khách hàng có một trải nghiệm tích cực và thuận lợi từ quy trình đăng ký, sử dụng thẻ, đến dịch vụ hỗ trợ sau bán hàng. Việc lắng nghe phản hồi của khách hàng và liên tục cải tiến quy trình, dịch vụ sẽ giúp BIDV nâng cao sự hài lòng và giữ chân khách hàng.

IV. Hướng Dẫn Truyền Thông Và Khuyến Mãi Thẻ Tín Dụng BIDV

Truyền thông và khuyến mãi là những công cụ quan trọng để quảng bá thẻ tín dụng BIDV và thu hút khách hàng mới. BIDV cần xây dựng một kế hoạch truyền thông đa kênh, kết hợp giữa các kênh truyền thống và kỹ thuật số, để tiếp cận đến đông đảo khách hàng tiềm năng. Đồng thời, việc triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, có giá trị thực tế, cũng là yếu tố quan trọng để thúc đẩy doanh số và tăng cường sự gắn kết với khách hàng. Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng các hoạt động truyền thông và khuyến mãi tuân thủ các quy định của pháp luật và đạo đức kinh doanh.

4.1. Sử dụng hiệu quả các kênh truyền thông Digital Marketing Thẻ Tín Dụng

Trong thời đại số, các kênh truyền thông kỹ thuật số như mạng xã hội, email marketing, SEO, và quảng cáo trực tuyến đóng vai trò ngày càng quan trọng. BIDV cần tận dụng tối đa các kênh này để tiếp cận đến khách hàng tiềm năng một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Việc xây dựng nội dung hấp dẫn, tối ưu hóa công cụ tìm kiếm, và tương tác tích cực với khách hàng trên mạng xã hội sẽ giúp BIDV tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới.

4.2. Tổ chức các chương trình khuyến mãi và ưu đãi thẻ tín dụng BIDV

Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi thẻ tín dụng BIDV là một trong những yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng và thúc đẩy doanh số. BIDV cần xây dựng các chương trình khuyến mãi đa dạng, phù hợp với từng phân khúc khách hàng, và có giá trị thực tế. Các chương trình có thể bao gồm giảm giá, tặng quà, tích điểm thưởng, hoặc trả góp lãi suất 0%. Việc quảng bá các chương trình khuyến mãi một cách rộng rãi và hiệu quả sẽ giúp BIDV tạo ra sự quan tâm và kích thích nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng.

4.3. Xây dựng mối quan hệ với đối tác để gia tăng ưu đãi thẻ tín dụng

Hợp tác với các đối tác là một cách hiệu quả để gia tăng giá trị cho thẻ tín dụng BIDV và thu hút khách hàng. BIDV có thể hợp tác với các nhà bán lẻ, nhà hàng, khách sạn, và các nhà cung cấp dịch vụ khác để cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng BIDV. Việc quảng bá các chương trình hợp tác một cách rộng rãi sẽ giúp BIDV tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới.

V. Ứng Dụng Phân Tích SWOT Cho Chiến Lược Thẻ Tín Dụng BIDV

Phân tích SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức) là một công cụ hữu ích để đánh giá tình hình hiện tại và tiềm năng phát triển của chiến lược thẻ tín dụng BIDV. Việc xác định rõ các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức sẽ giúp BIDV đưa ra các quyết định marketing sáng suốt và hiệu quả. Đồng thời, phân tích SWOT cũng giúp BIDV nhận diện các lĩnh vực cần cải thiện và các cơ hội cần nắm bắt để đạt được mục tiêu kinh doanh.

5.1. Xác định điểm mạnh và điểm yếu của BIDV Đống Đa

BIDV Đống Đa cần đánh giá khách quan các điểm mạnh và điểm yếu của mình so với các đối thủ cạnh tranh. Các điểm mạnh có thể bao gồm uy tín thương hiệu, mạng lưới rộng khắp, và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Các điểm yếu có thể bao gồm quy trình đăng ký phức tạp, lãi suất cao, hoặc dịch vụ hỗ trợ khách hàng chưa tốt. Việc xác định rõ các điểm mạnh và điểm yếu sẽ giúp BIDV tận dụng tối đa các lợi thế và khắc phục các hạn chế.

5.2. Nhận diện cơ hội và thách thức trên thị trường thẻ tín dụng

BIDV cần theo dõi sát sao các diễn biến trên thị trường thẻ tín dụng để nhận diện các cơ hội và thách thức. Các cơ hội có thể bao gồm sự tăng trưởng của thương mại điện tử, xu hướng thanh toán không tiền mặt, và sự gia tăng của tầng lớp trung lưu. Các thách thức có thể bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, các quy định pháp luật mới, và các rủi ro về an ninh và bảo mật. Việc nhận diện rõ các cơ hội và thách thức sẽ giúp BIDV đưa ra các quyết định marketing phù hợp và kịp thời.

VI. Kết Luận Và Triển Vọng Phát Triển Thẻ Tín Dụng BIDV

Chiến lược marketing thẻ tín dụng hiệu quả đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh và đạt được mục tiêu kinh doanh của BIDV Đống Đa. Bằng cách tập trung vào việc nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm phù hợp, xây dựng định vị thương hiệu mạnh mẽ, và triển khai các hoạt động truyền thông và khuyến mãi hiệu quả, BIDV có thể thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tăng cường sự gắn kết với thương hiệu. Trong tương lai, BIDV cần tiếp tục đổi mới và thích ứng với sự thay đổi của thị trường và công nghệ để duy trì vị thế dẫn đầu và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

6.1. Tóm tắt các giải pháp marketing hiệu quả cho BIDV

Các giải pháp marketing hiệu quả cho BIDV bao gồm việc nghiên cứu thị trường và phân khúc khách hàng, xây dựng định vị thương hiệu mạnh mẽ, cải thiện trải nghiệm khách hàng, sử dụng hiệu quả các kênh truyền thông kỹ thuật số, tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, và xây dựng mối quan hệ với đối tác. Việc triển khai đồng bộ và nhất quán các giải pháp này sẽ giúp BIDV đạt được kết quả kinh doanh tốt nhất.

6.2. Định hướng phát triển thẻ tín dụng bền vững trong tương lai

Để phát triển thẻ tín dụng bền vững trong tương lai, BIDV cần tập trung vào việc đổi mới sản phẩm, dịch vụ, và quy trình hoạt động. Đồng thời, việc tăng cường công tác quản lý rủi ro, đảm bảo an ninh và bảo mật, và tuân thủ các quy định pháp luật cũng là yếu tố quan trọng. Bằng cách xây dựng một nền tảng vững chắc và không ngừng cải tiến, BIDV có thể duy trì vị thế dẫn đầu và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong một thị trường cạnh tranh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam sở hữu tiềm năng bứt phá mạnh mẽ nhờ quy mô dân số trên 90 triệu người cùng tỷ lệ dân số trẻ chiếm ưu thế trong cơ cấu tiêu dùng. Sự gia nhập của 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh và 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã tạo nên cục diện cạnh tranh khốc liệt, đòi hỏi các ngân hàng thương mại trong nước phải chuyển dịch nhanh chóng sang mảng bán lẻ. Trong đó, thẻ tín dụng trở thành sản phẩm chiến lược mang lại nguồn thu phí dịch vụ ổn định và biên lợi nhuận lãi suất cao hơn so với tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, hoạt động marketing thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa vẫn còn bộc lộ nhiều điểm hạn chế, chưa có sự hoạch định chiến lược bài bản và tính kết nối dịch vụ chưa cao.

Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là đánh giá toàn diện thực trạng marketing-mix cho sản phẩm thẻ tín dụng tại BIDV Đống Đa, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả tiếp thị và mở rộng thị phần đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào không gian giao dịch của chi nhánh Đống Đa (gồm 10 phòng điều hành và 6 phòng giao dịch với 119 cán bộ nhân viên) trong khung thời gian từ năm 2016 đến năm 2019. Luận văn đóng góp ý nghĩa thực tiễn to lớn trong việc tối ưu hóa chi phí tiếp thị, gia tăng số lượng thẻ phát hành mới và thúc đẩy tốc độ tăng trưởng nguồn thu dịch vụ ròng trong tổng quy mô nguồn vốn huy động đạt 8.950,5 tỷ đồng từ dân cư tính đến cuối năm 2019.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết marketing hiện đại của Philip Kotler về thỏa mãn nhu cầu khách hàng thông qua quá trình trao đổi giá trị và quan điểm quản trị marketing dịch vụ của Denis Lindon. Trong lĩnh vực tài chính, khung lý thuyết Marketing-mix dịch vụ ngân hàng được triển khai thông qua các cấu phần trọng yếu gồm: chính sách sản phẩm thẻ (tính năng, hạn mức, bảo mật EMV/Chip), chính sách định giá (lãi suất và biểu phí thường niên), chính sách phân phối (mạng lưới ATM/POS, phòng giao dịch) và chính sách xúc tiến hỗn hợp (truyền thông, quảng cáo, khuyến mại).

Bên cạnh đó, đề tài tích hợp mô hình Digital Marketing trong ngân hàng thương mại từ nghiên cứu của tác giả Phạm Hồng Hoa (2013) nhằm đánh giá quy trình tiếp cận khách hàng qua kênh trực tuyến, cùng lý thuyết ứng dụng Geo-Marketing trong ngân hàng bán lẻ của tác giả Phạm Thùy Giang (2018) nhằm tối ưu hóa vị trí đặt mạng lưới ATM và máy POS. Các khái niệm nền tảng về ngân hàng thương mại (theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990), bản chất công cụ thẻ tín dụng (Credit Card) và hành vi tiêu dùng thanh toán không dùng tiền mặt cũng được hệ thống hóa chặt chẽ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy khoa học cao:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng, số liệu nguồn vốn và thống kê dịch vụ thẻ nội bộ của BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 - 2019, kết hợp hệ thống văn bản pháp luật của Ngân hàng Nhà nước.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua phương pháp khảo sát bằng bảng hỏi với cỡ mẫu phát ra là 215 phiếu, thu về 200 phiếu hợp lệ (tỷ lệ phản hồi đạt 93,2%). Phương pháp chọn mẫu thuận tiện, phi xác suất được áp dụng đối với các khách hàng cá nhân đến thực hiện giao dịch tại chi nhánh. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ tính sẵn có và khả năng tiếp cận trực tiếp những chủ thể đang trực tiếp trải nghiệm sản phẩm thẻ tín dụng BIDV.
• Phương pháp phân tích dữ liệu: Sử dụng thang đo Likert 5 bậc (từ 1 - Hoàn toàn không đồng ý đến 5 - Hoàn toàn đồng ý) và phần mềm Excel để tính toán các đại lượng thống kê mô tả (tần số, tỷ lệ phần trăm, giá trị trung bình), từ đó lượng hóa mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm, biểu phí, kênh phân phối và chương trình khuyến mại. Timeline nghiên cứu được thực hiện xuyên suốt giai đoạn 2019 - 2021.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

• Tăng trưởng huy động vốn vững chắc tạo nền tảng nguồn lực: Nguồn vốn huy động tại BIDV Đống Đa tăng trưởng mạnh mẽ từ mức 3.762,8 tỷ đồng năm 2016 lên 5.578,9 tỷ đồng năm 2017 (tăng 49,9%) và đạt 8.563,9 tỷ đồng năm 2018 (tăng 53,5%). Đến năm 2019, nguồn vốn tiếp tục tăng 25,7%, trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng áp đảo trên 80% (đạt 8.950,5 tỷ đồng) và nguồn vốn nội tệ VND chiếm tới 97,65%, tạo điều kiện tài chính thuận lợi để mở rộng đầu tư công nghệ thẻ.
• Quy mô tín dụng mở rộng gắn liền với kiểm soát nợ xấu tối ưu: Dư nợ tín dụng tại chi nhánh đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 42%/năm trong giai đoạn 2016 - 2019. Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn chiếm tỷ trọng 64,1% năm 2019. Chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ khi tỷ lệ nợ xấu giảm liên tục từ 0,15% (2,2 tỷ đồng) năm 2016 xuống còn 0,05% (1,8 tỷ đồng) năm 2018 và chạm mức 0,04% (1,3 tỷ đồng) vào cuối năm 2019.
• Hạn chế trong hoạt động xúc tiến và cơ cấu tổ chức marketing: Dù sản phẩm thẻ tín dụng BIDV đã kết nối trả góp tại hàng nghìn đơn vị liên kết như Thế giới Di động, Điện máy Xanh, FPT Shop, VNVC, nhưng công tác truyền thông tại chi nhánh vẫn còn rời rạc. Kết quả khảo sát 200 khách hàng cho thấy mức độ nhận biết sản phẩm qua kênh số hóa còn thấp, hoạt động marketing chưa có phòng ban chuyên trách độc lập mà vẫn lồng ghép vào Phòng Quan hệ khách hàng 1.

Thảo luận kết quả

Thực trạng phân tích cho thấy hoạt động marketing thẻ tín dụng tại BIDV Đống Đa chưa tương xứng với tiềm năng địa bàn quận trung tâm Hà Nội. Nguyên nhân chính là do chi nhánh chưa tách bạch bộ phận marketing chuyên trách, dẫn đến nhân viên tín dụng phải kiêm nhiệm nhiều đầu việc và thiếu các chiến dịch truyền thông đa kênh được cá nhân hóa.

Khi so sánh với các nghiên cứu trước đây tại các ngân hàng thương mại cổ phần như Techcombank (Đỗ Thị Thu Hà, 2016) hay Maritime Bank (Diệp Thị Cẩm Hà, 2014), BIDV Đống Đa sở hữu thế mạnh vượt trội về quy mô tài sản, mức độ uy tín thương hiệu quốc doanh và tỷ lệ nợ xấu an toàn (chỉ 0,04%). Tuy nhiên, tốc độ số hóa quy trình phát hành thẻ trực tuyến và mức độ linh hoạt trong chính sách phí còn chậm hơn các khối ngân hàng tư nhân.

Trong báo cáo thực tế, dữ liệu này có thể được trực quan hóa tối ưu thông qua biểu đồ cột kép thể hiện tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động (đạt mức tăng 53,5% năm 2018) đặt cạnh biểu đồ đường thể hiện xu hướng giảm mạnh của tỷ lệ nợ xấu từ 0,15% xuống 0,04%. Đồng thời, một bảng ma trận thống kê mô tả điểm trung bình Likert 5 bậc sẽ giúp làm nổi bật khoảng cách giữa kỳ vọng của khách hàng và chất lượng dịch vụ chăm sóc sau bán.

Đề xuất và khuyến nghị

• Đa dạng hóa tính năng sản phẩm thẻ theo từng phân khúc khách hàng: Thiết kế các dòng thẻ tín dụng chuyên biệt như thẻ tích lũy dặm bay cho khách hàng công tác, thẻ hoàn tiền mua sắm trực tuyến cho giới trẻ (22 - 35 tuổi) và thẻ đồng thương hiệu y tế, giáo dục. Target metric: Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành mới tối thiểu 30%/năm giai đoạn 2021 - 2023. Chủ thể thực hiện: Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân phối hợp Khối Tác nghiệp.
• Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thanh toán và kênh phân phối: Tăng cường lắp đặt máy POS thông minh tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, bệnh viện trên địa bàn quận Đống Đa; ký kết hợp tác thêm 50 đơn vị chấp nhận thẻ trả góp 0% lãi suất mỗi năm. Target metric: Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ thêm 25% mỗi năm từ 2022 đến 2024. Chủ thể thực hiện: Phòng Quan hệ khách hàng 1.
• Tái cơ cấu tổ chức bộ máy và nâng cao chất lượng nhân sự marketing: Thành lập Tổ Marketing chuyên trách trực thuộc Ban Giám đốc thay vì kiêm nhiệm tại các phòng nghiệp vụ; tổ chức đào tạo kỹ năng tư vấn tài chính chuyên sâu cho 100% giao dịch viên. Timeline hoàn thành: Quý II/2022. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Tổ chức - Hành chính.
• Hiện đại hóa công nghệ và tự động hóa quy trình phát hành thẻ: Tích hợp công nghệ định danh điện tử (eKYC) trên ứng dụng BIDV SmartBanking, cho phép đăng ký và phát hành thẻ phi vật lý tức thì. Target metric: Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ phát hành thẻ từ 3 ngày làm việc xuống dưới 24 giờ đến năm 2025. Chủ thể thực hiện: Phòng Quản trị tín dụng và Phòng Kế hoạch - Tổng hợp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Giám đốc và Nhà quản trị ngân hàng thương mại: Nắm bắt cơ sở dữ liệu thực tiễn và mô hình tái cơ cấu bộ máy tiếp thị để hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ bán lẻ hiệu quả, tối ưu hóa biên lợi nhuận thu phí dịch vụ ròng.
• Chuyên viên Marketing và Phát triển sản phẩm tài chính: Vận dụng khung phân tích marketing-mix 4P/7P trong ngân hàng để thiết kế các gói sản phẩm thẻ tín dụng, xây dựng chính sách lãi suất, biểu phí cạnh tranh và chiến dịch quảng bá phù hợp thị hiếu tiêu dùng hiện đại.
• Học viên cao học và Giảng viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo học thuật về phương pháp nghiên cứu định lượng kết hợp định tính, kỹ thuật khảo sát bảng hỏi Likert 5 bậc (mẫu 200 khách hàng) và phân tích báo cáo tài chính chi nhánh ngân hàng.
• Doanh nghiệp đối tác và Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ (POS): Hiểu rõ quy trình vận hành, chính sách chiết khấu và cơ hội hợp tác triển khai các chương trình ưu đãi trả góp đồng thương hiệu nhằm gia tăng doanh số bán lẻ.

Câu hỏi thường gặp

Thực trạng tăng trưởng nguồn vốn tại BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 - 2019 đạt kết quả như thế nào?

Quy mô nguồn vốn huy động tại chi nhánh tăng trưởng liên tục từ 3.762,8 tỷ đồng năm 2016 lên 5.578,9 tỷ đồng năm 2017 (tăng 49,9%) và đạt 8.563,9 tỷ đồng năm 2018 (tăng 53,5%). Đến năm 2019, nguồn tiền gửi dân cư đạt 8.950,5 tỷ đồng, chiếm trên 80% tổng vốn huy động, bảo đảm nền tảng vốn dồi dào cho các hoạt động tín dụng thẻ.

Tình hình kiểm soát chất lượng tín dụng và nợ xấu tại chi nhánh được thể hiện qua con số nào?

Chất lượng tín dụng tại BIDV Đống Đa được kiểm soát ở mức an toàn vượt trội. Dư nợ tín dụng tăng trưởng bình quân 42%/năm, trong khi tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh từ 0,15% (2,2 tỷ đồng) năm 2016 xuống còn 0,05% (1,8 tỷ đồng) năm 2018 và đạt mức rất thấp là 0,04% (1,3 tỷ đồng) vào năm 2019 nhờ quy trình thẩm định chặt chẽ.

Cỡ mẫu và phương pháp thu thập dữ liệu khảo sát trong luận văn được tiến hành ra sao?

Nghiên cứu đã phát ra 215 phiếu điều tra và thu về 200 phiếu hợp lệ (đạt tỷ lệ 93,2%). Tác giả sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện phi xác suất đối với khách hàng đến giao dịch tại 6 phòng giao dịch và trụ sở chi nhánh, kết hợp thang đo Likert 5 bậc để đo lường mức độ hài lòng đối với dịch vụ thẻ.

Hạn chế lớn nhất trong công tác marketing thẻ tín dụng tại BIDV Đống Đa là gì?

Hạn chế cốt lõi là hoạt động marketing còn manh mún, thiếu bộ phận chuyên trách độc lập mà chủ yếu do Phòng Quan hệ khách hàng 1 kiêm nhiệm. Hoạt động truyền thông số và quảng bá tính năng ưu đãi liên kết POS chưa tiếp cận sâu rộng đến phân khúc khách hàng trẻ tuổi có thu nhập ổn định.

Đâu là giải pháp trọng tâm nhằm gia tăng thị phần thẻ tín dụng của chi nhánh đến năm 2025?

Giải pháp đột phá là đẩy mạnh số hóa quy trình mở thẻ qua định danh eKYC trên nền tảng ngân hàng điện tử, giúp giảm thời gian duyệt cấp hạn mức xuống dưới 24 giờ. Đồng thời, chi nhánh cần mở rộng liên kết POS thêm 25%/năm và tung ra các dòng thẻ chuyên biệt hoàn tiền cho chi tiêu hàng ngày.

Kết luận

• Đóng góp về mặt lý luận: Hệ thống hóa toàn diện khung lý thuyết marketing-mix áp dụng cho sản phẩm thẻ tín dụng trong bối cảnh bùng nổ thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
• Đóng góp về mặt thực tiễn: Cung cấp bức tranh phân tích sắc bén về hoạt động thẻ tại BIDV Đống Đa với số liệu kiểm chứng giai đoạn 2016 - 2019 (tăng trưởng tín dụng 42%/năm, tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,04%).
• Tối ưu hóa mô hình quản trị: Đề xuất phương án tái cấu trúc tổ chức, thành lập bộ phận marketing độc lập nhằm nâng cao năng lực tiếp thị cạnh tranh.
• Đẩy mạnh chuyển đổi số: Xác định giải pháp công nghệ thẻ và số hóa quy trình phát hành qua eKYC là đòn bẩy then chốt nâng cao trải nghiệm khách hàng.
• Lộ trình hành động rõ ràng: Xác lập kế hoạch triển khai giải pháp theo 3 giai đoạn cụ thể từ tái cơ cấu nhân sự (2021 - 2022) đến mở rộng mạng lưới liên kết và hoàn thiện nền tảng số hóa toàn diện hướng đến mục tiêu năm 2025.

Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và cán bộ quản lý ngân hàng có thể tham khảo toàn văn luận văn thạc sĩ để khai thác chi tiết hệ thống bảng biểu, phân tích định lượng chuyên sâu và ứng dụng vào thực tiễn quản trị dịch vụ thẻ bán lẻ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING THẺ TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát về marketing thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại 1. Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là một loại tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản, thực hiện các khoản vay khác nhau và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp DN [32, tr. Các NHTM thực hiện KD bằng cách cung cấp các khoản vay và tìm kiếm lọi nhuận từ các khoản vay đó.

Các loại khoản vay mà NHTM có thể phát hành khác nhau và có thể bao gồm các khoản thế chấp, cho vay tự động, cho vay KD và cho vay cá nhân. Một NHTM có thể chuyên về một hoặc một vài loại cho vay để phục vụ nhu cầu k hách hàng và thu lợi nhuận trong KD ngân hàng.Rose là “ngân hàng là một tổ chức tài chính cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức KD nào trong nền kinh tế” [46, tr. Ngày nay, NHTM là một tổ chức tài chính có vai trò rất lớn đối với nền kinh tế, cung cấp tài chính của cá nhân, DN; cung cấp các dịch vụ về tài chính, huy động vốn dân cư. NHTM còn là cầu nối giữa những người có tiền nhàn rỗi và những người có nhu cầu sử dụng tiền trong hoạt động sản xuất KD.

NHTM thực hiện KD tiền tệ, phục vụ cho mọi tầng lớp dân chúng, DN và xã hội, đồng thời NHTM giúp thị trường cân đối nguồn tiền, là cầu nỗi giúp những người có nhu cầu cho vay và những người vay tiền gặp nhau, từ đó tạo lợi nhuận cho cả ba bên và phát triển nền kinh tế. NHTM phát triển tại khắp mọi nơi trong nước và trên thế giới. Busines Dictionary nêu khái niệm NHTM là thực hiện dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân chứ không phải cho các DN và các tổ chức. Luật pháp Mỹ cho rằng: bất kỳ một tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gửi, cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu và cho vay đối với các tổ chức KD hay cho vay thương mại đều được xem là một ngân hàng.

10 Tại Việt Nam, theo pháp lệnh Ngân hàng ngày 23/05/1990 của Hội đồng Nhà nước xác định “NHTM là tổ chức KD tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và được phép sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nhiệm vụ chiết khấu và là phương tiện thanh toán” [21]. Qua những cách hiểu về NHTM, có thể rút ra một số đặc trưng cơ bản về NHTM như sau: - NHTM là một tổ chức KD tiền tệ, được pháp luật cho phép huy động và nắm giữ tiền của công chúng với trách nhiệm hoàn trả theo quy định của Pháp luật. - NHTM được pháp luật cho phép sử dụng các khoản tiền đã huy động từ công chúng để cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ tài chính khác. Từ những khái niệm và nhận định của những nghiên cứu trước đó, tác giả nhận thấy: NHTM là một trong những tổ chức tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán và tài chính.Thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại 1.

Khái niệm Đối với các NHTM, việc KD dựa vào các sản phẩm thẻ diễn ra rất phổ biến, trên thị trường ngân hàng hiện nay thường có thẻ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng công ty, thẻ đồng thương hiệu, thẻ ghi nợ kết hợp thẻ sinh viên. Xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay không chỉ phổ biến trên thế giới, mà còn tương đối phổ biến tại Việt Nam, trong đó có hình thức thanh toán qua thẻ. Với định hướng thanh toán không dùng tiền mặt, các NHTM ngày càng tích cực phát triển các công nghệ ngân hàng di động kết nối internet và 3G, 4G, 5G. Do đó, các dịch vụ ngân hàng điện tử và thanh toán qua thẻ đang ngày càng phát triển mạnh mẽ, bao gồm Internet banking (Ibanking), SMS Banking, Mobile Banking (ngân hàng trên điện thoại di động) và các loại thẻ của ngân hàng bán lẻ.

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng mà người sở hữu có thể dùng để thanh toán mà không cần tiền có sẵn trong thẻ. Điều này có nghĩa là khách hàng “mượn” một số tiền của ngân hàng để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ phải trả lại đầy đủ cho ngân hàng. Thẻ tín dụng khác với thẻ tính phí, yêu cầu số dư phải được 11 thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Ngược lại, thẻ tín dụng cho phép người tiêu dùng xây dựng số dư nợ liên tục, chịu lãi suất.

Thẻ tín dụng cũng khác với thẻ tiền mặt, có thể được sử dụng như tiền tệ của chủ sở hữu thẻ. Thẻ tín dụng khác với thẻ tính phí ở chỗ thẻ tín dụng thường liên quan đến một thực thể bên thứ ba trả tiền cho người bán và được người mua hoàn trả, trong khi thẻ tính phí chỉ trả chậm cho người mua thanh toán cho đến ngày sau đó. Từ các nghiên cứu có thể rút ra rằng, thẻ tín dụng là một hình thức thay thế thanh toán trực tiếp. Hình thức thanh toán này được thực hiện dựa trên uy tín, chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng.

Thay vào đó, Ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch sau một thời gian nhất định theo quy định của Ngân hàng. Lợi ích của thẻ tín dụng - Lợi ích tín dụng cá nhân [34] Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng các nhân không cần mang theo tiền mặt, có thể chi tiêu qua thẻ tín dụng tại bất kỳ địa điểm KD nào có thực hiện liên kết với ngân hàng. Khi thẻ tín dụng được sử dụng ngày một rộng rãi, người tiêu dùng cá nhân chỉ việc sử dụng thẻ mà không cần tiền mặt, hạn chế được những rủi ro khi mang theo tiền mặt như rơi mất, hỏng, rách… Bên cạnh đó, các NHTM còn hỗ trợ lãi suất trong một số trường hợp nhất định, đặc biệt khi chủ thẻ thanh toán hoàn thẻ trước thời hạn tính lãi suất. Khi thẻ tín dụng được sử dụng càng nhiều trong thanh toán, càng tạo điều kiện cho dòng tiền luân chuyển nhanh và lợi nhuận ngân hàng càng tăng cao.

Do đó, đây là cơ sở để các NHTM hỗ trợ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán. Đối với cá nhân, thẻ tín dụng là một phần quan trọng trong cuộc sống hàng ngày. Có thể từ mua sắm tiêu dùng hang ngày như mua xăng cho xe hay mua đồ tại cửa hàng tạp hóa, hoặc đặt phòng khách sạn… thẻ tín dụng giúp khách hàng có một hình thức thanh toán thuận tiện và an toàn. Các lợi ích từ bảo vệ thiệt hại khi mua hàng hóa và dịch vụ đến việc thanh toán các khoản phí… làm cho thẻ tín dụng trở thành một hình thức thanh toán nhanh chóng, hấp dẫn.

Ngày nay, các NHTM còn sáng tạo các dịch vụ đối với thẻ tín dụng để tạo ra các các tiện ích thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng như: chi tiêu trước, trả tiền 12 sau; tiêu dùng đơn giản không dùng tiền mặt; giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào và bất kỳ thời gian nào; có thể ưu đãi miễn lãi tối đa một khoảng thòi gian nhất định đối với giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ; sử dụng kênh thanh toán an toàn và bảo mật; quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn thông qua tin nhắn, sao kê hàng tháng; Được hưởng các chương trình khuyến mại, giảm giá hấp dẫn; được hưởng ưu đãi chương trình tích lũy điểm thưởng với tỷ lệ hoàn tiền cao cùng các phần quà giá trị. Ngoài việc dễ sử dụng và thêm bảo mật, thẻ tín dụng còn có thể giúp khách hàng xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc. Với việc sử dụng thường xuyên và thanh toán kịp thời, người tiêu dùng có trách nhiệm sẽ thấy rằng người cho vay sẵn sàng cung cấp cho họ tín dụng bổ sung dưới dạng tăng hạn mức tín dụng, thế chấp và cho vay tiêu dùng. - Lợi ích tín dụng đối với DN [34] Đối với các DN nhỏ muốn khởi nghiệp, trong trường hợp thiếu vốn có thể thực hiện để sử dụng thẻ tín dụng như một khoản vay tài chính tài trong thời gian ngắn để hỗ trợ trong những trường hợp khó khăn trong khi các nguồn tài trợ truyền thống, chẳng hạn như các khoản vay cho DN nhỏ mà không có sẵn trong kế hoạch tài trợ vốn của ngân hàng cho DN.

Thẻ tín dụng giúp DN có tài chính và tác động tích cực hỗ trợ tăng trưởng DN. Bên cạnh đó, các chủ DN có thể tận dụng thẻ tín dụng để chi tiêu trong những trường hợp chưa kịp xuất tiền tại cơ quan, có thể chi tiêu trong trường hợp đi công tác và thực hiện các giao dịch khác. Thẻ tín dụng cho phép vay tiền tạm thời từ ngân hàng trong một thời gian giới hạn nhất định mà không phải trả lãi. - Lợi ích đối với nền kinh tế [34] Thẻ tín dụng không chỉ quan trọng đối với cá nhân và DN, mà còn là một khía cạnh quan trọng trong quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế.

Tiền mặt hoạt động tốt nhất trong các giao dịch trực tiếp và nhưng cần có thời gian để rút tiền mặt và kiểm tra tiền mặt. Khi sử thẻ tín dụng trong thanh toán và ứng dụng thanh toán điện tử làm cho hoạt động thanh toán nhanh hơn, rút ngắn thời gian giao dịch trong mọi hoàn cảnh và ứng dụng trên phạm vi thị trường toàn cầu một cách dễ dàng. Sự dễ dàng này khuyến khích các giao dịch đường dài, phạm vi rộng làm tăng khả năng 13 tiêu dùng và kích thích tăng tổng sản phẩm, tăng tiêu dùng trong và ngoài nước, có khả năng dẫn đến tăng việc làm cho nền kinh tế. Thẻ tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong chu kỳ tăng tiêu thụ và sản xuất bằng cách cung cấp cho thương nhân một phương thức thanh toán được bảo đảm và cung cấp cho người tiêu dùng một cách để thu hẹp khoảng cách giữa tiền lương trong trường hợp khẩn cấp.