Vận Dụng Chính Sách Của Ngân Hàng Nhà Nước Trong Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng SHB Chi Nhánh Quảng Ninh

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Trâm
• Người hướng dẫn: TS. Đào Thị Hoàng Mai
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Vận Dụng Chính Sách Ngân Hàng Nhà Nước Trong Huy Động Vốn Tại SHB Quảng Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.5. Bố cục của luận văn
• 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm về huy động vốn
• 2.1.2. Vai trò cơ bản của hoạt động huy động vốn của NHTM
• 2.1.2.1. Đối với toàn bộ nền kinh tế
• 2.1.2.2. Đối với những người có vốn nhàn rỗi
• 2.1.2.3. Đối với những người cần vốn
• 2.1.2.4. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

I. Tổng quan về Vận Dụng Chính Sách Ngân Hàng Nhà Nước Tại SHB Quảng Ninh

Chính sách của Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn tại Ngân hàng SHB - Chi nhánh Quảng Ninh. Việc áp dụng các chính sách này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng huy động vốn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. SHB Quảng Ninh đã có những bước tiến đáng kể trong việc áp dụng các chính sách này để thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân.

1.1. Khái niệm và Vai trò của Chính Sách Ngân Hàng Nhà Nước

Chính sách ngân hàng nhà nước là tập hợp các quy định và hướng dẫn nhằm điều chỉnh hoạt động của các ngân hàng thương mại. Vai trò của chính sách này là tạo ra môi trường thuận lợi cho việc huy động vốn, đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.

1.2. Lịch sử Hình Thành và Phát Triển của SHB Quảng Ninh

Ngân hàng SHB - Chi nhánh Quảng Ninh được thành lập vào năm 2007. Qua hơn một thập kỷ hoạt động, ngân hàng đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính địa phương, nhờ vào việc áp dụng hiệu quả các chính sách huy động vốn.

II. Thách Thức Trong Việc Huy Động Vốn Tại SHB Quảng Ninh

Mặc dù đã đạt được nhiều thành công, SHB Quảng Ninh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự biến động của thị trường tài chính là những yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại trên địa bàn Quảng Ninh đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Các ngân hàng khác cũng áp dụng nhiều chính sách hấp dẫn để thu hút khách hàng, khiến SHB phải tìm cách cải thiện dịch vụ và lãi suất.

2.2. Biến Động Thị Trường Tài Chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng huy động vốn. SHB cần có những chiến lược linh hoạt để ứng phó với những thay đổi này, đảm bảo duy trì nguồn vốn ổn định.

III. Phương Pháp Huy Động Vốn Hiệu Quả Tại SHB Quảng Ninh

Để nâng cao khả năng huy động vốn, SHB Quảng Ninh đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Những phương pháp này không chỉ giúp ngân hàng thu hút vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Chính Sách Lãi Suất Cạnh Tranh

SHB đã điều chỉnh chính sách lãi suất để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Việc đưa ra lãi suất hấp dẫn cho các sản phẩm tiết kiệm đã thu hút được nhiều khách hàng.

3.2. Đổi Mới Sản Phẩm Huy Động Vốn

Ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn mới, như tiền gửi tiết kiệm trực tuyến và các gói sản phẩm linh hoạt, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Chính Sách Ngân Hàng Tại SHB Quảng Ninh

Việc áp dụng chính sách ngân hàng nhà nước trong huy động vốn tại SHB Quảng Ninh đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn lớn từ các nguồn khác nhau, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

4.1. Kết Quả Huy Động Vốn Trong Giai Đoạn 2016 2018

Trong giai đoạn này, SHB Quảng Ninh đã ghi nhận mức tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân đạt 13% mỗi năm, cho thấy hiệu quả của các chính sách huy động vốn.

4.2. Đánh Giá Từ Khách Hàng Về Chính Sách Huy Động Vốn

Khách hàng đánh giá cao các sản phẩm huy động vốn của SHB, đặc biệt là sự linh hoạt và tiện lợi trong các dịch vụ ngân hàng. Điều này đã giúp ngân hàng xây dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng.

V. Kết Luận và Định Hướng Tương Lai Cho SHB Quảng Ninh

Kết luận từ việc vận dụng chính sách ngân hàng nhà nước trong huy động vốn tại SHB Quảng Ninh cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển hơn nữa, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và đổi mới các chính sách huy động vốn.

5.1. Định Hướng Nâng Cao Năng Lực Huy Động Vốn

SHB cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các chính sách mới nhằm nâng cao năng lực huy động vốn, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Tương Lai Của SHB Tại Quảng Ninh

Với những chính sách và chiến lược đúng đắn, SHB Quảng Ninh có thể trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc huy động vốn tại khu vực, góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt trong sự phát triển và tồn tại của các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt của thị trường tài chính hiện nay. Theo báo cáo ngành, nguồn vốn tự huy động tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Quảng Ninh tăng trưởng bình quân khoảng 13% mỗi năm trong giai đoạn 2016-2018. Tuy nhiên, việc vận dụng chính sách của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong huy động vốn tại chi nhánh này vẫn còn tồn tại một số hạn chế, ảnh hưởng đến năng lực huy động vốn và hiệu quả kinh doanh.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích, đánh giá thực trạng vận dụng chính sách của NHNN trong huy động vốn tại SHB - Chi nhánh Quảng Ninh, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực huy động vốn, góp phần tăng sức cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn tiếp theo. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2016-2018 tại địa bàn tỉnh Quảng Ninh, với số liệu thu thập từ báo cáo tài chính, khảo sát cán bộ nhân viên và khách hàng của SHB.

Nghiên cứu có ý nghĩa khoa học trong việc hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn về vận dụng chính sách NHNN trong huy động vốn, đồng thời đóng góp thực tiễn bằng các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực huy động vốn cho SHB - Chi nhánh Quảng Ninh, làm tài liệu tham khảo cho các ngân hàng có điều kiện tương tự.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết về huy động vốn ngân hàng: Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng từ tiền nhàn rỗi của tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giữa các tổ chức tín dụng và vay vốn từ NHNN. Vốn huy động quyết định quy mô hoạt động tín dụng, khả năng thanh toán và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

• Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn: Bao gồm các nhân tố khách quan như chính sách pháp luật, tình hình kinh tế - xã hội, tâm lý người gửi tiền; và nhân tố chủ quan như chiến lược kinh doanh, năng lực cán bộ, uy tín ngân hàng, trình độ công nghệ.

• Khái niệm về chính sách của NHNN trong huy động vốn: Các chính sách về lãi suất, mở rộng mạng lưới chi nhánh, marketing, hỗ trợ tư vấn và chăm sóc khách hàng nhằm điều tiết và hỗ trợ hoạt động huy động vốn của các NHTM.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: huy động vốn, chi phí huy động vốn, lãi suất huy động, quy mô và cơ cấu vốn huy động, năng lực huy động vốn, chính sách tiền tệ, và quy trình huy động vốn.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của SHB - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018, các văn bản pháp luật và chính sách của NHNN. Số liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát bằng bảng hỏi với 122 cán bộ nhân viên và 100 khách hàng của SHB - Chi nhánh Quảng Ninh.

• Phương pháp chọn mẫu: Sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên với quy mô mẫu được tính theo công thức Slovin, đảm bảo độ tin cậy 95% và sai số 5%.

• Phương pháp phân tích: Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm Excel và các công cụ thống kê mô tả, phân tích tần suất, tính điểm trung bình cộng gia quyền dựa trên thang đánh giá Likert 5 bậc. Các chỉ tiêu nghiên cứu bao gồm tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, và các chỉ số hiệu quả kinh doanh như ROA, ROE.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu trong giai đoạn 2016-2018, đề xuất giải pháp đến năm 2022.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tăng trưởng huy động vốn: SHB - Chi nhánh Quảng Ninh đạt mức tăng trưởng nguồn vốn tự huy động bình quân 13%/năm trong giai đoạn 2016-2018, với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn đạt trên 100% mỗi năm, cho thấy khả năng huy động vốn tương đối tốt.

2. Cơ cấu nguồn vốn: Vốn huy động chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm, chiếm trên 70% tổng nguồn vốn huy động. Vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn vốn trung và dài hạn, gây áp lực về thanh khoản và chi phí huy động.

3. Chi phí huy động vốn: Chi phí huy động vốn có xu hướng tăng nhẹ qua các năm, ảnh hưởng đến lợi nhuận thuần của chi nhánh. Lãi suất huy động được đánh giá là cạnh tranh nhưng chưa tối ưu so với một số ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.

4. Đánh giá của cán bộ và khách hàng: Qua khảo sát, cán bộ nhân viên đánh giá công tác vận dụng chính sách NHNN trong huy động vốn ở mức khá (điểm trung bình 3,5/5), trong khi khách hàng đánh giá mức độ tin cậy và năng lực phục vụ của ngân hàng ở mức tốt (4,0/5). Tuy nhiên, một số hạn chế về quy trình thủ tục và truyền thông sản phẩm vẫn tồn tại.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trên xuất phát từ việc cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, tập trung nhiều vào vốn ngắn hạn làm tăng chi phí huy động và rủi ro thanh khoản. So với các ngân hàng như Vietcombank và BIDV chi nhánh Quảng Ninh, SHB còn hạn chế trong việc đa dạng hóa sản phẩm huy động và mở rộng mạng lưới chi nhánh, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn, bảng cơ cấu vốn theo kỳ hạn, và biểu đồ so sánh chi phí huy động vốn qua các năm. So sánh với các nghiên cứu ngành cho thấy việc vận dụng linh hoạt các chính sách NHNN, kết hợp với chiến lược marketing và chăm sóc khách hàng là yếu tố quyết định nâng cao năng lực huy động vốn.

Ý nghĩa của kết quả nghiên cứu là giúp SHB - Chi nhánh Quảng Ninh nhận diện rõ điểm mạnh, điểm yếu trong vận dụng chính sách NHNN, từ đó có cơ sở xây dựng các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần phát triển bền vững.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách hàng nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn, giảm áp lực thanh khoản. Thời gian thực hiện: 2019-2022. Chủ thể: Ban lãnh đạo SHB - Chi nhánh Quảng Ninh phối hợp phòng Marketing.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng: Đào tạo cán bộ nhân viên nâng cao kỹ năng tư vấn, phục vụ khách hàng, đồng thời tăng cường truyền thông, quảng bá sản phẩm qua các kênh đa dạng. Mục tiêu tăng điểm hài lòng khách hàng lên trên 4,5/5 trong 2 năm tới. Chủ thể: Phòng Nhân sự và Phòng Marketing.

3. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch: Tập trung phát triển mạng lưới tại các khu vực đông dân cư, khu công nghiệp để tăng khả năng tiếp cận khách hàng và huy động vốn. Thời gian thực hiện: 2019-2022. Chủ thể: Ban lãnh đạo SHB và NHNN.

4. Tối ưu hóa chi phí huy động vốn: Xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh, linh hoạt theo thị trường và quy định NHNN, đồng thời kiểm soát chi phí vận hành để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Mục tiêu giảm chi phí huy động vốn 5% trong 3 năm. Chủ thể: Phòng Tài chính - Kế toán và Ban lãnh đạo.

5. Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra nội bộ: Đẩy mạnh kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn nhằm phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro, đảm bảo tuân thủ chính sách NHNN. Chủ thể: Ban Kiểm soát nội bộ, thực hiện liên tục.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược và chính sách phù hợp nhằm nâng cao năng lực huy động vốn và hiệu quả kinh doanh.

2. Cán bộ nhân viên phòng kinh doanh và marketing ngân hàng: Cung cấp kiến thức về các chính sách NHNN và cách vận dụng trong thực tế, hỗ trợ phát triển sản phẩm, chăm sóc khách hàng và tăng trưởng nguồn vốn.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản lý kinh tế, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo bổ ích về lý thuyết và thực tiễn vận dụng chính sách tiền tệ trong hoạt động huy động vốn ngân hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và NHNN: Giúp đánh giá hiệu quả các chính sách tiền tệ đã ban hành, từ đó điều chỉnh và hoàn thiện chính sách nhằm hỗ trợ tốt hơn cho các NHTM.

Câu hỏi thường gặp

1. Chính sách của NHNN ảnh hưởng thế nào đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng?
   Chính sách NHNN như quy định lãi suất tối đa, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, và các quy định về nghiệp vụ nhận tiền gửi trực tiếp điều tiết nguồn vốn huy động, giúp ngân hàng cân đối chi phí và quy mô vốn phù hợp với thị trường và pháp luật.

2. Những nhân tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến năng lực huy động vốn của SHB - Chi nhánh Quảng Ninh?
   Bao gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ khách hàng, mạng lưới chi nhánh, uy tín ngân hàng và trình độ công nghệ. Ví dụ, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh giúp tiếp cận nhiều khách hàng hơn, tăng nguồn vốn huy động.

3. Làm thế nào để giảm chi phí huy động vốn mà vẫn thu hút được khách hàng?
   Ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh, đa dạng hóa sản phẩm phù hợp nhu cầu khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới.

4. Quy trình huy động vốn tại SHB - Chi nhánh Quảng Ninh gồm những bước nào?
   Bao gồm xác định đối tượng khách hàng, xây dựng sản phẩm, triển khai chính sách, tiếp xúc và tư vấn khách hàng, hoàn thiện thủ tục giao dịch. Mỗi bước đều ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

5. Tại sao cần đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn?
   Đa dạng hóa giúp ngân hàng thu hút nhiều nhóm khách hàng khác nhau, giảm rủi ro tập trung vốn vào một loại sản phẩm, đồng thời tăng khả năng huy động vốn dài hạn và ổn định hơn.

Kết luận

• Vận dụng chính sách của NHNN trong huy động vốn tại SHB - Chi nhánh Quảng Ninh đã đạt được kết quả tích cực với mức tăng trưởng nguồn vốn bình quân 13%/năm giai đoạn 2016-2018.
• Cơ cấu vốn chủ yếu tập trung vào vốn ngắn hạn, gây áp lực về chi phí và thanh khoản, cần được điều chỉnh hợp lý.
• Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn bao gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, mạng lưới chi nhánh, uy tín và trình độ công nghệ.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới, tối ưu chi phí và tăng cường giám sát nhằm nâng cao năng lực huy động vốn.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho SHB - Chi nhánh Quảng Ninh và các ngân hàng tương tự trong việc vận dụng chính sách NHNN để phát triển bền vững.

Hành động tiếp theo: Ban lãnh đạo SHB - Chi nhánh Quảng Ninh cần triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi, đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh kịp thời. Các cán bộ và nhân viên cần được đào tạo nâng cao năng lực phục vụ khách hàng và vận dụng chính sách hiệu quả.

Kêu gọi hành động: Các bên liên quan trong ngành ngân hàng và quản lý nhà nước nên phối hợp chặt chẽ để hoàn thiện chính sách và hỗ trợ các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực huy động vốn, góp phần phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.