Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tín Chấp Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu rủi ro tín dụng tín chấp tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh bắc ninh, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải

• Tác giả: Vũ Xuân Huy
• Người hướng dẫn: TS. Lưu Quốc Đạt
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tín Chấp Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tín Chấp VPBank Cái nhìn đầu

Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp đóng vai trò then chốt trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Nghiên cứu vấn đề này rất quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế, cạnh tranh gay gắt và sự gia tăng của các sản phẩm tín dụng tín chấp. Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro hoạt động ngân hàng, từ rủi ro thị trường đến rủi ro pháp lý, đòi hỏi một hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả. Mục tiêu là đảm bảo an toàn vốn, tăng trưởng bền vững và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Nguồn gốc của nghiên cứu này nằm ở thực tiễn hoạt động của VPBank và nhu cầu cấp thiết phải hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro ngân hàng. Các nghiên cứu trước đây, dù có giá trị, thường tập trung vào giai đoạn trước khi các chuẩn mực như Basel II và Basel III được áp dụng rộng rãi, do đó cần có những đánh giá và giải pháp phù hợp với bối cảnh hiện tại.

1.1. Rủi ro tín dụng tín chấp Định nghĩa và các loại hình chính

Rủi ro tín dụng tín chấp phát sinh khi người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận. Rủi ro này bao gồm cả nợ xấu tín chấp, rủi ro thanh khoản, và rủi ro danh tiếng nếu ngân hàng không quản lý tốt các khoản vay. Các loại hình tín dụng tín chấp phổ biến bao gồm cho vay tiêu dùng cá nhân, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa không có tài sản đảm bảo, và các sản phẩm thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ bản chất và các loại hình rủi ro này là bước đầu tiên để xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả.

1.2. Tầm quan trọng của quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại VPBank

Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp giúp VPBank duy trì sự ổn định tài chính, giảm thiểu nợ xấu, và bảo vệ lợi nhuận. Một hệ thống quản trị rủi ro tốt cho phép ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, thiết lập các điều khoản vay phù hợp, và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ hiệu quả. Việc này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, khi VPBank cần mở rộng thị phần nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động. Quản lý tốt quản trị rủi ro tín dụng cũng giúp VPBank đáp ứng các yêu cầu của cơ quan quản lý và duy trì uy tín trên thị trường.

II. Thách Thức Quản Trị Rủi Ro Tín Chấp VPBank Điểm yếu cần khắc phục

VPBank đối mặt với nhiều thách thức trong quản trị rủi ro tín dụng tín chấp, bao gồm sự phức tạp của thị trường, thông tin bất cân xứng, và sự thay đổi nhanh chóng của các yếu tố kinh tế. Việc đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng không có tài sản đảm bảo là một khó khăn lớn. Các quy trình tín dụng tín chấp hiện tại có thể chưa đủ chặt chẽ, dẫn đến việc cấp tín dụng cho những khách hàng có rủi ro cao. Bên cạnh đó, việc kiểm soát và thu hồi nợ cũng gặp nhiều khó khăn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế suy thoái. Rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản và rủi ro pháp lý cũng tác động đến hoạt động tín dụng tín chấp của VPBank. Để vượt qua những thách thức này, VPBank cần có những giải pháp quản trị rủi ro sáng tạo và hiệu quả.

2.1. Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng tín chấp Bài toán khó

Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng không có tài sản đảm bảo đòi hỏi sự phân tích kỹ lưỡng về lịch sử tín dụng, thu nhập, công việc, và các yếu tố tài chính khác. Tuy nhiên, thông tin về các yếu tố này thường không đầy đủ và chính xác, dẫn đến sai sót trong quá trình đánh giá. Các mô hình quản trị rủi ro tín dụng cần được cải tiến để có thể dự đoán chính xác hơn khả năng trả nợ của khách hàng. Thẩm định tín dụng tín chấp cần chú trọng đến các yếu tố định tính, như uy tín của khách hàng và triển vọng của ngành nghề kinh doanh.

2.2. Kiểm soát và thu hồi nợ tín chấp Áp lực gia tăng nợ xấu

Việc kiểm soát và thu hồi nợ tín chấp gặp nhiều khó khăn do không có tài sản đảm bảo để phát mại. Các biện pháp thu hồi nợ thông thường, như nhắc nợ và khởi kiện, thường không hiệu quả đối với những khách hàng cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ. Quản lý nợ xấu hiệu quả đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng, cũng như sự hỗ trợ từ các cơ quan pháp luật. VPBank cần đa dạng hóa các biện pháp thu hồi nợ, như tái cấu trúc nợ, bán nợ cho các công ty mua bán nợ, và sử dụng các biện pháp cưỡng chế thi hành án.

III. Giải Pháp Quản Trị Rủi Ro Tín Chấp VPBank Phương pháp tiếp cận mới

Để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tín chấp, VPBank cần áp dụng một phương pháp tiếp cận toàn diện, bao gồm cải thiện quy trình tín dụng tín chấp, tăng cường kiểm soát rủi ro, và nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng. Việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế như Basel II và Basel III cũng là một bước đi quan trọng. VPBank cần xây dựng một hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên các tiêu chí khách quan và minh bạch. Chính sách tín dụng tín chấp cần được điều chỉnh để phù hợp với tình hình kinh tế và đặc điểm của từng phân khúc khách hàng. Bên cạnh đó, VPBank cần đầu tư vào công nghệ để tự động hóa các quy trình quản trị rủi ro và cải thiện khả năng phân tích dữ liệu.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tín chấp Yếu tố then chốt

Việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tín chấp là yếu tố then chốt để giảm thiểu rủi ro. VPBank cần đào tạo cán bộ tín dụng về các kỹ năng phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và phát hiện gian lận. Các điều kiện vay tín chấp cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tính khả thi. Hồ sơ vay tín chấp cần được kiểm tra cẩn thận để phát hiện các dấu hiệu bất thường. VPBank có thể sử dụng các công cụ hỗ trợ ra quyết định tín dụng dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning).

3.2. Hoàn thiện quy trình kiểm soát và giám sát tín dụng Đảm bảo hiệu quả

Việc hoàn thiện quy trình kiểm soát và giám sát tín dụng giúp phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời. VPBank cần thiết lập các chỉ số cảnh báo sớm (Early Warning Signals) để theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng. Quản trị rủi ro ngân hàng cần thực hiện kiểm tra định kỳ và đột xuất để đảm bảo tuân thủ quy trình tín dụng. VPBank cần tăng cường phối hợp với các cơ quan chức năng để chia sẻ thông tin và phòng chống gian lận.

IV. Ứng Dụng Basel II Quản Trị Rủi Ro Tín Chấp VPBank Hướng đi chiến lược

Việc áp dụng Basel II trong quản trị rủi ro tín dụng tín chấp giúp VPBank tuân thủ các chuẩn mực quốc tế và nâng cao năng lực cạnh tranh. Basel II yêu cầu các ngân hàng phải có đủ vốn để bù đắp cho các khoản lỗ tiềm tàng từ hoạt động tín dụng. VPBank cần xây dựng các mô hình đo lường rủi ro tiên tiến để đánh giá chính xác mức độ rủi ro của từng khoản vay. Khung quản trị rủi ro cần được điều chỉnh để phù hợp với các yêu cầu của Basel II. Bên cạnh đó, VPBank cần tăng cường minh bạch thông tin để đáp ứng yêu cầu của các nhà đầu tư và cơ quan quản lý.

4.1. Đo lường rủi ro tín dụng tín chấp theo chuẩn Basel II

Theo Basel II, VPBank cần sử dụng các phương pháp đo lường rủi ro tín dụng tiên tiến như phương pháp xếp hạng nội bộ (IRB) để xác định hệ số rủi ro cho từng khoản vay. Các mô hình đo lường rủi ro cần được xây dựng dựa trên dữ liệu lịch sử và các yếu tố kinh tế vĩ mô. Việc đo lường rủi ro chính xác giúp VPBank xác định mức vốn cần thiết để đảm bảo an toàn vốn.

4.2. Tăng cường minh bạch thông tin theo yêu cầu Basel II

Basel II yêu cầu các ngân hàng phải công khai thông tin về tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh, và các rủi ro mà ngân hàng đang đối mặt. VPBank cần tăng cường minh bạch thông tin để đáp ứng yêu cầu của các nhà đầu tư, cơ quan quản lý, và công chúng. Việc minh bạch thông tin giúp nâng cao uy tín của VPBank và thu hút vốn đầu tư.

V. Thực Trạng Quản Trị Rủi Ro Tín Chấp VPBank Bắc Ninh Phân tích chuyên sâu

Chi nhánh Bắc Ninh của VPBank đang đối mặt với những thách thức riêng trong quản trị rủi ro tín dụng tín chấp, do đặc thù của thị trường địa phương và cơ cấu khách hàng. Việc đánh giá hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh là rất quan trọng để đưa ra các giải pháp phù hợp. Cần phân tích các chỉ số về nợ xấu tín chấp, tỷ lệ thu hồi nợ, và hiệu quả của các biện pháp kiểm soát rủi ro. Việc so sánh với các chi nhánh khác và với các ngân hàng cạnh tranh cũng giúp đánh giá được điểm mạnh và điểm yếu của VPBank Bắc Ninh.

5.1. Phân tích tỷ lệ nợ xấu tín chấp tại VPBank Chi nhánh Bắc Ninh

Việc phân tích tỷ lệ nợ xấu tín chấp tại VPBank Chi nhánh Bắc Ninh cho thấy mức độ rủi ro tín dụng mà chi nhánh đang đối mặt. So sánh tỷ lệ nợ xấu theo thời gian và theo các phân khúc khách hàng giúp xác định các vấn đề tiềm ẩn và đưa ra các biện pháp khắc phục.

5.2. Đánh giá hiệu quả quy trình tín dụng tín chấp tại chi nhánh

Đánh giá hiệu quả quy trình tín dụng tín chấp, từ khâu thẩm định đến khâu giải ngân và thu hồi nợ, giúp xác định các điểm nghẽn và các cơ hội cải thiện. Cần đánh giá thời gian xử lý hồ sơ, tỷ lệ phê duyệt thành công, và chất lượng hồ sơ vay.

VI. Giải Pháp Hoàn Thiện Quản Trị Rủi Ro Tín Chấp VPBank Bắc Ninh Kiến nghị

Để hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại VPBank Chi nhánh Bắc Ninh, cần có những giải pháp cụ thể, phù hợp với điều kiện thực tế của chi nhánh. Các giải pháp này bao gồm nâng cao năng lực cán bộ, cải thiện quy trình tín dụng, và tăng cường kiểm soát rủi ro. Cần chú trọng đến việc áp dụng công nghệ để tự động hóa các quy trình và cải thiện khả năng phân tích dữ liệu. Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để phòng chống gian lận và thu hồi nợ.

6.1. Đào tạo nâng cao năng lực cán bộ tín dụng chi nhánh Bắc Ninh

Đào tạo nâng cao năng lực cán bộ tín dụng về các kỹ năng phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và phát hiện gian lận là một giải pháp quan trọng. Cán bộ cần được cập nhật kiến thức về các sản phẩm tín dụng mới và các quy định pháp luật liên quan.

6.2. Áp dụng công nghệ vào quy trình quản trị rủi ro tín dụng

Áp dụng công nghệ vào quy trình quản trị rủi ro tín dụng giúp tự động hóa các quy trình, cải thiện khả năng phân tích dữ liệu, và giảm thiểu rủi ro do lỗi của con người. VPBank có thể sử dụng các phần mềm quản lý rủi ro, các công cụ phân tích dữ liệu, và các hệ thống cảnh báo sớm.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về 3 (LUAN.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] quản trị rủi ro tín dụng tín chấp của ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Bắc Ninh Chương 4: Giải pháp và kiến nghị góp phần hoàn thiện Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Bắc Ninh 4 (LUAN.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TÍN CHẤP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan nghiên cứu Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp là vấn đề rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thƣơng mại. Chính vì vậy, đã có một khối lƣợng rất lớn các công trình nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng nói chung, mảng tín dụng tín chấp nói riêng tại ngân hàng thƣơng mại.

Trong quá trình thực hiện nghiên cứu này, tác giả đã tiếp cận đƣợc tài liệu là các luận án, luận văn, giáo trình và các bài báo khoa học. Có thể kể đến một số công trình nghiên cứu khoa học dƣới dạng đề tài tốt nghiệp và đề tài luận văn thạc sỹ gần đây có liên quan đến đề tài luận văn nhƣ sau: - Luận án tiến sỹ kinh tế của tác giả Lê Thị Huyền Diệu (2010), Trƣờng Học Viện Ngân hàng, Luận cứ khoa học về xác định mô hình quản lý rủi ro tín dụng tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận án đúc kết lại những lý thuyết cơ bản về rủi ro tín dụng, đặc biệt trong đó tác giả đã hệ thống nội dung quản trị rủi ro tín dụng ở các bƣớc cơ bản: Nhận biết rủi ro, đo lƣờng rủi ro, quản lý rủi ro, kiểm soát rủi ro và xử lý nợ. Trên cơ sở đó, luận án đã đƣa ra các mô hình quản trị rủi ro, đo lƣờng rủi ro, và đề xuất lựa chọn mô hình thích hợp áp dụng tại Việt Nam.

Luận án tập trung nghiên cứu trong giai đoạn trƣớc và sau năm 2008, khi hệ thống văn bản pháp luật đang đƣợc dần hoàn thiện, chính sách cho vay chƣa đạt đƣợc tầm chiến lƣợc, chƣa đạt đƣợc nguyên tắc thị trƣờng, còn chạy theo phong trào, nên một số nội dung thực hiện đã không còn phù hợp với các ngân hàng trong giai đoạn hiện nay. - Luận án tiến sỹ kinh tế của tác giả Nguyễn Tuấn Anh (2012), Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Luận án đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng. Áp dụng các quan niệm về mặt rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng vào bối cảnh ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án đã đƣa ra các dấu hiệu cơ bản để nhận biết rủi ro tín dụng Việt Nam, bao gồm nhóm các dấu hiệu phát hiện và cảnh báo sớm rủi ro và nhóm các yếu tố nhận diện rủi ro, cũng nhƣ cách đo lƣờng rủi ro tín dụng. Trên cở sở đó, Luận án đã đề xuất mô hình quản trị rủi ro tín dụng theo các quy tắc và chuẩn mực của ngân hàng hiện đại đáp ứng yêu cầu phát triển ổn định, bền vững của ngành ngân hàng Việt Nam.

Tác giả đã đƣa ra một số mô hình quản trị rủi ro tín dụng của ủy ban Basel, trực tiếp là Basel II, của một số ngân hàng trên thế giới và trong khu vực nhƣ: ANZ và một số ngân hàng tại Thái Lan, từ đó rút ra một số bài học về quản trị rủi ro tín dụng đối với các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Luận án đã đƣa ra một hệ thống đầy đủ các tiêu chí định tính và định lƣợng để đánh giá hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam – điều mà các nghiên cứu trƣớc đây tại Việt Nam chƣa đƣa ra đầy đủ. Luận văn chủ yếu nghiên cứu trƣớc năm 2012, trong giai đoạn đại đa số các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam chƣa áp dụng mô hình quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II, vì vậy, trong giai đoạn hiện nay, khi các ngân hàng đang từng bƣớc hoàn thiện quản trị rủi ro của mình theo chuẩn Basel II thì một số giải pháp và kiến nghị của luận án đƣa ra không còn phù hợp với tình hình thực tế. - Luận văn thạc sỹ, tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng (2015), Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại ngân hàng liên doanh Việt Nga.

Luận văn tập trung nghiên cứu về quản trị rủi ro tín chấp tại ngân hàng liên doanh Việt Nga, là một trong bốn ngân hàng liên doanh đang hoạt động tại Việt Nam. Tốc độ tăng trƣởng tín chấp trong năm 2012 chủ yếu là do dƣ nợ từ mua nợ VPBank và đồng tài trợ, dƣ nợ phát triển của VRB chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng dƣ nợ cho vay.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Tác giả chủ yếu đi sâu nghiên cứu thông qua các công cụ đo lƣờng rủi ro tín chấp nhƣ: Nhận diện rủi ro, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, các quy trình cấp tín chấp cũng nhƣ các văn bản quy chế, quy trình nội bộ tại VRB. Tất cả các nghiên cứu giải pháp đƣa ra mới chỉ dừng lại ở nghiên cứu mang tính định tính, chƣa đƣa ra đƣợc các con số cụ thể chứng minh cho những phân tích của mình. Nhóm giải pháp còn hạn chế ở phạm vi hẹp, chƣa mang tính ứng dụng cao.

- Luận văn thạc sỹ tác giả Đặng Thị Thu Hà (2015), Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại ngân hàng TMCP Đại Dương. Luận văn nghiên cứu vấn đề quản trị rủi ro tín chấp chủ yếu tập trung đi sâu vào phân tích các quy trình cấp tín chấp, các văn bản quy chế hiện đang áp dụng tại ngân hàng TMCP Đại Dƣơng. Thông qua một số công cụ đo lƣờng quản trị rủi ro tín chấp nhƣ: Xếp hạng khách hàng, kiểm tra giám sát tín chấp.để đánh giá công tác quản trị rủi ro tín chấp mà không nghiên cứu đến mô hình quản trị rủi ro tín dụng tín chấp hiện nay của ngân hàng TMCP Đại Dƣơng cũng nhƣ vấn đề áp dụng mô hình quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế. - Luận văn thạc sỹ tác giả Lê Thùy Linh (2016), Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà Nội.

Luận văn tiếp cận một khung phân tích mới theo cách tiếp cận thông lệ quốc tế về đánh giá quản trị rủi ro tín dụng tín chấp của ngân hàng thƣơng mại. Các thông lệ đƣợc quốc tế chấp nhận dựa trên khung phân tích quản trị rủi ro tín chấp gồm 4 trụ cột chính: Thiết lập môi trƣờng rủi ro tín chấp hợp lý; Hoạt động theo một quy trình cấp tín chấp tốt; duy trì quản lý tín chấp, quy trình đo lƣờng và giám sát phù hợp; đảm bảo kiểm soát đối với rủi ro tín chấp một cách thích đáng. Luận văn phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín chấp tại Vietinbank- Chi nhánh Thành phố Hà Nội dựa trên khung phân tích quản trị rủi ro tín dụng của Ủy ban Basel về giám sát hoạt động ngân hàng. Qua đó đánh giá đƣợc những hạn chế và nguyên 7 (LUAN.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] nhân, tồn tại trong quản trị rủi ro tín chấp tại Chi nhánh Thành phố Hà Nội.

Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cƣờng quản trị rủi ro tín chấp tại Vietinbank Chi nhánh Thành phố Hà Nội. Tuy nhiên, Luận văn chƣa đƣa ra các chỉ tiêu định lƣợng để đánh giá quản trị rủi ro của Vietinbank- Chi nhánh Thành phố Hà Nội, đồng thời hiện nay Ngân hàng TMCP Công thƣơng đã thay đổi hoàn thiện quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II nên một số giải pháp và kiến nghị của luận văn đƣa ra không còn phù hợp với tình hình thực tế. Trong các luận án, luận văn nghiên cứu các tác giả nêu trên đã hệ thống hóa, phân tích vai trò và sự cần thiết của quản trị rủi ro tín dụng nói chung và tín chấp nói riêng trong hoạt động kinh doanh, định hƣớng cho các ngân hàng thƣơng mại trong quá trình xây dựng mô hình quản trị rủi ro cho riêng mình. Các luận án, luận văn trên tập trung nghiên cứu ở những giai đoạn trƣớc năm 2017 thời điểm mà sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam hoàn toàn khác với thời điểm bây giờ.

Đồng thời, đề tài nghiên cứu về Quản trị rủi ro tín dụng tín chấp đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Bắc Ninh đến nay vẫn chƣa có. Vì vậy, luận văn thạc sĩ kinh tế này sẽ nghiên cứu tập trung đánh giá quản trị rủi ro tín dụng tín chấp của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Bắc Ninh trong giai đoạn hiện nay 2015-2017, từ đó đƣa ra những giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín chấp đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Bắc Ninh trong giai đoạn tiếp theo. Cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng tín chấp của Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thƣờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phƣơng tiện thanh toán. Trong nền kinh tế thị trƣờng, hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thƣơng mại tập trung vào nhiệm vụ nhận tiền gửi và cho vay, đó là hai mặt hoạt động tín dụng.

Với sự phát triển ngày một phong phú của nhu cầu khách hàng, các hình thức tín dụng đƣợc đa dạng hóa nhằm thực hiện mục tiêu “tối đa hóa lợi nhuận” của Ngân hàng, đồng thời cũng là một trong những phƣơng tiện cạnh tranh 8 (LUAN.ninh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] đắc lực tạo vị thế Ngân hàng trên thị trƣờng, tín dụng tín chấp đƣợc ra đời nhằm đáp ứng những nhu cầu nhƣ vậy.