I. Khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân
Khả năng trả nợ là yếu tố quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành. Kết quả cho thấy, khả năng trả nợ phụ thuộc vào các biến số như thu nhập, trình độ học vấn, tuổi, kích cỡ vay, thời hạn vay, tiêu dùng, và lãi suất. Trong đó, tiêu dùng có tác động mạnh nhất. Nghiên cứu sử dụng mô hình Logistic để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này.
1.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ
Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ bao gồm thu nhập, trình độ học vấn, tuổi, kích cỡ vay, thời hạn vay, tiêu dùng, và lãi suất. Thu nhập và trình độ học vấn có tác động tích cực, trong khi lãi suất có tác động ngược chiều. Tiêu dùng là yếu tố có tác động mạnh nhất, cho thấy thói quen chi tiêu của khách hàng ảnh hưởng lớn đến khả năng hoàn trả nợ.
II. Phương pháp nghiên cứu và mô hình phân tích
Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp định tính và định lượng. Phương pháp định lượng được áp dụng chủ yếu thông qua mô hình Logistic Regression để phân tích dữ liệu từ 280 hồ sơ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành từ năm 2016 đến 2018. Mô hình này giúp xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến khả năng trả nợ và dự báo rủi ro tín dụng.
2.1. Mô hình Logistic Regression
Mô hình Logistic Regression được sử dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Kết quả cho thấy các biến như thu nhập, trình độ học vấn, và tuổi có tác động tích cực, trong khi lãi suất và kích cỡ vay có tác động tiêu cực. Mô hình này cũng giúp dự báo rủi ro tín dụng và hỗ trợ ngân hàng trong việc ra quyết định cho vay.
III. Kết quả nghiên cứu và khuyến nghị
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tiêu dùng là yếu tố có tác động mạnh nhất đến khả năng trả nợ. Các yếu tố khác như thu nhập, trình độ học vấn, và tuổi cũng có ảnh hưởng đáng kể. Dựa trên kết quả này, nghiên cứu đưa ra các khuyến nghị nhằm nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân, bao gồm việc điều chỉnh chính sách tín dụng, cải thiện quy trình đánh giá tín dụng, và tăng cường quản lý tài chính.
3.1. Khuyến nghị nâng cao khả năng trả nợ
Để nâng cao khả năng trả nợ, ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện quản lý tài chính của khách hàng, điều chỉnh lãi suất phù hợp, và tăng cường đánh giá tín dụng. Ngoài ra, ngân hàng nên cung cấp các chương trình hỗ trợ tài chính và giáo dục tài chính cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
