BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN NGUYỄN KIM NGÂN NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐỐI VỚI CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP. HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN NGUYỄN KIM NGÂN NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐỐI VỚI CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP. HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.
HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trần Nguyễn Kim Ngân. Ngày sinh: 11 tháng 06 năm 1990 tại Đồng Tháp. Đơn vị công tác tại Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh TP.HCM; là học viên cao học khóa 20, lớp CH20B3 của Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan: Luận văn chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một Trƣờng đại học nào.
Luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập của tác giả, và đƣợc sự hƣớng dẫn từ PGS. Hoàng Thị Thanh Hằng. Các nội dung nghiên cứu, kết quả nghiên cứu trong đề tài là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các thông tin trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng… năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Nguyễn Kim Ngân ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu cùng Quý Thầy, Cô Trƣờng Đại Học Ngân hàng TP.HCM đã tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn trong suốt quá trình tôi học tập và nghiên cứu.
Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS. Hoàng Thị Thanh Hằng là ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn, tận tình chỉ bảo và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành đƣợc luận văn này. Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các phòng ban, các đồng nghiệp làm việc tại Ngân hàng Chính sách xã hội TP. Hồ Chí Minh đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp cận tìm hiểu thực tiễn và cung cấp hồ sơ, số liệu cần thiết phục vụ cho công tác nghiên cứu của luận văn này.
Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã giúp đỡ, ủng hộ tinh thần cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trƣờng. Trong quá trình thực hiện luận văn, dù đã cố gắng để hoàn thiện nhƣng cũng không tránh khỏi những thiếu sót, kính mong nhận đƣợc những lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô. iii TÓM TẮT LUẬN VĂN 1. Tiêu đề NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐỐI VỚI CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP.
Tóm tắt Đối tƣợng HSSV là một trong những đối tƣợng đƣợc Chính phủ và Nhà nƣớc đặt mối quan tâm hàng đầu; vì là nguồn nhân lực tƣơng lai cho đất nƣớc. Ngày 27/9/2007, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định 157/2007/QĐ-TTg về tín dụng đối với học sinh, sinh viên (HSSV). Vốn tín dụng chính sách đã giúp trên 3,5 triệu lƣợt HSSV có hoàn cảnh khó khăn trên khắp cả nƣớc đƣợc vay vốn học tập. Tuy nhiên, đến nay, việc triển khai thực hiện nguồn vốn ƣu đãi này đã bắt đầu phát sinh những bất cập cần đƣợc quan tâm giải quyết.
Đề tài đƣợc thực hiện nhằm mục tiêu phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ đối với chƣơng trình cho vay Học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội TP. Hồ Chí Minh. Trên cơ sở đó đề xuất một số khuyến nghị nhằm nâng cao khả năng trả nợ của hộ vay vốn và hạn chế rủi ro đối với chƣơng trình cho vay Học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh.
Sau khi phân tích các nghiên cứu thực nghiệm có liên quan, và phân tích định lƣợng với số lƣợng mẫu là 400 quan sát đƣợc thu thập từ dữ liệu hồ sơ vay vốn chƣơng trình cho HSSV tại NHCSXH trên địa bàn TP. HCM, nghiên cứu đã đƣa ra 8 nhóm nhân tố để phân tích nhƣ: phân tích sự ảnh hƣởng của từng biến độc lập lên biến phụ thuộc, phân tích thống kê mô tả thể hiện những đặc tính cơ bản của dữ liệu và phƣơng pháp phân tích dựa trên mô hình hồi quy Binary Logistic để xem xét mức độ tác động của các biến độc lập lên biến phụ thuộc. Qua nghiên cứu cho thấy có 08 biến độc lập ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ của hộ vay vốn chƣơng trình HSSV tại NHCSXH trên địa bàn TP.HCM là: giới tính, trình độ, nghề nghiệp, quy mô, thành viên các tổ chức Hội đoàn thể, lịch sử tín dụng, ý thức tiết kiệm, nhu cầu vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Từ khóa: học sinh sinh viên; trả nợ; chính sách; tín dụng; vay vốn iv ABSTRACT 1.
Title FACTORS AFFECTING THE STUDENT'S CAPACIBILITY PAYMENT FOR THE STUDENT LOANS PROGRAM AT VIETNAM BANK FOR SOCIAL POLICIES IN HO CHI MINH CITY 2. Abstract Students are one of the subjects most concerned about by the Government and the State; because it is the future human resource for the country. On September 27, 2007, the Prime Minister issued Decision 157/2007/QD-TTg on credit for students. The policy credit has helped more than 3.5 million students of students in difficult circumstances across the country borrow money for study.
However, up to now, the implementation of this preferential capital has begun to arise shortcomings that need to be addressed. The topic is done to analyze the factors affecting the ability to repay the student loan program at the City Bank for Social Policies. Ho Chi Minh. On that basis, some recommendations are proposed to improve the borrower's ability to repay loans and limit risks for the Student loan program at the Social Policy Bank in the city.
Ho Chi Minh. After analyzing relevant empirical studies, and quantitative analysis with a sample size of 400 observations collected from student loan application data at the Social Policy Bank in the city. In Ho Chi Minh City, the study has given 8 groups of factors to analyze such as: analyzing the impact of each independent variable on the dependent variable, descriptive statistical analysis showing the basic characteristics of the data and the method. Analysis is based on the Binary Logistic regression model to consider the impact of the independent variables on the dependent variable.
Through research shows that there are 08 independent variables affecting the ability to repay the student loan student program at the Social Policy Bank in Ho Chi Minh City: gender, education, job, scale , members of unions, credit history, sense of savings, demand for loans from other credit institutions. Keywords: student; pay; policy; Credit; loan v DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội CT HSSV Chƣơng trình Học sinh sinh viên TD Tín dụng NHCSXH CN TP.HCM Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh TRDO Trình độ QMVON Quy mô vốn GTINH Giới tính KTNT Khả năng trả nợ TVHOI Thành viên Tổ chức Hội Đoàn Thể QM Quy mô LSTD Lịch sử tín dụng KTNT Khả năng trả nợ NCAU Nhu cầu UBND Uỷ ban nhân dân TW Trung ƣơng vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT.vi DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ.ix CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU.1 Tính cấp thiết của đề tài.
Mục tiêu của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu tổng quát. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể. Câu hỏi nghiên cứu.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu. Nội dung nghiên cứu. Đóng góp của đề tài.
TỔNG QUAN LÝ LUẬN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐỐI VỚI CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN. Tổng quan về cho vay học sinh sinh viên. Khái niệm về cho vay học sinh sinh viên. Khả năng trả nợ.
Nội dung về chƣơng trình cho vay hssv tại nhcsxh. Đối tƣợng đƣợc vay vốn. Điều kiện vay vốn. Phƣơng thức cho vay NHCSXH.
Thủ tục, quy trình cho vay. Lãi suất cho vay. Thời hạn cho vay. Trả nợ ngân hàng.
Thủ tục và quy trình cho vay. Tổng quan các chƣơng trình nghiên cứu có liên quan về khả năng trả nợ của hộ vay 20 TÓM TẮT CHƢƠNG 2. 27 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Đề xuất mô hình nghiên cứu và giả thuyết.
Đề xuất mô hình nghiên cứu. Giả thuyết nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu và thiết kế nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu.
Thiết kế nghiên cứu. Quy trình nghiên cứu. Mẫu nghiên cứu, kích cỡ mẫu. Công cụ nghiên cứu.
Các bƣớc phân tích dữ liệu. Phƣơng pháp phân tích, xử lý số liệu. Phƣơng pháp thống kê mô tả. Phƣơng pháp phân tích hồi quy.37 TÓM TẮT CHƢƠNG 3.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thực trạng chƣơng trình cho vay hssv của nhcsxh trên địa bàn tp. Tổng quan về tín dụng cho vay HSSV trên địa bàn TP. Đánh giá chung về tín dụng HSSV của NHCSXH TP.
Thống kê mô tả đặc điểm của hộ vay vốn chƣơng trình hssv tại nhcsxh cn tp. Các kết quả kiểm định. Kiểm định tƣơng quan Pearson. Kiểm định đa cộng tuyến.
Kiểm định mức phù hợp của mô hình. Giải thích kết quả kiểm định và mô hình hồi quy.58 TÓM TẮT CHƢƠNG 4.61 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ. Hàm ý quản trị. Hạn chế của nghiên cứu.
Hƣớng nghiên cứu tiếp theo của đề tài.67 TÀI LIỆU THAM KHẢO. i TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT.i vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Trang Bảng 2.1: Mối quan hệ giữa KNTN và quy định về phân loại nợ 15 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp các nghiên cứu đi trƣớc 27 Bảng 3.1: Bảng mô tả các biến đƣợc sử dụng trong đề tài 32 Bảng 4.1 Bảng số liệu dƣ nợ cho vay CT HSSV tại NHCSXH 44 CN TP.HCM giai đoạn 2015 -2019 Bảng 4.2: Thống kê mô tả 51 Bảng 4.3: Thống kê giới tính chủ hộ 51 Bảng 4.4: Thống kê trình độ học vấn 52 Bảng 4.5: Thống kê nghề nghiệp 53 Bảng 4.6: Kết quả kiểm định tƣơng quan Pearson 54 Bảng 4.7: Kết quả hồi quy Binary logistic (Nhị phân) 55 Bảng 4.8: Kiểm định Chi-square các hệ số trong mô hình 57 Bảng 4.9: Kiểm định mức độ giải thích của mô hình 57 Bảng 4.10: Kiểm định Hosmer và Lemeshow 57 Bảng 4.11: Mức độ dự báo chính xác của mô hình 58 Bảng 4.21: Kết quả hồi quy Binary logisct 59 ix DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Hình Trang Hình 3.