Các yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Thị Bích Vân
• Người hướng dẫn: TS. Trần Chí Chinh
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Long An
• Loại tài liệu: đề án tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU
• MỤC LỤC
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.1.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.2. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Đóng góp của nghiên cứu
• 1.6. Bố cục của đề án
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY KINH DOANH
• 2.1. Các khái niệm liên quan đến nợ xấu và hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
• 2.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
• 2.1.2. Khái niệm nợ xấu
• 2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh
• 2.3. Các nghiên cứu có liên quan
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.3. Mô hình nghiên cứu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thống kê mô tả các biến
• 4.2. Kiểm định sự tương quan các biến trong mô hình
• 4.3. Kiểm định đa cộng tuyến trong mô hình
• 4.4. Kết quả hồi quy Logistic
• 4.5. Độ chính xác của mô hình nghiên cứu
• 4.6. Thảo luận kết quả
• 4.7. Kết quả khảo sát khách hàng cá nhân vay kinh doanh
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank Vĩnh Hưng

Nợ xấu là một vấn đề nghiêm trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đặc biệt là đối với khách hàng cá nhân vay kinh doanh. Tại Agribank Vĩnh Hưng, nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển kinh tế của địa phương. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu sẽ giúp ngân hàng có những biện pháp quản lý hiệu quả hơn.

1.1. Khái niệm nợ xấu và tầm quan trọng của nó

Nợ xấu được định nghĩa là các khoản vay mà người vay không thể thanh toán đúng hạn. Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu bao gồm các nhóm nợ từ 3 đến 5. Việc quản lý nợ xấu là rất quan trọng để duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.

1.2. Tình hình nợ xấu tại Agribank Vĩnh Hưng

Tỷ lệ nợ xấu tại Agribank Vĩnh Hưng trong giai đoạn 2021-2023 có xu hướng tăng, mặc dù vẫn ở mức thấp. Điều này cho thấy cần có những biện pháp cụ thể để giảm thiểu nợ xấu và rủi ro tín dụng.

II. Những thách thức trong việc quản lý nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh

Quản lý nợ xấu đối với khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank Vĩnh Hưng gặp nhiều thách thức. Các yếu tố như tình hình tài chính cá nhân, lãi suất vay, và thời gian vay đều có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

2.1. Tình hình tài chính cá nhân và nợ xấu

Tình hình tài chính cá nhân là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Khách hàng có thu nhập ổn định thường có khả năng thanh toán tốt hơn, trong khi những người có thu nhập không ổn định dễ gặp khó khăn hơn.

2.2. Lãi suất vay và ảnh hưởng đến nợ xấu

Lãi suất vay cao có thể làm tăng áp lực tài chính lên khách hàng, dẫn đến khả năng trả nợ thấp hơn. Việc điều chỉnh lãi suất hợp lý là cần thiết để giảm thiểu nợ xấu.

III. Các yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh

Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng cá nhân vay kinh doanh tại Agribank Vĩnh Hưng. Các yếu tố này bao gồm độ tuổi, trình độ học vấn, và số năm hoạt động kinh doanh.

3.1. Độ tuổi và nợ xấu

Độ tuổi là một yếu tố quan trọng. Người lớn tuổi thường có sự ổn định tài chính hơn, trong khi người trẻ tuổi có thể gặp khó khăn hơn trong việc quản lý tài chính.

3.2. Trình độ học vấn và khả năng trả nợ

Trình độ học vấn cao thường liên quan đến khả năng quản lý tài chính tốt hơn. Khách hàng có trình độ học vấn cao có xu hướng có kế hoạch tài chính rõ ràng hơn.

IV. Phương pháp giảm thiểu nợ xấu cho khách hàng cá nhân vay kinh doanh

Để giảm thiểu nợ xấu, Agribank Vĩnh Hưng cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Việc đánh giá khách hàng một cách toàn diện sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

4.1. Đánh giá khách hàng trước khi cho vay

Việc đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng là rất quan trọng. Điều này giúp ngân hàng xác định khả năng trả nợ của khách hàng.

4.2. Cung cấp tư vấn tài chính cho khách hàng

Agribank có thể cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng để giúp họ quản lý tài chính tốt hơn, từ đó giảm thiểu rủi ro nợ xấu.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho nợ xấu tại Agribank Vĩnh Hưng

Nợ xấu là một vấn đề cần được giải quyết một cách nghiêm túc tại Agribank Vĩnh Hưng. Việc áp dụng các biện pháp quản lý hiệu quả sẽ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định và phát triển bền vững.

5.1. Tầm quan trọng của việc quản lý nợ xấu

Quản lý nợ xấu không chỉ giúp ngân hàng duy trì lợi nhuận mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các phương pháp mới trong quản lý nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro.