Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại việt nam trong bối cảnh việt nam gia nhập wto trường hợp ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Luận văn phân tích sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam sau khi gia nhập WTO, tập trung vào ngân hàng đầu tư và phát triển.

• Tác giả: Nguyễn Xuân Nghĩa
• Người hướng dẫn: PGS. Hà Văn Hội
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Kinh tế thế giới và Quan hệ kinh tế quốc tế
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Việt Nam Trong Bối Cảnh Gia Nhập WTO
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Việt Nam

Trong bối cảnh hội nhập WTO, ngân hàng bán lẻ Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ nhu cầu tài chính của cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng cá nhân không chỉ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà còn nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân. Các ngân hàng thương mại cần nắm bắt cơ hội và vượt qua thách thức để phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Sự gia nhập WTO mang đến nhiều cơ hội tiếp cận công nghệ, sản phẩm mới, nhưng cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về năng lực quản trị và chất lượng dịch vụ.

1.1. Định Nghĩa và Vai Trò của Ngân Hàng Bán Lẻ

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) là việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các dịch vụ này bao gồm: tài khoản thanh toán, tiết kiệm, cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, bảo hiểm, đầu tư. NHBL đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, và nâng cao chất lượng cuộc sống. Theo tài liệu gốc, NHBL là loại hình dịch vụ mà khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại các điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như gửi tiền, vay tiền, thanh toán. Chính vì vậy, việc phát triển ngân hàng bán lẻ là vô cùng quan trọng trong bối cảnh hiện nay.

1.2. Tác Động của WTO Đến Ngân Hàng Bán Lẻ Việt Nam

Gia nhập WTO mở ra cơ hội tiếp cận công nghệ, sản phẩm mới, và nguồn vốn đầu tư nước ngoài cho ngân hàng bán lẻ Việt Nam. Tuy nhiên, nó cũng tạo ra áp lực cạnh tranh lớn hơn từ các ngân hàng nước ngoài. Các ngân hàng Việt Nam cần nâng cao năng lực cạnh tranh, đổi mới sản phẩm dịch vụ, và cải thiện chất lượng dịch vụ để tồn tại và phát triển. Sự cạnh tranh gay gắt đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng đổi mới để thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật ngân hàng.

II. Thách Thức Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Hiện Nay

Mặc dù có nhiều tiềm năng, việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Khó khăn lớn nhất là năng lực cạnh tranh còn hạn chế so với các ngân hàng nước ngoài. Thêm vào đó, hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, nguồn nhân lực thiếu kinh nghiệm, và hệ thống quản lý rủi ro trong ngân hàng bán lẻ còn yếu kém cũng là những rào cản đáng kể. Thị trường tài chính Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm.

2.1. Năng Lực Cạnh Tranh Hạn Chế và Yếu Tố Công Nghệ

Các ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng thương mại, thường gặp khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài về vốn, công nghệ, và kinh nghiệm quản lý. Việc đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại, phát triển ngân hàng số, và nâng cao trình độ nhân lực là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, chi phí đầu tư lớn và sự thiếu hụt nhân lực có trình độ cao là những thách thức lớn. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng còn chậm và chưa đồng bộ.

2.2. Quản Lý Rủi Ro và Hành Vi Khách Hàng Ngân Hàng

Quản lý rủi ro trong ngân hàng bán lẻ là một thách thức quan trọng. Các ngân hàng cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, và rủi ro pháp lý. Hiểu rõ hành vi khách hàng ngân hàng cũng rất quan trọng để phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Sự thay đổi trong hành vi khách hàng ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục điều chỉnh chiến lược và sản phẩm.

2.3. Quy Định Pháp Luật và Rào Cản Thị Trường Tài Chính

Hệ thống quy định pháp luật ngân hàng tại Việt Nam vẫn còn nhiều bất cập, gây khó khăn cho hoạt động của các ngân hàng. Các quy định về vốn, quản lý rủi ro, và bảo vệ người tiêu dùng cần được hoàn thiện để tạo môi trường kinh doanh minh bạch và cạnh tranh. Thị trường tài chính Việt Nam còn non trẻ và chưa phát triển đầy đủ, hạn chế khả năng tiếp cận vốn và đa dạng hóa sản phẩm của các ngân hàng.

III. Giải Pháp Phát Triển Sản Phẩm Ngân Hàng Bán Lẻ Đa Dạng

Để vượt qua thách thức và tận dụng cơ hội, các ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ đa dạng và phù hợp với nhu cầu của thị trường. Các sản phẩm như cho vay tiêu dùng, dịch vụ thẻ, bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance), và quản lý tài sản cá nhân cần được chú trọng phát triển. Đặc biệt, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng vào việc phát triển sản phẩm là yếu tố then chốt.

3.1. Tối Ưu Hóa Dịch Vụ Cho Vay Tiêu Dùng và Dịch Vụ Thẻ

Phát triển cho vay tiêu dùng với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản sẽ thu hút nhiều khách hàng. Cần chú trọng đến quản lý rủi ro tín dụng và đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng. Dịch vụ thẻ cần được đa dạng hóa với nhiều loại thẻ khác nhau, tích hợp nhiều tiện ích, và đảm bảo an toàn bảo mật. Việc liên kết với các đối tác bán lẻ để cung cấp ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ cũng là một giải pháp hiệu quả.

3.2. Phát Triển Bancassurance và Quản Lý Tài Sản Cá Nhân

Bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) là một kênh phân phối hiệu quả cho các sản phẩm bảo hiểm. Các ngân hàng có thể hợp tác với các công ty bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Quản lý tài sản cá nhân là một dịch vụ tiềm năng, đặc biệt đối với những khách hàng có thu nhập cao. Các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tư vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, và lập kế hoạch tài chính cá nhân.

3.3. Tăng Cường Ứng Dụng Công Nghệ Trong Phát Triển Sản Phẩm

Ứng dụng công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt để phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới. Các ngân hàng có thể sử dụng công nghệ để tự động hóa quy trình, giảm chi phí, và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Phát triển các ứng dụng di động, internet banking, và các kênh thanh toán điện tử là những giải pháp quan trọng. Việc ứng dụng các công nghệ mới như AI, blockchain, và big data cũng có thể mang lại lợi thế cạnh tranh.

IV. Giải Pháp Mở Rộng Kênh Phân Phối Ngân Hàng Bán Lẻ Hiệu Quả

Việc mở rộng và tối ưu hóa kênh phân phối ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp cận khách hàng và cung cấp dịch vụ. Bên cạnh các chi nhánh truyền thống, các ngân hàng cần phát triển các kênh phân phối hiện đại như ngân hàng số tại Việt Nam, ATM, POS, và các kênh trực tuyến. Sự kết hợp giữa các kênh phân phối truyền thống và hiện đại sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

4.1. Phát Triển Mạng Lưới Chi Nhánh và ATM

Mở rộng mạng lưới chi nhánh, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa, sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Tuy nhiên, cần chú trọng đến hiệu quả hoạt động của chi nhánh và tối ưu hóa chi phí. Việc tăng cường số lượng và chất lượng ATM cũng là một giải pháp quan trọng. Các ATM cần được đặt ở những vị trí thuận tiện và hoạt động ổn định.

4.2. Đẩy Mạnh Thanh Toán Điện Tử và Phát Triển Ngân Hàng Số

Thanh toán điện tử đang trở thành xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện nay. Các ngân hàng cần khuyến khích khách hàng sử dụng các kênh thanh toán điện tử như internet banking, mobile banking, và ví điện tử. Việc phát triển ngân hàng số là một chiến lược quan trọng để thu hút khách hàng trẻ và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các ngân hàng số cần cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đảm bảo an toàn bảo mật, và mang lại trải nghiệm khách hàng tốt.

4.3. Hợp Tác với Các Đối Tác và Phát Triển Kênh Phân Phối Mới

Hợp tác với các đối tác bán lẻ, viễn thông, và các tổ chức khác có thể giúp ngân hàng mở rộng kênh phân phối và tiếp cận khách hàng mới. Việc phát triển các kênh phân phối mới như đại lý ngân hàng, kiosk ngân hàng, và các ứng dụng di động của bên thứ ba cũng là một giải pháp hiệu quả. Sự hợp tác giúp ngân hàng tận dụng lợi thế của các đối tác và giảm chi phí đầu tư.

V. Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Trong Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ

Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, trải nghiệm khách hàng ngân hàng là yếu tố quyết định sự thành công của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng cần tập trung vào việc cung cấp dịch vụ khách hàng tốt, giải quyết khiếu nại nhanh chóng, và tạo mối quan hệ gắn bó với khách hàng. Nghiên cứu hành vi khách hàng ngân hàng để hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của họ là rất quan trọng.

5.1. Xây Dựng Văn Hóa Dịch Vụ Khách Hàng

Xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng là một quá trình lâu dài và đòi hỏi sự cam kết từ lãnh đạo đến nhân viên. Các ngân hàng cần đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp, giải quyết vấn đề, và xây dựng mối quan hệ với khách hàng. Việc tạo ra một môi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp, và tôn trọng khách hàng cũng rất quan trọng.

5.2. Cá Nhân Hóa Dịch Vụ và Phản Hồi Khách Hàng

Cá nhân hóa dịch vụ là một xu hướng quan trọng trong dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng khách hàng. Việc thu thập và phản hồi ý kiến khách hàng thường xuyên giúp ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng.

5.3. Ứng Dụng Công Nghệ Để Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng

Ứng dụng công nghệ có thể giúp ngân hàng nâng cao trải nghiệm khách hàng một cách đáng kể. Các ngân hàng có thể sử dụng công nghệ để tự động hóa quy trình, cung cấp dịch vụ 24/7, và tạo ra các kênh giao tiếp đa dạng. Phát triển các ứng dụng di động, chatbot, và các công cụ hỗ trợ khách hàng trực tuyến là những giải pháp hiệu quả.

VI. Kết Luận Xu Hướng Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Bền Vững

Phát triển ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập WTO đòi hỏi sự nỗ lực và đổi mới liên tục từ các ngân hàng. Việc tập trung vào chuyển đổi số ngân hàng, phát triển sản phẩm đa dạng, mở rộng kênh phân phối, và nâng cao trải nghiệm khách hàng là những yếu tố then chốt để đạt được thành công. Phát triển bền vững ngân hàng cần được đặt lên hàng đầu, đảm bảo sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính.

6.1. Chuyển Đổi Số và Ứng Dụng Công Nghệ Mới

Chuyển đổi số ngân hàng là xu hướng tất yếu và là yếu tố quyết định sự thành công của các ngân hàng trong tương lai. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ mới, tự động hóa quy trình, và xây dựng một hệ thống công nghệ thông tin mạnh mẽ. Việc ứng dụng các công nghệ như AI, blockchain, và big data có thể mang lại lợi thế cạnh tranh đáng kể.

6.2. Quản Lý Rủi Ro và Tuân Thủ Quy Định

Quản lý rủi ro trong ngân hàng bán lẻ là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính. Các ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, tuân thủ các quy định pháp luật ngân hàng, và đảm bảo sự minh bạch trong hoạt động kinh doanh. Việc tăng cường giám sát và kiểm soát rủi ro là rất quan trọng.

6.3. Hướng Đến Phát Triển Bền Vững và Trách Nhiệm Xã Hội

Phát triển bền vững ngân hàng cần được đặt lên hàng đầu, đảm bảo sự cân bằng giữa lợi nhuận, môi trường, và xã hội. Các ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm xã hội, hỗ trợ cộng đồng, và góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước. Việc xây dựng một thương hiệu uy tín và tạo dựng niềm tin với khách hàng là rất quan trọng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) của Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm dịch vụ NHBL Dịch vụ NHBL là loại hình dịch vụ điển hình của ngân hàng nơi mà khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại các điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như gửi tiền, vay tiền, thanh toán, kiểm tra tài khoản, dịch vụ thẻ. NHBL có thể hiểu là: việc cung ứng dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới các chi nhánh, hoặc là khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông.

Cũng có quan điểm cho rằng NHBL là hoạt động ngân hàng phục vụ cho thị trường đại chúng nơi mà các khách hàng cá nhân được cung cấp dịch vụ qua mạng lưới chi nhánh địa phương của các ngân hàng. Các dịch vụ NHBL cung cấp bao gồm: tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn, cho vay mua nhà, tín dụng cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và một số dịch vụ khác Như vậy, ta có thể thấy có các khái niệm khác nhau về dịch vụ NHBL như sau: Một quan điểm cho rằng, đối tượng dịch vụ NHBL bao gồm khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ, một quan niệm khác lại cho rằng, đối tượng dịch vụ NHBL chỉ bao gồm khách hàng cá nhân, hộ gia đình.Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Trên cơ sở xuất phát từ thực tế nghiên cứu dịch vụ NHBL tại BIDV, tác giả xây dựng đề tài nghiên cứu trên cơ sở xác định đối tượng dịch vụ NHBL chỉ là khách hàng cá nhân, hộ gia đình và có định nghĩa khái quát về dịch vụ NHBL như sau: “Dịch vụ NHBL là việc cung ứng dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc là việc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông”. Với mục tiêu của dịch vụ NHBL là khách hàng cá nhân, hộ gia đình nên dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi, tài khoản, vay vốn, mở thẻ tín dụng, nhu cầu về dịch vụ ngày càng cao. Nhờ ứng dụng khoa học kỹ thuật hiện đại trong dịch vụ NHBL giúp đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế, đồng thời giúp cải thiện đời sống dân cư, hạn chế thanh toán bằng tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí và thời gian cho ngân hàng và khách hàng.

Đặc điểm dịch vụ NHBL Đối tượng của dịch vụ NHBL là các khách hàng cá nhân, các hộ gia đình. Điều này cho ta thấy nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ NHBL là rất phong phú và đa dạng. Khách hàng cá nhân thì gồm nhiều độ tuổi khác nhau, nhiều nghề nghiệp, nhiều vị trí trong xã hội và yêu cầu đối với dịch vụ ngân hàng cũng rất khác nhau. Chính vì đối tượng của dịch vụ NHBL là rất khác nhau nên yêu cầu các ngân hàng muốn phát triển hoạt động bán lẻ phải phát triển được các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng nhóm đối tượng khách hàng cụ thể.

Vì vậy để có thể đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng, ngân hàng cần phải nắm rõ tình hình hoạt động sản xuất kinh 9 (LUAN.Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] doanh, phải đánh giá được mức độ rủi ro cũng như lợi ích ngân hàng nhận được khi tài trợ cho những đối tượng khách hàng này. Số lượng khách hàng lớn, giá trị mỗi khoản tiền gửi, khoản vay nhỏ: Do đối tượng của dịch vụ NHBL là khách hàng cá nhân, hộ gia đình nên số lượng khách hàng của NHBL lớn hơn rất nhiều so với ngân hàng bán buôn. Tuy nhiên so sánh về số dư huy động vốn, dư nợ tín dụng hay phí dịch vụ thì kết quả của NHBL ít hơn so với ngân hàng bán buôn. Nhưng nếu tính tổng tất cả các món huy động thì số dư huy động từ khách hàng là đối tượng của NHBL cũng tạo ra cho ngân hàng một nguồn vốn đáng kể, đồng thời lại có tính ổn định cao và tăng trưởng bền vững.

Kỳ hạn vốn huy động trên thị trường bán lẻ cũng rất đa dạng, phong phú và đáp ứng hầu hết nhu cầu của khách hàng. Đối với hoạt động tín dụng bán lẻ, hầu hết giá trị món vay là nhỏ lẻ (như: cho vay mua nhà đất, mua ôtô, thấu chi, …). Do quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, chi phí thẩm định, giám sát khoản vay lớn, do đó lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực thương mại và lĩnh vực công nghiệp. Hoạt động NHBL phát triển trên nền tảng công nghệ cao và marketing.

Thực tế cũng cho thấy rằng dịch vụ NHBL mang tính đồng nhất rất cao, do đó vấn đề quan trọng là ngân hàng nào biết tạo ra sự khác biệt trong dịch vụ, tính tiện ích cao thì ngân hàng đó sẽ có lợi thế mạnh trong cạnh tranh. Sản phẩm dịch vụ NHBL là mốc đầu tiên đánh dấu sự phát triển về công nghệ với hệ thống thông tin tích hợp và tập trung, đóng một vai trò quan trọng cho phép NHTM ứng dụng và triển khai các sản phẩm bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại. Hàng loạt tiện ích đã được đưa vào sử dụng như chuyển tiền tự động có chu kỳ linh hoạt hơn với nhiều tính năng bổ trợ; chức năng đầu tư tự động cho phép khách hàng thanh toán lãi, gốc tiền vay toàn phần và từng 10 (LUAN.Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] phần; Nhờ khả năng trao đổi thông tin tức thời, Công nghệ thông tin góp phần nâng cao hiệu quả trong quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực hiện mô hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết giảm đáng kể chi phí giao dịch; Công nghệ thông tin tăng cường khả năng quản trị trong ngân hàng, hệ thống quản trị tập trung sẽ cho phép khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng, chính xác. Ngoài ra, với sự biến động của nền kinh tế trong nước cũng như quốc tế, sự cạnh tranh trên thị trường tài chính ngày càng khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng, nên việc quản trị ngân hàng hiện nay không chỉ là quản lý tín dụng, tiền gửi mà mục tiêu của các ngân hàng là phải chú trọng thu hút khách hàng, mở rộng lĩnh vực dịch vụ, chiếm lĩnh thị trường, nâng cao khả năng cạnh tranh và cuối cùng là tăng thêm lợi nhuận.

Do đó, công tác marketing ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng trong việc điều hành hoạt động của ngân hàng. Vai trò của dịch vụ NHBL trong nền kinh tế 1. Đối với nền kinh tế Một là, làm tăng quá trình chu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế, khai thác và sử dụng các nguồn vốn trong nền kinh tế hiệu quả hơn. Khối lượng tiền tệ di chuyển từ nơi này sang nơi khác, từ khách hàng này sang khách hàng khác, đáp ứng các nhu cầu cho hoạt động kinh tế xã hội, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, đóng góp vào quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước.

Hai là, giảm chi phí nhờ tiện ích và chuyên môn hoá của từng loại dịch vụ góp phần tích cực trong việc mang lại lợi ích chung cho nền kinh tế, cho khách hàng và ngân hàng: giảm chi phí in ấn, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển tiền, cũng như tiết kiệm nhân lực để thực hiện, giảm chi phí dịch vụ, giúp khách hàng có nhiều cơ hội để lựa chọn sản phẩm dịch vụ.Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Ba là. tạo được nguồn thu ngoại tệ cho quốc gia từ các nguồn kiều hối từ nước ngoài chuyển về. Đối với khách hàng sử dụng sản phẩm bán lẻ Một là, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh được tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, thúc đẩy đồng vốn luân chuyển nhanh, góp phần đẩy nhanh tốc độ sản xuất, luân chuyển hàng hoá. Hai là, việc thanh toán không dùng tiền mặt góp phần chống tham nhũng, gian lận thương mại, buôn lậu, trốn thuế: Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán được Nhà nước khuyến khích trong giao dịch sản xuất kinh doanh.

Nếu vẫn còn nhiều hình thức thanh toán bằng tiền mặt thì dẫn đến tình trạng tham nhũng, buôn lậu, trốn thuế vì luồng tiền khi thanh toán qua tài khoản ngân hàng được thể hiện đầy đủ trên sổ sách, chứng từ kế toán, thể hiện đầy đủ các khoản thu của doanh nghiệp nhất là những doanh nghiệp nhỏ, các doanh nghiệp bắt buộc phải hạch toán đầy đủ doanh thu phát sinh và thuế giá trị gia tăng đầu ra, thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp. Ba là, việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL trên nền tảng công nghệ tiên tiến, hiện đại giúp người dân làm quen và không còn cảm thấy xa lạ với những khái niệm ngân hàng tự động, ngân hàng không người, ngân hàng ảo 1. Đối với ngân hàng Đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập lớn về phí dịch vụ. Phát triển dịch vụ đa dạng, nhiều tiện ích theo hướng cải tiến phương thức thanh toán, đơn giản hoá thủ tục, mở rộng mạng lưới hoạt động.

Bên cạnh đó ngân hàng có thể phát triển những dịch vụ hỗ trợ như dịch vụ chi trả lương cho nhân viên, chuyển tiền mặt giao dịch tận tay người nhận…sẽ thu hút ngày càng 12 (LUAN.Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] nhiều khách hàng đến với ngân hàng, từ đó làm tăng nguồn thu dịch vụ của ngân hàng. Ngân hàng có thể tận dụng được nguồn vốn trong thanh toán của khách hàng đang lưu ký trên tài khoản thanh toán, ký quỹ. Những tài khoản này ngân hàng không phải trả lãi hoặc trả lãi thấp làm cho chi phí đầu vào của nguồn vốn huy động giảm xuống tạo ra sự chênh lệch lớn giữa lãi suất bình quân cho vay và lãi suất bình quân tiền gửi. Xây dựng được mạng lưới khách hàng đa dạng, rộng khắp làm nền tảng để phát triển các dịch vụ ngân hàng.