Nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV Long An

LÝ LỊCH KHOA HỌC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT

ABSTRACT

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 1

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 2

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN VỀ VĂN HÓA

1. CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU

1.1. Lý do chọn đề tài

1.2. Mục tiêu của đề tài

1.3. Tình hình nghiên cứu

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu chủ yếu

1.6. Những đóng góp mới

1.7. Bố cục luận văn

2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG

2.1. Một số vấn đề chung về rủi ro tín dụng

2.1.1. Khái niệm về rủi ro tín dụng

2.1.2. Phân loại rủi ro tín dụng

2.1.3. Nguyên nhân rủi ro tín dụng

2.1.4. Đặc điểm rủi ro tín dụng

2.1.5. Tác động của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền kinh tế xã hội

2.2. Quản trị rủi ro tín dụng

2.2.1. Sự cần thiết phải quản trị rủi ro tín dụng

2.2.2. Thực hiện quản trị rủi ro tín dụng

2.2.3. Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số ngân hàng thương mại trên thế giới và trong nước

2.2.3.1. Kinh nghiệm thế giới

2.2.3.2. Thực tiễn áp dụng Basel II trong quản lý RRTD tại châu Á

2.2.3.3. Bài học kinh nghiệm về quản trị RRTD rút ra cho BIDV chi nhánh Tỉnh Long An

3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG AN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Giới thiệu sơ lƣợc về ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An

3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An từ năm 2013-2015

3.2. Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Tỉnh Long An giai đoạn 2013-2015

3.2.1. Thực trạng rủi ro tín dụng

3.2.1.1. Quy mô và tốc độ tăng trƣởng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An giai đoạn 2013-2015

3.2.1.2. Thực trạng nợ quá hạn tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Tỉnh Long An

3.2.2. Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Tỉnh Long An

3.2.2.1. Mô hình quản trị rủi ro tín dụng

3.2.2.2. Hệ thống chính sách và quy trình quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Tỉnh Long An

3.2.2.3. Phân cấp thẩm quyền trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh

3.3. Đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An từ năm 2013 – 2015

3.4. Phƣơng pháp nghiên cứu

3.4.1. Phƣơng pháp nghiên cứu

3.4.2. Quy trình nghiên cứu

3.4.3. Phƣơng pháp chọn mẫu

3.4.4. Cách xử lý các dữ liệu thu thập

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1. Định hƣớng về quản trị rủi ro tín dụng của BIDV Tỉnh Long An đến năm 2020

4.2. Kết quả nghiên cứu về công tác quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Tỉnh Long An

4.2.1. Mô tả mẫu

4.2.2. Đánh giá kết quả khảo sát

4.2.3. Một số giải pháp hoàn thiện tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tỉnh Long An

4.2.3.1. Chú trọng đến công tác thu thập và xử lý thông tin đi đôi với việc xây dựng mạng lƣới thông tin hiệu quả

4.2.3.2. Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay

4.2.3.3. Hoàn thiện xếp hạng tín dụng nội bộ và chính sách dự phòng rủi ro

4.2.3.4. Thiết lập hệ thống thông tin phục vụ việc phân tích, đánh giá, nhận dạng, theo dõi và phòng ngừa rủi ro tín dụng

4.2.3.5. Nâng cao chất lƣợng thẩm định và phân tích tín dụng

4.2.3.6. Nhóm giải pháp về xử lý nợ xấu, tăng cƣờng kiểm soát chất lƣợng tín dụng, trích đủ dự phòng rủi ro, đảm bảo an toàn hệ thống

4.2.3.7. Nhóm giải pháp về thực hiện Basel II tại BIDV

4.3. Đánh giá những đóng góp và hạn chế của luận văn

4.3.1. Những đóng góp của luận văn

4.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân

5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

5.1. Kiến nghị đối với BIDV

5.2. Kiến nghị đối với NHNN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

I. Giới thiệu về quản trị rủi ro tín dụng

Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất trong hoạt động của ngân hàng. BIDV Long An, với vai trò là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, cần phải chú trọng đến việc quản lý rủi ro tín dụng để đảm bảo an toàn tài chính và tối đa hóa lợi nhuận. Rủi ro tín dụng không thể loại bỏ hoàn toàn, nhưng có thể được giảm thiểu thông qua các biện pháp quản lý hiệu quả. Việc áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro tín dụng hiện đại sẽ giúp BIDV Long An nâng cao khả năng cạnh tranh và bảo vệ lợi ích của mình trong bối cảnh kinh tế đầy biến động.

1.1. Khái niệm và phân loại rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng mà một bên vay không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng vay. Rủi ro này có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng cá nhân, rủi ro tín dụng doanh nghiệp và rủi ro tín dụng theo ngành nghề. Mỗi loại rủi ro đều có những đặc điểm và nguyên nhân riêng, đòi hỏi ngân hàng phải có những chiến lược quản lý phù hợp. Việc phân loại rủi ro tín dụng giúp BIDV Long An có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình tài chính của khách hàng và từ đó đưa ra quyết định cho vay hợp lý.

II. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV Long An

Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV Long An cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc áp dụng các quy trình quản lý rủi ro. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng vẫn ở mức cao, điều này cho thấy cần có những biện pháp mạnh mẽ hơn để kiểm soát rủi ro. Việc đánh giá rủi ro tín dụng cần được thực hiện thường xuyên và liên tục để đảm bảo rằng ngân hàng có thể phát hiện sớm các dấu hiệu của rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời.

2.1. Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng

Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng tại BIDV Long An cho thấy ngân hàng đã có những nỗ lực trong việc cải thiện quy trình cho vay và quản lý nợ xấu. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, cho thấy cần có những cải tiến trong quy trình thẩm định và giám sát khách hàng. Việc áp dụng các công nghệ mới trong quản lý rủi ro tín dụng có thể giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả trong việc phát hiện và xử lý rủi ro.

III. Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng

Để hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng, BIDV Long An cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đảm bảo rằng mọi khoản vay đều được đánh giá một cách chính xác và đầy đủ. Thứ hai, việc xây dựng hệ thống thông tin hiệu quả để theo dõi và phân tích rủi ro tín dụng là rất cần thiết. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro tín dụng để họ có thể nhận diện và xử lý rủi ro một cách hiệu quả.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng

Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng là một trong những giải pháp quan trọng nhất để giảm thiểu rủi ro tín dụng. BIDV Long An cần áp dụng các tiêu chí đánh giá khách hàng một cách chặt chẽ hơn, từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn. Việc sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu và mô hình dự đoán sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn rõ hơn về khả năng trả nợ của khách hàng.

Luận văn thạc sĩ về quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng BIDV chi nhánh Long An