Cải Thiện Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Của Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

• Tác giả: Chu Anh Đức
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Mai Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Đầu Tư
• Đề tài: Cải Thiện Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• Loại tài liệu: chuyên đề
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3.1. Những thuận lợi của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3.2. Những khó khăn của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.4. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên nền kinh tế
• 1.5. Thẩm định dự án vay vốn của DNVVN tại ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Khái niệm và vai trò của thẩm định dự án đầu tư
• 1.5.2. Mục đích và sự cần thiết phải tiến hành thẩm định dự án đầu tư tại NHTM
• 1.5.3. Phương pháp thẩm định dự án đầu tư
• 1.5.4. Nội dung thẩm định dự án đầu tư tại NHTM
• 1.5.5. Các chỉ tiêu đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn của DNVVN
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 2016 - 2020
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 — 2020
• 2.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 - 2020
• 2.2.1. Đặc điểm dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ được thẩm định tại Chi nhánh
• 2.2.2. Nguồn nhân lực và cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định tại Chi nhánh
• 2.2.3. Căn cứ thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh
• 2.2.4. Quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh
• 2.2.5. Nội dung và phương pháp thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh
• 2.2.6. Ví dụ minh họa cho công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 2.3. Kết luận chung thẩm định dự án
• 2.4. Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2016 - 2020
• 2.4.1. Kết quả đạt được
• 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
• 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Đông Đô đến năm 2025
• 3.1.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô đến năm 2025
• 3.1.2. Định hướng trong công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 3.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 3.2.1. Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án áp dụng cho DNVVN
• 3.2.2. Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án áp dụng cho DNVVN
• 3.2.3. Hoàn thiện các phương pháp áp dụng cho thẩm định dự án vay vốn của DNVVN
• 3.2.4. Nâng cao trình độ nguồn nhân lực thẩm định dự án vay vốn áp dụng cho DNVVN
• 3.2.5. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh Đông Đô
• 3.2.5.1. Kiến nghị với Chính phủ, Bộ, Ngành và các cơ quan liên quan
• 3.2.5.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.5.3. Kiến nghị với hội sở
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BIỂU BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ, LƯU ĐỒ
• LỜI MỞ ĐẦU

I. Tổng Quan Về Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ

Công tác thẩm định dự án vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tài chính và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. DNVVN chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế Việt Nam, với hơn 96% tổng số doanh nghiệp. Việc thẩm định dự án vay vốn không chỉ giúp ngân hàng lựa chọn được các dự án khả thi mà còn hỗ trợ DNVVN trong việc phát triển bền vững.

1.1. Khái Niệm Về Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ

DNVVN được định nghĩa theo quy mô vốn, lao động và doanh thu. Theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP, doanh nghiệp siêu nhỏ có số lao động dưới 10 người và tổng doanh thu không quá 3 tỷ đồng. Doanh nghiệp nhỏ và vừa có quy mô lớn hơn, nhưng vẫn cần được hỗ trợ tài chính để phát triển.

1.2. Vai Trò Của DNVVN Trong Nền Kinh Tế

DNVVN đóng góp hơn 28% GDP và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động. Họ không chỉ thúc đẩy sự phát triển kinh tế mà còn góp phần vào việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, khai thác tiềm năng trong dân cư.

II. Vấn Đề Thách Thức Trong Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn

Mặc dù công tác thẩm định dự án vay vốn đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều thách thức. Các ngân hàng thường gặp khó khăn trong việc đánh giá chính xác khả năng tài chính và tiềm năng phát triển của DNVVN. Điều này có thể dẫn đến việc cho vay không hiệu quả và tăng rủi ro tín dụng.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Đánh Giá Dự Án

Việc đánh giá dự án vay vốn của DNVVN thường gặp khó khăn do thiếu thông tin minh bạch và chính xác. Nhiều DNVVN không có báo cáo tài chính đầy đủ, làm cho ngân hàng khó khăn trong việc đưa ra quyết định.

2.2. Rủi Ro Tín Dụng Cao

Rủi ro tín dụng cao là một trong những thách thức lớn nhất trong công tác thẩm định. Nếu ngân hàng không thực hiện thẩm định kỹ lưỡng, có thể dẫn đến việc cho vay các dự án kém hiệu quả, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn.

III. Phương Pháp Cải Thiện Quy Trình Thẩm Định Dự Án Vay Vốn

Để cải thiện công tác thẩm định dự án vay vốn, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiện đại và hiệu quả. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp tăng cường độ chính xác và giảm thiểu thời gian xử lý.

3.1. Ứng Dụng Công Nghệ Thông Tin

Công nghệ thông tin có thể giúp ngân hàng thu thập và phân tích dữ liệu một cách nhanh chóng và chính xác. Việc áp dụng phần mềm quản lý dự án sẽ hỗ trợ trong việc theo dõi tiến độ và hiệu quả của các dự án vay vốn.

3.2. Đào Tạo Nguồn Nhân Lực

Đào tạo nhân viên thẩm định là rất cần thiết để nâng cao năng lực đánh giá dự án. Nhân viên cần được trang bị kiến thức về thị trường, tài chính và các kỹ năng phân tích để thực hiện công tác thẩm định hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đã mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và DNVVN. Các ngân hàng đã có thể giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng thu hồi vốn từ các dự án vay vốn.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Công Tác Thẩm Định

Công tác thẩm định đã giúp ngân hàng lựa chọn được nhiều dự án khả thi, từ đó tăng cường hiệu quả hoạt động tín dụng. Nhiều DNVVN đã phát triển bền vững nhờ vào nguồn vốn vay từ ngân hàng.

4.2. Hạn Chế Còn Tồn Tại

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng vẫn còn một số hạn chế trong công tác thẩm định. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện quy trình và nâng cao chất lượng thẩm định để đáp ứng nhu cầu của DNVVN.

V. Kết Luận Và Định Hướng Tương Lai

Công tác thẩm định dự án vay vốn cho DNVVN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần được cải thiện liên tục để đáp ứng yêu cầu phát triển của thị trường. Định hướng tương lai là xây dựng một quy trình thẩm định hiện đại, hiệu quả và minh bạch.

5.1. Định Hướng Phát Triển Công Tác Thẩm Định

Ngân hàng cần xây dựng một quy trình thẩm định rõ ràng, minh bạch và hiệu quả. Việc áp dụng công nghệ thông tin sẽ giúp nâng cao chất lượng thẩm định và giảm thiểu rủi ro.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Chính Phủ Và Ngân Hàng Nhà Nước

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần có các chính sách hỗ trợ DNVVN trong việc tiếp cận vốn vay. Các chương trình đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật cũng cần được triển khai để nâng cao năng lực cho DNVVN.