BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ BÍCH VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƯNG LONG AN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ BÍCH VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƯNG LONG AN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN CHÍ CHINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đề án “Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An” là nghiên cứu của riêng tôi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Trần Chí Chinh. Mọi thông tin, dữ liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này đều trung thực, được trích dẫn đúng cách, rõ ràng, tin cậy. Tác giả Nguyễn Thị Bích Vân iii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu, các Thầy Cô Khoa sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, đặc biệt là Thầy Trần Chí Chinh đã hỗ trợ và hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện đề án này. Trân trọng! iv TÓM TẮT 1. Chủ đề: Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An. Tóm tắt Đề án “Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An” nhằm xác định các nhân tố và mức độ ảnh hưởng của chúng đối với nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. Trên cơ sở các nghiên cứu trước đây, đề án lựa chọn ngẫu nhiên 400 khách hàng cá nhân vay kinh doanh hiện còn dư nợ tại chi nhánh để thực hiện phân tích. Từ kết quả hồi quy của mô hình xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh. Sau đó, thông qua khảo sát thực tế từ khách hàng, đề án sẽ đưa ra những khuyến nghị cụ thể nhằm giảm thiểu nợ xấu cho khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. Từ khóa: nợ xấu, khách hàng cá nhân, vay kinh doanh. Title: Factors affecting bad debt of individual customers with business loans at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Vinh Hung Long An District Branch. Abstract Project "Factors affecting bad debt of individual customers with business loans at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Vinh Hung Long An District Branch" aims to determine the factors and level of influence their impact on bad debt of individual customers with business loans at Agribank Vinh Hung district branch. Based on previous research, the project randomly selected 400 individual business loan customers with outstanding debt at the branch to perform analysis. From the regression results of the model, factors affecting bad debt of individual business loan customers can be identified. Then, through actual surveys from customers, the project will offer specific solutions to minimize bad debt for individual customers with business loans at Agribank Vinh Hung district branch. Keyword: bad debt, individual customers, business loans. vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Tên đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng QHTD Quan hệ tín dụng KH Khách hàng vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii LỜI CẢM ƠN. v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU. vi MỤC LỤC. vii DANH MỤC BẢNG BIỂU. ix DANH MỤC HÌNH. x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.1 Mục tiêu tổng quát.2 Mục tiêu cụ thể.3 Câu hỏi nghiên cứu.3 Đối tượng nghiên cứu.4 Phạm vi nghiên cứu.5 Phương pháp nghiên cứu.6 Đóng góp của nghiên cứu.7 Bố cục của đề án. 3 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY KINH DOANH.1 Các khái niệm liên quan đến nợ xấu và hoạt động cho vay khách hàng cá nhân………………………………………………………………………………….1 Khái niệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.2 Khái niệm nợ xấu.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh……………………………………………………………………………….3 Các nghiên cứu có liên quan. 10 CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU.1 Quy trình nghiên cứu.2 Dữ liệu nghiên cứu.3 Mô hình nghiên cứu. 16 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN.1 Thống kê mô tả các biến.2 Kiểm định sự tương quan các biến trong mô hình.3 Kiểm định đa cộng tuyến trong mô hình.4 Kết quả hồi quy Logistic.5 Độ chính xác của mô hình nghiên cứu.6 Thảo luận kết quả.7 Kết quả khảo sát khách hàng cá nhân vay kinh doanh. 30 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ. 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO. iii ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2. Phân loại nợ theo phương pháp định lượng. Phân loại nợ theo phương pháp định tính. Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan.1 Các biến độc lập của mô hình nghiên cứu. Kết quả thống kê mô tả các biến. Ma trận tương quan các biến. Kết quả kiểm định đa cộng tuyến các biến. Kết quả hồi quy Logistic. Độ chính xác của mô hình nghiên cứu. Kết quả khảo sát nhân tố tuổi tác ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố trạng thái hôn nhân ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố trình độ học vấn ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố số người phụ thuộc ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố quyền sở hữu đối với địa điểm kinh doanh ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố số năm hoạt động kinh doanh ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố số năm quan hệ tín dụng với ngân hàng ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố lịch sử quá hạn ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố số tổ chức tín dụng có quan hệ tín dụng ảnh hưởng đến nợ xấu. Kết quả khảo sát nhân tố dư nợ thẻ tín dụng ảnh hưởng đến nợ xấu.39 x DANH MỤC HÌNH Hình 3. Quy trình nghiên cứu. 15 1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Đặt vấn đề Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng, sự cạnh tranh giữa các NHTM cũng rất khắc nghiệt. Khách hàng cá nhân vay kinh doanh là phân khúc khách hàng được rất nhiều NHTM hướng đến. Bởi không chỉ mang lại nguồn thu cho ngân hàng mà việc đáp ứng nguồn vốn cho đối tượng này phục vụ kinh doanh còn giúp cho nền kinh tế địa phương cũng như kinh tế đất nước ngày càng phát triển. Đặc thù Vĩnh Hưng thuộc khu vực Đồng Tháp Mười, hơn 60% dân cư sinh sống và kinh doanh bằng nghề nông nên tỷ trọng đầu tư vào ngành nông, lâm, ngư nghiệp vẫn còn tương đối lớn so với các ngành nghề khác. Agribank là NHTM nhà nước với vai trò chủ lực trên thị trường vốn và tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân. Nhận biết được điều đấy, Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng cũng không ngừng nổ lực, tăng cường cho vay đối với KHCN kinh doanh. Kết quả kinh doanh về dư nợ cho vay của Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng trong 3 năm từ 2021-2023 vẫn tăng trưởng ổn định, dư nợ cho vay KHCN năm 2023 chiếm 90.7% trên tổng dư nợ chi nhánh, trong đó dư nợ KHCN vay kinh doanh chiếm 67.8% trên tổng dư nợ chi nhánh. Việc tăng trưởng tín dụng cũng đi đôi với rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh giai đoạn 2021-2023 lần lượt là 0.43%, tuy vẫn ở mức thấp nhưng lại có xu hướng tăng. Dựa trên thực tế này, tác giả đã tiến hành nghiên cứu đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An”. Đây là một nghiên cứu hết sức thiết thực trong việc ra quyết định cho vay của cán bộ tín dụng giúp giảm thiểu nợ xấu và rủi ro tín dụng cho chi nhánh.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu 1.1 Mục tiêu tổng quát Đề án tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng, đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố từ đó đề xuất các khuyến nghị giúp giảm thiểu nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh.2 Mục tiêu cụ thể Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. Định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. Từ kết quả mô hình, tác giả phát hành phiếu khảo sát để thống kê, đánh giá các nhân tố từ đó đề xuất một số giải pháp quản trị rủi ro, hạn chế các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu đối với KHCN vay kinh doanh tại chi nhánh.3 Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi 1: Những nhân tố nào ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng? Câu hỏi 2: Mức độ tác động của từng nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng? Câu hỏi 3: Những giải pháp giúp quản trị rủi ro, giảm thiểu nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng? 1.3 Đối tượng nghiên cứu Đề án nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng.4 Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Đề án tập trung nghiên cứu KHCN vay kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp ...
Chuyên khảo kinh tế phân tích Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng
Trường đại học
Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí MinhChuyên ngành
Tài chính – Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
đề án tốt nghiệpPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Nguyễn Thị Bích Vân
Người hướng dẫn: TS. Trần Chí Chinh
Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An
Loại tài liệu: đề án tốt nghiệp
Năm xuất bản: 2024
Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh
Tài liệu "Những yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank Vĩnh Hưng" cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố tác động đến tình trạng nợ xấu của khách hàng cá nhân trong lĩnh vực vay kinh doanh. Tài liệu phân tích các nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu, từ đó giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể đưa ra các biện pháp phòng ngừa hiệu quả. Độc giả sẽ nhận được những thông tin hữu ích về cách quản lý rủi ro tín dụng, từ đó nâng cao khả năng thu hồi nợ và cải thiện chất lượng tín dụng.
Để mở rộng kiến thức về chủ đề này, bạn có thể tham khảo thêm tài liệu Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh cần thơ, nơi nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Ngoài ra, tài liệu Luận án tiến sĩ nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vỡ nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng hợp tác xã việt nam cũng sẽ cung cấp thêm thông tin về khả năng vỡ nợ. Cuối cùng, bạn có thể tìm hiểu thêm về Luận án tiến sĩ nghiên cứu các nhân tố tác động đến thị trường nợ xấu tại việt nam, giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về thị trường nợ xấu trong nước. Những tài liệu này sẽ là cơ hội tuyệt vời để bạn đào sâu hơn vào các khía cạnh liên quan đến nợ xấu và quản lý rủi ro tín dụng.
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ