Luận văn phát triển hoạt động huy động thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh mỹ đình

Ngành ngân hàng Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng thương mại không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra… 56 trang.

• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thanh Bình
• Trường học: Học Viện
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Huy Động Thẻ Tại VPBank Chi Nhánh Mỹ Đình
• Loại tài liệu: báo cáo
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH
• 1.1. Dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại
• 1.1.1. Khái niệm thẻ, phân loại thẻ
• 1.1.1.1. Khái niệm thẻ
• 1.1.1.2. Phân loại thẻ
• 1.1.2. Khái niệm và phân loại dịch vụ thẻ
• 1.1.2.1. Khái niệm dịch vụ thẻ
• 1.1.2.2. Phân loại dịch vụ thẻ
• 1.1.3. Đặc điểm dịch vụ thẻ
• 1.1.4. Vai trò kinh doanh dịch vụ thẻ
• 1.1.4.1. Đối với nền kinh tế- xã hội
• 1.1.4.2. Đối với ngân hàng
• 1.1.4.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
• 1.1.4.4. Đối với chủ thẻ
• 1.2. Phát triển hoạt động huy động thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank
• 1.2.1. Khái niệm phát triển hoạt động huy động thẻ
• 1.2.1.1. Phát triển về số lượng
• 1.2.1.2. Phát triển về chất lượng
• 1.2.2. Giá trị giao dịch thẻ
• 1.2.3. Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động thẻ
• 1.2.4. Chiến lược phát triển hoạt động huy động thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - chi nhánh Mỹ Đình
• 1.2.4.1. Chiến lược phát triển
• 1.2.4.2. Phân khúc thị trường khách hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH
• 2.1. Quá trình hình thành và phát triển của VPBank
• 2.1.1. Ngân hàng VPBank

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Thẻ VPBank Mỹ Đình Cơ Hội Thách Thức

Ngành ngân hàng Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng thương mại không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các chiến lược phát triển phù hợp. VPBank, đặc biệt là chi nhánh Mỹ Đình, một trong những chi nhánh lớn mạnh, đang nỗ lực khẳng định vị thế của mình trên thị trường. Chi nhánh này có lượng khách hàng đông đảo và được đánh giá cao trong quá trình hoạt động. Bài viết này sẽ tập trung phân tích các khía cạnh khác nhau của việc phát triển hoạt động huy động thẻ tại chi nhánh này, từ lý thuyết cơ bản đến thực tiễn triển khai và các giải pháp cụ thể. Mục tiêu là đưa ra những đề xuất mang tính ứng dụng cao, giúp VPBank Mỹ Đình nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường khả năng cạnh tranh. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường thẻ tín dụng ngày càng sôi động và yêu cầu của khách hàng ngày càng khắt khe. Theo tài liệu gốc, 'VPBank chi nhánh Ba Đình là một bộ phận kinh doanh trên địa bàn Hà Nội đƣợc đánh giá cao trong quá trình hoạt động. Do vây, đây là một cơ hội tốt để cho một sinh viên khoa Tài chính- Ngân hàng tìm hiểu về các hoạt động của NHTM đƣợc thực hành kiến thức đã học, và tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm thực tế.'

1.1. Khái niệm và vai trò của dịch vụ thẻ VPBank Mỹ Đình

Dịch vụ thẻ VPBank Mỹ Đình là dịch vụ ngân hàng hiện đại, cung cấp cho khách hàng các phương tiện thanh toán tiện lợi, an toàn và chủ động. Dịch vụ này bao gồm các loại thẻ khác nhau như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng. Vai trò của dịch vụ thẻ rất quan trọng đối với nền kinh tế, hệ thống ngân hàng và khách hàng. Đối với nền kinh tế, dịch vụ thẻ giúp giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, tăng cường thanh toán không dùng tiền mặt. Đối với ngân hàng, dịch vụ thẻ giúp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng thu nhập, nâng cao năng lực cạnh tranh. Đối với khách hàng, dịch vụ thẻ mang lại sự tiện lợi, an toàn và linh hoạt trong thanh toán. Điều này thúc đẩy phát triển kinh doanh thẻ VPBank.

1.2. Phân loại thẻ VPBank Mỹ Đình Thẻ tín dụng ghi nợ trả trước

VPBank Mỹ Đình cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau, mỗi loại có đặc điểm và chức năng riêng. Thẻ tín dụng VPBank cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau, phù hợp với nhu cầu mua sắm và thanh toán các khoản chi lớn. Thẻ ghi nợ VPBank liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của khách hàng, cho phép thanh toán trực tiếp từ số dư tài khoản. Thẻ trả trước VPBank cho phép khách hàng nạp tiền trước khi sử dụng, phù hợp với việc kiểm soát chi tiêu. Sự đa dạng này giúp mở rộng mạng lưới thẻ VPBank tới nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

II. Thách Thức Vấn Đề Trong Huy Động Thẻ Tín Dụng VPBank

Hoạt động huy động thẻ tín dụng VPBank Mỹ Đình đối mặt với nhiều thách thức. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài, ngày càng gay gắt. Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng nhưng cũng đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược tiếp cận phù hợp. Bên cạnh đó, vấn đề gian lận thẻ, nợ xấu thẻ tín dụng cũng là những vấn đề cần được quan tâm và giải quyết. VPBank Mỹ Đình cần có những giải pháp sáng tạo để vượt qua những thách thức này và đạt được mục tiêu tăng trưởng bền vững. Việc phân tích đối thủ cạnh tranh thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng. Yếu tố pháp lý và quy định cũng ảnh hưởng không nhỏ tới việc mở rộng.

2.1. Phân tích đối thủ cạnh tranh thẻ tín dụng tại Mỹ Đình

Thị trường thẻ tín dụng Mỹ Đình là một thị trường cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng lớn nhỏ. Việc phân tích đối thủ cạnh tranh là rất quan trọng để VPBank Mỹ Đình có thể đưa ra những chiến lược phù hợp. Các yếu tố cần phân tích bao gồm: sản phẩm thẻ, chính sách giá, chương trình khuyến mãi, kênh phân phối, và chất lượng dịch vụ của đối thủ. Từ đó, có thể xác định điểm mạnh, điểm yếu của đối thủ và tìm ra những cơ hội để tăng trưởng số lượng thẻ VPBank.

2.2. Rủi ro gian lận và nợ xấu trong phát hành thẻ VPBank

Rủi ro gian lận và nợ xấu là những vấn đề lớn đối với hoạt động phát hành thẻ VPBank. Các hình thức gian lận thẻ ngày càng tinh vi, gây thiệt hại lớn cho ngân hàng và khách hàng. Nợ xấu thẻ tín dụng cũng là một vấn đề đáng lo ngại, ảnh hưởng đến lợi nhuận và uy tín của ngân hàng. VPBank Mỹ Đình cần có những biện pháp phòng ngừa và kiểm soát rủi ro hiệu quả, như tăng cường kiểm tra thông tin khách hàng, áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, và xây dựng quy trình thu hồi nợ hiệu quả. Chính sách ưu đãi thẻ VPBank cần được thiết kế kỹ lưỡng để thu hút khách hàng nhưng vẫn đảm bảo an toàn.

III. Cách Phát Triển Hoạt Động Marketing Thẻ VPBank Mỹ Đình Hiệu Quả

Marketing thẻ VPBank Mỹ Đình đóng vai trò then chốt trong việc thu hút khách hàng và tăng doanh số. Để đạt hiệu quả cao, cần có chiến lược marketing toàn diện, bao gồm: nghiên cứu thị trường, xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng thông điệp truyền thông hấp dẫn, lựa chọn kênh truyền thông phù hợp, và đánh giá hiệu quả chiến dịch. Đặc biệt, cần chú trọng đến marketing số, tận dụng sức mạnh của mạng xã hội, email marketing, và các công cụ trực tuyến khác. Việc xây dựng thương hiệu thẻ VPBank mạnh mẽ cũng rất quan trọng để tạo niềm tin và sự gắn bó của khách hàng. Quan trọng nhất là tập trung vào khách hàng tiềm năng thẻ VPBank.

3.1. Nghiên cứu thị trường và xác định khách hàng mục tiêu

Nghiên cứu thị trường là bước đầu tiên quan trọng trong chiến lược marketing thẻ VPBank. Cần tìm hiểu về nhu cầu, sở thích, và thói quen tiêu dùng của khách hàng. Xác định rõ khách hàng mục tiêu theo độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp, và các yếu tố nhân khẩu học khác. Từ đó, có thể xây dựng những sản phẩm thẻ và chương trình marketing phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Việc phân tích thị trường thẻ tín dụng Mỹ Đình giúp xác định cơ hội và thách thức.

3.2. Xây dựng thông điệp truyền thông hấp dẫn và kênh marketing hiệu quả

Thông điệp truyền thông cần ngắn gọn, dễ hiểu, và nhấn mạnh những lợi ích mà thẻ VPBank mang lại cho khách hàng. Lựa chọn kênh truyền thông phù hợp với khách hàng mục tiêu, ví dụ: mạng xã hội, báo chí, truyền hình, hoặc các sự kiện cộng đồng. Tận dụng các công cụ marketing số như email marketing, quảng cáo trực tuyến, và SEO để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Cần đo lường hiệu quả của từng kênh marketing để tối ưu hóa chiến dịch.

3.3. Ưu đãi khuyến mãi thu hút khách hàng mở thẻ VPBank

Các chương trình ưu đãi thẻ VPBank đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mở thẻ. Miễn phí thường niên, tặng quà, giảm giá khi thanh toán, tích điểm đổi quà là những ưu đãi hấp dẫn. Cần đảm bảo các chương trình khuyến mãi được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng mục tiêu và có thời gian triển khai hợp lý. Đảm bảo khách hàng dễ dàng tiếp cận và hiểu rõ về các chương trình ưu đãi.

IV. Giải Pháp Tăng Trưởng Doanh Số Thẻ VPBank Mỹ Đình Bền Vững

Để tăng trưởng doanh số thẻ VPBank Mỹ Đình một cách bền vững, cần có những giải pháp toàn diện, tập trung vào cả việc thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, phát triển các sản phẩm thẻ mới, và tăng cường hợp tác với các đối tác là những giải pháp quan trọng. Đồng thời, cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro và tuân thủ các quy định của pháp luật. Việc nâng cao chỉ tiêu phát triển thẻ VPBank cần đi đôi với chất lượng.

4.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng nhất để giữ chân khách hàng. VPBank Mỹ Đình cần đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, và am hiểu về sản phẩm thẻ. Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, giải quyết nhanh chóng các khiếu nại và thắc mắc của khách hàng. Tạo ra trải nghiệm khách hàng tích cực và khác biệt so với đối thủ. Cần thường xuyên thu thập phản hồi từ khách hàng để cải thiện chất lượng dịch vụ.

4.2. Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ và hợp tác với đối tác

Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ giúp khách hàng dễ dàng sử dụng thẻ VPBank để thanh toán. VPBank Mỹ Đình cần hợp tác với nhiều cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, và các đơn vị kinh doanh khác để tăng số lượng điểm chấp nhận thẻ. Hợp tác với các đối tác trong lĩnh vực du lịch, giải trí, và thương mại điện tử để cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ VPBank.

4.3. Phát triển sản phẩm thẻ mới và dịch vụ giá trị gia tăng

Liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm thẻ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng như bảo hiểm du lịch, hỗ trợ khẩn cấp, và chương trình tích điểm đổi quà. Tạo ra sự khác biệt và độc đáo cho sản phẩm thẻ VPBank. Chú trọng đến yếu tố công nghệ trong việc phát triển sản phẩm.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Vào Thực Tế KPI Phát Triển Thẻ VPBank

Nghiên cứu này có thể được ứng dụng vào thực tế bằng cách xây dựng các KPI phát triển thẻ tín dụng cụ thể, đo lường được. Các KPI này nên bao gồm: số lượng thẻ phát hành mới, doanh số giao dịch thẻ, tỷ lệ nợ xấu, mức độ hài lòng của khách hàng, và thị phần thẻ. Theo dõi và đánh giá định kỳ các KPI này để có những điều chỉnh kịp thời trong chiến lược phát triển thẻ. Thường xuyên tổ chức các buổi đào tạo và chia sẻ kinh nghiệm cho nhân viên để nâng cao năng lực chuyên môn. Cần đảm bảo các hoạt động marketing thẻ VPBank được thực hiện một cách hiệu quả và có đo lường được.

5.1. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động thẻ dựa trên KPI

Việc đánh giá hiệu quả hoạt động huy động thẻ dựa trên các KPI cụ thể là rất quan trọng. Cần xác định các KPI chính như số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch, tỷ lệ nợ xấu, và chi phí marketing. Theo dõi và so sánh các KPI này với mục tiêu đã đề ra để đánh giá hiệu quả của các chiến lược và hoạt động huy động thẻ. Điều chỉnh chiến lược khi cần thiết để đạt được mục tiêu.

5.2. Điều chỉnh chiến lược phát triển thẻ dựa trên kết quả KPI

Kết quả đánh giá KPI sẽ cung cấp thông tin quan trọng để điều chỉnh chiến lược phát triển thẻ. Nếu số lượng thẻ phát hành không đạt mục tiêu, cần xem xét lại các chương trình marketing và ưu đãi. Nếu tỷ lệ nợ xấu tăng cao, cần tăng cường kiểm soát rủi ro và thu hồi nợ. Nếu khách hàng không hài lòng với dịch vụ, cần cải thiện chất lượng dịch vụ và hỗ trợ khách hàng. Việc điều chỉnh chiến lược cần được thực hiện một cách linh hoạt và kịp thời.

VI. Kết Luận Tương Lai Phát Triển Thẻ Tín Dụng VPBank Mỹ Đình

Phát triển hoạt động huy động thẻ tại VPBank Mỹ Đình là một quá trình liên tục và đầy thách thức. Tuy nhiên, với những chiến lược và giải pháp phù hợp, VPBank Mỹ Đình hoàn toàn có thể đạt được những thành công lớn. Tương lai của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam hứa hẹn nhiều tiềm năng, và VPBank Mỹ Đình có cơ hội trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này. Cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo, và đặt khách hàng làm trọng tâm để đạt được mục tiêu phát triển bền vững. Việc VPBank Mỹ Đình tuyển dụng nhân sự chất lượng cũng rất quan trọng.

6.1. Tổng kết các giải pháp then chốt để phát triển thẻ VPBank

Các giải pháp then chốt để phát triển thẻ VPBank Mỹ Đình bao gồm: nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, phát triển sản phẩm thẻ mới, tăng cường marketing và quảng bá, quản lý rủi ro hiệu quả, và tuân thủ các quy định của pháp luật. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban và bộ phận trong ngân hàng để triển khai các giải pháp này một cách đồng bộ và hiệu quả.

6.2. Hướng đi và khuyến nghị cho phát triển thẻ VPBank Mỹ Đình

Hướng đi cho phát triển thẻ VPBank Mỹ Đình là tập trung vào khách hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thẻ chất lượng cao, và tạo ra trải nghiệm khách hàng tuyệt vời. Khuyến nghị cho VPBank Mỹ Đình là tiếp tục đầu tư vào công nghệ, mở rộng mạng lưới đối tác, và xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nhiệt tình. Đồng thời, cần chú trọng đến việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng và tuân thủ các quy định của pháp luật. Cần theo dõi sát sao các xu hướng mới trên thị trường và có những điều chỉnh kịp thời trong chiến lược phát triển.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hội nhập chứng kiến sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại (NHTM). Để duy trì vị thế và mở rộng thị phần, các ngân hàng liên tục đổi mới phương thức hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ và đẩy mạnh các sản phẩm ngân hàng bán lẻ, đặc biệt là dịch vụ thẻ thanh toán. Đồng thời, chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt (thông qua các văn bản chỉ đạo như Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg về trả lương qua tài khoản) đã tạo tiền đề quan trọng cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng thương mại chủ động chuyển đổi mô hình kinh doanh sang phân khúc bán lẻ. Trong hệ thống mạng lưới của VPBank, Chi nhánh Mỹ Đình (gắn liền với địa bàn hoạt động tại khu vực Hà Nội) đóng vai trò là một đơn vị kinh doanh có lượng khách hàng lớn và tiềm năng khai thác dịch vụ thẻ đáng kể.

Đề tài được thực hiện nhằm giải quyết các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về thẻ thanh toán, dịch vụ thẻ và hoạt động huy động thẻ trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
2. Khảo sát, phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động thẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017–2019.
3. Đánh giá những kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân trong quá trình phát triển hoạt động thẻ tại chi nhánh.
4. Đề xuất phương hướng, mục tiêu và các giải pháp cụ thể nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động thẻ tại VPBank Chi nhánh Mỹ Đình trong giai đoạn tiếp theo.

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động thẻ và kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Mỹ Đình.
• Phạm vi thời gian: Số liệu và thực trạng hoạt động giai đoạn 2015–2019, tập trung phân tích sâu chuỗi dữ liệu các năm 2017, 2018 và 2019.
• Đơn vị đào tạo và hướng dẫn: Tác giả là sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, dưới sự hướng dẫn khoa học của TS. Nguyễn Thanh Bình.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận dựa trên hệ thống lý luận ngân hàng thương mại hiện đại về công cụ thanh toán và dịch vụ ngân hàng bán lẻ:

• Khái niệm thẻ thanh toán: Phương tiện chi trả tiền mua hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) hoặc rút tiền mặt tại máy ATM/quầy giao dịch, được vận hành trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng đã ký kết giữa ngân hàng và chủ thẻ.
• Phân loại thẻ: Khóa luận phân loại thẻ dựa trên 5 tiêu chí chính:
  • Theo công nghệ sản xuất: Thẻ khắc chữ nổi (Embossing Card), Thẻ băng từ (Magnetic Stripe), Thẻ thông minh gắn vi mạch (Smart Card / Chip chuẩn EMV).
  • Theo phạm vi lãnh thổ: Thẻ nội địa (thanh toán bằng đồng bản tệ trong nước), Thẻ quốc tế (thanh toán toàn cầu bằng ngoại tệ mạnh).
  • Theo chủ thể phát hành: Thẻ do ngân hàng phát hành (Bank Card), Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành (Amex, Diners Club, Oil Company Card...).
  • Theo tính chất thanh toán: Thẻ ghi nợ (Debit Card - liên kết trực tiếp với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn/tài khoản séc), Thẻ tín dụng (Credit Card - chi tiêu trước trả tiền sau theo hạn mức cấp tín dụng).
  • Theo mức độ tín nhiệm: Thẻ chuẩn/thường (Classic), Thẻ vàng/cao cấp (Gold/Platinum).
• Khái niệm phát triển hoạt động huy động thẻ: Đánh giá thông qua 3 khía cạnh: phát triển về số lượng thẻ/khách hàng, phát triển về chất lượng dịch vụ (tần suất giao dịch, mức độ gắn kết) và phát triển về giá trị doanh số giao dịch thẻ.

Phương pháp nghiên cứu:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thẻ nội bộ của VPBank và VPBank Chi nhánh Mỹ Đình; số liệu thống kê ngành từ Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) và diễn đàn Banking Vietnam.
• Phương pháp thống kê mô tả và so sánh: Phân tích tốc độ tăng trưởng, tỷ trọng và mức độ biến động (tuyệt đối và tương đối) của các chỉ tiêu phát hành thẻ, doanh số thanh toán, mạng lưới ATM/POS và tình hình trả lương qua tài khoản trong các năm 2017, 2018, 2019.
• Phương pháp mô hình hóa quy trình: Trực quan hóa sơ đồ nghiệp vụ phát hành và sơ đồ luân chuyển chứng từ thanh toán thẻ.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Lý luận cơ bản về phát triển hoạt động huy động thẻ của Ngân hàng Thương mại

Chương 1 xây dựng khung lý thuyết toàn diện về nghiệp vụ thẻ của NHTM. Tác giả làm rõ dịch vụ thẻ là dịch vụ ngân hàng hiện đại gắn liền với hệ thống ngân hàng điện tử, bao gồm nhóm dịch vụ chính (nộp/rút tiền mặt, chuyển khoản) và nhóm dịch vụ liên quan (thanh toán trực tuyến, cấp tín dụng, huy động tiền gửi, sao kê, truy vấn số dư).

Văn bản phân tích chi tiết vai trò của kinh doanh thẻ đối với 4 chủ thể trong nền kinh tế:

1. Nền kinh tế - xã hội: Giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, thúc đẩy chu chuyển vốn và hỗ trợ quản lý vĩ mô của Nhà nước.
2. Ngân hàng thương mại: Tăng thu nhập từ phí và lãi, đa dạng hóa danh mục sản phẩm, phát triển cơ sở khách hàng bán lẻ, nâng cao năng lực công nghệ và năng lực cạnh tranh.
3. Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): Gia tăng doanh số bán lẻ, đẩy nhanh vòng quay vốn, giảm thiểu chi phí và rủi ro quản lý tiền mặt.
4. Chủ thẻ: Cung cấp giải pháp chi tiêu an toàn, linh hoạt, tiết kiệm thời gian vận chuyển, kiểm đếm và bảo mật nhờ mã PIN, chữ ký mẫu cùng công nghệ chip điện tử.

Chương này dẫn chứng các số liệu vĩ mô của thị trường thanh toán Việt Nam:

• Dự báo của Trung tâm Thẻ Việt Nam ghi nhận xu hướng gia tăng thanh toán không dùng tiền mặt khi tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản ngân hàng vượt mốc 60% vào năm 2020; kênh giao dịch qua điện thoại di động đạt mức tăng 196% về số lượng và 225% về giá trị.
• Báo cáo năm 2019 của Napas cho thấy hệ thống chuyển mạch tăng trưởng 80,2% về số lượng giao dịch và hơn 170% về tổng giá trị giao dịch; cơ cấu chuyển mạch có sự dịch chuyển rõ nét từ ATM sang liên ngân hàng (tỷ trọng giao dịch ATM giảm từ trên 60% năm 2018 xuống hơn 40% năm 2019; thanh toán liên ngân hàng tăng từ 26% lên 48%).
• Báo cáo Banking Vietnam 2019 ghi nhận trong quý 1/2019, hệ thống thanh toán liên ngân hàng đã xử lý 37.000 giao dịch tương ứng với 20.000 tỷ đồng, tăng 23% về số lượng và 17,8% về giá trị so với cùng kỳ năm 2018.

Tác giả cũng phân khúc khách hàng mục tiêu thành hai nhóm: (1) Nhóm khách hàng có thu nhập ổn định (độ tuổi 30–55) có nhu cầu chi tiêu và tích lũy tiền gửi; (2) Nhóm khách hàng phụ thuộc (sinh viên, công nhân, người mới đi làm) chủ yếu mở thẻ để nhận lương, đóng học phí với số dư duy trì ở mức tối thiểu.

Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động huy động thẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Mỹ Đình

Chương 2 trình bày tổng quan về ngân hàng VPBank và phân tích thực trạng nghiệp vụ thẻ tại Chi nhánh Mỹ Đình.

Lịch sử và quy mô VPBank:

• Thành lập ngày 10/09/1993 (tiền thân là Ngân hàng TMCP Các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam) theo Giấy phép số 0042/NH-PG ngày 12/08/1993 và Giấy phép số 1535/QĐUB ngày 04/09/1993. Trụ sở chính đặt tại số 8 Lê Thái Tổ, phường Hàng Trống, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
• Các mốc phát triển: Năm 2006 thành lập Công ty Chứng khoán VPBS và Công ty Quản lý Tài sản VPBank AMC; năm 2010 đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng; năm 2012 chuyển đổi mô hình tập trung bán lẻ và SME; năm 2014 mua lại công ty tài chính Vinacomin (chuyển đổi thành VPBank FC), nâng vốn điều lệ lên 15.706 tỷ đồng; năm 2015 ra mắt Commcredit và Digital Banking; năm 2017 niêm yết trên sàn chứng khoán; năm 2018 vào rổ chỉ số VN30; từ ngày 01/05/2019 áp dụng sớm Thông tư 41/2016/TT-NHNN.
• Kết quả kinh doanh VPBank: Lợi nhuận trước thuế năm 2017 đạt 2.288 tỷ đồng (nợ xấu kiểm soát dưới 5%), năm 2019 đạt 6.098 tỷ đồng (tăng 53,83% so với năm 2018). Nguồn vốn huy động toàn hàng tăng từ 89.735 tỷ đồng (năm 2015) lên 137.569 tỷ đồng (năm 2016, trong đó thị trường 1 đạt 85.542 tỷ đồng) và đạt 256.735 tỷ đồng vào cuối năm 2019 (thị trường 1 đạt 213.009 tỷ đồng, tăng 149,01% so với 2016).

Chi nhánh VPBank Mỹ Đình (PGD Trung Kính):

• Địa chỉ: Tầng 1 Tháp A và Tầng 3 Tháp A&B, Tòa nhà Central Point, số 219 Đường Trung Kính, phường Yên Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội. Mã SWIFT: VPBKVNVX.

Quy định và danh mục sản phẩm thẻ:

• Quy định vận hành: Chủ thẻ có quyền khiếu nại giao dịch trong vòng 40 ngày đối với thẻ tín dụng quốc tế và 60 ngày đối với thẻ nội địa. Ngân hàng thực hiện khóa thẻ trong vòng 60 phút khi nhận thông báo mất thẻ/nghi ngờ giả mạo; tự động hủy thẻ sau 90 ngày nếu khách hàng không đến nhận; có quyền khóa/thu hồi thẻ nếu tài khoản không phát sinh giao dịch trong 12 tháng liên tiếp.
• Sản phẩm thẻ ghi nợ: Thẻ ghi nợ nội địa VPBank Autolink (thời hạn 10 năm, kết nối tài khoản T24, liên minh Smartlink, VNBC, Banknet); Thẻ ghi nợ quốc tế VNA-VPBank Platinum MasterCard (chuẩn EMV, hạn 5 năm); Thẻ VPBank Visa Platinum Travel Miles (tích lũy dặm bay); Thẻ VPBank Cashback Mastercard Debit (hoàn tiền không giới hạn, rút tiền trên 30 triệu đồng thực hiện tại quầy); Thẻ VPBank MasterCard MC2 (chất liệu trong suốt); Thẻ VPBank MasterCard Platinum.
• Sản phẩm thẻ tín dụng: Mobifone - VPBank Classic/Platinum MasterCard (hạn mức tối đa 500 triệu đồng, tặng 50% thẻ nạp trả trước vào thứ Sáu hàng tuần trên VPBank Online); VPBank StepUp; VPLady MasterCard (cấp tối đa 3 thẻ phụ); MasterCard MC2; VPBank Platinum MasterCard Loyalty (giảm giá đến 30%, trả góp từ 3 triệu đồng); Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard.

Quy trình nghiệp vụ:

• Quy trình phát hành thẻ: Bộ phận thẻ tiếp nhận hồ sơ, chuyển Trung tâm Thẻ thẩm định và xét duyệt. Thời gian xử lý là 2 ngày làm việc đối với thẻ ghi nợ, 4 ngày làm việc đối với thẻ tín dụng; thời gian bàn giao thẻ cho khách hàng là sau 5 ngày làm việc.
• Quy trình thanh toán thẻ: Luân chuyển hóa đơn 4 liên (ĐVCNT giữ 1 liên, giao chủ thẻ 1 liên, gửi 2 liên cho chi nhánh thanh toán VPBank). Chi nhánh thanh toán kiểm tra, tạm ứng cho ĐVCNT, lập bảng kê gửi Trung tâm Thẻ để thanh toán bù trừ với tổ chức thẻ quốc tế/ngân hàng phát hành và gửi sao kê cho chủ thẻ.

Số liệu phát triển hoạt động thẻ tại VPBank Chi nhánh Mỹ Đình:

• Quy mô phát hành thẻ: Năm 2018 tổng lượng thẻ đạt 17.617 thẻ (tăng 197% so với năm 2017). Đến năm 2019, tổng số lượng thẻ phát hành đạt 40.331 thẻ (tốc độ tăng trưởng 156% so với 2018), trong đó thẻ ghi nợ nội địa chiếm 27.321 thẻ; thẻ ghi nợ quốc tế đạt 2.749 thẻ (so với 260 thẻ năm 2017 và 588 thẻ năm 2018, tương đương mức tăng 297,6%); thẻ tín dụng quốc tế đạt 10.673 thẻ (tăng 31,2% so với 2018).
• Tình hình trả lương qua tài khoản thẻ (theo Chỉ thị 20/2007/CT-TTg):

Chỉ tiêu	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019	Chênh lệch 2018/2017 (%)	Chênh lệch 2019/2018 (%)
Số đơn vị tham gia (đơn vị)	17	38	96	+123,87%	+153,15%
Doanh số thanh toán (triệu đồng)	5.687	14.567	39.254	+156,14%	+169,47%
Phí thu được (triệu đồng)	4,833	12,960	32,823	+168,16%	+153,15%

• Mạng lưới ATM và giao dịch: Hệ thống ATM của VPBank tại Hà Nội đạt hơn 60 máy. Năm 2017, chi nhánh ghi nhận 312.085 món giao dịch rút tiền mặt với doanh số 401.582 triệu đồng. Năm 2019, số giao dịch đạt 1.834 nghìn món (tăng 109,21% so với 2018), doanh số rút tiền đạt 1.731 tỷ đồng (tăng 89,63% so với 2018 và tăng 125,96% so với 2017). Tuy nhiên, thói quen rút tiền mặt vẫn chiếm tỷ trọng lớn (năm 2017 rút tiền mặt chiếm 86,7% tổng doanh số qua ATM theo số liệu Hội đồng Thẻ).

Đánh giá thành công và hạn chế:

• Thành công: Phát triển danh mục 11 sản phẩm thẻ đa dạng; tiên phong ứng dụng công nghệ chip chuẩn EMV (nghiên cứu của Tổ chức Thẻ Visa cho thấy giảm tới 70% nguy cơ giả mạo so với thẻ từ); liên kết hệ thống thanh toán qua Banknetvn và Smartlink; đội ngũ nhân viên làm chủ công nghệ thẻ.
• Tồn tại: Mạng lưới ATM phân bố chưa đồng đều giữa các khu vực; hiện tượng máy ATM hết tiền hoặc hết giấy in biên lai vào các dịp lễ tết, đầu tháng khi doanh nghiệp chi trả lương; mạng lưới ĐVCNT còn tập trung ở trung tâm thương mại lớn, thiếu vắng tại các chợ truyền thống và cửa hàng bán lẻ quy mô nhỏ; nhân viên tại một số ĐVCNT chưa được đào tạo bài bản; khách hàng chủ yếu dùng thẻ để rút tiền mặt thay vì sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng khác.

Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động thẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Mỹ Đình

Chương 3 xác định mục tiêu và đề xuất hệ thống giải pháp phát triển hoạt động thẻ cho chi nhánh:

Mục tiêu kế hoạch:

• Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng các chỉ tiêu dịch vụ thanh toán thẻ ở mức 40%.
• Dự kiến lắp đặt thêm 18 máy ATM tại các địa điểm công cộng, nâng tổng số máy ATM do chi nhánh quản lý lên 85 máy.
• Mở rộng thêm 180 đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT).
• Đảm bảo hệ thống máy ATM hoạt động liên tục, kết hợp bảo dưỡng kỹ thuật và mở các lớp tập huấn nghiệp vụ thẻ cho cán bộ ngân hàng.

Hệ thống giải pháp đề xuất:

1. Giải pháp Marketing và truyền thông:
   • Đẩy mạnh quảng bá tính năng, tiện ích và các chương trình ưu đãi của thẻ VPBank trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo chí, phát thanh, truyền hình), biển quảng cáo ngoài trời tại siêu thị, trạm xe buýt.
   • Ứng dụng kênh tiếp thị số: đặt banner quảng cáo trên các trang thông tin điện tử, diễn đàn tại khu vực Hà Nội; gửi email giới thiệu sản phẩm trực tiếp đến các trường đại học và doanh nghiệp lớn trên địa bàn.
   • Khai thác màn hình hiển thị tại các cây ATM để truyền thông về sản phẩm, tiện ích và các chương trình khuyến mại mới.
2. Mở rộng và nâng cao chất lượng mạng lưới ĐVCNT:
   • Thiết lập tiêu chí lựa chọn ĐVCNT rõ ràng: cơ sở kinh doanh hợp pháp theo pháp luật Việt Nam, hoạt động kinh doanh có lãi, sản phẩm uy tín, vị trí giao thông thuận tiện và loại trừ các đơn vị có rủi ro cao hoặc từng bị tổ chức thẻ quốc tế chấm dứt hợp đồng.
   • Thường xuyên rà soát, củng cố mạng lưới ĐVCNT hiện hữu, phối hợp tập huấn nâng cao nghiệp vụ thao tác cho nhân viên thu ngân tại ĐVCNT nhằm hạn chế sai sót khi xử lý giao dịch.
   • Áp dụng chính sách khuyến khích, động viên bằng vật chất (thưởng hoa hồng, giảm phí chiết khấu) cho các ĐVCNT duy trì doanh số thanh toán thẻ cao; tiếp cận và phát triển các ĐVCNT vệ tinh mới.

---

Kết quả và đóng góp

• Kết quả nghiên cứu thực tiễn: Khóa luận đã lượng hóa đầy đủ quá trình phát triển hoạt động thẻ tại VPBank Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017–2019. Các số liệu cho thấy sự tăng trưởng vượt bậc về quy mô phát hành (đạt 40.331 thẻ năm 2019), doanh số thanh toán lương qua tài khoản (đạt 39.254 triệu đồng tại 96 doanh nghiệp), và doanh số rút tiền qua ATM (đạt 1.731 tỷ đồng năm 2019).
• Hệ thống hóa quy trình nghiệp vụ: Khóa luận mô tả chi tiết quy trình phát hành thẻ (với thời gian thẩm định 2 ngày cho thẻ ghi nợ, 4 ngày cho thẻ tín dụng) và quy trình thanh toán bù trừ 4 bên thông qua chứng từ 4 liên, làm rõ cơ chế quản trị rủi ro và trách nhiệm pháp lý giữa chủ thẻ, ĐVCNT và ngân hàng.
• Đề xuất giải pháp bám sát thực tế: Các giải pháp đưa ra gắn liền với các chỉ tiêu định lượng cụ thể của chi nhánh (mở rộng 18 máy ATM, phát triển thêm 180 ĐVCNT, hướng tới mục tiêu tăng trưởng 40%), tập trung giải quyết trực tiếp các điểm nghẽn về tiếp quỹ ATM và đào tạo nhân sự tại điểm chấp nhận thanh toán.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Do điều kiện thời gian và phạm vi tiếp cận số liệu tại chi nhánh có giới hạn, bài báo cáo tập trung chủ yếu vào phương pháp thống kê mô tả; số liệu phân tách chi tiết về cơ cấu thu nhập - chi phí thuần của từng dòng thẻ đơn lẻ chưa được trình bày đầy đủ.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu bằng phương pháp định lượng (khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân và các ĐVCNT trên địa bàn); phân tích tác động của xu hướng liên kết thẻ với các ví điện tử và ứng dụng ngân hàng số (Digital Banking) trong giai đoạn tiếp theo.

---

Giá trị tham khảo

• Đối tượng sử dụng: Sinh viên, học viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh đang thực hiện khóa luận tốt nghiệp, báo cáo thực tập về mảng ngân hàng bán lẻ và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
• Giá trị nội dung: Cung cấp tài liệu tham khảo thực tế về đặc tính kỹ thuật của các dòng thẻ chip EMV, quy định vận hành thẻ tại NHTM, cấu trúc bảng biểu theo dõi doanh số trả lương qua tài khoản và phương pháp đánh giá mạng lưới ATM/POS tại một chi nhánh ngân hàng đô thị.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận nghiên cứu tại chi nhánh nào của VPBank và trong giai đoạn nào?
Khóa luận nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Mỹ Đình (gắn với Phòng Giao dịch Trung Kính tại số 219 Trung Kính, Yên Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội), sử dụng chuỗi số liệu thực tế giai đoạn 2015–2019, trọng tâm là 3 năm 2017, 2018 và 2019.

2. Quy định về thời gian thẩm định phát hành thẻ và thời hạn khiếu nại tại VPBank được ghi nhận như thế nào?
Thời gian thẩm định và ra quyết định phát hành thẻ là 2 ngày làm việc đối với thẻ ghi nợ và 4 ngày làm việc đối với thẻ tín dụng; khách hàng nhận thẻ sau 5 ngày làm việc. Thời hạn khiếu nại giao dịch của chủ thẻ là 40 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đối với thẻ tín dụng quốc tế và 60 ngày đối với thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ nội địa.

3. Mảng dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ tại VPBank Chi nhánh Mỹ Đình tăng trưởng ra sao trong giai đoạn 2017–2019?
Số đơn vị tham gia trả lương qua tài khoản tăng từ 17 đơn vị (năm 2017) lên 38 đơn vị (năm 2018) và đạt 96 đơn vị (năm 2019, tăng 153,15% so với 2018). Doanh số thanh toán lương tăng từ 5.687 triệu đồng (2017) lên 14.567 triệu đồng (2018) và đạt 39.254 triệu đồng (2019, tăng 169,47% so với 2018). Phí dịch vụ thu được năm 2019 đạt 32,823 triệu đồng.

4. VPBank Chi nhánh Mỹ Đình đã phát hành những dòng thẻ tiêu biểu nào?
Các dòng thẻ ghi nợ tiêu biểu gồm VPBank Autolink (thẻ nội địa, hạn 10 năm), VNA-VPBank Platinum MasterCard (chuẩn chip EMV), VPBank Visa Platinum Travel Miles, VPBank Cashback Mastercard Debit, VPBank MasterCard MC2. Các dòng thẻ tín dụng tiêu biểu gồm Mobifone - VPBank Classic/Platinum MasterCard (hạn mức tối đa 500 triệu đồng), VPBank StepUp, VPLady MasterCard, Platinum MasterCard Loyalty và Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard.

5. Những chỉ tiêu kế hoạch phát triển hoạt động thẻ được chi nhánh đặt ra là gì?
Chi nhánh đặt mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng các chỉ tiêu dịch vụ thẻ đạt 40%, dự kiến lắp đặt thêm 18 máy ATM tại các địa điểm công cộng để nâng tổng số máy lên 85 máy, đồng thời mở rộng thêm 180 đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT).

---

Kết luận

Khóa luận đã phản ánh toàn diện bức tranh phát triển hoạt động huy động và kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Mỹ Đình trong giai đoạn 2017–2019. Thông qua việc phân tích hệ thống dữ liệu thực tế về phát hành thẻ, mạng lưới ATM/POS và dịch vụ trả lương qua tài khoản, tác giả đã chỉ rõ các điểm mạnh về công nghệ thẻ chip EMV cũng như các điểm nghẽn về phân bổ mạng lưới tiếp quỹ. Các giải pháp về chính sách marketing đa kênh và tiêu chuẩn hóa mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ được xây dựng có tính khả thi, phục vụ trực tiếp cho định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ của chi nhánh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH. Dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thƣơng mại 1. Khái niệm thẻ, phân loại thẻ a. Khái niệm thẻ Theo xu hƣớng đi lên và không ngừng phát triển của nền kinh tế hiện đại, mức sống và phƣơng thức thanh toán tiêu dùng của đa số ngƣời dân cũng không ngừng thay đổi.

Trong đó việc hiểu và sử dụng thẻ thanh toán mỗi ngày đã không còn quá xa lạ với bất kì ngƣời nào. Thẻ thanh toán sẽ đƣợc phát hành từ ngân hàng, các doanh nghiệp hay ngay cả thẻ hội viên của một hiệp hội, tổ chức nào đó. Tuy nhiên, phần lớn thẻ thanh toán đƣợc ngƣời dân ƣa chuộng và tin tƣởng nhất vẫn là thẻ do ngân hàng phát hành. Thẻ thanh toán hay còn gọi thẻ chi trả là một loại thẻ có khả năng thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tại một vài địa điểm chấp nhận tiêu dùng bằng thẻ đó, hoặc có thể dùng nó để rút tiền mặt trực tiếp từ các Ngân hàng hay các máy rút tiền tự động ATM.

Tất cả đƣợc thực hiện trong phạm vi số dƣ tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng đƣợc kí kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ. Phân loại thẻ Căn cứ vào công nghệ sản xuất sẽ có 3 loại thẻ thanh toán Thẻ khắc chữ nổi ( Embossing Card) – là loại thẻ sơ khai, các thông tin cơ bản sẽ đƣợc khắc nổi trên bề mặt thẻ và hiện nay ngƣời dùng rất hạn chết sử dụng nó do tính bảo mật kém. Thẻ băng từ ( Magnetic Stripe ) – loại thẻ này đƣợc sản xuất trên kỹ thuật thƣ tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ, nó đƣợc sử dụng phổ biến và rộng rãi trong khoảng 20 năm sau phát hành nhƣng do tính bảo mật không cao và thông tin trên thẻ không đƣợc mã hóa nên đã giảm đáng kể lƣợng khách hàng sử dụng. Thẻ thông minh ( Smart Card ) – thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lƣợng nhớ của “chíp” điện tử là khác nhau.

Loại thẻ nfy đã khắc phục đƣợc nhiều nhƣợc điểm của thẻ từ, đảm bảo tính an toàn cao và có thể sử dụng cho các mục đích khác nhau nhƣ gọi điện thoại công cộng, trả trƣớc phí cầu đƣờng mua xăng dầu. Tuy nhiên chi phí để sản xuất thẻ thông minh vẫn còn cao. Căn cứ vào phạm vi sản xuất Thẻ trong nƣớc: Là thẻ giới hạn trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nƣớc đó. Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ đƣợc chấp nhận trên toàn thế giới, sử dụng các ngoại tệ mạnh để thanh toán.

Căn cứ vào chủ thể phát hành thẻ Thẻ do ngân hàng phát hành ( Bank card) : là lạoi thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại nagan hàng hoặc sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng. Thẻ này hiện tại đang đƣợc sử dụng rộng rãi nhất và có thể lƣu hành trên toàn cầu. Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ du lịch hoặc giải trí do các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành nhƣ: Dnner Cub, Amex,. Đó cũng có thể là thẻ đƣợc phát hành bởi các công ty xăng dầu ( Oil Company Card), các cửa hiệu lớn,.

Căn cứ vào tính chất thanh toán thẻ đƣợc chia làm 2 loại Thẻ ghi nợ ( Debit Card) : Đây là loại thẻ có liên quan trực tiếp với tài khoản tiền gửi của chủ thẻ.