Phát Triển Dịch Vụ E-Banking Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

• Trường học: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Chuyên ngành: Dịch Vụ E-Banking
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ E-Banking Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: Đề Tài Tốt Nghiệp

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NHTM
• 1.3. CÁC TIÊU CHÍ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NHTM
• 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (E-BANKING)
• 1.5. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO BIDV - CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 1.5.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ E-Banking của một số chi nhánh ngân hàng thương mại
• 1.5.2. Bài học kinh nghiệm cho BIDV - Chi nhánh Bắc Hà
• 1.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 2.1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI BIDV - CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 2.3.1. Những nguyên nhân
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING CỦA BIDV - CN BẮC HÀ ĐẾN NĂM 2030
• 3.2. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ
• 3.2.1. Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
• 3.2.3. Phát triển hạ tầng cơ sở và đầu tư các công nghệ hiện đại
• 3.2.4. Phát triển nguồn nhân lực
• 3.3. KIẾN NGHỊ
• 3.3.1. Kiến nghị với BIDV Trung ương
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Toàn cảnh phát triển dịch vụ E Banking tại ngân hàng BIDV

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số trong ngân hàng không còn là lựa chọn mà là xu hướng tất yếu. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã xác định việc phát triển dịch vụ E-Banking là một trong những nhiệm vụ chiến lược trọng tâm. Mục tiêu là hiện đại hóa hoạt động, nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng ngân hàng số. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử được định nghĩa là sự tăng trưởng về quy mô cung ứng, gia tăng tỷ trọng thu nhập, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Quá trình này không chỉ bao gồm việc mở rộng các kênh phân phối hiện đại như BIDV SmartBanking hay BIDV iBank mà còn tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao tính năng và đảm bảo an toàn bảo mật e-banking ở mức cao nhất. Việc phát triển này giúp BIDV giảm phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống, tăng nguồn thu từ phí dịch vụ và khẳng định vị thế là một ngân hàng bán lẻ hiện đại. Theo tài liệu nghiên cứu, quá trình này đòi hỏi sự đầu tư đồng bộ vào hạ tầng công nghệ, nguồn nhân lực chất lượng cao và một chiến lược marketing hiệu quả để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. Thành công trong việc phát triển ngân hàng điện tử BIDV sẽ là tiền đề vững chắc cho sự tăng trưởng bền vững trong tương lai.

1.1. Các sản phẩm E Banking cốt lõi của ngân hàng BIDV

BIDV đã triển khai một hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng điện tử BIDV đa dạng, đáp ứng nhu cầu của cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Hai sản phẩm chủ lực và phổ biến nhất là BIDV SmartBanking và BIDV iBank. BIDV SmartBanking là ứng dụng ngân hàng di động dành cho khách hàng cá nhân, tích hợp nhiều tiện ích như chuyển khoản 24/7, thanh toán trực tuyến (hóa đơn điện, nước, viễn thông), gửi tiết kiệm online, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn. Trong khi đó, BIDV iBank là nền tảng ngân hàng điện tử dành cho khách hàng doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp quản lý tài chính toàn diện như quản lý tài khoản tập trung, chi lương, thanh toán theo lô, chuyển tiền quốc tế và tài trợ thương mại. Bên cạnh đó, hệ thống ATM và POS cũng liên tục được mở rộng, hỗ trợ các giao dịch không tiền mặt một cách tiện lợi. Sự đa dạng hóa này là nền tảng quan trọng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng của BIDV.

1.2. Vai trò chiến lược của chuyển đổi số trong ngân hàng

Chuyển đổi số trong ngân hàng là yếu tố sống còn, quyết định năng lực cạnh tranh của BIDV. Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp tự động hóa quy trình, giảm chi phí vận hành mà còn tạo ra những sản phẩm, dịch vụ mới với giá trị gia tăng cao. E-Banking là mũi nhọn của quá trình này, thay đổi hoàn toàn phương thức tương tác giữa ngân hàng và khách hàng, từ giao dịch tại quầy sang giao dịch trực tuyến mọi lúc, mọi nơi. Một mô hình kinh doanh ngân hàng số hiệu quả giúp BIDV tiếp cận tệp khách hàng trẻ, am hiểu công nghệ, đồng thời giữ chân khách hàng hiện hữu bằng sự tiện lợi và an toàn. Hơn nữa, dữ liệu từ các giao dịch điện tử là nguồn tài nguyên quý giá để phân tích hành vi người dùng, từ đó cá nhân hóa sản phẩm và đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác hơn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

II. Thách thức lớn khi phát triển E Banking tại ngân hàng BIDV

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, quá trình phát triển dịch vụ E-Banking tại BIDV vẫn đối mặt với không ít thách thức, xuất phát từ cả yếu tố chủ quan và khách quan. Về mặt chủ quan, hạ tầng công nghệ thông tin dù được nâng cấp liên tục nhưng đôi khi vẫn gặp tình trạng quá tải, đặc biệt vào thời điểm cuối tháng, gây gián đoạn giao dịch. Công tác chăm sóc khách hàng và truyền thông, marketing chưa được triển khai đồng bộ và thường xuyên, dẫn đến việc nhiều khách hàng chưa nhận thức đầy đủ tiện ích của ngân hàng số BIDV. Về mặt khách quan, thói quen sử dụng tiền mặt của một bộ phận lớn người dân vẫn là rào cản lớn. Theo kết quả khảo sát, nhiều người dùng còn e ngại về vấn đề an toàn bảo mật e-banking, lo sợ rủi ro mất thông tin cá nhân hoặc bị lừa đảo trực tuyến. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác và các công ty fintech về phí dịch vụ, tính năng sản phẩm và các chương trình khuyến mãi cũng tạo ra áp lực không nhỏ. Môi trường pháp lý cho các giao dịch điện tử dù đã được cải thiện nhưng vẫn chưa theo kịp tốc độ phát triển của công nghệ. Việc giải quyết triệt để những thách thức này là yêu cầu cấp thiết để đảm bảo chiến lược phát triển của BIDV đi đúng hướng và đạt hiệu quả.

2.1. Phân tích các nguyên nhân chủ quan từ nội tại BIDV

Các yếu tố nội tại là một trong những rào cản chính. Thứ nhất, hệ thống công nghệ thông tin đôi khi chưa đáp ứng được sự gia tăng đột biến của lượng giao dịch, gây ra lỗi hệ thống hoặc tốc độ xử lý chậm. Thứ hai, nguồn nhân lực chưa được đào tạo chuyên sâu về các sản phẩm ngân hàng điện tử BIDV, dẫn đến việc tư vấn cho khách hàng còn lúng túng, chưa khai thác hết tiềm năng bán chéo sản phẩm. Theo nghiên cứu, một số cán bộ còn kiêm nhiệm nhiều nghiệp vụ, gây quá tải và làm giảm chất lượng tư vấn. Thứ ba, công tác marketing và chăm sóc khách hàng còn đơn điệu, chủ yếu theo khuôn mẫu có sẵn, chưa tạo được sự hấp dẫn và chưa xây dựng được chiến lược tiếp cận khách hàng tiềm năng một cách bài bản. Việc thiếu các chương trình quảng cáo, khuyến mại đủ mạnh cho các sản phẩm ngân hàng số BIDV cũng là một hạn chế.

2.2. Những rào cản khách quan từ thị trường và người dùng

Môi trường bên ngoài mang đến nhiều thách thức đáng kể. Rào cản lớn nhất là thói quen cố hữu sử dụng tiền mặt của người dân Việt Nam, đặc biệt ở khu vực nông thôn. Tâm lý e ngại rủi ro khi thực hiện giao dịch trực tuyến, lo sợ bị đánh cắp thông tin tài khoản vẫn còn phổ biến. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các đối thủ là rất lớn. Nhiều ngân hàng khác và ví điện tử đưa ra chính sách miễn phí giao dịch và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, tạo áp lực trực tiếp lên chính sách phí của BIDV. Môi trường pháp lý mặc dù đã có nhưng đôi khi chưa hoàn thiện và chưa theo kịp các hình thức lừa đảo công nghệ cao, gây tâm lý bất an cho người dùng. Cuối cùng, thực trạng e-banking tại Việt Nam cho thấy sự chênh lệch về hạ tầng công nghệ và trình độ dân trí giữa các vùng miền cũng là một khó khăn trong việc phổ cập dịch vụ.

III. Giải pháp công nghệ để phát triển dịch vụ E Banking BIDV

Để vượt qua thách thức và thúc đẩy phát triển dịch vụ E-Banking, việc đầu tư vào công nghệ và sản phẩm là giải pháp nền tảng. Giải pháp phát triển ngân hàng số của BIDV cần tập trung vào hai trụ cột chính: nâng cấp hạ tầng cơ sở và đa dạng hóa sản phẩm. Trước hết, ngân hàng cần tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống công nghệ thông tin, mở rộng băng thông, nâng cấp máy chủ để đảm bảo hệ thống vận hành ổn định, thông suốt ngay cả trong giờ cao điểm. Đặc biệt, vấn đề an toàn bảo mật e-banking phải được đặt lên hàng đầu. Việc áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như xác thực sinh trắc học (vân tay, Face ID), mã hóa đầu cuối, và hệ thống Smart OTP BIDV là bắt buộc. Song song đó, BIDV cần liên tục nghiên cứu và phát triển các tính năng mới cho BIDV SmartBanking và BIDV iBank, không chỉ dừng lại ở các giao dịch tài chính cơ bản. Việc tích hợp các dịch vụ trong hệ sinh thái như đầu tư, bảo hiểm, mua sắm, giải trí sẽ tạo ra sự khác biệt và giữ chân người dùng. Việc cải tiến giao diện người dùng (UI) và trải nghiệm người dùng (UX) để ứng dụng trở nên thân thiện, dễ sử dụng hơn cũng là một yếu tố quan trọng, giúp nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV một cách bền vững.

3.1. Tăng cường an toàn bảo mật và xác thực giao dịch

Niềm tin của khách hàng là tài sản quý giá nhất. Do đó, BIDV phải ưu tiên hàng đầu cho việc củng cố hệ thống an toàn bảo mật e-banking. Cần triển khai các giải pháp bảo mật đa lớp, từ mật khẩu, mã OTP qua SMS, đến các phương thức hiện đại hơn như Smart OTP BIDV - một ứng dụng tạo mã xác thực ngay trên điện thoại, an toàn hơn và không phụ thuộc vào sóng di động. Việc ứng dụng công nghệ sinh trắc học để đăng nhập và xác thực giao dịch trực tuyến cũng cần được đẩy mạnh. Ngoài ra, ngân hàng cần thường xuyên rà soát, kiểm tra và vá các lỗ hổng bảo mật, đồng thời tổ chức các chương trình truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về các hình thức lừa đảo trực tuyến, hướng dẫn họ cách bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản an toàn.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm và tiện ích trên nền tảng số

Để gia tăng năng lực cạnh tranh của BIDV, việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên nền tảng số là yếu tố then chốt. Thay vì chỉ là một công cụ chuyển tiền, BIDV SmartBanking cần được phát triển thành một 'siêu ứng dụng' (super-app). Cần tích hợp thêm các dịch vụ như mua bán chứng khoán, chứng chỉ quỹ, mua bảo hiểm, đặt tour du lịch, thanh toán học phí, viện phí. Việc liên kết sâu hơn với các ví điện tử, sàn thương mại điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ khác sẽ tạo ra một hệ sinh thái tiện ích toàn diện, giúp khách hàng thực hiện mọi nhu cầu tài chính và tiêu dùng chỉ trên một ứng dụng duy nhất. Việc thường xuyên cập nhật các tính năng mới và cải tiến giao diện dựa trên phản hồi của người dùng sẽ giúp dịch vụ luôn mới mẻ và hấp dẫn.

IV. Bí quyết nâng cao chất lượng dịch vụ E Banking của BIDV

Công nghệ mạnh là điều kiện cần, nhưng trải nghiệm khách hàng ngân hàng số xuất sắc mới là điều kiện đủ để thành công. Do đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV phải trở thành ưu tiên hàng đầu. Giải pháp cốt lõi là xây dựng một chiến lược chăm sóc khách hàng đa kênh, đồng bộ và hiệu quả. Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống tổng đài (Call Center) 24/7, ứng dụng chatbot thông minh để giải đáp các thắc mắc phổ biến một cách nhanh chóng, đồng thời duy trì các kênh hỗ trợ qua mạng xã hội và email. Quy trình xử lý khiếu nại cần được rút ngắn, minh bạch và chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, các chương trình marketing, quảng bá sản phẩm cần được thực hiện một cách bài bản và sáng tạo hơn. Thay vì chỉ tập trung vào tính năng, các chiến dịch nên nhấn mạnh vào lợi ích thực tế mà ngân hàng điện tử BIDV mang lại cho cuộc sống của khách hàng: tiết kiệm thời gian, an toàn, tiện lợi. Tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, chính sách khách hàng thân thiết và ưu đãi cho người dùng mới sẽ là đòn bẩy hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng, góp phần quan trọng vào việc phát triển dịch vụ E-Banking.

4.1. Xây dựng chiến lược Marketing và truyền thông hiệu quả

Để thay đổi nhận thức và thói quen của người dùng, BIDV cần một chiến lược marketing tổng thể. Cần đẩy mạnh quảng cáo trên các kênh truyền thông kỹ thuật số như mạng xã hội, báo điện tử, và các nền tảng video. Nội dung quảng bá cần đơn giản, dễ hiểu, tập trung vào các lợi ích thiết thực của BIDV SmartBanking như 'thanh toán hóa đơn trong 30 giây' hay 'gửi tiết kiệm online lãi suất cao hơn'. Tổ chức các buổi hội thảo, hướng dẫn sử dụng dịch vụ tại các doanh nghiệp, trường học cũng là một cách tiếp cận hiệu quả. Việc phát tờ rơi, thiết kế banner tại các điểm giao dịch cần được duy trì để tiếp cận các khách hàng truyền thống. Các chương trình khuyến mãi như miễn phí chuyển tiền, tặng voucher, quay số trúng thưởng cần được triển khai thường xuyên để kích thích người dùng đăng ký và sử dụng dịch vụ.

4.2. Tối ưu hóa quy trình và đào tạo nguồn nhân lực

Chất lượng dịch vụ không chỉ đến từ công nghệ mà còn từ con người. BIDV cần chú trọng đào tạo đội ngũ giao dịch viên và chuyên viên quan hệ khách hàng. Họ phải là những người am hiểu sâu sắc về mọi tính năng của ngân hàng điện tử BIDV để có thể tư vấn, hướng dẫn và giải quyết vấn đề cho khách hàng một cách chuyên nghiệp. Cần xây dựng các kịch bản tư vấn chuẩn, tổ chức các khóa đào tạo định kỳ về sản phẩm mới và kỹ năng xử lý tình huống. Đồng thời, quy trình đăng ký dịch vụ cần được đơn giản hóa tối đa, hướng tới việc cho phép khách hàng đăng ký và kích hoạt hoàn toàn trực tuyến thông qua công nghệ định danh điện tử (eKYC). Điều này sẽ giúp cải thiện đáng kể trải nghiệm khách hàng và giảm tải công việc tại quầy giao dịch.

V. Phân tích thực trạng phát triển E Banking tại ngân hàng BIDV

Dựa trên kết quả nghiên cứu và số liệu thực tế, thực trạng E-Banking tại Việt Nam nói chung và tại BIDV nói riêng đã có những bước tiến vượt bậc. Giai đoạn 2020-2022 ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng cả về số lượng người dùng và doanh số giao dịch. Cụ thể, số lượng khách hàng sử dụng E-Banking tại chi nhánh khảo sát đã tăng từ 1.952 người (năm 2020) lên 2.414 người (năm 2022). Tương ứng, thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử cũng tăng mạnh, từ 45,19 tỷ đồng năm 2020 lên 87,62 tỷ đồng năm 2022, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập dịch vụ (từ 95,72% lên 97,88%). Điều này cho thấy chiến lược phát triển của BIDV đang đi đúng hướng và dịch vụ E-Banking đang dần trở thành nguồn thu chủ lực, ổn định. Tuy nhiên, kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng cũng chỉ ra một số điểm cần cải thiện. Mặc dù đa số khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và giao diện dễ sử dụng, vẫn còn những phàn nàn về tình trạng lỗi hệ thống, hạn mức giao dịch còn thấp và chính sách phí dịch vụ chưa thực sự cạnh tranh. Đây là những thông tin quan trọng để BIDV tiếp tục hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV trong thời gian tới.

5.1. Tăng trưởng về số lượng khách hàng và doanh thu dịch vụ

Số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ. Số lượng tài khoản tại chi nhánh đã tăng từ 3.738 (năm 2020) lên 5.187 (năm 2022), trong đó tỷ lệ khách hàng sử dụng E-Banking ngày càng gia tăng. Doanh số giao dịch qua các kênh điện tử như BIDV SmartBanking và giao dịch thẻ tăng trưởng ấn tượng. Doanh số từ giao dịch thẻ tăng từ 2.364 tỷ đồng lên 3.728 tỷ đồng trong giai đoạn 2020-2022. Sự tăng trưởng này không chỉ khẳng định hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn cho thấy sự thay đổi tích cực trong thói quen thanh toán của người dân, hướng tới các giao dịch không tiền mặt.

5.2. Đánh giá của khách hàng qua khảo sát thực tế

Kết quả khảo sát trên 80 mẫu hợp lệ cho thấy 79% khách hàng đang sử dụng dịch vụ E-Banking của BIDV. Đa số người dùng đánh giá cao các tiêu chí như 'Giao diện bắt mắt và dễ sử dụng' (100% đồng ý) và 'Thủ tục đăng ký đơn giản' (92,4% đồng ý). Tuy nhiên, các vấn đề còn tồn tại bao gồm: hệ thống đôi khi bị lỗi, hạn mức giao dịch chưa đáp ứng nhu cầu (chỉ có 78,9% đồng ý hoàn toàn), và đặc biệt là 'Phí dịch vụ hợp lý và cạnh tranh' là tiêu chí có mức độ hài lòng thấp nhất. Nhiều khách hàng cũng góp ý về việc tin nhắn biến động số dư đôi khi bị chậm hoặc không nhận được. Những phản hồi này là cơ sở quan trọng để BIDV cải thiện trải nghiệm khách hàng ngân hàng số.

VI. Định hướng phát triển dịch vụ E Banking BIDV đến 2030

Trên cơ sở những kết quả đã đạt được và những thách thức còn tồn tại, BIDV đã đề ra định hướng rõ ràng cho việc phát triển dịch vụ E-Banking trong giai đoạn tới, với tầm nhìn đến năm 2030. Mục tiêu trọng tâm là xây dựng BIDV trở thành một ngân hàng số hàng đầu, lấy khách hàng làm trung tâm và công nghệ làm động lực. Chiến lược phát triển của BIDV sẽ tập trung vào việc hoàn thiện hệ sinh thái số, tạo ra trải nghiệm liền mạch và đồng nhất trên mọi kênh giao dịch. Phấn đấu tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng số BIDV trung bình 10-15% mỗi năm. Về công nghệ, ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vào các giải pháp tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo (AI) để phân tích dữ liệu và cá nhân hóa sản phẩm, Big Data để quản trị rủi ro và Blockchain để tăng cường bảo mật. Về sản phẩm, định hướng là phát triển BIDV SmartBanking thành một nền tảng cung cấp đa dịch vụ tài chính - ngân hàng - bảo hiểm - đầu tư. Việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngũ chuyên gia công nghệ thông tin và phân tích dữ liệu, cũng là một nhiệm vụ quan trọng để hiện thực hóa các mục tiêu chiến lược này.

6.1. Mục tiêu và lộ trình chuyển đổi số trong giai đoạn mới

Lộ trình phát triển được chia thành các giai đoạn cụ thể. Giai đoạn trước mắt sẽ tập trung vào việc ổn định và tối ưu hóa hệ thống hiện tại, nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV và giải quyết các vấn đề khách hàng còn phàn nàn. Giai đoạn tiếp theo sẽ đẩy mạnh việc ứng dụng các công nghệ mới, mở rộng hệ sinh thái đối tác để tích hợp thêm nhiều tiện ích vào ứng dụng. Mục tiêu cuối cùng là xây dựng một mô hình kinh doanh ngân hàng số hoàn chỉnh, nơi mọi giao dịch và nhu cầu của khách hàng đều có thể được thực hiện trực tuyến một cách an toàn, nhanh chóng. Việc chuẩn hóa công nghệ bảo mật theo tiêu chuẩn quốc tế và tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp lý về giao dịch điện tử sẽ là kim chỉ nam trong suốt quá trình này.

6.2. Các kiến nghị vĩ mô với Ngân hàng Nhà nước

Để quá trình phát triển dịch vụ E-Banking diễn ra thuận lợi, không chỉ cần nỗ lực từ phía BIDV mà còn cần sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý. Kiến nghị quan trọng nhất đối với Ngân hàng Nhà nước là tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý cho các hoạt động ngân hàng số, thanh toán điện tử, và đặc biệt là các quy định về định danh khách hàng điện tử (eKYC). Cần có những chính sách quyết liệt hơn để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong toàn xã hội, chẳng hạn như bắt buộc thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ công. Ngoài ra, việc phối hợp với các cơ quan truyền thông để tuyên truyền về lợi ích và sự an toàn của giao dịch trực tuyến sẽ góp phần thay đổi thói quen và nâng cao niềm tin của người dân.