MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng hoạt động trong môi trƣờng cạnh tranh của cơ chế thị trƣờng thì hoạt động tín dụng ngân hàng càng trở nên đa dạng. Để có thể tồn tại và phát triển trong môi trƣờng cạnh tranh, các ngân hàng buộc phải tìm ra những hƣớng đi mới, những sản phẩm mới phục vụ tốt hơn khách hàng của mình. Trƣớc áp lực cạ ệ thống ngân hàng hiện nay, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam đã lựa chọn định hƣớng phát triển lâu dài và bền vững, đó là phát triển dịch vụ bán lẻ mà chú trọng là dịch vụ tín dụng bán lẻ.
Do đó, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, chi nhánh Đà Nẵng đã và đang tích cực triển khai các hoạt động phù hợp với định hƣớng phát triển đó, trong đó tập trung đẩy mạnh cho vay đối với cá nhân kinh doanh. Đây chính là nguồn lực có vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế cả nƣớc, có lực lƣợng sản xuất kinh doanh đông đảo, tạo ra một lƣợng sản phẩm hàng hóa lớn cho xã hội và đang có nhu cầu tín dụng cao. Bên cạnh đó, sau khi hoàn tất việc tái cấu trúc, từ năm 2016, các NH bắt đầu tập trung nhiều hơn vào các khoản vay ngắn hạn. Sự dịch chuyển cho vay ngắn hạn nhiều hơn cho thấy các NH đã đầu tƣ nhiều hơn vào chất lƣợng tín dụng, và đòi hỏi bên vay sử dụng đúng mục đích và tăng chu kỳ sản xuất kinh doanh trên một sản phẩm hàng hóa, dịch vụ.
Việc sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay ngắn hạn sẽ giúp các Ngân hàng giảm thiểu rủi ro mất cân đối nguồn vốn do nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn. Trong những năm qua, hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng đã có mức tăng trƣởng khá, đạt đƣợc nhiều thành công nhƣng vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất định, cần có giải giáp khắc phụ Luan van 2 ắn hạn đối vớ ọn đề tài “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng T ệt Nam, Chi nhánh Đà Nẵng” để nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa cơ sở lý luận liên quan đến phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại các NHTM. Phân tích thực trạng tình hình cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng để đƣa ra những nhận định về những thành công và hạn chế cũng nhƣ nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh.
Nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằ ệp vụ cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng trong thời gian tới. * Câu hỏi nghiên cứu Từ các mục tiêu trên đi vào thực hiện cụ thể luận văn sẽ giải quyết các câu hỏi nghiên cứu đặt ra nhƣ sau: - Phân tích cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh của NHTM bao gồm những nội dung gì? Có thể sử dụng những tiêu chí gì để đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh của NHTM - Tình hình cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng nhƣ thế nào, đã đạt đƣợc những kết quả gì, có những hạn chế gì và nguyên nhân của chúng? Luan van 3 - Để hoàn thiện việc cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh chi nhánh cần thực hiện những giải pháp nào? 3. Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu a. Đối tượng nghiên cứu Để thực hiện đề tài, luận văn tập trung nghiên cứu: - Cơ sở lý luận về phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh.
- Thực tiễn hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng. Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Đề tài không nghiên cứu toàn bộ hoạt động cho vay của Ngân hàng, mà chỉ tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh. - Về không gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng - Về thời gian: Đề tài nghiên cứu trên cơ sở khảo sát thực trạng với dữ liệu giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 4. Phƣơng pháp nghiên cứu * Quá trình thực hiện nghiên cứu, hệ thống hóa các cơ sở lý luận, tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu khoa học sau : - Phƣơng pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết : thu thập các nguồn tài liệu khoa học về cho vay đối với cá nhân kinh doanh, phân tích, chọn lọc tổng hợp những vấn đề lý luận quan trọng.
- Phƣơng pháp hệ thống hóa lý thuyết đƣợc sử dụng để xây dựng một kết cấu chặt chẽ, trình bày rõ ràng logic cơ sở lý luận của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại NHTM. Luan van 4 * Quá trình thực hiện phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh, tác giả kết hợp một số phƣơng pháp nghiên cứu khoa học sau : - Phƣơng pháp thu thập và phân tích số liệu đƣợc tác giả sử dụng để thu thập các dữ liệu thứ cấp tại đơn vị nghiên cứu, các cơ quan chức năng có nhiệm vụ tổng hợp thống kê để thu thập và phân tích các số liệu từ các phòng ban, các báo cáo định kì về tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình cho vay và cụ thể cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại đơn vị nghiên cứu. Kết hợp toán học thống kê và phƣơng pháp so sánh xây dựng các bảng biểu, biểu đồ từ đó đƣa ra những đánh giá về sự vận động của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh trong thực tiễn tại Vietinbank Đà Nẵng trong giai đoạn năm 2014 đến năm 2016. - Phƣơng pháp phân tích lịch sử để phân các dữ liệu đã thu thập, đề chỉ ra những tác động môi trƣờng và các nguyên nhân khác dẫn đến những điểm hạn chế tồn tại trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại đơn vị.
* Quá trình nghiên cứu để đƣa ra những khuyến nghị cho hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tác giả có sử dụng các phƣơng pháp khoa học sau : - Phƣơng pháp tổng kết kinh nghiệm đƣợc tác giả sử dụng nghiên cứu các chính sách mà chi nhánh đã vận dụng có hiệu quả trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh để tiếp tục duy trì những thành tựu đạt đƣợc, bên cạnh đó vận dụng giải quyết một số tồn tại tiêu cực trong quá trình hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. - Đề tài góp phần làm rõ, hệ thống hóa cơ sở lý luận phân tích cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Luan van 5 - Đánh giá những mặt đạt đƣợc và hạn chế của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - CN Đà Nẵng, trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp cũng nhƣ kiến nghị có khả năng ứng dụng vào hoạt động của Chi nhánh, đồng thời có thể để các ngân hàng khác có cùng điều kiện tham khảo nhằ cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh. Bố cục của luận văn Để giải quyết các vấn đề trên, luận văn đƣợc chia làm ba chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về phân tích cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại.
Chƣơng 2: Thực trạng cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng. Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng. Tổng quan tình hình nghiên cứu Đề ản xuất kinh doanh đối với cá nhân kinh doanh không phải là đề tài mới. Tuy nhiên, với mảng đề tài này có nhiều góc độ nhìn nhận để đánh giá, phân tích và đề tài có ý nghĩa thực tiễn lớn đối các NHTM nhất là trong thời kỳ kinh tế hiện nay cũng nhƣ thời gian tới.
Để tạo nền tảng cho việc thực hiện luận văn, bản thân tôi đã tiến hành tìm tòi, đọc các công trình , các đề tài nghiên cứu có liên quan nhƣ sau: Các luận văn có liên quan: [1] Đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Đông Hà Nội” của tác giả Nguyễn Thị Minh Phƣơng, luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh tại Đại học Thăng Long, năm 2015. Luận văn hƣớng đến các mục tiêu: nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay trong Ngân hàng thƣơng mại; Luan van 6 phân tích, đánh giá, nhận xét những kết quả đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế đó trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Đông Hà Nội; đề xuất những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Đông Hà Nội. Tuy nhiên, với địa bàn kinh doanh đa dạng ngành nghề, cạnh tranh gay gắt tác giả chú trọng các giải pháp mở rộng cho vay đáp ứng nhu cầu cạnh tranh, nhƣng chƣa đề ra đƣợc những giải pháp tƣơng ứng để đảm bảo an toàn và phù hợp với nhu cầu về con ngƣời và nguồn lực của chi nhánh. Bên cạnh đó, đề tài nghiên cứu về đối tƣợng khách hàng cá nhân chứ không giới hạn loại hình vay và thời hạn vay nên phạm vi nghiên cứu rộng hơn so với đề tài của tác giả.
[2] Đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Buôn Ma Thuột” của tác giả Trần Thị Hƣơng Thảo, luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh tại Đại học Đà Nẵng, năm 2015.