phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1. Cơ sở lý luận về phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thƣơng mại Chƣơng 2. Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Chƣơng 3. Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi Nhánh Đà Nẵng Luan van 7 7.
Tổng quan tình hình nghiên cứu Để có thông tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tác giả đã tiến hành thu thập thông tin, tìm hiểu các luận văn thạc sĩ có nội dung tƣơng tự đã đƣợc công bố trong vòng 03 năm gần nhất, các bài báo nghiên cứu trên các tạp chí khoa học để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm ra nền tảng cho quá trình hoàn thành luận văn: * Các bài báo trên các tạp chí khoa học - TS. Nguyễn Thị Kim Thanh và nhóm nghiên cứu (06/08/2014), “Hoạt động cho vay tiêu dùng kinh nghiệm quốc tế; thực trạng và khuyến nghị chính sách cho Việt Nam” Sách chuyên khảo của Viện chiến lƣợc Ngân hàng. Cuốn sách này sẽ cung cấp cho bạn đọc những nét chính về những thông lệ quốc tế trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng nhƣ sự phát triển của thị trƣờng, mô hình hoạt động cũng nhƣ rủi ro đối với các công ty tài chính tiêu dùng, lãi suất cho vay tiêu dùng, một số biện pháp để bảo vệ ngƣời đi vay và tổ chức cho vay, duy trì thị trƣờng an toàn, ổn định. Đồng thời, cũng tiến hành mô tả những nét chi tiết về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam hiện nay bao gồm: khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng, hoạt động cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thƣơng mại và các công ty tài chính tiêu dùng, từ đối tƣợng khách hàng, cơ cấu sản phẩm, đến quy trình cho vay và quản trị rủi ro… Thông qua đó, cuốn sách này có thể cung cấp cho bạn đọc những hiểu biết cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng trên thế giới cũng nhƣ tại thị trƣờng Việt Nam, đồng thời cũng rút ra một số khuyến nghị chính sách phù hợp để có thể thúc đẩy thị trƣờng cho vay tiêu dùng Việt Nam phát triển hiệu quả hơn nữa trong giai đoạn tới.
Trần Ngọc (2015) “Vay tiêu dùng, khách hàng là ngƣời quyết định” Tạp chí Ngân hàng số 21, trang 33-34. Tác giả đã trình bày vì sao vay tiêu dùng lãi suất lại cao, không ít khách hàng đã phàn nàn về việc sau khi vay Luan van 8 mới tá hỏa vì lãi suất phải trả cao. Đây cũng chính là điều khiến các CTTC đau đầu nhất trong quá trình xử lý vƣớng mắc với ngƣời vay hiện nay. Tác giả cũng khuyên rằng khách hàng hãy là ngƣời tiêu dùng thông thái đồng thời phải tự mình quyết định và chịu trách nhiệm với khoản vay.
Bởi lẽ, về mặt pháp lý, đây là những thỏa thuận dân sự và CTTC là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đƣợc điều chỉnh bởi các quy định của Luật các TCTD và các văn bản quy phạm pháp luật chuyên ngành ngân hàng. Ngoài ra đề xuất một số lƣu ý trƣớc khi vay tiêu dùng nhƣ xác định rõ nguồn tài chính để trả nợ; - Ths. Nguyễn Thị Minh (2015), “Marketing ngân hàng trong hoạt động cho vay tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay” Tạp chí Ngân hàng số 8, trang 17-20. Tác giả trình bày nội dung Marketing ngân hàng có vai trò, vị trí và tầm quan trọng đặc biệt trong quá trình phát triển của các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nói chung cũng nhƣ hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.
Do vậy, để thúc đẩy sự phát triển của thị trƣờng sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng ở các NHTM thì một trong những yếu tố rất quan trọng là cần quan tâm phát triển hoạt động maketing ngân hàng trong quá trình hoạt động khai thác và cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng. Các ngân hàng cần đƣa ra các phƣơng pháp để đánh giá, đo lƣờng hiệu quả của hoạt động marketing. Điều này không chỉ giúp các ngân hàng có thể mạnh dạn đƣa ra những chiến dịch Marketing hiệu quả trong tƣơng lai mà còn giúp ngân hàng loại bỏ những hoạt động marketing không phù hợp, không mang lại hiệu quả cho ngân hàng. Trần Thị Thanh Tâm-Đại học Kinh tế Kỹ thuật Công nghiệp (02/2016) “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Việt Nam”- Tạp chí Tài Chính số 02 trang 10-11, Tác giả đã nêu ra đƣợc các tiềm năng phát triển đồng thời cũng chỉ ra cơ hội tiếp cận tài chính của ngƣời dân (đặc biệt là những ngƣời có thu nhập thấp, không có lịch sử tín dụng – đây là nhóm khách Luan van 9 hàng dƣới chuẩn, thƣờng bị các ngân hàng thƣơng mại truyền thống từ chối cho vay, do không chứng minh đƣợc khả năng trả nợ và không có tài sản thế chấp), gia tăng sự hiểu biết về tài chính cho nhóm khách hàng mới tầng lớp dân cƣ ít tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, hạn chế cho vay nặng lãi “tín dụng đen” đang ngày càng gia tăng và biến tƣớng trong xã hội hiện nay, một công cụ quan trọng làm kích cầu tiêu dùng qua đó làm tăng sản lƣợng và tạo thêm các cơ hội việc làm, đóng góp vào tăng trƣởng kinh tế của mỗi quốc gia….
Phạm Xuân Hòe và nhóm nghiên cứu (2014), “Cho vay tiêu dùng ở Việt Nam: Quan niệm và xu hƣớng phát triển” Tạp chí Ngân hàng số 23, trang 52-55. Bài viết tập trung đánh giá, phân tích các quan niệm về cho vay tiêu dùng, kết quả chung về cho vay tiêu dùng của các TCTD, nguyên nhân căn bản tín dụng tiêu dùng tăng nhanh về tuyệt đối và tỷ trọng đồng thời đƣa ra các xu hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng ở Việt Nam ngày càng mạnh mẽ. * Các luận văn Thạc sĩ từ năm 2014-2016 có nội dung sát với đề tài nghiên cứu: - Luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đăklăk” của tác giả Nguyễn Thị Thu Ngân (2015) - Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Tác giả đã đƣa ra những cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng và phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thƣơng mại, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại địa bàn, phân tích các chính sách phát triển cho vay tiêu dùng và đƣa ra đƣợc những phép so sánh về hoạt động cho vay tiêu dùng giữa Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đăklăk và các Ngân hàng đối thủ trong địa bàn khu vực.
Khác với thị trƣờng Đà Nẵng, Đăklăk là địa bàn rộng lớn nhƣng chủ yếu là khu vực nông thôn, cho nên hoạt động cho vay tiêu dùng ở đây cũng có những trở ngại nhất định về địa lý. Tuy nhiên đây cũng là tỉnh có nhiều dự án đầu tƣ, với nguồn lao động dồi dào và dân cƣ đông đúc. Luận văn của tác giả Luan van 10 cũng đã đi sâu vào nghiên cứu đặc điểm địa bàn hoạt động, tiềm năng phát triển của thị trƣờng. Qua đó, tác giả đã đƣa ra các căn cứ đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay của Ngân hàng.
- Luận văn “ iải pháp Marketing trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Nguyễn Đức Thiên An (2015) - Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Trong phần cơ sở lý luận, tác giả đã trình bày khá chi tiết về các khái niệm và một số đặc trƣng cơ bản của cho vay tiêu dùng, đƣa ra những kinh nghiệm về các giải pháp Marketing để phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng. Trên cơ sở đó, trong phần thực trạng bằng cách phân tích đánh giá các chỉ tiêu, tác giả cũng đã chỉ ra những tồn tại ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng nhƣ chƣa nhận thức và quan tâm đúng mức đến phát triển cho vay tiêu dùng, hạn chế về công tác marketing…. - Luận văn “M r ng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Lê Thị Thu Thủy (201 ) - Đại học Kinh tế Đà Nẵng.
Tác giả đã sử dụng phƣơng pháp luận duy vật biện chứng kết hợp với các phƣơng pháp phân tích và tổng hợp, logic, suy luận, điều tra khảo sát. Trong phần cơ sở lý luận, tác giả đã đƣa ra đƣợc các luận điểm về tín dụng nói chung và cho vay khách hàng cá nhân, mở rộng cho vay tiêu dùng nói riêng. Luận văn cũng đã đề cập đến các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay cá nhân và đánh giá thực trạng cho vay cá nhân của ngân hàng theo các tiêu chí đó. Trên cơ sở phân tích hoạt động kinh doanh và cho vay của Ngân hàng, điều tra khảo sát từ khách hàng cá nhân đến quan hệ tín dụng, tác giả cũng đánh giá, chỉ ra các tồn tại và thành tựu mà Ngân hàng đã đạt đƣợc trong phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Nhìn chung quy mô cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2014-2016 có sự tăng trƣởng cả về dƣ nợ, số lƣợng khách hàng, dƣ nợ bình quân/khách hàng và thu nhập từ Luan van 11 hoạt động cho vay; tỷ lệ nợ xấu thấp; tuy nhiên tiềm năng để mở rộng vẫn còn nhiều. Qua phân tích đánh giá, tác giả cũng đã đƣa ra các giải pháp và các kiến nghị hữu ích cho Ngân hàng. - Luận văn “Hoàn thiện hoạt đ ng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk” Tác giả: Nguyễn Đỗ Phượng Vỹ (2014) - Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Tác giả tiếp cận đề tài dƣới góc độ hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại một Chi nhánh của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
Theo đó, trong chƣơng 1, tác giả đã nêu các tiêu chí đánh kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng. Trong chƣơng 2, luận văn cũng đã bám sát cách tiếp cận trên khi đặt trọng tâm vào việc đánh giá các hoạt động mà ngân hàng đã triển khainhằm đạt mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng. Các giải pháp ở chƣơng 3 cũng bám sát trọng tâm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh, nhất quán với logic đã đƣợc trình bày ở chƣơng 2.