Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Vĩnh Phúc

Nếu như ở các nước phát triển, tỷ trọng CVTD thường chiếm khoảng từ 30% đến 40% trên tổng dư nợ, thì ở Việt Nam, tỷ lệ này hiện chỉ chiếm tỷ trọng khoảng 5-6% trên tổng dự nợ của các tổ chức tín dụng. Qua đó cho thấy, với tốc độ phát triển kinh tế mạnh mẽ như hiện nay và với số dân trên 90 triệu người, thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam là vô cùng rộng lớn và đầy tiềm năng. Phát triển cho vay tiêu dùng, do đó là xu thế tất yếu của các NHTM. Tiềm năng phát triển cho vay tiêu dùng tại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc là rất lớn, bởi đây là một địa phương có quy mô dân số lớn (tổng dân số khoảng 1,23 triệu người), tập trung nhiều khu công nghiệp (Khu công nghiệp Bình Xuyên, Khu công nghiệp Khai Quang, Khu công nghiệp Bá Thiện I và II.), nhiều làng nghề và các khu chợ đầu mối…

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc là một trong những ngân hàng có thương hiệu lớn trên địa bàn, với nhiều lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, trong quá trình triển khai mục tiêu kinh doanh, việc khai thác thị phần cho vay tiêu dùng tại VietinBank Vĩnh Phúc vẫn còn tồn tại một số hạn chế nhất định, chưa tận dụng và phát huy được hết các nguồn lực của chi nhánh cũng như tiềm năng của thị trường, dẫn đến thị phần so với các tổ chức tín dụng trên địa bàn còn khiêm tốn, chưa xứng tầm với với quy mô và thương hiệu của VietinBank Vĩnh Phúc. Thêm vào đó là yêu cầu tất yếu của việc phát triển mảng cho vay tiêu dùng để bắt kịp với xu thế chung của ngành tài chính ngân hàng trong thời gian tới, đảm bảo khả năng cạnh tranh của Vietinbank so với các đối thủ trên thị trường.

Vì đây là loại rủi ro thường gây ra những thiệt hại lớn về tài chính, uy tín và hình ảnh của ngân hàng. Dòng vốn cho vay ra không được thu hồi đầy đủ đúng hạn theo thỏa thuận ban đầu.Việc không quay lại hoặc chậm quay lại của dòng vốn chính là rủi ro của tín dụng.

Nguyễn Thị Kim Thanh, NHNN với bài viết “Xu hướng phát triển của cho vay tiêu dùng” trên Đặc san Toàn cảnh Ngân hàng Việt Nam 2015 đã chỉ ra được lợi ích của cho vay tiêu dùng, những điểm khác biệt giữa cho vay tiêu dùng và cho vay thương mại phục vụ sản xuất kinh doanh. Từ đó tác giả đã kết luận: Để thúc đẩy sự phát triển lĩnh vực cho vay tiêu dùng cần có một khuôn khổ pháp lý quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng đi đôi với việc nâng cao tính năng hoạt động, trách nhiệm và minh bạch trọng hoạt động cho vay tiêu dùng của các tổ chức tín dụng.

Tác giả Trịnh Minh Thảo (2015): “Mô hình bán hàng tổng lực”, mô tả về phương pháp, kỹ năng và kinh nghiệm thực hiện quy trình 5 bước trong quản lý bán hàng bao gồm Xây dựng kế hoạch – Triển khai – Giám sát – Tạo động lực – Đào tạo, kèm cặp. Các kinh nghiệm quản lý bán hàng được thảo luận một cách cụ thể, giúp các người đọc có thể áp dụng ngay vào thực tế công việc. Cùng với những kinh nghiệm bán hàng thực tiễn trong cuốn sách “Đừng Cố Gắng Bán, Hãy Giúp Khách Hàng Mua” của tác giả đã phát hành trước đó, “Mô Hình Bán Hàng Tổng Lực” như một tấm bản đồ chỉ dẫn cách vận hành kinh doanh một chi nhánh ngân hàng bán lẻ trở thành xuất sắc.

Tác giả Trần Thị Thanh Tâm (2016): “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Việt Nam”, bài đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 2-2016. Cho vay phục vụ mục đích tiêu dùng là hình thức rất phổ biến trên thế giới hiện nay. Tại Việt Nam, mặc dù chỉ mới phát triển mạnh trong vài năm trở lại đây, song tiềm năng phát triển cho vay tiêu dùng là rất lớn. Sự tồn tại và phát triển nào cũng đều có ý nghĩa với sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, vì vậy cần nhìn nhận một cách khách quan về thị trường này. Bài viết chỉ ra thực trạng đối với hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam, qua đó nêu ra một số giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng hiệu quả, là tài liệu tham khảo để lãnh đạo các NHTM có thể sử dụng trong việc định hướng, xây dựng chiến lược kinh doanh tại đơn vị mình.

Trên cơ sở những phân tích, đánh giá các thực trạng, hạn chế trong quá trình phát triển cho vay tiêu dùng, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần phát triển CVTD tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong thời gian tới.

Đào Thị Minh Nguyệt, 2018 “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai. Luận văn Thạc sỹ Tài chính – Ngân hàng, Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh. Hệ thống hóa được cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng và phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại, nguyên nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến công tác phát triển cho vay tiêu dùng.

Chính vì vậy rất cần có những nghiên cứu cụ thể tại chi nhánh, từ đó để đánh giá thực trạng và đưa ra những giải pháp mang tính khả thi, phù hợp cho việc phát triển cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh Vĩnh Phúc.

Trên cơ sở phân tích thực trạng và phát hiện các vấn đề liên quan đến hoạt động CVTD của VietinBank Vĩnh Phúc, luận văn sẽ đề xuất các giải pháp nhằm phát triển CVTD ở VietinBank VP trong thời gian tới.

Trên cơ sở kế thừa và phát triển các công trình nghiên cứu trước đây, đề tài tiếp tục nghiên cứ hoạt động CVTD của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Vĩnh Phúc với những đóng góp như sau: - Làm sáng tỏ thực trạng phát triển CVTD tại VetinBank Vĩnh Phúc để chỉ ra được những kết quả, hạn chế và nguyên nhân. Luận văn tập trung phân tích thực trang triển khai kết hợp với so sánh sự tăng trưởng và tỷ trọng của hoạt động CVTD; chỉ ra các mối quan hệ tác động qua lại, đồng thời đánh giá thị phần và mực độ cạnh tranh của hoạt động CVTD so với hoạt động tín dụng khác.

• Đề xuất và đưa ra các giải pháp nhằm phát triển CVTD tại VietinBank Vĩnh Phúc trong thời gian tới.