Luận văn phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú yên

Tài liệu nghiên cứu Luận văn phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Lê Thị Tường Vy
• Người hướng dẫn: TS. Hoàng Hải Yến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Agribank Chi Nhánh Tỉnh Phú Yên
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP HCM

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN VÀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Giới thiệu về Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.2. Sơ lược sự hình thành và phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.4. Chức năng hoạt động của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.6. Vấn đề tồn tại về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 1.7. Lợi nhuận Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng
• 1.8. Tiềm ẩn nhiều rủi ro trong hoạt động tín dụng
• 1.9. Phát triển dịch vụ phi tín dụng xu hướng đúng của các Ngân hàng
• 1.10. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG VÀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN
• 2.1. Tổng quan lý thuyết về dịch vụ phi tín dụng
• 2.2. Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 2.3. Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 2.4. Ý nghĩa của sự phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 2.5. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHTM
• 2.6.1. Các nhân tố thuộc về môi trường vĩ mô
• 2.6.2. Các nhân tố thuộc về ngân hàng
• 2.6.3. Các nhân tố thuộc về khách hàng
• 2.7. Phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng giai đoạn 2013-2016
• 2.7.1. Mức độ tăng trưởng doanh số và thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng
• 2.7.2. Mức tăng số lượng dịch vụ phi tín dụng
• 2.7.3. Thị phần dịch vụ phi tín dụng tăng hàng năm
• 2.7.4. Mức độ tăng trưởng số lượng kênh phân phối hiện đại
• 2.8. Đánh giá kết quả phát triển dịch vụ phi tín dụng của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên giai đoạn 2013-2016
• 2.8.1. Những kết quả đạt được
• 2.8.2. Những hạn chế về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 2.8.3. Nguyên nhân của những hạn chế trên
• 3. CHƯƠNG 3: LỰA CHỌN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN
• 3.1. Bài học cho việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank Phú Yên
• 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 3.3. Lựa chọn giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 3.3.1. Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng hiện có và chủ động nghiên cứu phát triển dịch vụ mới
• 3.3.2. Gia tăng độ tin cậy của khách hàng đối với Agribank
• 3.3.3. Phát triển các kênh phân phối dịch vụ
• 3.3.4. Hoàn thiện chiến lược Marketing
• 3.3.5. Nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng
• 3.3.6. Tăng cường và nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro
• 3.3.7. Đầu tư phát triển công nghệ
• 4. CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN
• 4.1. Kế hoạch cụ thể của nhóm giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
• 4.2. Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng hiện có và chủ động nghiên cứu phát triển dịch vụ mới
• 4.3. Gia tăng độ tin cậy của khách hàng đối với Agribank
• 4.4. Phát triển các kênh phân phối dịch vụ
• 4.5. Hoàn thiện chiến lược Marketing và chăm sóc khách hàng
• 4.6. Nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng
• 4.7. Tăng cường và nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro
• 4.8. Đầu tư phát triển công nghệ
• 4.9. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• 5.2. KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Agribank Phú Yên Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng 55 ký tự

Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng tại địa phương. Được thành lập từ năm 1989, ngân hàng này không ngừng phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động để phục vụ nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp. Agribank Phú Yên hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, khẳng định vị thế chủ lực trong cung cấp tín dụng và dịch vụ ngân hàng trên địa bàn. Tuy nhiên, sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống tạo ra những rủi ro nhất định. Do đó, việc phát triển dịch vụ phi tín dụng trở nên cấp thiết để đa dạng hóa nguồn thu, nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển Agribank Phú Yên

Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên được thành lập từ năm 1989 và đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển. Từ tên gọi ban đầu là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Yên, đến nay ngân hàng đã khẳng định được vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Phú Yên. Mạng lưới hoạt động rộng khắp với 1 Hội Sở, 10 Chi nhánh huyện, thị xã, thành phố và 7 phòng giao dịch. Agribank Phú Yên luôn nỗ lực đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Agribank luôn là Ngân hàng có thương hiệu mạnh và uy tín trên thị trường tài chính tại Phú Yên.

1.2. Cơ Cấu Tổ Chức và Chức Năng Hoạt Động Agribank Phú Yên

Cơ cấu tổ chức của Agribank Phú Yên bao gồm Ban Giám đốc, các phòng nghiệp vụ chuyên môn và các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc. Chức năng hoạt động chính của ngân hàng là cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng cho khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Agribank Phú Yên đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện cho người dân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn và các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên là ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ.

II. Thách Thức Phụ Thuộc Tín Dụng Rủi Ro Tại Agribank 59 ký tự

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, Agribank Phú Yên vẫn đối mặt với những thách thức không nhỏ. Sự phụ thuộc lớn vào hoạt động tín dụng tạo ra những rủi ro tiềm ẩn, đặc biệt khi thị trường tài chính biến động. Lợi nhuận của chi nhánh chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng, điều này khiến ngân hàng dễ bị tổn thương khi nền kinh tế gặp khó khăn. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác cũng ngày càng gay gắt, đòi hỏi Agribank Phú Yên phải không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ vững thị phần. Cần phải đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để tăng doanh thu và giảm rủi ro cho Ngân hàng.

2.1. Lợi Nhuận Agribank Phú Yên Phụ Thuộc Chủ Yếu Vào Tín Dụng

Theo tài liệu nghiên cứu, lợi nhuận của Agribank Phú Yên chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng. Điều này cho thấy sự phụ thuộc lớn vào nguồn thu từ cho vay, khiến ngân hàng dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như biến động lãi suất, nợ xấu gia tăng. Để đảm bảo sự phát triển bền vững, Agribank Phú Yên cần có những giải pháp để giảm sự phụ thuộc vào tín dụng, tăng cường nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ phi tín dụng.

2.2. Tiềm Ẩn Nhiều Rủi Ro Trong Hoạt Động Tín Dụng

Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Agribank Phú Yên cũng không tránh khỏi những rủi ro này, đặc biệt là rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản. Việc quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Phát triển thêm nhiều mảng dịch vụ phi tín dụng cũng góp phần giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.

2.3. Bảng so sánh tỷ lệ nợ xấu của Agribank Phú Yên giai đoạn 2013 2016

Tỷ lệ nợ xấu cho thấy chất lượng tín dụng của ngân hàng. So sánh tỷ lệ nợ xấu qua các năm (2013-2016) giúp đánh giá hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng của Agribank Phú Yên. Tỷ lệ nợ xấu cao có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và khả năng thanh khoản của ngân hàng. Cần phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và có các biện pháp phòng ngừa, xử lý phù hợp. Ngân hàng cần chú trọng hơn nữa vào dịch vụ phi tín dụng để ổn định doanh thu.

III. Giải Pháp Phát Triển Đa Dạng Dịch Vụ Phi Tín Dụng Agribank 59 ký tự

Để giải quyết những thách thức trên, Agribank Phú Yên cần tập trung vào phát triển dịch vụ phi tín dụng. Việc đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ sẽ giúp ngân hàng tăng cường nguồn thu, giảm sự phụ thuộc vào tín dụng và nâng cao khả năng cạnh tranh. Các dịch vụ tiềm năng bao gồm: dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ tư vấn tài chính và các sản phẩm đầu tư. Để thành công, Agribank Phú Yên cần có chiến lược phát triển dịch vụ rõ ràng, đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tăng cường hoạt động marketing.

3.1. Hoàn Thiện Sản Phẩm Dịch Vụ Hiện Có và Phát Triển Dịch Vụ Mới

Agribank Phú Yên cần rà soát, đánh giá các sản phẩm, dịch vụ hiện có để hoàn thiện, nâng cao chất lượng. Đồng thời, ngân hàng cần chủ động nghiên cứu, phát triển các dịch vụ mới phù hợp với nhu cầu thị trường và xu hướng phát triển của ngành ngân hàng. Chú trọng phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ ngân hàng số và các sản phẩm đầu tư.

3.2. Phát Triển Các Kênh Phân Phối Dịch Vụ Agribank Phú Yên

Bên cạnh các kênh phân phối truyền thống, Agribank Phú Yên cần phát triển các kênh phân phối hiện đại như ATM, POS, internet banking, mobile banking. Việc mở rộng mạng lưới ATM, POS giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Phát triển các kênh ngân hàng số giúp tăng cường trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí hoạt động.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Nhân Viên Cung Ứng Dịch Vụ

Chất lượng nhân viên là yếu tố then chốt để cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Agribank Phú Yên cần chú trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng giao tiếp, ứng xử cho nhân viên. Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm, am hiểu sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

IV. Marketing Hiệu Quả Bí Quyết Phát Triển Dịch Vụ Agribank 60 ký tự

Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá sản phẩm, dịch vụ và thu hút khách hàng. Agribank Phú Yên cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp, tập trung vào việc nâng cao nhận diện thương hiệu, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới và tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Sử dụng hiệu quả các kênh marketing truyền thống và hiện đại như quảng cáo trên báo chí, truyền hình, mạng xã hội, email marketing để tiếp cận khách hàng tiềm năng. Đặc biệt chú trọng tới dịch vụ phi tín dụng Agribank Phú Yên

4.1. Xây Dựng Thương Hiệu Agribank Phú Yên Mạnh Mẽ

Thương hiệu mạnh là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Agribank Phú Yên cần đầu tư xây dựng thương hiệu uy tín, tin cậy, gắn liền với các giá trị như chất lượng, sự tận tâm và trách nhiệm với cộng đồng. Tăng cường các hoạt động truyền thông, quảng bá thương hiệu trên các phương tiện thông tin đại chúng.

4.2. Chăm Sóc Khách Hàng Agribank Phú Yên Tận Tâm và Chu Đáo

Chăm sóc khách hàng là yếu tố then chốt để tạo dựng lòng trung thành của khách hàng. Agribank Phú Yên cần xây dựng quy trình chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tâm, chu đáo. Lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng, giải quyết các khiếu nại kịp thời và hiệu quả. Thực hiện các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng để tăng cường sự gắn bó.

V. Ứng Dụng CNTT Nâng Cấp Dịch Vụ Ngân Hàng Agribank 54 ký tự

Đầu tư vào công nghệ là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh của Agribank Phú Yên. Ngân hàng cần ứng dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây (Cloud Computing) để cải thiện quy trình nghiệp vụ, phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới và tăng cường trải nghiệm khách hàng. Đầu tư vào bảo mật thông tin để đảm bảo an toàn cho khách hàng và ngân hàng. Nâng cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Đầu Tư Phát Triển Hệ Thống Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Hệ thống ngân hàng điện tử đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng cho khách hàng. Agribank Phú Yên cần đầu tư phát triển hệ thống internet banking, mobile banking với đầy đủ các tính năng như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến. Đảm bảo tính ổn định, an toàn và bảo mật cho hệ thống.

5.2. Ứng Dụng Công Nghệ Mới Vào Quản Lý Rủi Ro Agribank

Công nghệ có thể giúp Agribank Phú Yên quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Sử dụng các phần mềm phân tích dữ liệu, hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện và ngăn chặn các rủi ro tiềm ẩn. Ứng dụng công nghệ blockchain để tăng cường tính minh bạch và an toàn trong các giao dịch.

VI. Kết Luận Triển Vọng Phát Triển Dịch Vụ Agribank Phú Yên 58 ký tự

Phát triển dịch vụ phi tín dụng là hướng đi tất yếu để Agribank Phú Yên đạt được sự phát triển bền vững. Với những giải pháp đồng bộ và hiệu quả, Agribank Phú Yên hoàn toàn có thể khai thác tối đa tiềm năng thị trường, nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Agribank Phú Yên cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo, tận dụng tối đa các cơ hội để phát triển mạnh mẽ các dịch vụ phi tín dụng, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh nhà.

6.1. Đánh Giá Tác Động của Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Việc phát triển dịch vụ phi tín dụng sẽ mang lại những tác động tích cực cho Agribank Phú Yên, bao gồm tăng doanh thu, giảm rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Ngoài ra, việc này còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính địa phương và nâng cao vị thế của Agribank Phú Yên trong hệ thống ngân hàng.

6.2. Kiến Nghị và Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Agribank

Để hỗ trợ Agribank Phú Yên phát triển dịch vụ phi tín dụng, cần có những chính sách hỗ trợ từ phía Ngân hàng Nhà nước và chính quyền địa phương. Các chính sách này có thể bao gồm giảm thuế, hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực, tạo điều kiện tiếp cận nguồn vốn ưu đãi và tăng cường quảng bá thương hiệu cho Agribank Phú Yên. Cần có những khảo sát và đánh giá cụ thể về các dịch vụ phi tín dụng Agribank Phú Yên để từ đó đề xuất các chính sách hỗ trợ sát thực tế.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang chuyển dịch mô hình kinh doanh nhằm giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng, việc phát triển dịch vụ phi tín dụng trở thành một xu hướng tất yếu. Tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên, giai đoạn 2013-2016, thu nhập chủ yếu vẫn dựa vào hoạt động tín dụng với tỷ trọng trên 95%, trong khi đó thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tuy có tăng nhưng chiếm tỷ lệ nhỏ. Tổng vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng ổn định, chiếm khoảng 38,5%-40% thị phần trên địa bàn, nhưng lợi nhuận giảm do chi phí dự phòng nợ xấu tăng đột biến, đặc biệt năm 2016 tăng hơn 104% so với năm trước.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên trong giai đoạn 2013-2016, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ này nhằm đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng hiện có tại chi nhánh, không bao gồm dịch vụ huy động vốn. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, góp phần nâng cao vị thế và năng lực cạnh tranh của Agribank trên thị trường tài chính địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về dịch vụ phi tín dụng ngân hàng, bao gồm:

• Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng: Là các dịch vụ không liên quan đến việc mở rộng tín dụng, tạo thu nhập chủ yếu qua phí và hoa hồng, không sử dụng nhiều nguồn vốn ngân hàng.
• Các loại sản phẩm dịch vụ phi tín dụng: Bao gồm dịch vụ thanh toán (trong nước và quốc tế), kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ ghi nợ, ngân hàng điện tử, quản lý tiền mặt, tư vấn tài chính và các dịch vụ khác.
• Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng: Tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ (doanh số, số lượng dịch vụ, kênh phân phối hiện đại), tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng, tỷ trọng thu nhập dịch vụ phi tín dụng trên tổng thu nhập, thị phần dịch vụ phi tín dụng, chất lượng dịch vụ và kiểm soát rủi ro.
• Các nhân tố ảnh hưởng: Môi trường vĩ mô (pháp lý, văn hóa xã hội, dân số, vị trí địa lý), nhân tố nội bộ ngân hàng (nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, công nghệ, mục tiêu kinh doanh, chiến lược marketing, giá cả dịch vụ), và nhân tố khách hàng (đa dạng nhu cầu, mức độ tin cậy, mong muốn sử dụng dịch vụ).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, kết hợp:

• Nguồn dữ liệu: Số liệu tài chính và hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên giai đoạn 2013-2016 do ngân hàng cung cấp, khảo sát ý kiến khách hàng và cán bộ nhân viên, cùng các báo cáo ngành và tài liệu học thuật liên quan.
• Phương pháp phân tích: Phân tích thống kê mô tả, so sánh các chỉ tiêu tài chính, đánh giá thị phần, phân tích SWOT về dịch vụ phi tín dụng, và phân tích các nhân tố ảnh hưởng dựa trên mô hình lý thuyết.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Khảo sát được thực hiện với một số lượng khách hàng và cán bộ nhân viên đại diện tại chi nhánh nhằm đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy của kết quả.
• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2013-2016, với việc thu thập và phân tích dữ liệu trong năm 2017, nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng trong giai đoạn tiếp theo.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh số và thu nhập dịch vụ phi tín dụng: Doanh số dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên tăng trưởng ổn định, trong đó dịch vụ E-Banking tăng trưởng 413% giai đoạn 2013-2016, dịch vụ thẻ tăng 267%. Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tăng bình quân trên 13% mỗi năm, đóng góp ngày càng lớn vào tổng thu nhập của chi nhánh.

2. Cơ cấu sản phẩm dịch vụ phi tín dụng: Chi nhánh cung cấp 13 nhóm dịch vụ phi tín dụng với hơn 70 dịch vụ, trong đó dịch vụ thanh toán trong nước và dịch vụ thẻ chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập dịch vụ phi tín dụng. Dịch vụ thanh toán quốc tế và ngân quỹ chiếm tỷ trọng thấp, dịch vụ kiều hối chỉ chiếm gần 2%.

3. Mạng lưới kênh phân phối hiện đại: Số lượng máy ATM tăng từ 16 lên 22 máy, doanh số thanh toán qua ATM tăng 106% từ 1.622 tỷ đồng năm 2013 lên 3.348 tỷ đồng năm 2016. Số lượng máy POS cũng tăng, doanh số thanh toán qua POS tăng mạnh. Khách hàng sử dụng SMS banking đạt 42.999 người với giá trị giao dịch tăng 241%.

4. Thị phần dịch vụ phi tín dụng: Thị phần thu nhập dịch vụ phi tín dụng của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên tăng từ 19% năm 2013 lên 21% năm 2016, đứng thứ thấp nhất trong nhóm ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn nhưng có xu hướng cải thiện.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên xuất phát từ việc chi nhánh tận dụng lợi thế mạng lưới rộng lớn, đầu tư công nghệ hiện đại và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ E-Banking và thẻ ghi nợ phản ánh xu hướng chuyển đổi số và nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng của khách hàng.

Tuy nhiên, chi nhánh vẫn phụ thuộc lớn vào hoạt động tín dụng với tỷ trọng thu nhập trên 95%, tiềm ẩn rủi ro khi chất lượng tín dụng giảm sút và chi phí dự phòng nợ xấu tăng cao. So với các ngân hàng khác trên địa bàn, Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên có thị phần dịch vụ phi tín dụng thấp hơn, cho thấy cần cải thiện năng lực cạnh tranh và đổi mới sản phẩm.

Việc phát triển dịch vụ phi tín dụng không đồng đều giữa các sản phẩm, với dịch vụ thanh toán quốc tế và ngân quỹ phát triển kém, cho thấy chi nhánh cần tập trung nghiên cứu và phát triển các dịch vụ này để đa dạng hóa nguồn thu. Các kênh phân phối hiện đại như ATM, POS và Mobile banking đã được phát triển tốt, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh số dịch vụ phi tín dụng, biểu đồ cơ cấu thu nhập dịch vụ, và biểu đồ thị phần dịch vụ phi tín dụng so sánh với các ngân hàng khác trên địa bàn để minh họa rõ nét xu hướng và vị thế của chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phi tín dụng: Nghiên cứu phát triển các dịch vụ mới như cho thuê két sắt, quản lý tiền mặt, dịch vụ cho thuê tài chính nhằm mở rộng danh mục sản phẩm, tăng thu nhập phi tín dụng. Thời gian thực hiện: 1-2 năm. Chủ thể: Ban quản lý sản phẩm và phòng dịch vụ.

2. Gia tăng độ tin cậy và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Đào tạo nâng cao năng lực nhân viên, cải tiến quy trình phục vụ, tăng cường chăm sóc khách hàng để giữ chân và thu hút khách hàng mới. Thời gian: liên tục, ưu tiên trong 12 tháng đầu. Chủ thể: Phòng nhân sự và phòng dịch vụ - marketing.

3. Phát triển các kênh phân phối hiện đại và mở rộng mạng lưới: Tăng cường đầu tư hệ thống ATM, POS, Mobile banking, Internet banking, đồng thời mở rộng điểm giao dịch tại các vùng nông thôn để tiếp cận khách hàng tiềm năng. Thời gian: 2 năm. Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và phòng dịch vụ.

4. Hoàn thiện chiến lược Marketing và chăm sóc khách hàng: Xây dựng các chương trình quảng bá, khuyến mãi, truyền thông đa kênh nhằm nâng cao nhận diện thương hiệu và thúc đẩy sử dụng dịch vụ phi tín dụng. Thời gian: 1 năm. Chủ thể: Phòng marketing và truyền thông.

5. Tăng cường quản lý rủi ro và kiểm soát chất lượng dịch vụ: Xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hoạt động dịch vụ phi tín dụng, đảm bảo an toàn giao dịch, giảm thiểu sai sót và khiếu nại khách hàng. Thời gian: 1 năm. Chủ thể: Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ và phòng dịch vụ.

6. Đầu tư phát triển công nghệ thông tin: Nâng cấp hệ thống công nghệ, ứng dụng các giải pháp hiện đại để hỗ trợ phát triển dịch vụ phi tín dụng, tăng tính tiện ích và bảo mật cho khách hàng. Thời gian: 2 năm. Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Nhận diện các điểm mạnh, hạn chế trong phát triển dịch vụ phi tín dụng, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm đa dạng hóa nguồn thu và nâng cao hiệu quả hoạt động.

2. Phòng kinh doanh và phát triển sản phẩm: Tham khảo các phân tích về nhu cầu khách hàng, xu hướng thị trường và các giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để thiết kế và triển khai các sản phẩm mới hiệu quả.

3. Nhân viên phòng dịch vụ khách hàng và marketing: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ, xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng và truyền thông hiệu quả.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Tài liệu tham khảo quý giá về thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại nhà nước, phương pháp nghiên cứu và các giải pháp thực tiễn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao dịch vụ phi tín dụng lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Dịch vụ phi tín dụng giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro phụ thuộc vào tín dụng, tạo nguồn thu ổn định và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ví dụ, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử ngày càng được khách hàng ưa chuộng, góp phần tăng doanh thu phí dịch vụ.

2. Những khó khăn chính trong phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên là gì?
   Khó khăn gồm sự phụ thuộc vào sản phẩm truyền thống, hạn chế sáng tạo sản phẩm mới, thị phần dịch vụ phi tín dụng thấp so với các ngân hàng khác, và một số dịch vụ như thanh toán quốc tế phát triển kém. Ngoài ra, chi phí dự phòng nợ xấu tăng cao cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận.

3. Các kênh phân phối hiện đại nào được Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên phát triển?
   Chi nhánh đã phát triển mạng lưới ATM (22 máy), POS (44 điểm), SMS banking với gần 43.000 khách hàng, và các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet banking, Mobile banking, giúp khách hàng giao dịch thuận tiện và nhanh chóng.

4. Làm thế nào để nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng?
   Cần đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, cải tiến quy trình phục vụ, áp dụng công nghệ hiện đại, tăng cường chăm sóc khách hàng và xây dựng chiến lược marketing hiệu quả để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới.

5. Phương pháp nào được sử dụng để đánh giá sự phát triển dịch vụ phi tín dụng?
   Đánh giá dựa trên các chỉ tiêu như tăng trưởng doanh số, thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng, tỷ trọng thu nhập dịch vụ phi tín dụng trên tổng thu nhập, thị phần dịch vụ, chất lượng dịch vụ và mức độ kiểm soát rủi ro. Phân tích số liệu tài chính và khảo sát ý kiến khách hàng cũng được áp dụng.

Kết luận

• Thu nhập của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng, trong khi dịch vụ phi tín dụng mới chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng có xu hướng tăng trưởng ổn định.
• Dịch vụ phi tín dụng như E-Banking, thẻ ghi nợ và thanh toán trong nước phát triển mạnh, góp phần đa dạng hóa nguồn thu và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Mạng lưới kênh phân phối hiện đại được mở rộng với số lượng ATM, POS và khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng nhanh.
• Chi nhánh còn tồn tại hạn chế về đa dạng sản phẩm, thị phần dịch vụ phi tín dụng thấp so với các ngân hàng khác và cần cải thiện chất lượng dịch vụ.
• Các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển kênh phân phối hiện đại, hoàn thiện chiến lược marketing và tăng cường quản lý rủi ro.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong giai đoạn 1-2 năm tới, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời.

Call-to-action: Ban lãnh đạo và các phòng ban liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện kế hoạch phát triển dịch vụ phi tín dụng, góp phần nâng cao vị thế và hiệu quả kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN VÀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1. Giới thiệu về Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 1. Sơ lược sự hình thành và phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên thành lập theo quyết định số 98/QĐ/NH 01/7/1989 của Tổng giám đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam (Nay Thống đốc NHNN Việt Nam). Tên gọi ban đầu là Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Yên, trụ sở chính đóng tại 77 Nguyễn Du, phường 7, thị xã Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên.

Tháng 6/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam phê chuẩn điều lệ và các chi nhánh thành viên của Agribank, Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank ra quyết định số 203/QĐ-NHNN-02 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Yên, địa chỉ 321 Trần Hưng Đạo, phường 4, thành phố Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên. Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên là ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật. Luôn đảm trách những nhiệm vụ chính trị trọng yếu trên thị trường tín dụng, khẳng định vai trò chủ đạo trong đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân, có nhiều đóng góp tích cực đối với thành tựu đổi mới kinh tế trên địa bàn tỉnh Phú Yên. Hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên bao gồm 1 Hội Sở, 10 Chi nhánh huyện, thị xã, thành phố và 7 phòng giao dịch.

Trong những năm qua đã góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế ở địa phương, tạo được niềm tin cấp ủy, chính quyền tỉnh, giữ được tín nhiệm trong kinh doanh, xứng đáng là ngân hàng góp phần vào sự ổn định và phát triển nông nghiệp, nông thôn. Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên. Đến thời điểm 31/12/2016, tổng số cán bộ là 295 cán bộ, cơ cấu tổ chức bao gồm: Ban giám đốc và 8 phòng nghiệp vụ: phòng Tổng hợp, phòng Kế hoạch, phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng Kế toán ngân quỹ, phòng Khách hàng 6 doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân, phòng Dịch vụ- Marketing, phòng Điện toán, 10 chi nhánh loại II trực thuộc và 7 phòng giao dịch. ❖ Mô hình tổ chức GIÁM ĐỐC Các Phó Phòng Giám đốc Kiểm tra KS nội bộ Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Dịch Các Chi Phòng Tổng hợp KH Điện vụ và nhánh giao dịch Kế doanh Kế toán loại 2 nghiệp toán- Marketing hoạch Ngânquỹ Hình 1.1: Mô hình tổ chức của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên (Nguồn: Phòng Tổng hợp Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên) Lực lượng lao động tại chi nhánh có thể được xem là trẻ hoá đội ngũ những năm gần đây, với độ tuổi trung bình là 40.

Trình độ chuyên môn luôn được nâng cao. Hiện tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên có gần 300 nhân sự trong đó hơn 80% nhân viên đã hoàn thành đại học và một số ít hoàn thành văn bằng hai, có 9 nhân viên đạt trình độ thạc sỹ chiếm 3% trong tổng số người lao động và có 15 người đang theo học các lớp đào tạo trình độ thạc sỹ. Trình độ ngoại ngữ và trình độ tin học ngày càng hoàn thiện hơn. Với chất lượng cũng như số lượng lao động tại chi nhánh không ngừng được nâng cao, cùng với kinh nghiệm, kỹ năng được đúc kết qua quá trình hoạt động kinh doanh là nguồn vốn quý của chi nhánh trong môi trường kinh doanh cạnh tranh hiện nay.

Với lực lượng lao động hiện nay, người lao động cơ bản phát huy được năng lực để đáp ứng công việc so với yêu cầu hiện tại và tương lai. Chức năng hoạt động của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên là ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật. Với mạng lưới hoạt động trải rộng trên toàn tỉnh Phú Yên, phục vụ thị trường chính là nông nghiệp, nông thôn, nông dân. Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực trong cung cấp tín dụng và dịch vụ ngân hàng trên thị trường tài chính nông thôn.

Nét nổi bật trong hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên là vốn cho vay đã phủ đến tất cả các vùng trên địa bàn toàn tỉnh góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy kinh tế nông nghiệp, nông thôn phát triển theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên đã xác định được đặc điểm khách hàng của mình là hộ nông dân, cá thể, hộ kinh tế nhỏ yêu cầu vốn không nhiều. Chính vì thế Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên đã đề ra những chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm khai thác triệt để các nguồn vốn trong dân cư. Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên tuân theo mục tiêu của Agribank là: thực hiện phát triển thương hiệu và xây dựng văn hóa doanh nghiệp của Agribank “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”; từng bước đưa Agribank trở thành “lựa chọn số một” đối với khách hàng tại địa bàn nông nghiệp, nông thôn và đối tượng khách hàng hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ, trang trại, hợp tác xã.

Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên Kết quả hoạt động kinh doanh là bức tranh tổng hợp phản ánh khái quát diễn biến tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm.2: Kết quả tài chính của Chi nhánh Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên năm 2013-2016 ĐVT: tỷ đồng 2014/2013 2015/2014 2016/2015 Năm Năm Năm Năm Chỉ tiêu Số 2013 2014 2015 2016 Số TT % Số TT % % TT 1.2) (Nguồn: Phòng Kế hoạch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên) Giai đoạn 2013 - 2016 thị trường tài chính có nhiều biến động cả trong và ngoài nước, những năm này NHNN đã ban hành nhiều chính sách can thiệp vào thị trường tài chính nhằm ổn định kinh tế vĩ mô. Thêm vào đó, trên địa bàn Phú Yên, liên tục xuất hiện thêm nhiều NHTM mới làm cho sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng lại ngày càng khốc liệt. Nhìn vào bảng số liệu 1.1 về kết quả huy động vốn, dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên năm 2013- 2016 cho thấy tổng vốn huy động ngày càng tăng trong đó tiền gửi dân cư tăng đều, chiếm trên 87% so với tổng nguồn vốn. Thị phần nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong giai đoạn 2013- 2016 bình quân chiếm 38,5%-40% của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Phú Yên và liên tục là chi nhánh thừa vốn.

Đây là nguồn huy động cao và ổn định chiếm phần lớn vốn huy động của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên. Điều này cũng chứng tỏ thương hiệu Agribank là ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu tại tỉnh Phú Yên, là ngân hàng được khách hàng cá nhân và tổ chức lựa chọn gửi tiền. Ngoài ra, tăng trưởng tín dụng đều đạt trên 15% mỗi năm, trong đó dư nợ trung dài hạn có chiều hướng tăng lên rõ rệt với trung bình 20%/năm. Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2013-2016 của Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên dưới 3% đạt mức kế hoạch do Agribank đưa ra, và dưới mức khống chế của NHNN.1: Kết quả huy động vốn, dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên năm 2013-2016 ĐVT: tỷ đồng 2014/2013 2015/2014 2016/2015 Năm Năm Năm Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 Số Số Số % % % TT TT TT 1.88 động vốn Tiền gửi 3.54 dân cư Tiền gửi 460 482 529 590 22 +4.

Tổng dư nợ cho 3.3 vay Ngắn hạn 2.84 nợ xấu (Nguồn: Phòng Kế hoạch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên) Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên đã có nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định, bền vững, đúng định hướng, đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu hoạt động kinh 10 doanh; Tăng trưởng tín dụng đạt mục tiêu đề ra, chất lượng tăng trưởng được đảm bảo, phù hợp với khả năng quản lý, quản trị rủi ro, cơ cấu tín dụng chuyển dịch tích cực, vừa đảm bảo tỷ trọng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất kinh doanh và các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, NHNN, vừa mở rộng cho vay các lĩnh vực có hiệu quả khác để đảm bảo hiệu quả kinh doanh; Chất lượng tín dụng được cải thiện, các khoản nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ hết thời gian cơ cấu, nợ phải chuyển nhóm theo thông tin CIC được kiểm soát chặt chẽ, hạn chế được nợ xấu phát sinh; Kinh doanh dịch vụ được đa dạng hoá và đạt mức tăng trưởng khá, vận hành hệ thống công nghệ thông tin ổn định, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh; không ngừng đổi mới cả về nội dung, hình thức, kỹ thuật trong hoạt động tiếp thị, truyền thông và quảng bá thương hiệu, góp phần tích cực trong việc củng cố, nâng cao hình ảnh, uy tín của thương hiệu Agribank trên địa bàn Phú Yên. Vấn đề tồn tại về phát triển dịch vụ phi tín dụng taị Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 1. Lợi nhuận Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng Giai đoạn 2013 - 2016 là giai đoạn khó khăn chung của hệ thống ngân hàng, là giai đoạn mà toàn hệ thống Agribank Việt Nam nói chung và Agribank chi nhánh Tỉnh Phú Yên nói riêng phải đối mặt với nhiều thử thách bởi ảnh hưởng từ biến động của nền kinh tế và thị trường tài chính, bên cạnh đó là sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác nhưng Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Yên vẫn duy trì có lợi nhuận, đủ lương thưởng cho toàn thể cán bộ nhân viên. Đồng thời, việc thực hiện Đề án tái cơ cấu giai đoạn 2013- 2015 tuy gặp nhiều khó khăn, vướng mắc từ cơ chế, chính sách nhưng với sự chỉ đạo kịp thời của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, đặc biệt là Ngân hàng nhà nước, cùng sự lựa chọn mục tiêu, giải pháp kinh doanh phù hợp, sự đoàn kết của toàn thể cán bộ viên chức dưới sự điều hành quyết liệt, đúng hướng của Ban lãnh đạo, Agribank đã đạt được nhiều kết quả khích lệ.

11 Trong những năm gần đây, điều kiện kinh tế xã hội của Phú Yên tương đối phát triển, số lượng các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Phú Yên ngày càng nhiều. Điều này càng làm tăng sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại.