Thực trạng cho vay khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thế Mẫn
• Trường học: Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Thực Trạng Cho Vay Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: báo cáo tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng & phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Kết cấu đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về cho vay
• 1.2. Phân loại cho vay
• 1.3. Các hình thức cho vay của NHTM
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh
• 2.2. Quy trình cho vay khách hàng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh
• 2.3. Quy mô cho vay
• 2.4. Các khoản vay phân theo đối tượng
• 2.5. Các khoản vay phân theo ngành
• 2.6. Các khoản cho vay phân theo chất lượng nợ
• 2.7. Các khoản cho vay theo thời gian
• 2.8. Các khoản cho vay phân theo tiền tệ
• 2.9. Các khoản cho vay phân theo nhóm khách hàng
• 2.10. Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
• 2.11. Phân tích chỉ tiêu định tính
• 2.12. Các chỉ tiêu định lượng
• 2.13. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro
• 2.14. Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng tại HDBank theo mô hình SWOT
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh
• 3.2. Các giải pháp – kiến nghị
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Ngân hàng TMCP Phát triển TP

Phần này tập trung phân tích Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank), ngân hàng phát triển, và vai trò của cho vay ngân hàng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng này. Dữ liệu được trích xuất từ báo cáo thường niên của HDBank, phản ánh thực trạng cho vay khách hàng trong giai đoạn 2017-2020. Tình hình kinh tế Việt Nam trong thời gian này, đặc biệt là ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, cũng được xem xét để hiểu rõ hơn bối cảnh hoạt động của ngân hàng. Phân tích sẽ tập trung vào quy mô cho vay, chính sách cho vay, và lãi suất cho vay của HDBank, so sánh với các ngân hàng thương mại cổ phần khác tại TP.HCM. Các chỉ tiêu quan trọng như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro, và vòng quay vốn tín dụng sẽ được sử dụng để đánh giá hiệu quả của hoạt động cho vay.

1.1 Khái quát về HDBank

Phần này trình bày lịch sử hình thành và phát triển của HDBank, tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, và triết lý kinh doanh của ngân hàng. Cấu trúc hệ thống tổ chức của HDBank, bao gồm nhiệm vụ và chức năng của từng bộ phận liên quan đến cho vay khách hàng, sẽ được mô tả chi tiết. Kết quả kinh doanh của HDBank trong giai đoạn 2017-2020, tập trung vào các chỉ số tài chính liên quan đến tín dụng ngân hàng, sẽ được phân tích. Thị trường tài chính Việt Nam và thị trường tín dụng tại TP.HCM sẽ được xem xét như bối cảnh hoạt động của HDBank. Ngân hàng tại TP.HCM hoạt động trong môi trường cạnh tranh cao, do đó, phân tích sẽ nhấn mạnh vào vị thế cạnh tranh của HDBank trên thị trường tín dụng.

1.2 Phân tích hoạt động cho vay của HDBank

Phần này sẽ tập trung vào chi tiết thực trạng cho vay khách hàng tại HDBank. Quy trình cho vay khách hàng, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân, sẽ được phân tích. Quy mô cho vay được phân tích theo nhiều góc độ: đối tượng khách hàng (doanh nghiệp vay vốn, cá nhân vay vốn, cơ sở kinh doanh nhỏ lẻ), ngành nghề, chất lượng nợ, thời gian vay, tiền tệ, và nhóm khách hàng. Vay mua nhà, vay tiêu dùng, và vay kinh doanh là ba loại hình tín dụng chính sẽ được phân tích riêng biệt. Các dữ liệu về thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự sẽ được sử dụng để đánh giá hiệu quả của hoạt động cho vay. Lãi suất ưu đãi và chiến lược lãi suất của HDBank cũng sẽ được đề cập. An toàn tín dụng và quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay là hai yếu tố then chốt cần được phân tích kỹ lưỡng.

II. Đánh giá và Kiến nghị

Phần này trình bày kết quả đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của HDBank. Chỉ tiêu định tính và chỉ tiêu định lượng sẽ được sử dụng để đánh giá một cách toàn diện. Mô hình SWOT được áp dụng để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức của HDBank trong hoạt động cho vay. Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro của HDBank sẽ được phân tích sâu hơn, tập trung vào rủi ro đầu tư và các biện pháp giảm thiểu rủi ro. Thống kê cho vay được sử dụng để hỗ trợ phân tích. So sánh lãi suất cho vay với các ngân hàng khác sẽ giúp xác định vị thế cạnh tranh của HDBank.

2.1 Phân tích Chỉ tiêu và Mô hình SWOT

Sử dụng các chỉ tiêu định lượng, như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro, và vòng quay vốn tín dụng, để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của HDBank. Kết quả sẽ được so sánh với các ngân hàng khác trong cùng khu vực, cũng như với xu hướng cho vay chung của thị trường tín dụng Việt Nam. Chỉ tiêu định tính, như chất lượng dịch vụ khách hàng và hiệu quả quản lý rủi ro, sẽ được đánh giá dựa trên báo cáo thường niên và các thông tin khác. Mô hình SWOT được sử dụng để tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của HDBank, giúp xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức. Kế hoạch cho vay của HDBank cần được đánh giá xem có phù hợp với tình hình thị trường hay không. Định giá tín nhiệm (credit rating) của HDBank cũng là một yếu tố cần được xem xét.

2.2 Giải pháp và Kiến nghị

Dựa trên kết quả phân tích, phần này đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng tại HDBank. Các kiến nghị sẽ tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Hỗ trợ khách hàng vay vốn cần được cải thiện thông qua các chương trình khuyến mãi cho vay hoặc chương trình cho vay phù hợp hơn với nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Dữ liệu báo cáo tài chính ngân hàng và thông tin thị trường được sử dụng để làm cơ sở cho các kiến nghị. Phí dịch vụ cho vay cũng nên được xem xét lại cho phù hợp với thị trường. Việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay và mở rộng phạm vi cho vay cũng sẽ được đề cập.