B® GIÁO DỤC VÀ ÐÀO TẠONGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ÐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢƠNG THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ÐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH ÐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2021 B® GIÁO DỤC VÀ ÐÀO TẠONGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ÐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢƠNG THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ÐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH ÐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUỲNH HOA Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2021 i LỜI CAM ÐOAN Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Ðồng Nai, ngày tháng 10 năm 2021 Tác giả Trƣơng Thị Huyền ii LỜI CẢM ƠN Tác giả chân thành cảm ơn sự tận tình hƣớng dẫn của Tiến sĩ Nguyễn Quỳnh Hoa và các giảng viên khoa Tài chính- Ngân hàng, Trƣờng đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh, đồng cảm ơn gia đình của tác giả cũng nhƣ các đồng nghiệp đang công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ðồng Nai và các Ngân hàng thƣơng mại khác đã giúp đỡ tác giả trong việc cung cấp các số liệu, công văn, chính sách của các ngân hàng này để tác giả hoàn thiện luận văn này.
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Ðề tài: “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Đồng Nai” Tóm tắt: Luận văn đƣợc thực hiện trong bối cảnh các quốc gia trên thế giới ngày càng tiến sâu hơn vào hội nhập, toàn cầu hóa. Ðiều này đã làm cho các mối quan hệ kinh tế đối ngoại, đặc biệt là thƣơng mại quốc tế ngày càng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia. Việt Nam cũng không ngoại lệ, cũng đang từng bƣớc chủ động hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới và khu vực, từ việc gia nhập tổ chức thƣơng mại thế giới (World Trade Organisation- WTO) đến việc tích cực, chủ động trong đàm phán và ký kết các hiệp định thƣơng mại tự do mới với các đối tác từ đó tạo thuận lợi cho sản xuất kinh doanh và thu hút đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài, cũng nhƣ làm cơ sở, tiền đề giúp Việt Nam tham gia các khuôn khổ hợp tác song phƣơng và đa phƣơng khác, các hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng đa dạng phong phú trên nhiều lĩnh vực khác nhau nên nhu cầu thanh toán ngày càng nhiều và để làm đƣợc điều ấy thanh toán qua ngân hàng là một điều tất yếu. Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những hoạt động kinh doanh đóng vai trò quan trọng, đem lại lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ.
Nếu làm tốt lĩnh vực thanh toán quốc tế thì không những đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn góp phần xây dựng nên thƣơng hiệu và góp phần bán chéo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nhƣ : tín dụng, thẻ, huy động vốn,… Ðề tài nghiên cứu phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank CN Ðồng Nai. Xác định những mặt đạt đƣợc, những mặt hạn chế và nguyên nhân gây ra những hạn chế đối với phát triển của hoạt động TTQT tại Chi nhánh. Từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và hát triển nông thôn CN Ðồng Nai trong thời gian tới. Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ là cơ sở quan trọng, hữu ích để Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Ðồng Nai có những biện pháp phù hợp nhằm làm tăng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh từ đó tăng doanh thu tăng lợi nhuận góp phần nâng cao hơn nữa vị thế của Agribank Chi nhánh Ðồng Nai trong toàn hệ thống Agribank nói riêng và trong hệ thống các ngân hàng tại tỉnh Ðồng Nai nói chung.
Từ khóa: phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, các chỉ tiêu đánh giá phát triển thanh toán quốc tế iv ABSTRACT Subject: " Developing international payment activities at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam-Dong Nai Branch " Summary: The thesis is is done in the context of countries in the world more and more deeply into the import, globalization. This has made external economic relations, especially international trade, an increasingly important role in the economic development of a country. Vietnam is no exception, it is also gradually actively integrating more and more deeply into the world economy and the region, from joining the World Trade Organization (WTO) to joining the World Trade Organization (WTO). actively and proactively in negotiating and signing new free trade agreements with partners, thereby facilitating production and business and attracting foreign direct investment, as well as serving as a basis, money to help Vietnam participate in other bilateral and multilateral cooperation frameworks,Import and export activities are increasingly diversified in many different fields, so the demand for payment is increasing and to do that, payment via bank is an indispensable thing.
International payment activities are one of the business activities that play an important role, bringing profits through the collection of service fees and foreign currency trading. If doing well in the field of international payment, it will not only bring profits to the bank, but also contribute to building a brand and helping to cross-sell the bank's products and services such as credit, cards, deposits. capital,… The research topic analyzes the current status of efficiency of international payment activities at Agribank Dong Nai Branch. Identify the achievements, limitations and causes of limitations to the effectiveness of international communication activities at the Branch.
From there, some solutions and recommendations are proposed to improve the efficiency of international payment activities at Dong Nai Industrial Bank for Agriculture and Rural Development in the coming time. The research results of the topic will be an important and useful basis for the Board of Directors of Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Dong Nai Branch to take appropriate measures to increase the efficiency of payment activities. international transactions at the branch, thereby increasing revenue and increasing profits, contributing to further enhancing the position of Agribank Dong Nai branch in the whole Agribank system in particular and in the banking system in Dong Nai province in general. Keywords: development of international payment activities, international payment development evaluation criteria.
v MỤC LỤC LỜI CAM ÐOAN. ii TÓM TẮT LUẬN VĂN.iv Giới thiệu. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu của đề tài.
Câu hỏi nghiên cứu.Ðối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu.Nội dung nghiên cứu. Ðóng góp của đề tài. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu.
Bố cục dự kiến của luận văn.9 Chƣơng 3: Giải pháp và kiến nghị.10 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ЮNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế. Cơ sở lý thuyết về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM. Sự cần thiết của việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.
Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng thƣơng mại và bài học kinh nghiệm cho Agribank Ðồng Nai. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ЮNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ÐỒNG NAI GIAI GIAI ÐOẠN 2018-2020.
Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Ðồng Nai 39 2. Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ðồng Nai. Kết quả khảo sát khách hàng về chất lƣợng dịch vụ TTQT tại Agribank Ðồng Nai 55 2. Ðánh giá phát triển hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 – 2020.
GIẢI PHÁP LÀM TĂNG PHÁT TRIỂN HOẠT ЮNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ÐỒNG NAI. Ðịnh hƣớng làm tăng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh Ðồng Nai 62 3. Giải pháp làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh Ðồng Nai .i TÀI LIỆU THAM KHẢO.iv vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh NH Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi Ðồng Nai nhánh Ðồng Nai TMCP Thƣơng mại cổ phần WTO Tổ chức Thƣơng mại Thế giới TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam VIETINBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên XK Xuất khẩu NK Nhập khẩu XNK Xuất nhập khẩu TTXK Thanh toán xuất khẩu TTNK Thanh toán nhập khẩu IPCAS Hệ thống thanh toán của Agribank vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2. 1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 - 2020.
2: Tình hình dƣ nợ cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 - 2020. 3:Doanh số thực hiện TTQT tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Ðồng Nai46 Bảng 2. 4: Tỷ trọng các phƣơng thức TTQT tại của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ðồng Nai. 5: Tốc độ tăng trƣởng của thu dịch vụ TTQT giai đoạn 2018-202049 Bảng 2.
6: Số lƣợng giao dịch thanh toán hàng xuất khẩu của Agribank chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 – 2020. 7: Số lƣợng thanh toán hàng nhập khẩu của Agribank chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 – 2020. 8: Bảng tỷ lệ thu dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank Chi nhánh Ðồng Nai. 9: Thị phần hoạt động thanh toán hàng xuất của các NHTM trên địa bàn 53 Bảng 2.
10: Thị phần hoạt động thanh toán hàng nhập của các NHTM ix trên địa bàn53 Bảng 2. 11:Mức độ hoàn thành thu dịch vụ TTQT tại Agribank chi nhánh Ðồng Nai giai đoạn 2018 – 2020.