Phát Triển Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại BIDV Phú Nhuận

LỜI CAM ĐOAN

TÓM TẮT LUẬN VĂN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ

PHẦN MỞ ĐẦU

1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

2.1. Mục tiêu tổng quát

2.2. Mục tiêu cụ thể

3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

4.1. Đối tượng nghiên cứu

4.2. Phạm vi nghiên cứu

4.2.1. Không gian nghiên cứu

4.2.2. Thời gian nghiên cứu

5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI

7. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

8. KẾT CẤU LUẬN VĂN

1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM

1.1. KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1.1. Khái niệm và đặc điểm tín dụng ngân hàng

1.1.1.1. Khái niệm về tín dụng

1.1.1.2. Đặc điểm của tín dụng

1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng

1.1.2.1. Thời hạn tín dụng

1.1.2.2. Sự đảm bảo hoàn trả nợ

1.2. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.2.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.2. Đặc điểm và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.2.1. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.2.2. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.3.1. Các sản phẩm tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.1.1. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn

1.3.1.2. Căn cứ vào thời hạn cho vay

1.3.1.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng

1.3.1.4. Căn cứ vào hình thái giá trị tín dụng

1.3.1.5. Căn cứ vào xuất xứ của tín dụng

1.3.1.6. Căn cứ theo hình thức cấp tín dụng

1.3.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.3. Rủi ro tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4. PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.4.1. Khái niệm phát triển tín dụng của ngân hàng đối với DNNVV

1.4.2. Ý nghĩa của việc phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4.3. Các nhân tố tác động đến việc phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng

1.4.3.2. Các nhân tố thuộc về DNNVV

1.4.3.3. Các yếu tố thuộc vĩ mô

1.5. CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.5.1. Quy mô dư nợ cho vay

1.5.2. Cơ cấu dư nợ cho vay

1.5.3. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay

1.5.4. Chất lượng tín dụng

1.6. KINH NGHIỆM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 2 TP. HCM VỀ TÀI TRỢ TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.7. TÓM TẮT CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

2.1.1. Quá trình hình thành

2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ

2.1.3. Cơ cấu tổ chức

2.1.4. Tình hình cho vay giai đoạn 2018 – 2021

2.1.5. Cơ cấu dư nợ cho vay

2.1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Phú Nhuận giai đoạn 2018 – 2021

2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

2.2.1. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNNVV

2.2.2. Phát triển tín dụng DNNVV theo thời hạn vay

2.2.3. Phát triển tín dụng của DNNVV theo hình thức tài sản đảm bảo

2.2.4. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNNVV

2.2.5. Chất lượng tín dụng

2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

2.3.1. Hạn chế và nguyên nhân

2.3.1.1. Những hạn chế tại BIDV Phú Nhuận

2.3.1.2. Nguyên nhân hạn chế từ BIDV Phú Nhuận

2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN

3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

3.1.1. Định hướng chung về phát triển tín dụng nói chung và tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng

3.1.2. Định hướng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.2. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

3.2.1. Các giải pháp đối với NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Nhuận

3.2.1.1. Thay đổi quan điểm trong phát triển tín dụng

3.2.1.2. Chính sách về tài sản đảm bảo

3.2.1.3. Hoàn thiện chính sách tín dụng

3.2.1.4. Xây dựng sản phẩm tín dụng hợp lý, phù hợp với khách hàng

3.2.1.5. Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo

3.2.2. Nhóm giải pháp đối với bản thân doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.2.2.1. Tạo độ tin cậy cho doanh nghiệp

3.2.2.2. Nâng cao chất lượng báo cáo tài chính

3.2.2.3. Xây dựng phương án kinh doanh khả thi để thuyết phục ngân hàng

3.2.2.4. Nâng cao năng lực quản lý

3.2.2.5. Nghiêm túc trong việc thế chấp tài sản bảo đảm

3.3. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

3.3.1. Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ

3.3.2. Nâng cao hiệu quả Trung tâm nghiên cứu

3.3.3. Tiếp tục đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và cập nhật xu hướng 4.0

3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp SME BIDV Phú Nhuận

Trong bối cảnh kinh tế thị trường, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò then chốt, đặc biệt tại Việt Nam. Các DNNVV tạo ra việc làm, đóng góp vào GDP và thúc đẩy quá trình công nghiệp hóa. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn vẫn là một thách thức lớn. Nguồn vốn tín dụng ngân hàng trở thành nguồn tài trợ quan trọng, thậm chí duy nhất, cho nhiều DNNVV để duy trì và mở rộng hoạt động kinh doanh. Việc phát triển tín dụng cho DNNVV không chỉ giúp doanh nghiệp cạnh tranh mà còn mang lại lợi ích cho ngân hàng. Theo nghiên cứu của Trần Tấn Phát (2022), phát triển tín dụng DNNVV là yếu tố then chốt để tăng trưởng kinh tế địa phương.

1.1. Vai Trò Của DNNVV Đối Với Kinh Tế Việt Nam

DNNVV đóng góp đáng kể vào GDP quốc gia, tăng kim ngạch xuất khẩu, tạo việc làm và thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Chính phủ và các tổ chức trong và ngoài nước có nhiều chính sách hỗ trợ loại hình doanh nghiệp này. Tuy nhiên, quy mô nhỏ và năng lực tài chính hạn chế gây khó khăn trong việc huy động vốn. Tín dụng ngân hàng trở thành nguồn vốn quan trọng để DNNVV duy trì và mở rộng sản xuất kinh doanh.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Tín Dụng Ngân Hàng Cho DNNVV

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, các DNNVV Việt Nam phải cạnh tranh với các doanh nghiệp nước ngoài có ưu thế về vốn và công nghệ. Tín dụng ngân hàng giúp DNNVV nâng cao năng lực cạnh tranh. Đồng thời, việc mở rộng tín dụng cho DNNVV mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, phân tán rủi ro và mở rộng thị phần. Phát triển tín dụng cho DNNVV là cần thiết cho cả doanh nghiệp và ngân hàng.

II. Thách Thức Tiếp Cận Vay Vốn Doanh Nghiệp BIDV Phú Nhuận

Mặc dù BIDV Phú Nhuận có chủ trương phát triển tín dụng cho DNNVV, nhưng số lượng và tỷ trọng dư nợ cho vay đối với DNNVV vẫn còn thấp so với tổng dư nợ. Tốc độ tăng trưởng dư nợ phân khúc khách hàng DNNVV chưa cao so với các chi nhánh khác và đối thủ cạnh tranh. Để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ, BIDV Phú Nhuận cần giải quyết các thách thức nội tại và tận dụng các cơ hội thị trường. Việc đánh giá chính xác thực trạng và nguyên nhân là bước quan trọng để đề xuất các giải pháp phù hợp.

2.1. Thực Trạng Dư Nợ Cho Vay DNNVV Tại BIDV Phú Nhuận

BIDV Phú Nhuận đang nỗ lực phát triển cho vay DNNVV để gia tăng lợi nhuận và giảm sự phụ thuộc vào các doanh nghiệp lớn. Mặc dù có chỉ đạo sát sao từ ban lãnh đạo, tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV trên tổng dư nợ còn thấp. Tốc độ tăng trưởng chưa cao so với các chi nhánh khác. Cần có giải pháp để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ DNNVV.

2.2. Các Rào Cản Tiếp Cận Tín Dụng Của DNNVV

DNNVV thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các điều kiện vay vốn BIDV cho doanh nghiệp nhỏ do hạn chế về tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng chưa tốt và thiếu thông tin tài chính minh bạch. Thủ tục vay vốn phức tạp và thời gian phê duyệt kéo dài cũng là những rào cản. Cần có các giải pháp để giảm bớt các rào cản này và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV tiếp cận tín dụng.

III. Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp Tại BIDV Phú Nhuận

Để khắc phục các hạn chế và thúc đẩy phát triển tín dụng cho DNNVV, BIDV Phú Nhuận cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp. Các giải pháp này bao gồm thay đổi quan điểm trong phát triển tín dụng, hoàn thiện chính sách tín dụng, xây dựng sản phẩm phù hợp, tăng cường tiếp thị và hỗ trợ doanh nghiệp. Theo Trần Tấn Phát (2022), sự phối hợp giữa ngân hàng và doanh nghiệp là yếu tố then chốt để đạt được hiệu quả cao.

3.1. Hoàn Thiện Chính Sách Tín Dụng Và Sản Phẩm Cho Vay

BIDV Phú Nhuận cần rà soát và hoàn thiện chính sách tín dụng để phù hợp hơn với đặc điểm của DNNVV. Cần xây dựng các sản phẩm cho vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp, như cho vay theo chuỗi giá trị, cho vay tín chấp dựa trên uy tín và tiềm năng phát triển. Gói tín dụng ưu đãi BIDV Phú Nhuận cần được thiết kế và triển khai hiệu quả.

3.2. Tăng Cường Marketing Và Hỗ Trợ Tín Dụng Doanh Nghiệp

BIDV Phú Nhuận cần tăng cường hoạt động marketing để giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ tín dụng đến DNNVV. Cần tổ chức các buổi hội thảo, tư vấn miễn phí và cung cấp thông tin hữu ích về chính sách tín dụng BIDV cho doanh nghiệp SME. Hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp tại BIDV cần được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả.

IV. Nâng Cao Năng Lực Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Tại BIDV

Quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của hoạt động tín dụng cho DNNVV. BIDV Phú Nhuận cần nâng cao năng lực thẩm định tín dụng, quản lý tài sản đảm bảo và theo dõi sát sao tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Các công cụ đánh giá hiệu quả tín dụng cho doanh nghiệp cần được sử dụng hiệu quả để đưa ra các quyết định chính xác.

4.1. Nâng Cao Chất Lượng Thẩm Định Tín Dụng

BIDV Phú Nhuận cần nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng bằng cách đào tạo chuyên sâu cho cán bộ tín dụng, sử dụng các công cụ phân tích tài chính hiện đại và thu thập thông tin đầy đủ về doanh nghiệp. Cần chú trọng đến quản lý rủi ro tín dụng doanh nghiệp và xác định các yếu tố rủi ro tiềm ẩn.

4.2. Quản Lý Tài Sản Đảm Bảo Hiệu Quả

Việc quản lý tài sản đảm bảo cần được thực hiện chặt chẽ để đảm bảo khả năng thu hồi nợ khi có rủi ro xảy ra. BIDV Phú Nhuận cần định giá chính xác tài sản đảm bảo, theo dõi tình trạng tài sản và có biện pháp xử lý kịp thời khi doanh nghiệp gặp khó khăn. Chính sách về tài sản đảm bảo cần được xem xét lại để hỗ trợ DNNVV tốt hơn.

V. Kiến Nghị Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ BIDV Phú Nhuận

Để hoạt động tín dụng cho DNNVV phát triển mạnh mẽ, BIDV cần có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý nhà nước, các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp và bản thân các DNNVV. Các kiến nghị này nhằm tạo môi trường thuận lợi, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

5.1. Kiến Nghị Với Ngân Hàng Nhà Nước

Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý về tín dụng cho DNNVV, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại triển khai các chương trình cho vay ưu đãi. Cần có các chính sách khuyến khích các ngân hàng tăng cường cho vay DNNVV và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.2. Kiến Nghị Với Các DNNVV

Các DNNVV cần nâng cao năng lực quản lý, minh bạch thông tin tài chính và xây dựng phương án kinh doanh khả thi để thuyết phục ngân hàng. Cần chủ động tìm hiểu về các sản phẩm và dịch vụ tín dụng của ngân hàng, đồng thời nghiêm túc thực hiện các cam kết trong hợp đồng tín dụng.

VI. Triển Vọng Tăng Trưởng Tín Dụng Doanh Nghiệp BIDV Phú Nhuận 2024

Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp trên sẽ góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Phú Nhuận trong năm 2024 và những năm tiếp theo. Sự phát triển của tín dụng cho DNNVV không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng và doanh nghiệp mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. BIDV Phú Nhuận cần tiếp tục nỗ lực để trở thành đối tác tin cậy của các DNNVV trên địa bàn.

6.1. Cơ Hội Phát Triển Kinh Tế Địa Phương Nhờ Tín Dụng

Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương nhờ tín dụng doanh nghiệp. Khi DNNVV được tiếp cận vốn, họ có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo ra việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. BIDV Phú Nhuận cần chủ động tham gia vào các chương trình phát triển kinh tế của địa phương và hỗ trợ các DNNVV có tiềm năng phát triển.

6.2. BIDV SME Banking Phú Nhuận Cam Kết Đồng Hành

BIDV SME Banking Phú Nhuận cam kết đồng hành cùng các DNNVV trên con đường phát triển. Ngân hàng sẽ tiếp tục đổi mới các sản phẩm và dịch vụ tín dụng, nâng cao chất lượng phục vụ và tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng doanh nghiệp BIDV Phú Nhuận. BIDV Phú Nhuận hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ bằng nhiều chương trình thiết thực.

Phát Triển Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Phú Nhuận