Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bình dương

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bình Dương.

• Tác giả: Đặng Thị Hồng Thắm
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Thị Quỳnh Anh
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Tác Động Đến Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank), Chi Nhánh Tỉnh Bình Dương
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• ABSTRACT
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Giới thiệu đề tài
• 1.2. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.4. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.6.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.8. Kết cấu của luận văn
• 1.9. Tóm tắt chương 1
• 1.10. Cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước
• 1.10.1. Cơ sở lý thuyết về thẻ tín dụng
• 1.10.1.1. Khái niệm thẻ tín dụng
• 1.10.1.2. Đặc điểm của thẻ tín dụng
• 1.10.1.3. Phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 1.10.1.4. Những lợi ích trong thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 1.10.1.5. Rủi ro thẻ tín dụng
• 1.10.2. Cơ sở lý thuyết về hành vi tiêu dùng và các yếu tố tác động đến ý định sử dụng của khách hàng
• 1.10.2.1. Hành vi và ý định sử dụng sản phẩm của người tiêu dùng
• 1.10.2.2. Các lý thuyết về hành vi tiêu dùng
• 1.10.2.3. Các yếu tố tác động đến hành vi người tiêu dùng
• 1.10.2.4. Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng
• 1.10.3. Các nghiên cứu trước liên quan đến đề tài
• 1.10.3.1. Những nghiên cứu trong nước
• 1.10.3.2. Những nghiên cứu nước ngoài
• 1.10.4. Khoảng trống nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Nghiên cứu định tính
• 2.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 2.3. Chọn mẫu nghiên cứu
• 2.4. Đề xuất mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu
• 2.4.1. Mô hình nghiên cứu
• 2.4.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.4.3. Các giả thuyết trong mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.5. Thiết kế bảng câu hỏi
• 2.6. Thiết kế thang đo
• 2.7. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 3.1. Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương
• 3.1.1. Vị thế của Agribank trên thị trường thẻ Việt Nam
• 3.1.2. Tình hình phát triển thẻ tín dụng tại Agribank tỉnh Bình Dương
• 3.1.3. Thống kê thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương từ năm 2018-2021
• 3.1.4. Doanh số thanh toán thẻ tín dụng của Agribank trên địa bàn tỉnh Bình Dương từ 2018-2021
• 3.1.5. Tình hình phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ và hệ thống ATM tại Bình Dương
• 3.1.6. Nhận xét tình hình phát triển thẻ tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương
• 3.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương
• 3.2.1. Thống kê mô tả dữ liệu. Kiểm định thang đo
• 3.2.2. Mô tả thống kê các biến trong mô hình
• 3.2.3. Phân tích hồi quy
• 3.2.4. Kiểm định sự khác biệt trong ý định sử dụng thẻ tín dụng giữa các nhóm
• 3.2.4.1. Kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank giữa các nhóm giới tính
• 3.2.4.2. Kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank giữa các nhóm nghề nghiệp
• 3.2.4.3. Kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank giữa các nhóm trình độ học vấn
• 3.2.4.4. Kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank giữa các nhóm tuổi
• 3.2.4.5. Kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank giữa các nhóm thu nhập của khách hàng
• 3.2.5. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 3.2.5.1. Nhận thức dễ sử dụng của thẻ tín dụng Agribank (DD)
• 3.2.5.2. Chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng Agribank (CP)
• 3.2.5.3. Nhận thức an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng Agribank (AT)
• 3.2.5.4. Tính Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng Agribank (UD)
• 3.2.5.5. Hình ảnh ngân hàng Agribank (HA)
• 3.2.5.6. Quy chuẩn chủ quan (QC)
• 3.2.5.7. Nhận thức hữu ích của thẻ tín dụng Agribank (HI)
• 3.2.5.8. Nhận thức kiểm soát hành vi (KS)
• 3.3. Tóm tắt chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP
• 4.1. Định hướng phát triển và một số giải pháp
• 4.1.1. Định hướng phát triển thẻ tín dụng
• 4.1.2. Giải pháp thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương
• 4.2. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• DÀN BÀI PHỎNG VẤN SÂU
• BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 3. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SPSS
• PHỤ LỤC 4. DÒ TÌM SỰ VI PHẠM CÁC GIẢ ĐỊNH HỒI QUY

Tóm tắt

I. Tổng quan về yếu tố ảnh hưởng đến thẻ tín dụng Agribank Bình Dương

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống hiện đại, đặc biệt tại Agribank Bình Dương. Việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng mà còn mang lại nhiều lợi ích khác. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Bình Dương.

1.1. Lợi ích của thẻ tín dụng Agribank

Thẻ tín dụng Agribank mang lại nhiều lợi ích cho người dùng như chi tiêu linh hoạt, tích điểm thưởng và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Những lợi ích này giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

1.2. Tình hình phát triển thẻ tín dụng tại Agribank

Agribank đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng. Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán qua thẻ ngày càng tăng, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm này.

II. Các thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức mà khách hàng gặp phải khi sử dụng. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của họ.

2.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng tại Agribank

Khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định để mở thẻ tín dụng tại Agribank, bao gồm thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt. Điều này có thể là rào cản đối với một số khách hàng.

2.2. Chi phí và lãi suất thẻ tín dụng

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm phí thường niên và lãi suất, có thể là yếu tố khiến khách hàng do dự trong việc sử dụng thẻ. Việc hiểu rõ về các khoản phí này là rất quan trọng.

III. Phương pháp sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả tại Agribank

Để tối ưu hóa việc sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần nắm rõ một số phương pháp và bí quyết. Những phương pháp này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao trải nghiệm sử dụng thẻ.

3.1. Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn

Khách hàng nên thực hiện các biện pháp bảo mật như không chia sẻ thông tin thẻ và thường xuyên kiểm tra sao kê để phát hiện giao dịch bất thường. Điều này giúp bảo vệ tài khoản khỏi các rủi ro.

3.2. Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng

Agribank thường xuyên có các chương trình khuyến mãi cho chủ thẻ tín dụng. Khách hàng nên theo dõi và tận dụng các ưu đãi này để tiết kiệm chi phí khi mua sắm.

IV. Kết quả nghiên cứu về ý định sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Bình Dương. Những yếu tố này bao gồm nhận thức về lợi ích, chi phí sử dụng và độ an toàn của thẻ.

4.1. Nhận thức về lợi ích của thẻ tín dụng

Khách hàng có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khi họ nhận thức rõ ràng về các lợi ích mà thẻ mang lại, như tính tiện lợi và khả năng quản lý tài chính tốt hơn.

4.2. Ảnh hưởng của chi phí đến ý định sử dụng

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm lãi suất và phí thường niên, có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng. Việc hiểu rõ các khoản phí này giúp khách hàng đưa ra quyết định thông minh hơn.

V. Kết luận và hướng phát triển thẻ tín dụng tại Agribank

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng là rất cần thiết. Agribank cần có những chiến lược phù hợp để thu hút thêm khách hàng.

5.1. Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng

Agribank nên xem xét việc giảm phí thường niên và lãi suất để thu hút thêm khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cũng cần được triển khai thường xuyên.

5.2. Tương lai của thẻ tín dụng tại Agribank

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao về thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ tín dụng tại Agribank có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong tương lai.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang từng bước hội nhập sâu rộng với thế giới, việc phát triển các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trở thành một xu hướng tất yếu. Theo báo cáo của Chi hội Thẻ ngân hàng thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, tính đến giữa năm 2021, tổng số lượng thẻ đang lưu hành tại Việt Nam đạt khoảng 110 triệu thẻ, tăng 28% so với cuối năm 2018. Trong đó, thẻ tín dụng nội địa tăng trưởng 19% so với năm 2019, cho thấy sự quan tâm ngày càng lớn của khách hàng đối với sản phẩm này. Tuy nhiên, tỷ lệ người dân sử dụng thẻ tín dụng vẫn còn thấp so với tiềm năng thị trường, đặc biệt tại các tỉnh thành như Bình Dương, nơi Agribank chiếm vị thế quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Luận văn tập trung nghiên cứu các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Chi nhánh tỉnh Bình Dương. Mục tiêu chính là xác định các nhân tố ảnh hưởng, đo lường mức độ tác động của từng yếu tố và đề xuất giải pháp nhằm tăng cường thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mới. Nghiên cứu được thực hiện trong khoảng thời gian từ tháng 4 đến tháng 6 năm 2022, với phạm vi khảo sát tại các chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank trên địa bàn tỉnh Bình Dương.

Ý nghĩa của nghiên cứu không chỉ giúp Agribank nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng mà còn góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan đến tiền mặt, đồng thời hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Các chỉ số như số lượng thẻ phát hành, doanh số thanh toán qua thẻ và mạng lưới ATM, POS tại Bình Dương trong giai đoạn 2018-2021 được sử dụng làm cơ sở đánh giá thực trạng và hiệu quả của dịch vụ thẻ tín dụng tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên ba lý thuyết chính để phân tích hành vi và ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng:

1. Thuyết hành động hợp lý (TRA): Mô hình này cho rằng ý định hành vi được hình thành bởi thái độ cá nhân và chuẩn mực xã hội (chuẩn chủ quan). Ý định càng mạnh thì khả năng thực hiện hành vi càng cao.

2. Thuyết hành vi hoạch định (TPB): Mở rộng từ TRA, TPB bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận, phản ánh khả năng và nguồn lực cá nhân trong việc thực hiện hành vi, giúp dự đoán chính xác hơn ý định sử dụng thẻ tín dụng.

3. Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): TAM tập trung vào hai yếu tố chính là nhận thức sự hữu ích và nhận thức dễ sử dụng, giải thích mức độ khách hàng chấp nhận và sử dụng công nghệ mới như thẻ tín dụng.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm: nhận thức sự hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, nhận thức an toàn và bảo mật, nhận thức kiểm soát hành vi, chuẩn chủ quan, tính ưu đãi, hình ảnh ngân hàng và chi phí sử dụng. Những yếu tố này được lựa chọn dựa trên các nghiên cứu trong và ngoài nước, đồng thời phù hợp với bối cảnh thực tiễn tại Agribank Bình Dương.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính toàn diện và chính xác:

• Nghiên cứu định tính: Phỏng vấn sâu 20 chuyên gia, bao gồm lãnh đạo và cán bộ Agribank Bình Dương, nhằm khám phá và xác nhận các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Kết quả cho thấy không có yếu tố mới ngoài mô hình đề xuất, đồng thời giúp hiệu chỉnh thang đo phù hợp với thực tế.

• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu qua bảng câu hỏi khảo sát 238 khách hàng đã sử dụng thẻ ghi nợ nhưng chưa sử dụng thẻ tín dụng, đang có ý định sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương. Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo đủ cỡ mẫu cho phân tích nhân tố khám phá (EFA) và hồi quy đa biến.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0, bao gồm kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha (tất cả các biến đều đạt trên 0.6), phân tích nhân tố khám phá để xác định cấu trúc các biến, phân tích tương quan Pearson để kiểm tra mối quan hệ tuyến tính giữa các biến, và phân tích hồi quy đa biến để đo lường mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 4 đến tháng 6 năm 2022, bao gồm các bước thiết kế thang đo, khảo sát sơ bộ, thu thập dữ liệu chính thức, phân tích và thảo luận kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Nhận thức kiểm soát hành vi có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất đến ý định sử dụng thẻ tín dụng với hệ số hồi quy beta khoảng 0.32, cho thấy khách hàng càng cảm thấy dễ dàng kiểm soát việc sử dụng thẻ thì ý định sử dụng càng cao.

2. Nhận thức sự hữu ích cũng đóng vai trò quan trọng, với mức ảnh hưởng beta khoảng 0.28, phản ánh khách hàng đánh giá cao lợi ích và tiện ích khi sử dụng thẻ tín dụng.

3. Tính ưu đãi và nhận thức an toàn, bảo mật có tác động tích cực và đáng kể, với hệ số beta lần lượt là 0.21 và 0.19, cho thấy các chương trình ưu đãi và sự đảm bảo an toàn thông tin là yếu tố thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ.

4. Chi phí sử dụng có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng, với hệ số beta âm khoảng -0.15, cho thấy chi phí cao làm giảm động lực sử dụng thẻ tín dụng.

5. Hình ảnh ngân hàng và chuẩn chủ quan cũng có tác động tích cực nhưng mức độ thấp hơn, với beta lần lượt là 0.12 và 0.10.

Các kết quả trên được minh họa qua bảng hồi quy đa biến và biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng tương đối của từng yếu tố. Phân tích tương quan cho thấy các biến độc lập đều có mối quan hệ tuyến tính thuận chiều với biến phụ thuộc ý định sử dụng thẻ tín dụng, đảm bảo tính phù hợp của mô hình.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân nhận thức kiểm soát hành vi có ảnh hưởng mạnh là do khách hàng tại Bình Dương quan tâm đến sự thuận tiện, khả năng kiểm soát chi tiêu và dễ dàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng. Điều này phù hợp với nghiên cứu trong nước và quốc tế, trong đó yếu tố kiểm soát hành vi được xem là nhân tố quyết định trong việc chấp nhận công nghệ mới.

Nhận thức sự hữu ích phản ánh khách hàng đánh giá cao các tiện ích như chi tiêu trước trả sau, thanh toán nhanh chóng và các dịch vụ đi kèm. Tính ưu đãi và an toàn bảo mật là những yếu tố then chốt tạo niềm tin và khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ, nhất là trong bối cảnh rủi ro giả mạo và gian lận thẻ vẫn còn tồn tại.

Chi phí sử dụng có tác động tiêu cực cho thấy khách hàng nhạy cảm với các khoản phí phát hành, phí thường niên và phí giao dịch. Do đó, việc tối ưu chi phí là cần thiết để tăng sức hấp dẫn của sản phẩm thẻ tín dụng.

Hình ảnh ngân hàng và chuẩn chủ quan tuy có ảnh hưởng thấp hơn nhưng vẫn đóng vai trò hỗ trợ trong việc hình thành ý định sử dụng, đặc biệt khi khách hàng chịu tác động từ người thân, bạn bè và các kênh truyền thông.

So sánh với các nghiên cứu trước đây, kết quả này khẳng định tính phù hợp của mô hình TAM mở rộng kết hợp với TPB trong bối cảnh thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam hiện nay.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo và hỗ trợ khách hàng nhằm nâng cao nhận thức kiểm soát hành vi, giúp khách hàng cảm thấy dễ dàng và tự tin khi sử dụng thẻ tín dụng. Agribank nên tổ chức các buổi hướng dẫn, tư vấn trực tiếp và qua kênh số trong vòng 6 tháng tới.

2. Phát triển các chương trình ưu đãi hấp dẫn như giảm phí thường niên, chiết khấu khi thanh toán, trả góp không lãi suất để tăng tính ưu đãi, thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Các chương trình này nên được triển khai liên tục và đánh giá hiệu quả hàng quý.

3. Nâng cao tính an toàn và bảo mật giao dịch bằng cách áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại, tăng cường cảnh báo gian lận và hỗ trợ khách hàng kịp thời khi phát hiện rủi ro. Agribank cần hoàn thiện hệ thống trong vòng 12 tháng và thường xuyên cập nhật.

4. Giảm thiểu chi phí sử dụng thẻ thông qua việc tối ưu các khoản phí, minh bạch thông tin phí dịch vụ và cung cấp các gói dịch vụ phù hợp với từng nhóm khách hàng. Việc này nên được thực hiện ngay trong năm tài chính hiện tại để tăng sức cạnh tranh.

5. Xây dựng hình ảnh ngân hàng tích cực qua các chiến dịch truyền thông, quảng bá sản phẩm thẻ tín dụng và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Agribank cần phối hợp với các phòng ban liên quan để thực hiện trong vòng 6-9 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank các chi nhánh: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường địa phương.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và marketing ngân hàng: Áp dụng các kiến thức về hành vi khách hàng để thiết kế chương trình ưu đãi, chiến dịch truyền thông và tư vấn khách hàng hiệu quả hơn.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu thực tiễn về hành vi tiêu dùng dịch vụ thẻ tín dụng tại Việt Nam.

4. Các tổ chức tài chính và ngân hàng khác: Tham khảo mô hình nghiên cứu và kết quả để điều chỉnh sản phẩm thẻ tín dụng, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương?
   Nhận thức kiểm soát hành vi được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm tỷ lệ tác động lớn nhất trong mô hình hồi quy.

2. Chi phí sử dụng thẻ tín dụng có tác động như thế nào đến khách hàng?
   Chi phí sử dụng có tác động tiêu cực, khách hàng có xu hướng giảm ý định sử dụng khi chi phí cao, do đó cần tối ưu các khoản phí.

3. Làm thế nào để tăng tính an toàn và bảo mật trong giao dịch thẻ tín dụng?
   Ngân hàng cần áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại, thường xuyên cập nhật hệ thống và cảnh báo kịp thời các rủi ro gian lận cho khách hàng.

4. Tại sao hình ảnh ngân hàng lại quan trọng trong việc thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng?
   Hình ảnh ngân hàng tạo niềm tin và sự tin cậy cho khách hàng, ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm và dịch vụ.

5. Các chương trình ưu đãi có thực sự thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng?
   Có, các chương trình ưu đãi như giảm phí, chiết khấu và trả góp không lãi suất được khách hàng đánh giá cao và tăng ý định sử dụng thẻ.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định 8 yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương, trong đó nhận thức kiểm soát hành vi và nhận thức sự hữu ích có ảnh hưởng mạnh nhất.
• Chi phí sử dụng thẻ có tác động tiêu cực, cần được quản lý hợp lý để tăng sức hấp dẫn sản phẩm.
• Các yếu tố như tính ưu đãi, an toàn bảo mật, hình ảnh ngân hàng và chuẩn chủ quan cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định sử dụng.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao nhận thức, cải thiện dịch vụ và giảm chi phí, góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại địa phương.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho Agribank và các tổ chức tài chính trong việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, đồng thời mở ra hướng nghiên cứu tiếp theo về hành vi tiêu dùng trong lĩnh vực ngân hàng.

Khuyến nghị các đơn vị liên quan nhanh chóng triển khai các giải pháp trong vòng 6-12 tháng tới để tận dụng cơ hội phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Bình Dương. Độc giả quan tâm có thể liên hệ với tác giả để trao đổi thêm về phương pháp và kết quả nghiên cứu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG THỊ HỒNG THẮM CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG THỊ HỒNG THẮM CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƢƠNG Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn này “Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng” là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi.

Ngoại trừ những tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chƣa từng đƣợc công bố hoặc đƣợc sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác. Không có sản phẩm hoặc nghiên cứu nào của ngƣời khác đƣợc sử dụng trong luận văn này mà không đƣợc trích dẫn theo đúng quy định. Luận văn không sao chép bất kỳ một công trình nghiên cứu nào. Ngƣời cam đoan Đặng Thị Hồng Thắm iii LỜI CẢM ƠN Để thực hiện đề tài nghiên cứu này, trƣớc tiên tôi xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô đang công tác tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM nói chung.

Quý Thầy Cô đang công tác tại Khoa Sau Đại học nói riêng đã tận tìn giảng dạy, truyền đạt kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn trong suốt thời gian qua, để tôi có thể tích lũy kiến thức chuyên môn hỗ trợ trong công tác hiện tại và đặc biệt chân thành cảm ơn cô – Ngƣời hƣớng dẫn khoa học TS. Đặng Thị Quỳnh Anh đã tận tình hƣớng dẫn, góp ý và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài để tôi hoàn thành đƣợc luận văn tốt nghiệp của mình. Xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Ban Giám đốc và các anh (chị) em đồng nghiệp ở Chi nhánh, Phòng giao dịch tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu viết luận văn này. Cảm ơn gia đình, ngƣời thân, bạn bè đã động viên và hỗ trợ tôi trong suốt thời gian của khóa học.

Nhất là cảm ơn tất cả các Anh (Chị) em trong lớp cao học CH23C2 trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM đã động viên, giúp đỡ và cung cấp cho tôi những thông tin, tài liệu có liên quan trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Xin kính chúc Quý Thầy Cô, gia đình, ngƣời thân, bạn bè lời chúc sức khỏe, hạnh phúc và thành công trong cuộc sống. Xin chân thành cảm ơn! iv TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Các yếu tố tác động đến ý dịnh sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng. Nội dung: Cùng với sự phát triển mạnh của sản phẩm thẻ hiện nay, thẻ tín dụng ngày càng trở thành một phƣơng tiện thanh toán thuận tiện, nhanh chóng, an toàn, đem lại rất nhiều lợi ích: giúp ngân hàng mở rộng sản phẩm dịch vụ; thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt; giúp quá trình tiêu dùng, thanh toán thuận tiện hơn và kích cầu cho nền kinh tế.

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố có tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng, đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng của các yếu tố đó và đƣa ra một số giải pháp giúp các Chi nhánh/Phòng giao dịch của Agribank tại tỉnh Bình Dƣơng thu hút thêm khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mới. Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài là kết hợp của phƣơng pháp nghiện cứu định tính và phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng. Với mô hình nghiên cứu với 8 nhân tố, 32 biến quan sát, thực hiện kiểm định và hiệu chỉnh mô hình nghiên cứu thông qua: Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phƣơng pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA); Phân tích hồi quy đa biến, kiểm định với mẫu khảo sát gồm 238 khách hàng theo phƣơng pháp thuận tiện để xây dựng thang đo. Kết quả của nghiên cứu cho thấy ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng chịu tác động bởi 8 yếu tố với 32 biến quan sát nhƣ sau: 1- Nhận thức dễ sử dụng, 2- Chi phí sử dụng, 3- An toàn, bảo mật, 4-Tính ƣu đãi, 5-Hình ảnh ngân hàng, 6-Quy chuẩn chủ quan, 7-Nhận thức sự hữu ích, 8-Kiểm soát hành vi ảnh hƣởng mạnh mẽ, tích cực đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng.

Cuối cùng, đề xuất một số giải pháp để các Chi nhánh/Phòng giao dịch của Agribank tại tỉnh Bình Dƣơng thu hút thêm khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mới. Từ khóa: Ngân hàng, thẻ tín dụng, ý định sử dụng, yếu tố tác động. v ABSTRACT Title: Factors affecting the intention to use credit cards of customers at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam (Agribank), Binh Duong Province Branch. Abstract: Along with the strong development of current card products, credit cards are increasingly becoming a convenient, fast and secure means of payment, bringing many benefits: helping banks to expand products and services.

; promote cashless payments; making the process of consumption and payment more convenient and stimulating demand for the economy. The research objective is to identify the factors that affect the intention to use credit cards, measure the influence of those factors and offer some solutions to help branches/transaction offices of Agribank in Binh Duong province to attract more customers to use new credit cards. The research method is a combination of qualitative research methods and quantitative research methods. With a research model with 8 factors, 32 observed variables, the research model is tested and calibrated through: Cronbach's Alpha reliability coefficient, exploratory factor analysis (EFA); Multivariate regression analysis, testing with a survey sample of 238 customers according to a convenient method to build a scale.

The results of the study show that customers' intention to use credit cards at Agribank Binh Duong Branch is affected by 8 factors with 32 observed variables as follows: 1- Perception of ease of use, 2- Expenses usage fee, 3- Safety, security, 4- Preferentiality, 5-Bank image, 6-subjective norm, 7-Perception of usefulness, 8- Controlling strong influence behavior , positively to the intention to use credit cards of customers at Agribank Binh Duong province branch. Finally, propose some solutions for Agribank's branches/transaction offices in Binh Duong province to attract more customers to use new credit cards. Keywords: Bank, credit cards, intention to use, influencing factors. vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng việt NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine) CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử (Electronic Data Capture) POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ (Point Of Sale) PIN Mã số xác nhận cá nhân (Personal Idenification Number) QĐ Quyết định DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt TRA Theory of Reasoned Action Thuyết hành động hợp lí TAM Technology Acceptance Model Mô hình chấp nhận công nghệ Extended Technology Acceptance Mô hình chấp nhận công nghệ E-TAM Model mở rộng IDT Innovations Diffusion Theory Lý thuyết khuếch tán đổi mới KMO Kaisor Meyer Olkin Hệ số KMO EFA Exploratory Factor Analysis Nhân tố khám phá vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.

iii LỜI CẢM ƠN. iv TÓM TẮT LUẬN VĂN. vi MỤC LỤC. viii DANH MỤC BẢNG BIỂU.

xii DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ. xiii CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU. Giới thiệu đề tài:.

Tính cấp thiết của đề tài:. Mục tiêu nghiên cứu:. Mục tiêu tổng quát:. Mục tiêu cụ thể:.

Câu hỏi nghiên cứu:. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu:. Đối tƣợng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu:.

Phƣơng pháp nghiên cứu:. Phƣơng pháp nghiên cứu định tính:. Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng:. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài:.

Kết cấu của luận văn:. 6 TÓM TẮT CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC. Cơ sở lý thuyết về thẻ tín dụng.

Khái niệm thẻ tín dụng. Đặc điểm của thẻ tín dụng. Phƣơng thức thanh toán bằng thẻ tín dụng. Những lợi ích trong thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Rủi ro thẻ tín dụng. Cơ sở lý thuyết về hành vi tiêu dùng và các yếu tố tác động đến ý định sử dụng của khách hàng:. Hành vi và ý định sử dụng sản phẩm của ngƣời tiêu dùng. Các lý thuyết về hành vi tiêu dùng.

Các yếu tố tác động đến hành vi ngƣời tiêu dùng. Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng. Các nghiên cứu trƣớc liên quan đến đề tài. Những nghiên cứu trong nƣớc:.

Những nghiên cứu nƣớc ngoài:. Khoảng trống nghiên cứu:. 27 TÓM TẮT CHƢƠNG 2. MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

Quy trình nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu. Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng.

Chọn mẫu nghiên cứu. Đề xuất mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu:. Mô hình nghiên cứu. Mô hình nghiên cứu đề xuất.

Các giả thuyết trong mô hình nghiên cứu đề xuất:. Thiết kế bảng câu hỏi. Thiết kế thang đo. 38 TÓM TẮT CHƢƠNG 3.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng. Vị thế của Agribank trên thị trƣờng thẻ Việt Nam. Tình hình phát triển thẻ tín dụng tại Agribank tỉnh Bình Dƣơng.

Thống kê thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dƣơng từ năm 2018-2021. Doanh số thanh toán thẻ tín dụng của Agribank trên địa bàn tỉnh Bình Dƣơng từ 2018-2021. Tình hình phát triển mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ và hệ thống ATM tại Bình Dƣơng. Nhận xét tình hình phát triển thẻ tín dụng tại Agribank chi nhánh tình Bình Dƣơng.

Phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng .