Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Bưu Điện Liên Việt

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

LỜI MỞ ĐẦU

1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

1.2. Khái niệm về cạnh tranh

1.3. Cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

1.4. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại

1.5. Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại

1.6. Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh

1.7. Các nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng

1.8. Mô hình SWOT trong phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại

1.9. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT GIAI ĐOẠN 2018-2020

2.1. Giới thiệu NH TMCP Bưu điện Liên Việt

2.2. Khái quát về NH TMCP Bưu điện Liên Việt

2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2018-2020

2.4. Thực trạng về năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt

2.5. Phương pháp đánh giá năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt

2.6. Đánh giá năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt thông qua nhóm chỉ tiêu phi tài chính

2.7. Đánh giá năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt qua nhóm chỉ tiêu tài chính

2.8. Đánh giá năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt thông qua mô hình SWOT

2.9. Đánh giá các kết quả đạt được và các tồn tại khi phát triển năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt

2.10. Kết quả đạt được

2.11. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế

2.12. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT

3.1. Định hướng phát triển của NH TMCP Bưu điện Liên Việt về nâng cao năng lực cạnh tranh giai đoạn 2018-2023

3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NH TMCP Bưu điện Liên Việt

3.2.1. Đầu tư vào các hoạt động marketing nâng cao nhận biết thương hiệu NH TMCP Bưu điện Liên Việt

3.2.2. Đào tạo phát triển nguồn nhân lực

3.2.3. Thay đổi sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ

3.2.4. Thực hiện tốt chính sách khách hàng

3.2.5. Tiếp tục nâng cao và mở rộng mạng lưới phân phối hiện đại

3.2.6. Tận dụng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp để tiếp cận khách hàng tối đa

3.2.7. Tăng cường công tác kiểm soát nợ xấu

3.2.8. Nâng cao năng lực tài chính để đáp ứng nhu cầu mở rộng thị phần bán lẻ

3.2.9. Kiến nghị đối với Chính phủ và cơ quan Nhà nước và Bộ ngành

3.2.10. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

3.2.11. Kiến nghị với NH TMCP Bưu điện Liên Việt

3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng là yếu tố sống còn trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng khốc liệt. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ giúp ngân hàng giữ vững vị thế mà còn mở rộng thị phần, thu hút khách hàng và gia tăng lợi nhuận. Các ngân hàng thương mại Việt Nam, trong đó có Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LPB), đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trong nước và quốc tế. Do đó, việc nghiên cứu và áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh là vô cùng cần thiết để LPB có thể duy trì và phát triển bền vững. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp cụ thể để LPB nâng cao năng lực cạnh tranh, từ đó đạt được những thành công mới trên thị trường.

1.1. Khái niệm và tầm quan trọng của NLCT ngân hàng

Cạnh tranh trong ngành ngân hàng là sự nỗ lực của các ngân hàng nhằm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ đó tạo dựng vị thế vững chắc trên thị trường. Năng lực cạnh tranh (NLCT) của ngân hàng thể hiện khả năng của ngân hàng trong việc tạo ra lợi thế so với đối thủ, thu hút khách hàng và đạt được hiệu quả kinh doanh cao. Theo nghiên cứu của Michael Porter, NLCT là yếu tố then chốt để doanh nghiệp đạt được thành công bền vững. Một ngân hàng có NLCT mạnh mẽ sẽ có khả năng thích ứng tốt hơn với sự thay đổi của thị trường, đồng thời tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng và cổ đông.

1.2. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt LPB

LPB là một trong những ngân hàng TMCP có mạng lưới rộng khắp cả nước, đặc biệt là ở khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Việc mở rộng mạng lưới phân phối là nét nổi bật đặc trưng của ngân hàng. LPB định hướng trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong bối cảnh số hóa, LPB đang nỗ lực chuyển đổi số để nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Khóa luận này sẽ tập trung vào việc phân tích và đánh giá NLCT của LPB trong giai đoạn 2018-2020, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp để nâng cao NLCT và phát triển bền vững.

1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến NLCT của ngân hàng

NLCT của ngân hàng chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm cả yếu tố bên trong và yếu tố bên ngoài. Các yếu tố bên trong bao gồm tiềm lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, năng lực công nghệ, quy trình quản lý và khả năng sáng tạo. Các yếu tố bên ngoài bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách pháp luật, cạnh tranh từ các đối thủ, và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng. Theo tác giả Nguyễn Quỳnh Hoa (2007), tiềm lực tài chính và con người là hai yếu tố quan trọng nhất để nâng cao NLCT của các ngân hàng. Việc phân tích và đánh giá các yếu tố này sẽ giúp LPB xác định được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó xây dựng chiến lược cạnh tranh phù hợp.

II. Phân Tích Thực Trạng Năng Lực Cạnh Tranh LPB 2018 2020

Giai đoạn 2018-2020 là giai đoạn quan trọng đối với LPB, đánh dấu sự phát triển và trưởng thành của ngân hàng. Tuy nhiên, đây cũng là giai đoạn đầy thách thức với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng và những biến động khó lường của thị trường tài chính. Việc đánh giá thực trạng NLCT của LPB trong giai đoạn này là cần thiết để xác định những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức mà ngân hàng đang phải đối mặt. Từ đó, LPB có thể đưa ra những quyết định chiến lược đúng đắn để nâng cao NLCT và đạt được những mục tiêu kinh doanh đã đề ra. Phân tích này dựa trên các chỉ số tài chính, phi tài chính và mô hình SWOT.

2.1. Đánh giá năng lực cạnh tranh qua chỉ tiêu tài chính

Các chỉ tiêu tài chính như ROA, ROE, NIM, CAR, tỷ lệ nợ xấu là những thước đo quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động và NLCT của LPB. ROA và ROE thể hiện khả năng sinh lời của ngân hàng, NIM thể hiện hiệu quả sử dụng vốn, CAR thể hiện khả năng đảm bảo an toàn vốn, và tỷ lệ nợ xấu thể hiện chất lượng tín dụng. So sánh các chỉ tiêu này của LPB với các đối thủ cạnh tranh sẽ giúp đánh giá được vị thế của LPB trên thị trường. Theo báo cáo của LPB, ROA và ROE của ngân hàng đã có sự cải thiện đáng kể trong giai đoạn 2018-2020, cho thấy hiệu quả hoạt động ngày càng tăng.

2.2. Đánh giá năng lực cạnh tranh qua chỉ tiêu phi tài chính

Các chỉ tiêu phi tài chính như chất lượng dịch vụ, sự hài lòng của khách hàng, uy tín thương hiệu, năng lực đội ngũ nhân viên, và mạng lưới phân phối cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá NLCT của LPB. Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. Uy tín thương hiệu giúp tạo dựng lòng tin và sự tin tưởng của khách hàng. Năng lực đội ngũ nhân viên quyết định khả năng cung cấp dịch vụ chất lượng cao và giải quyết các vấn đề phát sinh. Mạng lưới phân phối rộng khắp giúp tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. LPB có lợi thế lớn về mạng lưới phân phối nhờ sự hợp tác với Tổng công ty Bưu điện Việt Nam.

2.3. Phân tích SWOT về năng lực cạnh tranh của LPB

Mô hình SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức) là công cụ hữu ích để phân tích và đánh giá NLCT của LPB một cách toàn diện. Điểm mạnh của LPB bao gồm mạng lưới phân phối rộng khắp, uy tín thương hiệu, và khả năng tiếp cận khách hàng ở khu vực nông thôn. Điểm yếu của LPB bao gồm năng lực công nghệ còn hạn chế, quy trình quản lý chưa thực sự hiệu quả, và sự phụ thuộc vào kênh phân phối truyền thống. Cơ hội của LPB bao gồm sự phát triển của thị trường bán lẻ, xu hướng số hóa, và sự hỗ trợ từ chính phủ. Thách thức của LPB bao gồm cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng, và những rủi ro từ môi trường kinh tế vĩ mô.

III. Bí Quyết Phát Triển Nguồn Nhân Lực Nâng Cao NLCT LPB

Nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để nâng cao NLCT của bất kỳ tổ chức nào, đặc biệt là trong ngành ngân hàng. Việc đầu tư vào đào tạo và phát triển nguồn nhân lực không chỉ giúp nâng cao năng lực chuyên môn mà còn tạo động lực làm việc và gắn bó lâu dài với ngân hàng. LPB cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực rõ ràng và bài bản, tập trung vào việc tuyển dụng, đào tạo, đánh giá và đãi ngộ nhân viên một cách công bằng và minh bạch. Đồng thời, LPB cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp và thân thiện, tạo điều kiện cho nhân viên phát huy tối đa năng lực và đóng góp vào sự phát triển của ngân hàng.

3.1. Tuyển dụng nhân tài phù hợp với chiến lược kinh doanh

Quá trình tuyển dụng cần được thực hiện một cách kỹ lưỡng, đảm bảo lựa chọn được những ứng viên có trình độ chuyên môn, kinh nghiệm làm việc, và đặc biệt là phù hợp với văn hóa của ngân hàng. LPB nên xây dựng quy trình tuyển dụng khoa học, bao gồm các vòng phỏng vấn, kiểm tra kiến thức, và đánh giá kỹ năng mềm. Bên cạnh đó, LPB cần chú trọng xây dựng thương hiệu nhà tuyển dụng, thu hút những ứng viên tiềm năng và tạo dựng hình ảnh một môi trường làm việc hấp dẫn. Đồng thời, ngân hàng cần có chính sách thu hút và giữ chân nhân tài, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển nghề nghiệp và thăng tiến trong công việc.

3.2. Đào tạo và phát triển kỹ năng chuyên môn nghiệp vụ

Chương trình đào tạo cần được thiết kế phù hợp với từng vị trí công việc và nhu cầu phát triển của nhân viên. LPB nên tổ chức các khóa đào tạo về nghiệp vụ ngân hàng, kỹ năng bán hàng, kỹ năng giao tiếp, và kỹ năng quản lý. Bên cạnh đó, LPB cần khuyến khích nhân viên tự học hỏi và nâng cao trình độ thông qua các khóa học trực tuyến, hội thảo chuyên đề, và các chương trình đào tạo liên kết với các trường đại học và tổ chức uy tín. Theo Bella Nursyarifa Rochmadhona (2018), vốn trí tuệ có ảnh hưởng nhất định đến hoạt động tài chính và lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.

3.3. Xây dựng môi trường làm việc năng động và sáng tạo

Môi trường làm việc có ảnh hưởng lớn đến năng suất và sự gắn bó của nhân viên. LPB cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, và cởi mở, tạo điều kiện cho nhân viên trao đổi ý kiến, chia sẻ kinh nghiệm, và phát huy tính sáng tạo. Bên cạnh đó, LPB cần có chính sách đánh giá và khen thưởng công bằng và minh bạch, ghi nhận những đóng góp của nhân viên và tạo động lực làm việc. Đồng thời, ngân hàng cần khuyến khích sự hợp tác và tinh thần đồng đội, tạo ra một tập thể đoàn kết và vững mạnh.

IV. Cách Ứng Dụng Công Nghệ Số Nâng Cao Năng Lực LPB

Trong kỷ nguyên số, công nghệ đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao NLCT của ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ số giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm chi phí, tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng, và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo. LPB cần có chiến lược chuyển đổi số rõ ràng và bài bản, tập trung vào việc đầu tư vào các công nghệ mới như AI, Big Data, Blockchain, và Cloud Computing. Đồng thời, LPB cần xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn về công nghệ, có khả năng khai thác và ứng dụng hiệu quả các công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh.

4.1. Phát triển các kênh giao dịch trực tuyến tiện lợi

LPB cần đầu tư vào phát triển các kênh giao dịch trực tuyến như Internet Banking, Mobile Banking, và các ứng dụng thanh toán điện tử. Các kênh giao dịch này cần được thiết kế thân thiện với người dùng, dễ sử dụng, và đảm bảo tính bảo mật cao. Bên cạnh đó, LPB cần tích hợp các tính năng mới vào các kênh giao dịch trực tuyến, như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền nhanh, và quản lý tài chính cá nhân. Đồng thời, LPB cần tăng cường quảng bá và khuyến khích khách hàng sử dụng các kênh giao dịch trực tuyến, giảm tải cho các chi nhánh và phòng giao dịch truyền thống.

4.2. Ứng dụng AI và Big Data trong phân tích và dự báo

AI và Big Data có thể giúp LPB phân tích dữ liệu khách hàng, dự báo nhu cầu thị trường, và đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác. LPB có thể sử dụng AI để tự động hóa các quy trình nghiệp vụ, như xử lý hồ sơ tín dụng, phát hiện gian lận, và tư vấn tài chính. Bên cạnh đó, LPB có thể sử dụng Big Data để phân tích hành vi khách hàng, cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ, và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Theo Bou-Wen Lin (2007), năng lực công nghệ thông tin đóng góp trực tiếp vào hiệu quả tạo ra giá trị cho ngân hàng.

4.3. Tăng cường bảo mật và an toàn cho hệ thống công nghệ

Trong bối cảnh số hóa, rủi ro về an ninh mạng ngày càng gia tăng. LPB cần đầu tư vào các giải pháp bảo mật và an toàn cho hệ thống công nghệ, đảm bảo dữ liệu khách hàng và thông tin tài chính được bảo vệ an toàn. LPB cần xây dựng quy trình ứng phó với các sự cố an ninh mạng, đào tạo nhân viên về bảo mật thông tin, và thường xuyên kiểm tra và đánh giá hệ thống bảo mật. Đồng thời, LPB cần tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức quốc tế.

V. Giải Pháp Hoàn Thiện Sản Phẩm Dịch Vụ Nâng Cao NLCT LPB

Sản phẩm và dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. LPB cần liên tục cải tiến và phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và khắt khe của khách hàng. LPB cần tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cá nhân như cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, bảo hiểm, và đầu tư. Bên cạnh đó, LPB cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính doanh nghiệp như cho vay vốn lưu động, tài trợ thương mại, và bảo lãnh. Đồng thời, LPB cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo trải nghiệm tốt cho khách hàng.

5.1. Phát triển các sản phẩm và dịch vụ số hóa sáng tạo

LPB cần tận dụng công nghệ số để phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, mang lại sự tiện lợi và trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. LPB có thể phát triển các ứng dụng thanh toán di động, cho vay trực tuyến, và tư vấn tài chính tự động. Bên cạnh đó, LPB có thể hợp tác với các công ty Fintech để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo, như cho vay ngang hàng và quản lý tài sản kỹ thuật số. Đồng thời, LPB cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho các sản phẩm và dịch vụ số hóa.

5.2. Cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu khách hàng

Mỗi khách hàng có nhu cầu và mong muốn khác nhau. LPB cần phân tích dữ liệu khách hàng để hiểu rõ nhu cầu của từng đối tượng, từ đó cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ. LPB có thể cung cấp các gói sản phẩm và dịch vụ phù hợp với độ tuổi, thu nhập, và mục tiêu tài chính của khách hàng. Bên cạnh đó, LPB có thể cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt cho từng khách hàng. Đồng thời, LPB cần thu thập phản hồi từ khách hàng để liên tục cải tiến sản phẩm và dịch vụ.

5.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để tạo sự khác biệt và thu hút khách hàng. LPB cần đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp, kỹ năng giải quyết vấn đề, và thái độ phục vụ chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, LPB cần xây dựng quy trình phục vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả. Đồng thời, LPB cần thu thập phản hồi từ khách hàng để đánh giá chất lượng dịch vụ và đưa ra các biện pháp cải thiện. Mục tiêu là tạo ra trải nghiệm tốt cho khách hàng ở mọi điểm chạm, từ chi nhánh đến các kênh giao dịch trực tuyến.

VI. Tổng Kết Định Hướng Nâng Cao NLCT Ngân Hàng Tương Lai

Nâng cao NLCT là một quá trình liên tục và không ngừng nghỉ. LPB cần có tầm nhìn chiến lược và sự quyết tâm cao để thực hiện các giải pháp đã đề ra. Việc theo dõi và đánh giá kết quả thực hiện là cần thiết để đảm bảo rằng các giải pháp đang đi đúng hướng và mang lại hiệu quả. LPB cần linh hoạt điều chỉnh chiến lược khi cần thiết, thích ứng với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, LPB cần xây dựng văn hóa đổi mới sáng tạo, khuyến khích nhân viên đóng góp ý tưởng và thử nghiệm các giải pháp mới.

6.1. Tóm tắt các giải pháp chính để nâng cao NLCT

Các giải pháp chính để nâng cao NLCT của LPB bao gồm: phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, ứng dụng công nghệ số, hoàn thiện sản phẩm và dịch vụ, và nâng cao hiệu quả hoạt động. Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp LPB tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững và đạt được những thành công mới trên thị trường.

6.2. Định hướng phát triển của LPB trong tương lai

LPB cần định hướng trở thành một ngân hàng số hàng đầu, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính tiện lợi, an toàn, và cá nhân hóa. LPB cần tập trung vào việc khai thác các thị trường tiềm năng như khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Bên cạnh đó, LPB cần mở rộng hợp tác với các đối tác chiến lược để tăng cường NLCT và mở rộng thị phần.

6.3. Kiến nghị với Chính phủ và NHNN để hỗ trợ LPB

Chính phủ và NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng TMCP như LPB phát triển, thông qua việc ban hành các chính sách hỗ trợ về vốn, công nghệ, và đào tạo nhân lực. Bên cạnh đó, Chính phủ và NHNN cần tăng cường giám sát và quản lý thị trường tài chính, đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh và bình đẳng giữa các ngân hàng.