Tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex Chi Nhánh Quảng Ninh

• Tác giả: Nguyễn Thị Thu An
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Duy Dũng
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Tăng Cường Quản Lý Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex - Chi Nhánh Quảng Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Quảng Ninh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm và chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại
• 1.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Các phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.4. Phương pháp tổng hợp thông tin
• 2.5. Phương pháp phân tích thông tin
• 2.6. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX - CN TỈNH QUẢNG NINH
• 3.1. Khái quát chung Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - chi nhánh Quảng Ninh
• 3.2. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh
• 3.3. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.4. Khái quát về kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.5. Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.5.1. Phát triển về số lượng
• 3.5.2. Phát triển về chất lượng
• 3.6. Kết quả huy động vốn
• 3.7. Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi
• 3.8. Thực trạng quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.8.1. Cơ chế điều hành và quy trình nghiệp vụ quản lý huy động vốn
• 3.8.2. Quản lý và điều hành hoạt động huy động vốn
• 3.8.3. Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn
• 3.8.4. Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn
• 3.8.5. Thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn
• 3.9. Khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động huy động vốn
• 3.10. Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.10.1. Các nhân tố thuộc về môi trường bên trong
• 3.10.2. Các nhân tố thuộc về môi trường bên ngoài
• 3.11. Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.11.1. Những thành tựu đạt được
• 3.11.2. Tồn tại và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
• 4.1. Định hướng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh đến năm 2020
• 4.2. Phương hướng
• 4.3. Một số giải pháp quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh
• 4.3.1. Các giải pháp về phân tích thị trường và chính sách khách hàng
• 4.3.2. Nâng cao chất lượng và quản lý nguồn nhân lực
• 4.3.3. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, phát triển các sản phẩm dịch vụ nhằm tăng cường huy động vốn
• 4.3.4. Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ đối với công tác huy động vốn
• 4.3.5. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt
• 4.3.5.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 4.3.5.2. Đối với Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về quản lý huy động vốn tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh

Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Quảng Ninh đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý huy động vốn. Việc tăng cường quản lý huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Để thực hiện điều này, ngân hàng cần có những chiến lược huy động vốn hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của thị trường.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn trong ngân hàng

Huy động vốn là hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại, giúp tạo ra nguồn tài chính cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh cần hiểu rõ vai trò của huy động vốn để tối ưu hóa quy trình này.

1.2. Tình hình huy động vốn hiện tại tại ngân hàng Petrolimex

Hiện tại, ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn do sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Việc phân tích tình hình huy động vốn sẽ giúp ngân hàng xác định được những điểm mạnh và điểm yếu trong chiến lược hiện tại.

II. Những thách thức trong quản lý huy động vốn tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh

Quản lý huy động vốn tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh đang phải đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như sự biến động của thị trường tài chính, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đã tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có những giải pháp phù hợp.

2.1. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác đã làm tăng áp lực lên ngân hàng Petrolimex trong việc huy động vốn. Ngân hàng cần tìm ra những điểm khác biệt để thu hút khách hàng.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, điều này ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Việc nắm bắt kịp thời các xu hướng thị trường sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

III. Phương pháp tăng cường quản lý huy động vốn tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh

Để tăng cường quản lý huy động vốn, ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh cần áp dụng các phương pháp hiện đại và hiệu quả. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.1. Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý huy động vốn

Công nghệ thông tin có thể giúp ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh theo dõi và phân tích dữ liệu huy động vốn một cách hiệu quả. Việc này sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác hơn trong việc huy động vốn.

3.2. Đào tạo nhân viên về quản lý huy động vốn

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để thực hiện công việc một cách hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh

Việc áp dụng các giải pháp quản lý huy động vốn tại ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh đã mang lại những kết quả tích cực. Ngân hàng đã cải thiện được khả năng huy động vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Những kết quả này sẽ là cơ sở để ngân hàng tiếp tục phát triển trong tương lai.

4.1. Kết quả huy động vốn sau khi áp dụng giải pháp

Sau khi áp dụng các giải pháp quản lý huy động vốn, ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong nguồn vốn huy động. Điều này cho thấy hiệu quả của các chiến lược đã được triển khai.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về dịch vụ huy động vốn

Phản hồi từ khách hàng là một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của dịch vụ huy động vốn. Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến của khách hàng để cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy việc tăng cường quản lý huy động vốn là cần thiết để ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh phát triển bền vững. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng các hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng Petrolimex Quảng Ninh cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường huy động vốn.

5.2. Các giải pháp tiếp theo để nâng cao hiệu quả huy động vốn

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp mới, đồng thời cải thiện quy trình quản lý hiện tại.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng, hệ thống tài chính - ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế. Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những khâu then chốt quyết định hiệu quả kinh doanh và khả năng cạnh tranh của các ngân hàng. Tại Việt Nam, đặc biệt là các NHTM có quy mô nhỏ như Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGBank) chi nhánh Quảng Ninh, việc tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn là yêu cầu cấp thiết nhằm nâng cao năng lực tài chính, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế và đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng công tác quản lý huy động vốn tại PGBank chi nhánh Quảng Ninh trong giai đoạn 2015-2017, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động này đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu bao gồm trụ sở chính và hai phòng giao dịch trực thuộc tại Hà Tu và Cẩm Phả. Mục tiêu nghiên cứu nhằm hệ thống hóa lý luận về huy động vốn, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phù hợp với đặc thù của PGBank Quảng Ninh.

Ý nghĩa nghiên cứu không chỉ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của PGBank mà còn cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho các ngân hàng thương mại có điều kiện tương tự, góp phần phát triển thị trường tài chính địa phương và quốc gia. Theo báo cáo, tổng nguồn vốn huy động của PGBank chi nhánh Quảng Ninh trong giai đoạn nghiên cứu có xu hướng tăng trưởng ổn định, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức về chi phí huy động và chất lượng nguồn vốn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản lý huy động vốn trong ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết trung gian tài chính: Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa người gửi tiền và người vay vốn, huy động vốn từ các nguồn nhàn rỗi trong xã hội để cung cấp tín dụng cho nền kinh tế.
• Mô hình quản lý huy động vốn: Quá trình quản lý bao gồm lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và kiểm soát hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định, chi phí hợp lý và đáp ứng nhu cầu kinh doanh.
• Các khái niệm chính:
  • Huy động vốn: Hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế thông qua các hình thức tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu.
  • Chi phí huy động vốn: Bao gồm chi phí trả lãi và các chi phí khác liên quan đến việc huy động vốn.
  • Cơ cấu vốn huy động: Phân loại theo đối tượng khách hàng, kỳ hạn và loại tiền tệ.
  • Chính sách lãi suất: Công cụ quan trọng ảnh hưởng đến quy mô và chất lượng nguồn vốn huy động.
  • Nhân tố ảnh hưởng: Bao gồm môi trường kinh tế - xã hội, pháp lý, cạnh tranh, công nghệ, marketing, tổ chức và nguồn nhân lực.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Kết hợp dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của PGBank Quảng Ninh giai đoạn 2015-2017, các tài liệu lý luận, và dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát khách hàng.
• Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp: Sử dụng phiếu điều tra với cỡ mẫu 388 khách hàng, phân bổ tại trụ sở chính và hai phòng giao dịch Hà Tu, Cẩm Phả. Mẫu được chọn theo phương pháp phi ngẫu nhiên, tập trung vào 5 nhóm đối tượng khách hàng phổ biến.
• Phương pháp phân tích: Áp dụng thống kê mô tả để tổng hợp, phân loại và trình bày số liệu; phương pháp so sánh để đánh giá sự biến động qua các năm; sử dụng thang đo Likert 5 điểm để đo lường mức độ hài lòng của khách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu trong giai đoạn 2018-2019, tập trung đánh giá thực trạng 2015-2017 và đề xuất giải pháp đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định: Tổng nguồn vốn huy động của PGBank chi nhánh Quảng Ninh tăng trưởng trung bình khoảng 9% mỗi năm trong giai đoạn 2015-2017. Tiền gửi tiết kiệm cá nhân chiếm tới 70% tổng nguồn vốn huy động, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng cá nhân vào ngân hàng.

2. Cơ cấu vốn huy động chưa đa dạng: Vốn huy động chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn (chiếm khoảng 65%), trong khi tiền gửi không kỳ hạn và các hình thức huy động khác chiếm tỷ trọng thấp, làm giảm tính linh hoạt và khả năng sử dụng vốn của ngân hàng.

3. Chi phí huy động vốn còn cao: Chi phí huy động vốn bình quân của PGBank Quảng Ninh dao động trong khoảng 6-7%/năm, cao hơn mức trung bình của một số ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn tỉnh, ảnh hưởng đến lợi nhuận và sức cạnh tranh.

4. Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ huy động vốn: Khảo sát cho thấy 78% khách hàng đánh giá mức độ tin cậy và an toàn trong giao dịch là tốt hoặc rất tốt. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 60% hài lòng với chính sách lãi suất và thủ tục gửi tiền còn phức tạp, gây khó khăn cho khách hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những tồn tại trên xuất phát từ nhiều yếu tố. Cơ cấu vốn huy động chưa đa dạng do ngân hàng chưa phát triển mạnh các sản phẩm huy động vốn mới, chưa tận dụng hiệu quả công nghệ để cải tiến dịch vụ. Chi phí huy động vốn cao phần lớn do cạnh tranh gay gắt trên thị trường và chính sách lãi suất chưa linh hoạt, chưa phù hợp với từng nhóm khách hàng.

So sánh với các ngân hàng như VietinBank và Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Quảng Ninh, PGBank còn hạn chế về quy mô mạng lưới chi nhánh, công nghệ ứng dụng và chiến lược marketing. Các ngân hàng này đã áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường truyền thông, giúp tăng trưởng nguồn vốn ổn định và chi phí huy động thấp hơn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn, bảng phân tích cơ cấu vốn theo kỳ hạn và loại tiền, cũng như biểu đồ mức độ hài lòng của khách hàng theo từng tiêu chí. Việc phân tích này giúp làm rõ các điểm mạnh, điểm yếu và cơ hội cải thiện công tác quản lý huy động vốn tại PGBank Quảng Ninh.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, tiền gửi trực tuyến và các hình thức huy động vốn mới phù hợp với từng nhóm khách hàng nhằm tăng tính hấp dẫn và mở rộng nguồn vốn. Thời gian thực hiện: 2019-2021. Chủ thể: Ban quản lý sản phẩm và marketing.

2. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt: Thiết lập cơ chế điều chỉnh lãi suất theo thị trường và theo từng đối tượng khách hàng, đảm bảo cạnh tranh nhưng vẫn kiểm soát chi phí huy động. Thời gian: 2019-2020. Chủ thể: Ban điều hành và phòng tài chính kế toán.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ: Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đơn giản hóa thủ tục gửi rút tiền, phát triển kênh giao dịch điện tử để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thời gian: 2019-2022. Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và dịch vụ khách hàng.

4. Tăng cường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ huy động vốn, kỹ năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng cho cán bộ nhân viên nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Thời gian: liên tục từ 2019. Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

5. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch: Nghiên cứu mở thêm các điểm giao dịch tại các khu vực tiềm năng để tiếp cận khách hàng mới, tăng khả năng huy động vốn. Thời gian: 2020-2025. Chủ thể: Ban lãnh đạo và phòng phát triển mạng lưới.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp xây dựng chiến lược quản lý huy động vốn hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

2. Chuyên viên và cán bộ phòng kinh doanh, marketing ngân hàng: Cung cấp kiến thức về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn, cách thức phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp với thị trường.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản lý kinh tế, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo thực tiễn quý giá về quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại trong điều kiện thị trường Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tài chính: Hỗ trợ đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại, từ đó xây dựng chính sách phù hợp thúc đẩy phát triển thị trường tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao hoạt động huy động vốn lại quan trọng đối với ngân hàng thương mại?
   Huy động vốn là nguồn lực chính để ngân hàng thực hiện các hoạt động tín dụng và dịch vụ tài chính. Nguồn vốn ổn định và chi phí hợp lý giúp ngân hàng duy trì thanh khoản, tăng lợi nhuận và nâng cao sức cạnh tranh.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến công tác huy động vốn tại PGBank Quảng Ninh?
   Bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, công nghệ ứng dụng, năng lực nhân sự và cạnh tranh trên thị trường ngân hàng địa phương.

3. Làm thế nào để đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn hiệu quả?
   Ngân hàng cần nghiên cứu nhu cầu khách hàng, phát triển các sản phẩm linh hoạt về kỳ hạn, lãi suất và hình thức gửi tiền, đồng thời áp dụng công nghệ để tạo thuận tiện cho khách hàng.

4. Chi phí huy động vốn cao ảnh hưởng như thế nào đến ngân hàng?
   Chi phí huy động vốn cao làm giảm lợi nhuận biên của ngân hàng, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và mở rộng tín dụng, từ đó tác động tiêu cực đến sự phát triển bền vững.

5. Phương pháp nào được sử dụng để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng?
   Luận văn sử dụng thang đo Likert 5 điểm trong khảo sát khách hàng về các tiêu chí như tin cậy, chính sách sản phẩm, lãi suất, chương trình khuyến mại, cơ sở vật chất và đội ngũ nhân viên.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, tập trung nghiên cứu tại PGBank chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015-2017.
• Phân tích thực trạng cho thấy nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định nhưng còn hạn chế về cơ cấu và chi phí huy động cao.
• Các nhân tố ảnh hưởng bao gồm môi trường kinh tế, chính sách lãi suất, công nghệ, marketing và nguồn nhân lực.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, chính sách lãi suất linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển công nghệ và đào tạo nhân sự.
• Khuyến nghị triển khai các giải pháp trong giai đoạn 2019-2025 nhằm nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn, góp phần phát triển bền vững của PGBank Quảng Ninh.

Hành động tiếp theo: Ban lãnh đạo PGBank cần xây dựng kế hoạch chi tiết triển khai các giải pháp, đồng thời thường xuyên đánh giá hiệu quả và điều chỉnh phù hợp với diễn biến thị trường. Các chuyên gia và nhà quản lý ngân hàng được khuyến khích tham khảo và áp dụng các kết quả nghiên cứu để nâng cao năng lực quản lý huy động vốn.