Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay KHCN tại NHTM. Chương 2: Phương pháp nghiên cứu. Chương 3: Thực trạng quản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Chương 4: Phương hướng và giải pháp hoàn thiệnquản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
3 z CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong thời gian gần đây, đã có nhiều tác giả lựa chọn nghiên cứu về đề tài cho vay, hiệu quả cho vay và quản lý cho vay KHCN tại các NHTM: - Tác giả Trần Thị Ngọc Hà (2014), Phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, luận văn thạc sĩ Đại Học kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội. Luận văn nghiên cứu các dịch vụ: huy động vốn, tín dụng bán lẻ, thanh toán, ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ, các dịch vụ bán lẻ khác của VPBank trong giai đoạn 2010-2013. Từ đó, tác giả đã đưa ra một số kết luận như: Công tác quản trị điều hành còn nhiều bất cập; Sản phẩm bán lẻ chưa có tính cạnh tranh cao; Mô hình tổ chức quản lý và nhân sự hoạt động bán lẻ còn chưa nhất quán; Công tác marketing hỗ trợ hoạt động kinh doanh NHBL còn nhiều hạn chế; Chưa định vị và phân đoạn khách hàng mục tiêu; Hoạt động bán lẻ còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Tác giả cũng đã đề xuất được hệ thống các giải pháp khá căn bản để phát triển dịch vụ bán lẻ của VBBank. - Tác giả Vũ Quang Vinh, (2015),Quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, luận văn thạc sĩ Đại Học kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội. Trong luận văn này, tác giả đã vận dụng nguyên lý về quản lý chất lượng tín dụng để đánh giá hoạt động này tại Agribank Thanh Hóa, từ đó đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý chất lượng tín dụng tại Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2015-2020. - Tác giả Nguyễn Thanh Hà (2015), Mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thăng Long.
Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về cho vay đối với KHCN; Phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể là mở rộng cho vay KHCN 4 z tại BIDV Sơn Tây, từ đó đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong cho vay KHCN; Đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay KHCN tại BIDV Sơn Tây. - Tác giả Nguyễn Thị Minh Thảo (2016), Phát triển cho vay nhà ở đối với KHCN của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Thương Mại. Luận án hệ thống hóa và làm rõ thêm những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển cho vay nhà ở đối với khách hàng cá nhân của các NHTM. Từ đó, áp dụng vào phân tích, đánh giá thực trạng phát triển cho vay nhà ở đối với KHCN của BIDV dựa trên cơ sở các phương thức, tiêu chí đã xác lập ở chương cơ sở lý luận, từ đó đánh giá kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong phát triển cho vay nhà ở đối với tập KHCN trong giai đoạn 2010-2015.
Cuối cùng, luận án đề xuất giải pháp chủ yếu và những điều kiện thực hiện các giải pháp phát triển cho vay nhà ở đối với KHCN của BIDV trong giai đoạn từ nay đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2025. - Tác giả Triệu Trung Dũng (2017), Quản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Tác giả tiếp cận nghiên cứu công tác quản lý cho vay theo 03 nội dung: Lập kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân; Tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân; Kiểm soát thực hiện kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân. Từ đó, tác giả phân tích, đánh giá thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Lào Caitrong giai đoạn 2012-2016; đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu cùng các nguyên nhân dẫn đến những điểm yếu trong công tác quản lý này.
Đồng thời, đề xuất phương hướng và một số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Lào Cai đến 2020. - Tác giả Nguyễn Thị Hà Thu (2017),Quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi Nhánh Hải Dương, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội. Trong luận văn này, tác giả đã khái quát các cơ sở lý luận liên quan đến quản lý hoạt động tín dụng của NHTM. Phân tích các vấn đề liên quan tới quản lý hoạt động quản lý tín dụng, rút ra những thành tựu, tồn tại và 5 z nguyên nhân hạn chế trong việc quản lý hoạt động tín dụng tại NH TMCP Đông Nam Á - CN Hải Dương trong thời gian qua, từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản lý hoạt động tín dụng, góp phần đưa NH TMCP Đông Nam Á - CN Hải Dương thành ngân hàng số một tại Hải Dương.
- Tác giảHuỳnh Nguyễn Đức Huy (2017), Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh - Thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả tiếp cận nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay KHCN theo các khía cạnh: Quy trình tín dụng; Tính cạnh tranh của sản phẩm tín dụng so với các đối thủ cạnh tranh. Luận án đã nghiên cứu một số tình huống nợ quá hạn trên thực tế. - Tác giả Đào Thị Hồng Ngát (2018), Quản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên, Luận văn thạc sĩ, Viện Đại học Mở Hà Nội.
Quá trình nghiên cứu của luận văn đã: (1) Xác định khung nghiên cứu về quản lý cho vay KHCN tại NHTM; (2) Phân tích thực trạng quản lý cho vay KHCN tại Agribank - Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên II trong giai đoạn 2014-2017; Qua đó, đánh giá những điểm mạnh, những điểm yếu cùng các nguyên nhân dẫn đến những điểm yếu trong hoạt động quản lý này; (3) Đề xuất phương hướng và một số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện quản lý cho vay KHCN tại Agribank - Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên đến năm 2025. Điểm nổi bật của luận văn đó là hệ thống số liệu (gồm cả số liệu sơ cấp và số liệu thứ cấp) khá phong phú, những phân tích được đưa ra sát với vấn đề nghiên cứu và khá chặt chẽ. - Tác giả Lê Hoằng Bá Huyền (2019), Nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Agribank Ngọc Lặc - Thanh Hóa, bài viết đăng trên Tạp chí Tài chính ngày 01/02/2019. Bài viết đã đánh giá khái quát thực trạng chất lượng cho vay KHCN tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh huyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa giai đoạn 2015-2017, đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ này trong tương lai gần.
Theo tác giả, để nâng cao chất lượng cho vay KHCN, Chi nhánh cần tập trung vào một số giải pháp cơ bản: (1) Thực hiện tốt quy trình thực hiện cho vay KHCN; (2) Đa dạng 6 z hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN; (3) Xây dựng quy trình thẩm định và cho vay hợp lý; (4) Xây dựng chính sách kiểm soát hoạt động cho vay KHCN; (5) Nâng cao chất lượng CBTD. Những nghiên cứu trên nghiên cứu về hoạt động cho vay KHCN của các ngân hàng từ nhiều góc độ khác nhau. Các giải phápđược các tác giả đưa ra nhằm nâng cao và phát triểnchất lượng hoạt động cho vay KHCN. Tuy vậy, hầu hết nghiên cứu trên chỉ tập trung nâng cao chất lượng và phát triển hoạt động cho vay tại các ngân hàng, cũng có nghiên cứu về quản lý hoạt động cho vay nhưng ở các ngân hàng khác nhau và việc nghiên cứu hoạt động quản lý chưa có sự tiếp cận hệ thống.
Hơn nữa cho đến nay, chưa có công trình nào nghiên cứu trực tiếp vềcông tác quản lý hoạt động cho vay KHCN tại VPBank. Do vậy, đề tài của tác giả lựa chọn viết luận văn không trùng lặp với những nghiên cứu đã được công bố. Cơ sở lý luận về quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại 1. Cho vay khách hàng cá nhântại Ngân hàng thương mại 1.
Khái niệm về cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại a) Khái niệm, đặc điểm củakhách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại NHTM theo Luật các TCTD năm 2010 và Luật sửa đổi năm 2017: “NHTM được hiểu là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng (kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán) và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Khách hàng của một tổ chức, doanh nghiệp được hiểu là tập hợp những cá nhân, nhóm người, tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của tổ chức, doanh nghiệpvà mong muốn được thỏa mãn nhu cầu đó. Qua đó có thể hiểu:KHCN của NHTMlà một nhóm khách hàng là thể nhân (với thể nhân là tư cách pháp lý được Nhà nước công nhận cho một cá nhân)đã, đang, sẽ sử dụng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp để phục vụ cho mục đích cá nhân hoặc gia đình của họ. 7 z Khách hàng nói chung, KHCN nói riêng là những người mang lại nguồn thu nhập cho NHTM.
Với xu hướng ngành ngân hàng hiện nay, một ngân hàng có khối lượng KHCN lớn, có lòng trung thành cao thì ngân hàng đó sẽ phát triển tốt và ngược lại. Do đó, việc không ngừng nâng cao sự hài lòng của KHCN nhằm giữ vững và mở rộng mối quan hệ khách hàng với nhóm KHCN là một trong những ưu tiên hàng đầu của bất cứ NHTM nào. KHCN của NHTM có những đặc điểm cơ bản như sau: -Số lượng KHCN thường lớn, nhưng quy mô giao dịch với ngân hàng của mỗi KHCN thường nhỏ.
