Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

• Tác giả: Đậu Đăng Hải
• Người hướng dẫn: PGS. Hoàng Trọng Hùng
• Trường học: Đại học Kinh tế - Đại học Huế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Huế

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam
• 1.2. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.3. Khái niệm tín dụng ngân hàng
• 1.4. Tổng quan về hoạt động cho vay
• 1.5. Các nhân tố dẫn đến rủi ro trong hoạt động cho vay
• 1.6. Rủi ro tín dụng
• 1.6.1. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 1.6.2. Đặc điểm của rủi ro tín dụng
• 1.6.3. Nguyên nhân rủi ro tín dụng
• 1.6.3.1. Các nguyên nhân khách quan
• 1.6.3.2. Nguyên nhân chủ quan
• 1.6.4. Phân loại rủi ro tín dụng
• 1.6.5. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro cho vay tín dụng
• 1.6.6. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng
• 1.7. Tổng quan về cho vay khách hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại
• 1.7.1. Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 1.7.2. Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 1.7.2.1. Phân loại theo thời gian
• 1.7.2.2. Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay
• 1.7.2.3. Phân loại theo tài sản đảm bảo
• 1.7.2.4. Phân loại theo tính chất hoàn trả
• 1.7.2.5. Phân loại theo phương pháp hoàn trả
• 1.7.2.6. Phân loại theo phương thức cho vay
• 1.7.3. Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 1.8. Quản trị rủi ro tín dụng trong việc cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 1.8.1. Khái niệm, sự cần thiết và mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụng
• 1.8.1.1. Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng
• 1.8.1.2. Sự cần thiết của quản trị rủi ro tín dụng
• 1.8.1.3. Mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụng
• 1.8.2. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay
• 1.8.2.1. Nhận diện rủi ro
• 1.8.2.2. Đo lường rủi ro tín dụng
• 1.8.2.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng
• 1.8.2.4. Tài trợ rủi ro tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
• 2.1. Khái quát về ngân hàng MSB chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.1.1. Giới thiệu về lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
• 2.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.1.3. Lịch sử hình thành và phát triển của MSB Huế
• 2.1.4. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban bộ phận
• 2.1.5. Tình hình lao động MSB Huế giai đoạn 2020-2022
• 2.1.6. Hoạt động kinh doanh của MSB Huế giai đoạn 2020 – 2022
• 2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.1. Cơ cấu cho vay giữa khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2. Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB Huế
• 2.2.3. Rủi ro theo quy mô tín dụng
• 2.2.3.1. Xét theo quy mô doanh nghiệp
• 2.2.4. Rủi ro xét theo cơ cấu tín dụng
• 2.2.5. Rủi ro xét theo chất lượng tín dụng
• 2.3. Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.3.1. Phân quyền trong công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB Huế
• 2.3.2. Thực trạng công tác nhận diện rủi ro tín dụng
• 2.3.3. Thực trạng công tác đo lường rủi ro tín dụng
• 2.3.4. Thực trạng công tác kiểm soát rủi ro tín dụng
• 2.3.5. Thực trạng công tác tài trợ rủi ro tín dụng
• 2.4. Đánh giá công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.4.1. Những kết quả đạt được trong công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp
• 2.4.2. Những hạn chế còn tồn tại
• 2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế của công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng tại MSB Huế
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
• 3.1. Định hướng phát triển doanh nghiệp và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng doanh nghiệp của MSB Huế
• 3.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng MSB
• 3.3. Định hướng phát triển của MSB Huế đến năm 2025
• 3.4. Định hướng phát triển tín dụng trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB Huế giai đoạn 2023 – 2025
• 3.5. Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB Huế giai đoạn năm 2022 – 2025
• 3.6. Các giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại MSB Huế
• 3.6.1. Giải pháp hoàn thiện công tác nhận diện rủi ro tín dụng đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 3.6.2. Giải pháp hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp theo hướng sử dụng công nghệ hiện đại
• 3.6.3. Giải pháp hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 3.6.4. Giải pháp hoàn thiện công tác tài trợ rủi ro tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 3.6.5. Nâng cao năng lực và chuyên môn của cán bộ tín dụng
• KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 4.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 4.3. Những kiến nghị đối với Chi nhánh MSB Huế
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Ngân Hàng

Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. Đặc biệt, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã chú trọng đến việc này nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Việc quản lý rủi ro tín dụng không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ tài sản mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững trong môi trường kinh doanh đầy biến động.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản trị rủi ro tín dụng

Quản trị rủi ro tín dụng bao gồm các hoạt động nhận diện, đo lường và kiểm soát rủi ro trong quá trình cho vay. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất và duy trì sự ổn định tài chính.

1.2. Tình hình rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Hàng Hải

Ngân hàng TMCP Hàng Hải đã gặp phải nhiều thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng, đặc biệt là trong bối cảnh dịch Covid-19. Tình hình nợ xấu gia tăng đã đặt ra yêu cầu cấp thiết về cải thiện quy trình quản lý rủi ro.

II. Vấn Đề Rủi Ro Tín Dụng Trong Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp

Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp là một trong những vấn đề lớn mà ngân hàng phải đối mặt. Các yếu tố như tình hình tài chính của doanh nghiệp, khả năng hoàn trả nợ và biến động thị trường đều ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng.

2.1. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, bao gồm yếu tố khách quan như biến động kinh tế và yếu tố chủ quan như quản lý tài chính kém của doanh nghiệp.

2.2. Hệ quả của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng

Khi rủi ro tín dụng xảy ra, ngân hàng không chỉ mất đi nguồn thu nhập mà còn có thể ảnh hưởng đến uy tín và vị thế trên thị trường.

III. Phương Pháp Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Hiệu Quả

Để quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiện đại và linh hoạt. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro là một trong những giải pháp quan trọng.

3.1. Quy trình nhận diện và đo lường rủi ro tín dụng

Quy trình này bao gồm việc thu thập thông tin, phân tích dữ liệu và đánh giá khả năng hoàn trả của khách hàng. Điều này giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

3.2. Các công cụ kiểm soát rủi ro tín dụng

Ngân hàng có thể sử dụng các công cụ như bảo hiểm tín dụng, dự phòng rủi ro và các biện pháp tài chính khác để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải

Ngân hàng TMCP Hàng Hải đã áp dụng nhiều biện pháp quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. Những biện pháp này đã giúp ngân hàng cải thiện chất lượng tín dụng và giảm thiểu nợ xấu.

4.1. Kết quả đạt được trong quản trị rủi ro tín dụng

Ngân hàng đã ghi nhận sự giảm thiểu đáng kể tỷ lệ nợ xấu và tăng cường khả năng thu hồi nợ nhờ vào các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

4.2. Những thách thức trong quá trình thực hiện

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực, ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh gay gắt và biến động kinh tế.

V. Kết Luận và Định Hướng Tương Lai Trong Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng

Quản trị rủi ro tín dụng là một yếu tố sống còn đối với sự phát triển bền vững của ngân hàng TMCP Hàng Hải. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro và áp dụng công nghệ mới.

5.1. Định hướng phát triển trong quản trị rủi ro tín dụng

Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng.

5.2. Các giải pháp cải thiện hiệu quả quản trị rủi ro

Cần xây dựng các chính sách rõ ràng và linh hoạt để ứng phó với các tình huống rủi ro khác nhau, đồng thời tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính khác.