Quản Trị Rủi Ro Thanh Khoản Tại Tổ Chức Tài Chính Vi Mô TNHH MTV Tình Thương

Tổ chức tài chính vi mô (TCTCVM) là các tổ chức cung cấp các dịch vụ tài chính nhỏ cho những người có thu nhập thấp, những người thường không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ này bao gồm cho vay, tiết kiệm, bảo hiểm và chuyển tiền. TCTCVM đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và giảm nghèo. Tại Việt Nam, Theo Nghị định 28/2005/NĐ-CP: “Tổ chức tài chính quy mô nhỏ (TCTCQMN): là tổ chức tài chính hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng với chức năng chủ yếu là sử dụng vốn tự có, vốn vay và nhận tiết kiệm để cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân thu nhập thấp”.

Quản trị rủi ro thanh khoản là quá trình xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát rủi ro thanh khoản. Đối với TCTCVM, quản trị rủi ro thanh khoản có vai trò đặc biệt quan trọng do đặc thù về nguồn vốn, đối tượng khách hàng và quy mô hoạt động. Việc quản trị hiệu quả rủi ro thanh khoản giúp TCTCVM duy trì khả năng thanh toán, đảm bảo hoạt động liên tục và tạo dựng niềm tin với khách hàng và các bên liên quan. Theo Nhóm tƣ vấn hỗ trợ ngƣời nghèo (CGAP): “Tài chính vi mô là việc cung cấp dịch vụ tài chính cơ bản đáp ứng nhu cầu của người nghèo bao gồm: dịch vụ gửi tiết kiêm, tín dụng, lương hưu, chuyển tiền, bảo hiểm…”.

Một trong những thách thức lớn nhất đối với TYM là sự hạn chế về nguồn vốn và khả năng tiếp cận thị trường vốn. TCTCVM thường gặp khó khăn trong việc huy động vốn từ các nguồn truyền thống như ngân hàng và thị trường chứng khoán. Điều này làm tăng sự phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngoài và làm giảm khả năng ứng phó với các cú sốc thanh khoản. Bên cạnh đó, các Tổ chức tài chính vi mô chƣa đƣợc tham gia thị trƣờng liên Ngân hàng nên chƣa thể huy động nguồn vốn vay ngắn hạn trên thị trƣờng 2 (thị trƣờng giao dịch giữa các tổ chức tín dụng) nhằm ứng phó với các trƣờng hợp áp lực thanh khoản tăng đột xuất.

Năng lực quản lý rủi ro thanh khoản của đội ngũ cán bộ tại TYM còn hạn chế. Điều này thể hiện ở việc thiếu kinh nghiệm trong việc xây dựng và triển khai các mô hình đo lường và dự báo rủi ro thanh khoản, cũng như trong việc xây dựng các kế hoạch ứng phó với khủng hoảng thanh khoản. Việc xác định đƣợc lƣợng tiền dự trữ thanh khoản hợp lý là một vấn đề lớn đối với tổ chức tài chính vi 1 c mô do khả năng dự báo về tình hình kinh tế vĩ mô, nhu cầu giao dịch của khách hàng còn hạn chế.

TYM cần chủ động tìm kiếm và khai thác các nguồn vốn khác nhau, bao gồm vốn vay từ các tổ chức tài chính quốc tế, vốn tài trợ từ các tổ chức phi chính phủ và vốn tự có. Đồng thời, cần tăng cường các hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn và linh hoạt. Việc đa dạng hóa nguồn vốn giúp TYM giảm sự phụ thuộc vào một nguồn vốn duy nhất và tăng cường khả năng chống chịu với các cú sốc thanh khoản.

TYM cần xây dựng một hệ thống đo lường và giám sát rủi ro thanh khoản toàn diện, bao gồm các chỉ số thanh khoản, các mô hình dự báo dòng tiền và các công cụ phân tích độ nhạy thanh khoản. Hệ thống này cần được cập nhật thường xuyên và được sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro thanh khoản và đưa ra các quyết định quản lý phù hợp. Đồng thời đánh giá thực trạng đồng thời chỉ ra các hạn chế trong công tác quản trị rủi ro thanh khoản tại Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thƣơng từ đó đề xuất giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro thanh khoản tại Tổ chức này.

TYM cần đầu tư vào việc đào tạo và nâng cao năng lực quản lý rủi ro thanh khoản cho đội ngũ cán bộ. Các chương trình đào tạo cần tập trung vào các kiến thức và kỹ năng về đo lường, dự báo, giám sát và kiểm soát rủi ro thanh khoản. Đồng thời, cần khuyến khích cán bộ tham gia các khóa đào tạo và hội thảo chuyên ngành để cập nhật kiến thức và kinh nghiệm mới nhất.

TYM cần xây dựng một kế hoạch ứng phó khủng hoảng thanh khoản chi tiết, bao gồm các biện pháp can thiệp khẩn cấp, các kênh thông tin liên lạc và các nguồn lực hỗ trợ. Kế hoạch này cần được thử nghiệm và cập nhật thường xuyên để đảm bảo tính hiệu quả khi có khủng hoảng xảy ra. Câu hỏi nghiên cứu - Rủi ro thanh khoản ảnh hƣởng nhƣ thế nào đến hoạt động của tổ chức tài chính vi mô? - Thực trạng rủi ro thanh khoản và công tác quản trị rủi ro thanh khoản tại Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thƣơng nhƣ thế nào?

TYM cần tăng cường công tác kiểm tra và giám sát nội bộ về thanh khoản, đảm bảo tuân thủ các quy định và chính sách về quản trị rủi ro thanh khoản. Đồng thời, cần xây dựng một hệ thống báo cáo rủi ro thanh khoản đầy đủ và kịp thời để cung cấp thông tin cho ban lãnh đạo và các bộ phận liên quan. + Đề xuất giải pháp, khuyến nghị nâng cao kết quả quản lý rủi ro thanh khoản tại Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thƣơng.

Xây dựng một văn hóa quản lý rủi ro thanh khoản mạnh mẽ là yếu tố then chốt để đảm bảo sự thành công của các giải pháp quản trị rủi ro thanh khoản. Văn hóa này cần được thấm nhuần trong toàn bộ tổ chức, từ ban lãnh đạo đến nhân viên, và được thể hiện qua các hành vi và quyết định hàng ngày. Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thƣơng (viết tắt là TYM) là tổ chức tài chính vi mô đầu tiên đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cấp phép hoạt động chính thức.

Việc ứng dụng công nghệ vào quản trị rủi ro thanh khoản giúp TYM nâng cao hiệu quả và độ chính xác của các hoạt động đo lường, dự báo và giám sát rủi ro. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu lớn và phát hiện các dấu hiệu cảnh báo sớm về rủi ro thanh khoản. Ngay từ khi đƣợc cấp phép, TYM đã nhận thức rõ đƣợc vai trò của việc duy trì khả năng thanh khoản và công tác quản trị rủi ro thanh khoản.