Ảnh Hưởng Của COVID-19 Đến Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Thị Hằng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thu Trang
• Trường học: Trường Đại học Ngoại thương
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Ảnh Hưởng Của COVID-19 Đến Hoạt Động Tín Dụng Tại Agribank
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 1.1. Cơ sở lý luận về tín dụng
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng
• 1.1.2. Vai trò tín dụng
• 1.1.3. Phân loại tín dụng
• 1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng
• 1.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2.1. Tổng quan tài liệu trong nước
• 1.2.2. Tổng quan tài liệu nước ngoài
• 1.2.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 1.2.4. Đóng góp của nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK
• 2.1. Hoạt động kinh doanh, lĩnh vực kinh doanh chủ yếu
• 2.2. Quy trình tín dụng của Agribank
• 3. CHƯƠNG 3: ẢNH HƯỞNG CỦA COVID – 19 ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK
• 3.1. Khái quát hoạt động tín dụng của Agribank trước Covid – 19 (Giai đoạn 2017-2019)
• 3.1.1. Tỷ lệ thu lãi
• 3.1.2. Tốc độ tăng trưởng tín dụng
• 3.1.3. Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn
• 3.1.4. Số lượng khách hàng
• 3.2. Hoạt động tín dụng của Agribank trong Covid – 19 (Giai đoạn 2020 – 2021)
• 3.2.1. Chính sách ứng phó của Nhà nước đối với Covid-19
• 3.2.2. Ảnh hưởng của Covid–19 đến hệ thống NHTM
• 3.2.3. Ảnh hưởng của Covid-19 đến hoạt động tín dụng của Agribank
• 3.3. Hoạt động tín dụng thời kỳ phục hồi sau Covid – 19
• 3.3.1. Chính sách phục hồi sau Covid – 19
• 3.3.2. Kết quả thực hiện của Agribank đến nay
• 4. CHƯƠNG 4: BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC THÁO GỠ KHÓ KHĂN CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG SAU COVID - 19
• 4.1. Bài học kinh nghiệm
• 4.2. Giải pháp tiếp tục tháo gỡ khó khăn cho hoạt động tín dụng
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Ảnh Hưởng COVID 19 Đến Tín Dụng Agribank Giới Thiệu

Đầu năm 2020, đại dịch COVID-19 đã tạo ra những thách thức chưa từng có tiền lệ cho Việt Nam và toàn thế giới. Không chỉ gây khủng hoảng y tế toàn cầu, đại dịch còn tác động mạnh mẽ đến tình hình kinh tế - xã hội của hầu hết các quốc gia. Tại Việt Nam, tốc độ tăng trưởng GDP quý I năm 2020 đã giảm xuống mức thấp nhất trong thập kỷ qua, chỉ còn 3.82% (theo GSO, 2020). Các ngành sử dụng nhiều lao động như du lịch, lưu trú, hàng không, bán lẻ và các ngành chế tạo xuất khẩu như dệt may, da giày, chế biến gỗ chịu ảnh hưởng nặng nề nhất. Hệ thống các NHTM gặp không ít khó khăn trong việc ứng phó với đại dịch và hỗ trợ nền kinh tế phục hồi. Luận văn tập trung phân tích và làm rõ sự ảnh hưởng của COVID-19 đến hoạt động tín dụng của NHTM. Agribank, ngân hàng lớn nhất Việt Nam về thị phần huy động vốn và thứ hai về tài sản, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đã được chọn làm đối tượng nghiên cứu chính. Bài viết sử dụng số liệu từ NHNN Việt Nam, Agribank và tham khảo các nghiên cứu trong và ngoài nước về tác động của đại dịch.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Hoạt Động Tín Dụng Ngân Hàng Trong Đại Dịch

Nghiên cứu này tập trung vào hoạt động tín dụng vì đây là huyết mạch của nền kinh tế. Trong bối cảnh đại dịch, các doanh nghiệp và cá nhân gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, ảnh hưởng đến khả năng duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh. Việc đánh giá chính xác tác động của COVID-19 đến hoạt động tín dụng giúp các ngân hàng và nhà quản lý đưa ra các chính sách và giải pháp hỗ trợ kịp thời và hiệu quả.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Về Ảnh Hưởng Của COVID 19 Đến Agribank

Nghiên cứu này nhằm mục đích phân tích sâu sắc ảnh hưởng của COVID-19 đến hoạt động tín dụng tại Agribank. Cụ thể, nghiên cứu sẽ đánh giá sự thay đổi trong dư nợ tín dụng, nợ xấu, và tăng trưởng tín dụng của Agribank trong giai đoạn đại dịch. Đồng thời, nghiên cứu cũng sẽ phân tích các chính sách tín dụng và giải pháp mà Agribank đã triển khai để ứng phó với COVID-19.

II. Thách Thức Tín Dụng Agribank Dưới Tác Động Của Đại Dịch COVID 19

Đại dịch COVID-19 gây ra những thách thức lớn đối với hệ thống NHTM, đặc biệt là Agribank. Khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm do hoạt động kinh doanh đình trệ hoặc thu hẹp. Điều này dẫn đến nguy cơ gia tăng nợ xấu và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Thêm vào đó, Agribank còn phải đối mặt với áp lực giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân vượt qua khó khăn, điều này ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh Agribank. Việc duy trì tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh rủi ro cao cũng là một thách thức không nhỏ. 'Trong bối cảnh dịch bệnh bùng nổ, phần lớn các chủ thể kinh tế sẽ chịu ảnh hưởng đến khả năng tài chính theo chiều hướng tiêu cực. Điều đó trực tiếp ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng khi mà phần lớn các khách hàng quan hệ tín dụng chịu ảnh hưởng từ đại dịch'

2.1. Rủi Ro Tín Dụng Gia Tăng Do Ảnh Hưởng COVID 19 Tại Agribank

Đại dịch COVID-19 làm suy yếu khả năng trả nợ của khách hàng, dẫn đến gia tăng rủi ro tín dụng cho Agribank. Nhiều doanh nghiệp và cá nhân không thể trả nợ đúng hạn, làm tăng tỷ lệ nợ xấu Agribank COVID-19. Ngân hàng phải tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, ảnh hưởng đến lợi nhuận. Phân tích sâu sắc rủi ro tín dụng Agribank do COVID-19 giúp ngân hàng có biện pháp quản lý và giảm thiểu rủi ro hiệu quả.

2.2. Khó Khăn Trong Việc Duy Trì Tăng Trưởng Tín Dụng Agribank COVID 19

Trong bối cảnh đại dịch, Agribank gặp khó khăn trong việc duy trì tăng trưởng tín dụng. Nhu cầu vay vốn giảm do hoạt động kinh doanh đình trệ. Đồng thời, ngân hàng cũng phải thận trọng hơn trong việc cho vay để tránh rủi ro nợ xấu. Việc cân bằng giữa hỗ trợ doanh nghiệp và duy trì tăng trưởng tín dụng là một bài toán khó đối với Agribank.

III. Chính Sách Tín Dụng Agribank Ứng Phó COVID 19 Giải Pháp Hiệu Quả

Để ứng phó với những thách thức do COVID-19 gây ra, Agribank đã triển khai nhiều chính sách tín dụng linh hoạt và hiệu quả. Ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay, cơ cấu lại nợ cho khách hàng gặp khó khăn, và tung ra các gói tín dụng ưu đãi để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân vượt qua đại dịch. Các chính sách tín dụng Agribank ứng phó COVID-19 này đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu tác động tiêu cực của đại dịch đến nền kinh tế và hỗ trợ khách hàng Agribank vượt qua khó khăn. 'Tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng trong giai đoạn dịch bệnh chưa nhiều do các chính sách tín dụng nới lỏng của NHNN.

3.1. Hỗ Trợ Lãi Suất Cho Khách Hàng Chịu Ảnh Hưởng Bởi COVID 19

Agribank đã thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất Agribank COVID-19 cho các khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch. Việc giảm lãi suất cho vay giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp và người dân, tạo điều kiện để họ phục hồi sản xuất kinh doanh. Chính sách này được đánh giá cao về tính kịp thời và hiệu quả.

3.2. Cơ Cấu Lại Nợ Để Giảm Áp Lực Trả Nợ Cho Khách Hàng Agribank

Agribank đã triển khai chính sách cơ cấu lại nợ Agribank COVID-19 cho các khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ. Việc gia hạn thời gian trả nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng và tránh nguy cơ nợ xấu. Chính sách này thể hiện sự chia sẻ và đồng hành của Agribank với khách hàng.

3.3. Các Gói Tín Dụng Ưu Đãi Dành Cho Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ

Agribank đã tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bị ảnh hưởng bởi COVID-19. Các gói tín dụng này có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, và thời gian vay linh hoạt, giúp các SME tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn và phục hồi sản xuất kinh doanh.

IV. Giải Pháp Tín Dụng Agribank Hỗ Trợ Khách Hàng Vượt Qua COVID 19

Bên cạnh các chính sách tín dụng chung, Agribank còn triển khai nhiều giải pháp tín dụng Agribank hỗ trợ khách hàng COVID-19 cụ thể để giúp khách hàng vượt qua khó khăn. Ngân hàng đã tư vấn và hỗ trợ khách hàng xây dựng phương án kinh doanh khả thi, cung cấp thông tin về các chính sách hỗ trợ của nhà nước, và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng số. Các giải pháp này giúp khách hàng nâng cao năng lực cạnh tranh và thích ứng với bối cảnh mới.

4.1. Tư Vấn Tài Chính Cá Nhân Hóa Dành Cho Khách Hàng Agribank

Agribank cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa cho từng khách hàng, giúp họ xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình thực tế. Tư vấn viên của Agribank sẽ phân tích tình hình tài chính của khách hàng, đưa ra lời khuyên về quản lý dòng tiền, đầu tư, và vay vốn.

4.2. Cung Cấp Thông Tin Về Chính Sách Hỗ Trợ Từ Nhà Nước Cho Khách Hàng

Agribank chủ động cung cấp thông tin về các chính sách hỗ trợ từ nhà nước cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19. Ngân hàng sẽ thông báo về các chương trình hỗ trợ lãi suất, giảm thuế, và các chính sách khác, giúp khách hàng nắm bắt thông tin và tận dụng các cơ hội.

4.3. Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Để Hỗ Trợ Khách Hàng Từ Xa

Agribank tăng cường phát triển các dịch vụ ngân hàng số để hỗ trợ khách hàng giao dịch từ xa, giảm thiểu tiếp xúc trực tiếp. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, và vay vốn trực tuyến thông qua ứng dụng di động hoặc website của Agribank.

V. Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Agribank Bài Học Kinh Nghiệm COVID 19

Việc phân tích hoạt động tín dụng Agribank trong giai đoạn COVID-19 mang lại những bài học kinh nghiệm quý giá. Ngân hàng cần tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, đa dạng hóa danh mục cho vay, và nâng cao năng lực ứng phó với các tình huống bất khả kháng. Đồng thời, cần tiếp tục phát triển các sản phẩm và dịch vụ tín dụng phù hợp với nhu cầu của thị trường và hỗ trợ doanh nghiệp và người dân phục hồi sau đại dịch. 'Trên cơ sở đó, bài viết đưa ra một số bài học và khuyến nghị giải pháp tháo gỡ cho Agribank nói riêng và ngành ngân hàng tại Việt Nam nói chung để góp phần hoàn thiện hệ thống phòng ngừa rủi ro trước những sự kiện bất khả kháng và có sức ảnh hưởng tiêu cực lớn như đại dịch.'

5.1. Tăng Cường Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Trong Bối Cảnh Biến Động

COVID-19 cho thấy tầm quan trọng của việc tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong bối cảnh biến động. Agribank cần xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, đánh giá và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro, và tăng cường kiểm soát các khoản vay có rủi ro cao.

5.2. Đa Dạng Hóa Danh Mục Cho Vay Để Giảm Thiểu Rủi Ro Tập Trung

Agribank cần đa dạng hóa danh mục cho vay, giảm thiểu rủi ro tập trung vào một số ngành hoặc lĩnh vực. Ngân hàng nên tập trung vào các ngành có tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn và có khả năng chống chịu tốt với các cú sốc kinh tế.

5.3. Nâng Cao Năng Lực Ứng Phó Với Các Tình Huống Bất Khả Kháng

Agribank cần nâng cao năng lực ứng phó với các tình huống bất khả kháng như đại dịch. Ngân hàng nên xây dựng kế hoạch kinh doanh liên tục, chuẩn bị nguồn lực dự phòng, và đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro trong các tình huống khẩn cấp.

VI. Kết Luận Tương Lai Hoạt Động Tín Dụng Agribank Hậu COVID 19

Đại dịch COVID-19 đã gây ra những tác động không nhỏ đến hoạt động tín dụng của Agribank. Tuy nhiên, nhờ các chính sách tín dụng linh hoạt và hiệu quả, cùng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên, Agribank đã vượt qua khó khăn và tiếp tục phát triển. Trong tương lai, Agribank cần tiếp tục đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường và góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam. Phân tích kết quả kinh doanh Agribank COVID-19 là yếu tố quan trọng để định hình các chiến lược phát triển trong tương lai.

6.1. Đổi Mới Sản Phẩm Và Dịch Vụ Tín Dụng Để Đáp Ứng Nhu Cầu Mới

Agribank cần tiếp tục đổi mới sản phẩm và dịch vụ tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường. Ngân hàng nên phát triển các sản phẩm tín dụng xanh, tín dụng số, và tín dụng cho các ngành công nghệ cao.

6.2. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Trong Bối Cảnh Hội Nhập Quốc Tế

Agribank cần nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế. Ngân hàng nên đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, và mở rộng mạng lưới đối tác quốc tế.

6.3. Phát Triển Bền Vững Gắn Liền Với Trách Nhiệm Xã Hội

Agribank cần phát triển bền vững gắn liền với trách nhiệm xã hội. Ngân hàng nên tập trung vào các dự án có tác động tích cực đến môi trường và xã hội, và hỗ trợ các cộng đồng yếu thế.

Tổng quan nghiên cứu

Đại dịch Covid-19 bùng phát từ cuối năm 2019 đã gây ra những tác động sâu rộng đến nền kinh tế toàn cầu, trong đó có Việt Nam. Tốc độ tăng trưởng GDP quý I năm 2020 của Việt Nam chỉ đạt 3,82%, mức thấp nhất trong thập kỷ qua, ảnh hưởng nghiêm trọng đến nhiều ngành kinh tế trọng điểm như du lịch, hàng không, bán lẻ và chế tạo xuất khẩu. Hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) cũng chịu tác động nặng nề, đặc biệt là hoạt động tín dụng – một trong những nghiệp vụ cốt lõi của ngân hàng. Agribank, với vai trò là ngân hàng lớn nhất Việt Nam về thị phần huy động vốn và có mạng lưới chi nhánh rộng khắp, được lựa chọn làm đối tượng nghiên cứu nhằm phân tích cụ thể ảnh hưởng của đại dịch đến hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2017-2022.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc đánh giá sự thay đổi trong hoạt động tín dụng của Agribank trước, trong và sau đại dịch Covid-19, đồng thời phân tích các chính sách tín dụng và biện pháp ứng phó của ngân hàng trong bối cảnh khủng hoảng. Phạm vi nghiên cứu bao gồm dữ liệu tài chính và hoạt động tín dụng của Agribank từ năm 2017 đến năm 2022, chia thành ba giai đoạn: trước dịch (2017-2019), trong dịch (2020-2021) và hậu dịch (2022). Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cái nhìn toàn diện về tác động của đại dịch đến hệ thống tín dụng, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả và khả năng chống chịu của ngân hàng trong các tình huống khủng hoảng tương lai.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về hoạt động tín dụng ngân hàng, bao gồm:

• Khái niệm tín dụng: Hoạt động cấp tín dụng là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng về việc sử dụng vốn có hoàn trả kèm lãi suất, bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng, theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng.

• Vai trò của tín dụng: Tín dụng giúp luân chuyển vốn trong nền kinh tế, là công cụ điều tiết kinh tế xã hội của Nhà nước, đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng, đồng thời là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng.

• Phân loại tín dụng: Dựa trên mục đích vay vốn (nông nghiệp, công nghiệp, tiêu dùng...), thời hạn vay (ngắn, trung, dài hạn), bảo đảm tín dụng (có hoặc không có bảo đảm), và chủ thể vay vốn (cá nhân, pháp nhân).

• Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng: Bao gồm tính hợp lý của nguồn vốn vay, chính sách tín dụng, năng lực và uy tín ngân hàng, quy trình tín dụng và công nghệ ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh và phân tích định lượng dựa trên số liệu tài chính của Agribank và hệ thống NHTM Việt Nam trong giai đoạn 2017-2022. Cỡ mẫu bao gồm toàn bộ báo cáo tài chính hợp nhất của Agribank trong 6 năm, với các chỉ tiêu như dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu, tốc độ tăng trưởng tín dụng, tỷ lệ thu lãi và số lượng khách hàng. Phương pháp chọn mẫu là toàn bộ dữ liệu có sẵn, đảm bảo tính đại diện và khách quan.

Phân tích dữ liệu được thực hiện qua các bước: thu thập số liệu từ báo cáo tài chính, xử lý và so sánh các chỉ số trước, trong và sau đại dịch, từ đó đánh giá mức độ ảnh hưởng của Covid-19 đến hoạt động tín dụng. Timeline nghiên cứu được chia thành ba giai đoạn chính: trước dịch (2017-2019), trong dịch (2020-2021) và hậu dịch (2022), nhằm phản ánh sự biến động và phục hồi của hoạt động tín dụng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tín dụng giảm sút trong đại dịch: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của Agribank giảm từ mức khoảng 11,9% năm 2019 xuống còn khoảng 1,3% trong quý I năm 2020, phản ánh sự ảnh hưởng trực tiếp của Covid-19 đến nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.

2. Tỷ lệ thu lãi duy trì ổn định nhưng có xu hướng giảm nhẹ: Tỷ lệ thu lãi của Agribank trong giai đoạn 2017-2019 đạt khoảng 75-80%, năm 2019 là 81,5%. Trong đại dịch, tỷ lệ này giảm nhẹ do khó khăn trong thu hồi nợ và cơ cấu lại nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng.

3. Tỷ lệ nợ xấu không tăng đột biến nhưng tiềm ẩn rủi ro cao: Mặc dù tỷ lệ nợ xấu nội bảng của Agribank duy trì dưới 2% trong giai đoạn 2017-2019 và không tăng mạnh trong đại dịch, nhưng nợ nhóm 2 (nợ có khả năng mất vốn) vẫn duy trì ở mức cao, tiềm ẩn nguy cơ rủi ro tín dụng trong tương lai.

4. Số lượng khách hàng và dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn giảm nhẹ: Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm khoảng 70% tổng dư nợ, tuy nhiên trong đại dịch có sự sụt giảm nhẹ do ảnh hưởng của các biện pháp giãn cách xã hội và khó khăn trong sản xuất kinh doanh.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của sự giảm sút tăng trưởng tín dụng là do các biện pháp phòng chống dịch như giãn cách xã hội, phong tỏa, làm gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh và giảm thu nhập của khách hàng. Điều này làm giảm nhu cầu vay vốn mới và tăng rủi ro không trả nợ đúng hạn. So với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, kết quả này phù hợp với xu hướng chung của hệ thống ngân hàng trong đại dịch.

Tỷ lệ nợ xấu không tăng đột biến nhờ các chính sách hỗ trợ của NHNN như cơ cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ, miễn giảm lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, nợ nhóm 2 vẫn cao cho thấy cần có biện pháp quản lý rủi ro chặt chẽ hơn trong giai đoạn phục hồi.

Việc duy trì tỷ lệ thu lãi ổn định phản ánh nỗ lực của Agribank trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng và hỗ trợ khách hàng. Số lượng khách hàng giảm nhẹ trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cho thấy tác động tiêu cực của đại dịch đến khu vực này, đồng thời nhấn mạnh vai trò quan trọng của Agribank trong việc hỗ trợ phát triển nông nghiệp bền vững.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu theo năm và phân bố dư nợ theo ngành để minh họa rõ ràng sự biến động trong giai đoạn nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng: Áp dụng các công cụ đánh giá tín dụng hiện đại, nâng cao năng lực thẩm định và giám sát khoản vay nhằm giảm thiểu rủi ro nợ xấu, đặc biệt là nợ nhóm 2. Thời gian thực hiện: ngay trong năm 2024. Chủ thể thực hiện: Ban Quản lý rủi ro và Ban Thẩm định tín dụng Agribank.

2. Mở rộng các gói tín dụng ưu đãi cho khách hàng nông nghiệp, nông thôn: Thiết kế các sản phẩm tín dụng linh hoạt, lãi suất ưu đãi, hỗ trợ vốn lưu động và đầu tư phát triển sản xuất, giúp khách hàng phục hồi sản xuất sau đại dịch. Thời gian: 2024-2025. Chủ thể: Ban Khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

3. Đẩy mạnh chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ trong hoạt động tín dụng: Triển khai hệ thống ngân hàng số, tự động hóa quy trình thẩm định và phê duyệt tín dụng, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí vận hành. Thời gian: 2024-2026. Chủ thể: Ban Công nghệ thông tin và Ban Chính sách tín dụng.

4. Tăng cường phối hợp với các cơ quan quản lý và chính sách Nhà nước: Chủ động tham gia xây dựng chính sách tín dụng hỗ trợ phục hồi kinh tế, đồng thời thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo của NHNN về kiểm soát tín dụng vào các lĩnh vực rủi ro cao. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Hội đồng thành viên và Ban Điều hành Agribank.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng và cán bộ tín dụng: Nghiên cứu cung cấp cái nhìn sâu sắc về tác động của đại dịch đến hoạt động tín dụng, giúp họ xây dựng chiến lược quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm phù hợp.

2. Cơ quan quản lý nhà nước và NHNN: Thông tin chi tiết về chính sách tín dụng và hiệu quả ứng phó của Agribank hỗ trợ việc điều chỉnh chính sách tiền tệ và tín dụng trong các tình huống khủng hoảng.

3. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành Tài chính – Ngân hàng: Luận văn là tài liệu tham khảo quý giá về nghiên cứu tác động của đại dịch đến hệ thống ngân hàng, phương pháp phân tích và đề xuất giải pháp thực tiễn.

4. Doanh nghiệp và khách hàng vay vốn: Hiểu rõ hơn về chính sách tín dụng, các gói hỗ trợ và xu hướng phát triển của ngân hàng, từ đó có kế hoạch tài chính và vay vốn hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Covid-19 ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động tín dụng của Agribank?
   Covid-19 làm giảm nhu cầu vay vốn do giãn cách xã hội và khó khăn sản xuất, dẫn đến tốc độ tăng trưởng tín dụng giảm từ gần 12% năm 2019 xuống còn khoảng 1,3% quý I/2020. Đồng thời, rủi ro nợ xấu tăng do khách hàng gặp khó khăn trong trả nợ.

2. Agribank đã áp dụng những chính sách gì để hỗ trợ khách hàng trong đại dịch?
   Ngân hàng thực hiện cơ cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ, miễn giảm lãi suất, giảm chi phí dịch vụ và triển khai các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn.

3. Tỷ lệ nợ xấu của Agribank trong đại dịch có tăng không?
   Tỷ lệ nợ xấu nội bảng duy trì dưới 2% và không tăng đột biến nhờ các chính sách hỗ trợ và quản lý rủi ro chặt chẽ, tuy nhiên nợ nhóm 2 vẫn ở mức cao, cảnh báo rủi ro tiềm ẩn.

4. Hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn bị ảnh hưởng ra sao?
   Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm khoảng 70% tổng dư nợ, có sự giảm nhẹ do ảnh hưởng của dịch bệnh và các yếu tố thiên tai, nhưng Agribank vẫn giữ vai trò chủ lực trong lĩnh vực này.

5. Những giải pháp nào được đề xuất để nâng cao hiệu quả tín dụng sau đại dịch?
   Tăng cường quản lý rủi ro, mở rộng tín dụng ưu đãi cho nông nghiệp, đẩy mạnh chuyển đổi số và phối hợp chặt chẽ với cơ quan quản lý là các giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao hiệu quả và khả năng chống chịu của Agribank.

Kết luận

• Đại dịch Covid-19 đã tác động tiêu cực đến hoạt động tín dụng của Agribank, thể hiện qua sự giảm tốc độ tăng trưởng tín dụng và áp lực gia tăng rủi ro nợ xấu.
• Các chính sách hỗ trợ của NHNN và Agribank như cơ cấu nợ, giảm lãi suất đã giúp duy trì ổn định tỷ lệ nợ xấu và hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn.
• Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn vẫn chiếm tỷ trọng lớn, khẳng định vai trò quan trọng của Agribank trong phát triển kinh tế vùng nông thôn.
• Nghiên cứu đề xuất các giải pháp nâng cao quản lý rủi ro, phát triển sản phẩm tín dụng ưu đãi, ứng dụng công nghệ và phối hợp chính sách nhằm tăng cường khả năng phục hồi và phát triển bền vững.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong giai đoạn 2024-2026 và tiếp tục theo dõi, đánh giá tác động của các biến động kinh tế để điều chỉnh chính sách phù hợp.

Luận văn kêu gọi các nhà quản lý, chuyên gia và các bên liên quan cùng hợp tác để xây dựng hệ thống tín dụng ngân hàng vững mạnh, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội bền vững trong bối cảnh hậu đại dịch.