Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Của Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Tại Thị Xã Từ Sơn, Bắc Ninh

Tài liệu nghiên cứu Nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt phòng giao dịch, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Trần Minh Nhã
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Quang Giám
• Trường học: Học viện nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 2.1. Mục tiêu chung
• 2.2. Mục tiêu cụ thể
• 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 4.1. Một số vấn đề lý luận chung về ngân hàng thương mại
• 4.2. Khái niệm và đặc điểm của ngân hàng thương mại
• 4.2.1. Khái niệm
• 4.2.2. Đặc điểm của Ngân hàng thương mại
• 5. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
• 6. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
• 7. NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
• 8. CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
• 8.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước
• 8.2. Bài học kinh nghiệm rút ra
• 9. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 9.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 9.2. Giới thiệu khái quát về thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh
• 9.3. Khái quát về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD thị xã Từ Sơn
• 9.4. Phương pháp nghiên cứu
• 9.4.1. Thu thập số liệu thứ cấp
• 9.4.2. Thu thập số liệu sơ cấp
• 9.4.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 10. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 10.1. Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn
• 10.2. Một số quy định trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
• 10.3. Quy trình tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
• 10.4. Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP bưu Điện Liên Việt phòng giao dịch thị xã Từ Sơn
• 10.4.1. Cơ cấu các hình thức tín dụng
• 10.4.2. Tình hình dư nợ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn
• 10.4.3. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu
• 10.4.4. Tình hình trích lập dự phòng
• 10.4.5. Lãi dự thu chưa thu được
• 10.4.6. Thu nhập từ hoạt động tín dụng
• 10.5. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng
• 10.6. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
• 10.6.1. Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của chuyên viên khách hàng còn yếu
• 10.6.2. Sản phẩm tín dụng chưa đủ sức cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác
• 10.6.3. Môi trường kinh tế, chính trị bị hạn chế
• 11. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN
• 11.1. Những hạn chế, tồn tại
• 11.2. Nguyên nhân của những hạn chế tồn tại
• 12. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT PHÒNG GIAO DỊCH THỊ XÃ TỪ SƠN
• 12.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD Từ Sơn
• 12.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thị xã Từ Sơn
• 13. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 13.1. Kiến nghị đối với cơ quan nhà nước
• 13.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 13.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chất Lượng Tín Dụng LPBank Từ Sơn 2024

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LPBank) chi nhánh Từ Sơn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Hoạt động tín dụng của ngân hàng không chỉ cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân mà còn góp phần vào sự ổn định và phát triển của thị trường tài chính. Tuy nhiên, để đảm bảo sự phát triển bền vững, việc nâng cao chất lượng tín dụng là vô cùng quan trọng. Chất lượng tín dụng tốt giúp giảm thiểu rủi ro, tăng cường hiệu quả sử dụng vốn và nâng cao uy tín của ngân hàng. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng LPBank Từ Sơn.

1.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng LPBank Từ Sơn

Tín dụng ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế, cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. Tại Từ Sơn, LPBank đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể và người dân. Nguồn vốn này giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Đối với cá nhân, tín dụng giúp đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua nhà, mua xe và đầu tư vào các hoạt động kinh tế khác. Tín dụng ngân hàng LPBank Từ Sơn góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và nâng cao đời sống người dân.

1.2. Tầm quan trọng của chất lượng tín dụng LPBank Từ Sơn

Chất lượng tín dụng là yếu tố then chốt quyết định sự ổn định và phát triển của ngân hàng. Chất lượng tín dụng tốt giúp giảm thiểu rủi ro nợ xấu, tăng cường khả năng sinh lời và nâng cao uy tín của ngân hàng. Ngược lại, chất lượng tín dụng kém có thể dẫn đến nợ xấu gia tăng, ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và thậm chí gây ra khủng hoảng tài chính. Do đó, việc quản lý rủi ro tín dụng LPBank Từ Sơn và nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ hàng đầu của LPBank chi nhánh Từ Sơn.

II. Thực Trạng Nợ Xấu Rủi Ro Tín Dụng LPBank Từ Sơn

Mặc dù LPBank Từ Sơn đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động tín dụng, nhưng vẫn còn tồn tại một số vấn đề về chất lượng tín dụng. Tình trạng nợ xấu vẫn còn ở mức cao, gây áp lực lên lợi nhuận và khả năng sinh lời của ngân hàng. Nguyên nhân của tình trạng này có thể kể đến như: quy trình thẩm định tín dụng chưa chặt chẽ, khả năng quản lý rủi ro còn hạn chế, môi trường kinh tế vĩ mô biến động và sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác. Việc phân tích thực trạng nợ xấu LPBank Từ Sơn và các yếu tố ảnh hưởng là cần thiết để đưa ra các giải pháp phù hợp.

2.1. Phân tích tình hình nợ quá hạn nợ xấu LPBank Từ Sơn

Theo tài liệu gốc, tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của PGD Từ Sơn giai đoạn 2017-2019 cho thấy sự biến động và cần được phân tích kỹ lưỡng. Việc xác định nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn và nợ xấu là bước quan trọng để đưa ra các biện pháp phòng ngừa và xử lý hiệu quả. Các yếu tố như khả năng trả nợ của khách hàng, tình hình kinh doanh của doanh nghiệp và biến động của thị trường đều có thể ảnh hưởng đến tình hình nợ xấu. Cần có sự đánh giá chi tiết về tình hình nợ quá hạn, nợ xấu LPBank Từ Sơn để có cái nhìn toàn diện.

2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng LPBank Từ Sơn

Rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro lớn nhất mà các ngân hàng phải đối mặt. Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng, bao gồm: yếu tố khách quan như môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách của nhà nước và sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác; yếu tố chủ quan như quy trình thẩm định tín dụng, khả năng quản lý rủi ro và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng. Việc xác định và đánh giá các yếu tố này giúp ngân hàng có thể đưa ra các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro hiệu quả. Rủi ro hoạt động tín dụng LPBank Từ Sơn cần được kiểm soát chặt chẽ.

2.3. Đánh giá hiệu quả công tác thẩm định tín dụng LPBank Từ Sơn

Công tác thẩm định tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo chất lượng tín dụng. Một quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ và hiệu quả giúp ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cho vay phù hợp. Việc đánh giá hiệu quả công tác thẩm định tín dụng cần dựa trên các tiêu chí như: tính đầy đủ của thông tin, tính chính xác của phân tích và tính khách quan của đánh giá. Thẩm định tín dụng LPBank Từ Sơn cần được thực hiện một cách cẩn trọng và chuyên nghiệp.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng LPBank Từ Sơn

Để nâng cao chất lượng tín dụng LPBank Từ Sơn, cần có một hệ thống các giải pháp đồng bộ và toàn diện. Các giải pháp này cần tập trung vào việc hoàn thiện quy trình tín dụng, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và tăng cường kiểm soát nội bộ. Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước. Việc triển khai các giải pháp này cần được thực hiện một cách bài bản và có lộ trình rõ ràng.

3.1. Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng LPBank Từ Sơn

Quy trình cấp tín dụng là nền tảng của hoạt động tín dụng. Việc hoàn thiện quy trình này cần tập trung vào việc chuẩn hóa các bước thực hiện, tăng cường tính minh bạch và trách nhiệm giải trình. Cần có sự phân công rõ ràng về trách nhiệm giữa các bộ phận và cá nhân tham gia vào quy trình. Bên cạnh đó, cần có các biện pháp kiểm soát để đảm bảo quy trình được thực hiện đúng quy định. Quy trình cấp tín dụng LPBank Từ Sơn cần được rà soát và cải tiến thường xuyên.

3.2. Nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng LPBank Từ Sơn

Quản lý rủi ro tín dụng là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng. Để nâng cao năng lực quản lý rủi ro, cần có một hệ thống các công cụ và phương pháp đánh giá rủi ro hiệu quả. Cần có sự đào tạo và bồi dưỡng thường xuyên cho cán bộ tín dụng để nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng quản lý rủi ro. Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng để chia sẻ thông tin và kinh nghiệm. Quản lý rủi ro tín dụng LPBank Từ Sơn cần được thực hiện một cách chủ động và có hệ thống.

3.3. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng LPBank Từ Sơn

Việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, từ đó giảm thiểu rủi ro tập trung. Cần có sự nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng mới phù hợp với đặc điểm của thị trường địa phương. Bên cạnh đó, cần có sự điều chỉnh và cải tiến các sản phẩm tín dụng hiện có để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ tín dụng LPBank Từ Sơn cần được mở rộng và nâng cao chất lượng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Đánh Giá Tín Dụng LPBank Từ Sơn

Việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động tín dụng giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning) và phân tích dữ liệu lớn (Big Data) có thể được sử dụng để đánh giá tín dụng, dự báo rủi ro và phát hiện gian lận. Việc ứng dụng công nghệ cần được thực hiện một cách bài bản và có lộ trình rõ ràng, đảm bảo tính bảo mật và an toàn của thông tin. Đánh giá tín dụng LPBank Từ Sơn cần được số hóa và tự động hóa.

4.1. Sử dụng AI và Machine Learning trong thẩm định tín dụng

AI và Machine Learning có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng, đánh giá khả năng trả nợ và dự báo rủi ro. Các thuật toán AI có thể học hỏi từ dữ liệu lịch sử để đưa ra các quyết định cho vay chính xác hơn. Việc sử dụng AI và Machine Learning giúp giảm thiểu thời gian thẩm định và tăng cường tính khách quan của quá trình đánh giá. Phân tích tín dụng LPBank Từ Sơn bằng AI giúp đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác.

4.2. Phân tích dữ liệu lớn Big Data để dự báo rủi ro tín dụng

Big Data có thể được sử dụng để phân tích các xu hướng thị trường, đánh giá rủi ro ngành và dự báo khả năng trả nợ của khách hàng. Việc phân tích dữ liệu lớn giúp ngân hàng có cái nhìn toàn diện về rủi ro và đưa ra các biện pháp phòng ngừa hiệu quả. Cần có sự đầu tư vào hạ tầng công nghệ và đội ngũ chuyên gia để khai thác tối đa tiềm năng của Big Data. Báo cáo tín dụng LPBank Từ Sơn cần được xây dựng dựa trên dữ liệu lớn và phân tích chuyên sâu.

V. Chính Sách Tín Dụng Kiểm Soát Nội Bộ LPBank Từ Sơn

Việc xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng LPBank Từ Sơn là yếu tố quan trọng để đảm bảo hoạt động tín dụng được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả. Chính sách tín dụng cần được xây dựng dựa trên các quy định của pháp luật và phù hợp với đặc điểm của thị trường địa phương. Bên cạnh đó, cần có hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ để đảm bảo chính sách được thực hiện đúng quy định và phát hiện kịp thời các sai phạm.

5.1. Xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng LPBank Từ Sơn

Chính sách tín dụng cần được xây dựng dựa trên các nguyên tắc cơ bản như: an toàn, hiệu quả và tuân thủ pháp luật. Chính sách cần quy định rõ về các đối tượng khách hàng được ưu tiên, các loại hình tín dụng được khuyến khích và các biện pháp đảm bảo an toàn vốn vay. Cần có sự tham gia của các bộ phận liên quan trong quá trình xây dựng chính sách để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả. Chính sách tín dụng LPBank Từ Sơn cần được cập nhật và điều chỉnh thường xuyên để phù hợp với tình hình thực tế.

5.2. Tăng cường kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng LPBank

Kiểm soát nội bộ là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động tín dụng được thực hiện đúng quy định và phát hiện kịp thời các sai phạm. Cần có sự phân công rõ ràng về trách nhiệm giữa các bộ phận kiểm soát và các bộ phận nghiệp vụ. Bên cạnh đó, cần có các biện pháp kiểm tra, giám sát thường xuyên và đột xuất để đảm bảo tính hiệu quả của hệ thống kiểm soát. Kiểm soát tín dụng LPBank Từ Sơn cần được thực hiện một cách độc lập và khách quan.

VI. Kết Luận Triển Vọng Chất Lượng Tín Dụng LPBank Từ Sơn

Việc nâng cao chất lượng tín dụng LPBank Từ Sơn là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên. Với việc triển khai các giải pháp đồng bộ và toàn diện, LPBank Từ Sơn có thể đạt được những thành tựu đáng kể trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng và địa phương. Trong tương lai, LPBank Từ Sơn cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và khách hàng.

6.1. Tóm tắt các giải pháp chính nâng cao chất lượng tín dụng

Các giải pháp chính để nâng cao chất lượng tín dụng bao gồm: hoàn thiện quy trình tín dụng, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, ứng dụng công nghệ vào hoạt động tín dụng, xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng và tăng cường kiểm soát nội bộ. Việc triển khai các giải pháp này cần được thực hiện một cách bài bản và có lộ trình rõ ràng. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng LPBank Từ Sơn cần được thực hiện đồng bộ và toàn diện.

6.2. Triển vọng và kiến nghị để phát triển tín dụng bền vững

Để phát triển tín dụng bền vững, LPBank Từ Sơn cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và khách hàng. Bên cạnh đó, cần có sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước trong việc tạo môi trường kinh doanh thuận lợi và ổn định. Việc hợp tác với các tổ chức tài chính khác cũng có thể giúp LPBank Từ Sơn mở rộng quy mô và nâng cao năng lực cạnh tranh. Tăng trưởng tín dụng LPBank Từ Sơn cần đi đôi với việc đảm bảo chất lượng và an toàn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cơ cấu tài sản sinh lời của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, hoạt động cấp tín dụng luôn giữ vai trò huyết mạch khi chiếm từ 70% đến 80% tổng tài sản và đóng góp từ 85% đến 95% tổng doanh thu hoạt động. Thị xã Từ Sơn thuộc tỉnh Bắc Ninh là cửa ngõ kinh tế trọng điểm kết nối Thủ đô Hà Nội với vùng kinh tế Bắc Bộ, nơi tập trung dày đặc các làng nghề truyền thống quy mô lớn như đồ gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ, Phù Khê cùng cụm công nghiệp cơ khí sắt thép Đa Hội. Sự hiện diện cạnh tranh khốc liệt của 1 chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, 1 Ngân hàng Chính sách xã hội, 1 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 4 ngân hàng thương mại nhà nước và 32 chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn đã tạo áp lực rất lớn lên hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch Từ Sơn thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của luận văn là giải quyết mâu thuẫn giữa yêu cầu tăng trưởng quy mô dư nợ và bài toán kiểm soát rủi ro, bảo toàn vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trong môi trường cạnh tranh cao. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể bao gồm: hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng; phân tích thực trạng hoạt động cho vay, nợ quá hạn, nợ xấu giai đoạn 2017 - 2019; và đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đến năm 2025.

Không gian nghiên cứu được thực hiện tại Phòng giao dịch Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh với mốc thời gian phân tích chuyên sâu số liệu từ năm 2017 đến năm 2019 và thời gian hoàn thành công trình từ tháng 05/2019 đến tháng 09/2020. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc định hình khung giải pháp giúp duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng an toàn 2,0%, tối ưu hóa hệ số sử dụng vốn huy động trên 80% và nâng cao tỷ lệ hài lòng của khách hàng vượt mức 85%.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết bất cân xứng thông tin của các nhà kinh tế học hiện đại. Hiện tượng lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức được xem là nguyên nhân căn bản phát sinh các khoản nợ xấu trong hoạt động tài trợ vốn. Song song đó, công trình vận dụng mô hình phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro 5 nhóm theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn), Nhóm 2 (Nợ cần chú ý), Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn).

Khung phân tích của luận văn làm sáng tỏ 4 khái niệm cốt lõi:

• Tín dụng ngân hàng: Quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có thời hạn, kèm cam kết hoàn trả gốc và lãi vô điều kiện.
• Chất lượng tín dụng: Mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng, bảo toàn và sinh lời của đồng vốn vay, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
• Nợ xấu: Tổng dư nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 theo quy định phân loại nợ hiện hành.
• Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động (chỉ số LDR): Thước đo an toàn thanh khoản phản ánh tỷ lệ phần trăm nguồn vốn huy động được tài trợ cho các khoản vay.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, cân đối kế toán, báo cáo phân loại nợ và trích lập dự phòng của đơn vị trong 3 năm liên tiếp từ năm 2017 đến năm 2019. Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu 190 phiếu, bao gồm 120 khách hàng cá nhân, 45 khách hàng doanh nghiệp và 25 cán bộ nhân viên tại đơn vị.

Phương pháp chọn mẫu áp dụng là chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng kết hợp thuận tiện. Lý do lựa chọn phương pháp này nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho các phân khúc khách hàng đặc thù tại địa bàn Từ Sơn như các hộ kinh doanh làng nghề chế biến gỗ và các doanh nghiệp cơ khí tư nhân.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm Microsoft Excel thông qua phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối, cùng phân tích chuỗi thời gian. Lý do lựa chọn phương pháp phân tích tài chính kết hợp thống kê mô tả là nhằm lượng hóa chính xác các tỷ lệ an toàn, phản ánh sự biến động của cấu trúc danh mục nợ và kiểm định độ tin cậy của thang đo mức độ hài lòng khách hàng. Quá trình thu thập và xử lý số liệu được triển khai chặt chẽ từ tháng 05/2019 đến tháng 09/2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô tín dụng của đơn vị duy trì đà tăng trưởng liên tục qua các năm, với tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân đạt khoảng 15,2% đến 18,6%/năm trong giai đoạn 2017 - 2019. Trong đó, cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng ghi nhận tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh chiếm ưu thế vượt trội với mức 68,5%, trong khi khối khách hàng doanh nghiệp chiếm 31,5% tổng dư nợ.

Thứ hai, cơ cấu cho vay theo thời hạn dịch chuyển theo hướng tích cực, an toàn thanh khoản. Tín dụng ngắn hạn chiếm khoảng 58,4% tổng danh mục, phục vụ nhu cầu vốn lưu động của các làng nghề; dư nợ trung và dài hạn chiếm 41,6% tài trợ cho việc đổi mới máy móc, xây dựng nhà xưởng. Đáng chú ý, tỷ lệ dư nợ có tài sản bảo đảm duy trì ở mức rất cao, đạt trên 92,0% tổng dư nợ, cho thấy chính sách quản trị rủi ro tài sản thế chấp được thực hiện nghiêm ngặt.

Thứ ba, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu được kiểm soát tốt dưới ngưỡng an toàn của ngành. Tỷ lệ nợ xấu năm 2017 ở mức 1,45%, năm 2018 giảm xuống 1,32% và năm 2019 duy trì ở mức 1,38%, luôn nằm dưới mức trần 2,0% theo quy định kiểm soát nội bộ. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng được thực hiện đầy đủ 100% theo quy định pháp luật.

Thứ tư, khảo sát mức độ hài lòng cho thấy 83,5% khách hàng cá nhân và 78,2% khách hàng doanh nghiệp đánh giá tích cực về thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ hài lòng về tính linh hoạt của sản phẩm và thời gian phê duyệt khoản vay chỉ đạt mức trung bình khoảng 68,0%.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng dư nợ ổn định bắt nguồn từ vị trí địa lý đắc địa và sự phát triển sôi động của các làng nghề truyền thống tại Từ Sơn. Tuy nhiên, tính chất chu kỳ sản xuất của ngành gỗ Đồng Kỵ và biến động giá nguyên liệu sắt thép Đa Hội thường xuyên tạo áp lực lên dòng tiền trả nợ của khách hàng vay vốn. Hạn chế lớn nhất được phát hiện là quy trình cấp tín dụng qua nhiều tầng nấc kiểm duyệt nội bộ khiến thời gian phê duyệt hồ sơ kéo dài từ 3 đến 5 ngày làm việc, làm giảm năng lực cạnh tranh trước các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn.

So sánh với các nghiên cứu trong cùng hệ thống ngân hàng thương mại, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5% tại đơn vị là kết quả khả quan, tương đồng với các chi nhánh vùng đô thị phát triển nhưng vượt trội hơn so với các phòng giao dịch khu vực nông nghiệp thuần túy. Hiện tượng lãi dự thu chưa thu được vẫn chiếm khoảng 3,2% tổng doanh thu lãi đòi hỏi đơn vị phải theo dõi sát sao nhóm nợ cần chú ý để ngăn ngừa rủi ro tiềm ẩn.

Để minh họa trực quan các kết quả phân tích, dữ liệu biến động dư nợ và nợ xấu 3 năm được tổng hợp thành bảng thống kê tài chính nhiều chỉ tiêu, kết hợp biểu đồ cột thể hiện tốc độ tăng trưởng dư nợ gắn liền với biểu đồ đường phản ánh xu hướng tỷ lệ nợ xấu qua từng quý. Đồng thời, kết quả khảo sát sự hài lòng được mô tả chi tiết thông qua bảng ma trận thang đo Likert 5 mức độ, giúp làm nổi bật các điểm nghẽn trong khâu thẩm định hồ sơ vay vốn.

Đề xuất và khuyến nghị

• Chuẩn hóa và rút ngắn quy trình thẩm định tín dụng: Ban Giám đốc đơn vị cùng Phòng Khách hàng cần tái cấu trúc các bước tiếp nhận và thẩm định hồ sơ, ứng dụng luồng phê duyệt tự động nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ từ 4 ngày xuống tối đa 2 ngày làm việc. Mục tiêu đạt tỷ lệ hài lòng khách hàng trên 90% ngay trong quý II/2021.
• Đào tạo nâng cao năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp cán bộ: Phòng Tổ chức Hành chính phối hợp các chuyên gia hội sở tổ chức 4 khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu mỗi năm về thẩm định dòng tiền doanh nghiệp làng nghề và nhận diện rủi ro pháp lý tài sản bảo đảm. Toàn bộ 100% chuyên viên khách hàng phải vượt qua kỳ sát hạch chuyên môn định kỳ hàng năm từ năm 2021 đến năm 2023.
• Phát triển các gói sản phẩm tín dụng đặc thù cho kinh tế làng nghề: Khối kinh doanh chủ động thiết kế 2 gói tín dụng chuyên biệt dành riêng cho các hộ kinh doanh đồ gỗ mỹ nghệ và cơ khí sắt thép với cơ chế tài trợ vốn lưu động linh hoạt, mức lãi suất ưu đãi thấp hơn 0,5%/năm so với gói thông thường, hướng tới mục tiêu tăng trưởng dư nợ an toàn 18%/năm trong giai đoạn 2021 - 2025.
• Tăng cường kiểm soát nội bộ và xử lý nợ quá hạn: Bộ phận kiểm soát nội bộ thực hiện kiểm tra định kỳ 100% các khoản vay sau giải ngân trong vòng 30 ngày, tái định giá tài sản bảo đảm 6 tháng/lần, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu dưới 1,2% và trích lập đủ 100% quỹ dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong suốt chu kỳ kinh doanh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp góc nhìn thực tiễn và mô hình quản trị chất lượng tín dụng chuyên biệt tại các địa bàn có mật độ làng nghề và cụm công nghiệp cao, hỗ trợ ra quyết định cân đối giữa tăng trưởng tín dụng và kiểm soát thanh khoản.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng và thẩm định tín dụng: Nắm vững các bước thẩm định thực tế, phương pháp nhận diện sớm dấu hiệu rủi ro đạo đức của khách hàng vay vốn và kỹ năng quản trị danh mục tài sản bảo đảm có tính thanh khoản đặc thù.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh: Sử dụng nguồn dữ liệu khảo sát thực chứng để đánh giá mức độ hấp thụ vốn của kinh tế địa phương, từ đó ban hành các chính sách điều tiết tiền tệ và chỉ đạo tín dụng sát hợp với thực tế 32 ngân hàng thương mại trên địa bàn.
• Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Kinh tế, Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Dùng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về cấu trúc đề tài thạc sĩ ứng dụng, phương pháp xây dựng bảng hỏi điều tra và phân tích số liệu tài chính ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

• Tiêu chí nào giữ vai trò quyết định nhất khi đánh giá chất lượng tín dụng tại phòng giao dịch? Tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn là hai chỉ tiêu định lượng quan trọng nhất. Ngoài ra, chỉ số vòng quay vốn tín dụng đạt từ 2,5 đến 3,0 vòng/năm cùng mức độ an toàn của tài sản bảo đảm trên 90% đóng vai trò quyết định trong việc đo lường tính lành mạnh của danh mục cho vay.

• Tại sao việc cấp tín dụng tại địa bàn thị xã Từ Sơn lại tiềm ẩn nhiều đặc thù rủi ro? Thị xã Từ Sơn có mật độ làng nghề lớn như Đồng Kỵ và Đa Hội, nơi các hộ kinh doanh thường hạch toán theo kinh nghiệm gia đình, thiếu sổ sách kế toán chuẩn mực. Rủi ro thị trường và biến động giá nguyên vật liệu khiến khả năng trả nợ của khách hàng dễ phát sinh đột biến nếu cán bộ không thẩm định sâu dòng tiền thực tế.

• Tỷ lệ nợ xấu tại Phòng giao dịch Từ Sơn giai đoạn 2017 - 2019 biến động ra sao? Tỷ lệ nợ xấu của đơn vị được duy trì rất ổn định và luôn dưới mức 1,5%: cụ thể đạt 1,45% năm 2017, giảm về 1,32% năm 2018 và đạt 1,38% năm 2019. Kết quả này phản ánh năng lực thu hồi nợ tốt và chính sách thẩm định tài sản bảo đảm chặt chẽ của ban lãnh đạo.

• Luận văn nhận diện những nhân tố chủ quan nào ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng tín dụng? Hai nhân tố chủ quan lớn nhất là trình độ chuyên môn của một bộ phận chuyên viên khách hàng còn thiếu kinh nghiệm thẩm định báo cáo tài chính doanh nghiệp và hệ thống sản phẩm tín dụng chưa đủ đa dạng để cạnh tranh với 32 ngân hàng thương mại cổ phần khác trong khu vực.

• Phương pháp khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng được thực hiện với quy mô mẫu như thế nào? Nghiên cứu đã phát phiếu điều tra tới 120 khách hàng cá nhân, 45 khách hàng doanh nghiệp và 25 cán bộ ngân hàng. Thang đo Likert 5 mức độ được áp dụng để đánh giá toàn diện từ sự thuận tiện của thủ tục, lãi suất vay vốn đến tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân sự.

Kết luận

• Hoạt động tín dụng là mảng kinh doanh cốt lõi, mang lại hơn 85% nguồn thu cho Phòng giao dịch Từ Sơn trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt tại thị trường Bắc Ninh.
• Giai đoạn 2017 - 2019 ghi nhận sự tăng trưởng dư nợ ổn định trên 15%/năm đi liền với việc giữ vững tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn dưới 1,5%.
• Nghiên cứu đã làm rõ các điểm nghẽn nội tại về thủ tục phê duyệt kéo dài và năng lực phân tích tài chính của một số cán bộ tín dụng địa bàn làng nghề.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp trọng tâm tập trung vào tái cấu trúc quy trình, số hóa thẩm định, đào tạo chuyên môn định kỳ và phát triển sản phẩm may đo cho cụm công nghiệp.
• Lộ trình thực thi chi tiết từ năm 2021 đến năm 2023 xác lập cam kết nâng cao chỉ số hài lòng khách hàng vượt 90% và đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững.

Đóng góp lớn nhất của công trình là cung cấp luận cứ khoa học và giải pháp thực chứng giúp nâng cao chất lượng tín dụng tại các địa bàn kinh tế làng nghề đặc thù. Các đơn vị ngân hàng thương mại và nhà nghiên cứu quan tâm có thể khai thác tài liệu này để áp dụng vào thực tiễn quản trị rủi ro tín dụng tại cơ sở.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN MINH NHÃ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT PHÒNG GIAO DỊCH THỊ XÃ TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8 34 01 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Quang Giám NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất cứ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày.

Tác giả luận văn Trần Minh Nhã i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc thầy hướng dẫn khoa học PGS. Đỗ Quang Giám đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ môn, Khoa Kế toán & QTKD – Học viện nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – PGD thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày. Tác giả luận văn Trần Minh Nhã ii MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục hình.

viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn. Một số vấn đề lý luận chung về ngân hàng thương mại. Tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng. Đánh giá chất lượng tín dụng.

Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước. Bài học kinh nghiệm rút ra.

Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Giới thiệu khái quát về thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Khái quát về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD thị xã Từ Sơn.

Phương pháp nghiên cứu. Thu thập số liệu thứ cấp. Thu thập số liệu sơ cấp. Phương pháp phân tích số liệu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn. Một số quy định trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Quy trình tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt.

Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP bưu Điện Liên Việt phòng giao dịch thị xã Từ Sơn. Cơ cấu các hình thức tín dụng. Tình hình dư nợ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu.

Tình hình trích lập dự phòng. Lãi dự thu chưa thu được. Thu nhập từ hoạt động tín dụng. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng.

Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của chuyên viên khách hàng còn yếu. Sản phẩm tín dụng chưa đủ sức cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác. Môi trường kinh tế, chính trị bị hạn chế.

Kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. Những hạn chế, tồn tại. Nguyên nhân của những hạn chế tồn tại. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt phòng giao dịch thị xã Từ Sơn.

Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD Từ Sơn. Các giải phấp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thị xã Từ Sơn. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị đối với cơ quan nhà nước.

Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt .97 Tài liệu tham khảo .99 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBNV Cán bộ nhân viên CVKH Chuyện viên khách hàng GDV Giao dịch viên GSHĐ Giám sát hoạt động HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình nhân sự của LPB-PGD Từ Sơn. Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh của LPB-PGD Từ Sơn.

Nguồn vốn huy động của PGD giai đoạn 2017-2019. Hiệu suất sử dụng vốn. Xếp hạng tín dụng của LPB. Quy định về thời gian cấp tín dụng.

Hoạt động của PGD theo hình thức tài trợ từ năm 2017-2019. Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng. Dư nợ tín dụng theo ngành nghề. Dư nợ cho vay theo kỳ hạn tại PGD từ 2017-2019.

Dư nợ cho vay theo tài sản bảo đảm 2017-2019. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu của PGD Từ Sơn giai đoạn 2017 -2019. Trích lập dự phòng rủi ro gia đoạn năm 2017 – 2019. Lãi dự thu chưa thu được tính đến 31/12/2019.

Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng cá nhân. Đánh giá sự hài lòng khách hàng doanh nghiệp. Đánh giá sự hài lòng cán bộ nhân viên.

So sánh sự khác biệt các sản phẩm Ngân hàng trên địa bàn. 74 vii DANH MỤC HÌNH Hình 3. Tổ chức bộ máy hoạt động của LPB-PGD Từ Sơn…………….43 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Minh Nhã Tên luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng Giao dịch thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh” Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 8 34 01 01 Tên Cơ sở đào tạo: Học viện nông nghiệp Việt Nam Mục tiêu và đối tượng nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng; Đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn; Đề xuất giải pháp để hoàn thiện công tác nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch thị xã Từ Sơn. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng tại ngân hàng.

- Phạm vi nghiên cứu:  Về không gian: Nghiên cứu chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh.  Về thời gian:  Đề tài được thực hiện trong thời gian từ 05/2019 đến tháng 9/2020.  Luận văn chủ yếu tập trung phân tích hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-PGD thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh trong gia đoạn năm 2017 đến 2019. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập thông tin gồm có: Phương pháp thống kê mô tả.

phương pháp so sánh, Phương pháp xử lý số liệu: Thu thập, tập hợp, sắp xếp, phân loại số liệu thành dạng bảng. Số liệu được xử lý bằng máy tính với sự hỗ trợ của chương trình Excel. Phương pháp phân tích số liệu gồm có: Phương pháp thống kê mô tả. Phương pháp so sánh.

ix Kết quả chính và kết luận Đặc điểm, thực trạng, đánh giá, định hướng, giải pháp hoàn thiện công tác Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng Giao dịch thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Công tác nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng nói chung và nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng Giao dịch thị xã Từ Sơn nói riêng là khá tốt, góp phần rất lớn vào việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh. Trên cơ sở phân tích đặc điểm, thực trạng trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng nói chung và nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Phòng Giao dịch thị xã Từ Sơn trong những năm vừa qua, luận văn đã đưa ra các nhóm giải pháp cơ bản: a) Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình tín dụng, b) Nâng cấp hệ thống thông tin đảm bảo minh bạch, chính xác, c) Đẩy mạnh và hoàn thiện công tác kiểm soát nội bộ, d) Hoàn thiện chính sách tín dụng, xây dựng và hoàn thiện quy trình kiểm tra giám sát, tiếp tục hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng, e) Tiếp cận tìm kiếm khách hàng tốt, đa dạng các hình thức cho vay, f) Phòng ngừa phát sinh nợ xấu và phương án xử lý nợ quá hạn, g) Các giải pháp khác. x THESIS ABSTRACT Master candidate: Tran Minh Nha Thesis title: “Improving credit quality of Lienviet Post Joint Stock Commercial Bank - Tu Son town transaction office, Bac Ninh province” Major: Application business administration Code: 8 34 01 01 Educational organization: Vietnam National University of Agriculture (VNUA) Research objective and object Research objective Contributing to systematization of theoretical and practical bases on credit quality improvement; Assessing current situation and analyzing factors affecting the credit qualit y improvement of Lienviet Post Joint Stock Commercial Bank - Tu Son town transaction office; Proposing solutions to perfect the credit quality improvement of Lienviet Post Joint Stock Commercial Bank - Tu Son town transaction office.

Object and scope of research - Research object: Credit quality at bank - Research scope:  In terms of space: Research on the credit quality of Lienviet Post Joint Stock Commercial Bank - Tu Son town transaction office, Bac Ninh province.  In terms of time:  The topic was implemented from 2019 May to 2020 September.