Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Huyện Thanh Thủy

• Tác giả: Nguyễn Quang Ân
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Hường
• Trường học: Trường Đại Học Mở Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Huyện Thanh Thủy, Tỉnh Phú Thọ
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2018-2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Cấu trúc của đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ
• 1.1.1. Khái niệm của dịch vụ
• 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ
• 1.2. Khái niệm và sự cần thiết cần nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
• 1.2.1. Khái niệm về chất lượng dịch vụ
• 1.3. Ngân hàng thương mại và dịch vụ chăm sóc khách hàng của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Khái niệm, chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Đặc điểm và vai trò của dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng thương mại
• 1.4. Các mô hình nghiên cứu chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
• 1.4.1. Mô hình năm khoảng cách chất lượng dịch vụ SERVQUAL
• 1.4.2. Mô hình chất lượng dịch vụ theo thang đo SERVPERF
• 1.4.3. Mô hình đề xuất
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ chăm sóc của ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Nhân tố khách quan
• 1.6. Kinh nghiệm của một số ngân hàng
• 1.6.1. Kinh nghiệm CSKH của Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (Sacombank BRVT)
• 1.6.2. Kinh nghiệm CSKH của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Bắc Ninh (Techcombank BN)
• 1.6.3. Bài học kinh nghiệm rút ra
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THANH THỦY, TỈNH PHÚ THỌ
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Đặc điểm về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
• 2.5. Kết quả kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2019-2021
• 2.6. Tổng quan về chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ
• 2.7. Dữ liệu và phương pháp phân tích chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
• 2.8. Tổng quan hoạt động dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng
• 2.9. Đánh giá chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng
• 2.10. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng. Kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động chăm sóc khách hàng tại ngân hàng
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THANH THỦY, TỈNH PHÚ THỌ
• 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2022 -2030
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển của Agribank huyện Thanh Thủy
• 3.1.2. Định hướng hoạt động của Agribank huyện Thanh Thủy
• 3.2. Áp dụng một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ
• 3.2.1. Nâng cao năng lực phục vụ khách hàng. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng
• 3.2.3. Gia tăng sự đồng cảm và khả năng đáp ứng dịch vụ
• 3.2.4. Hoàn thiện hệ thống và quy trình dịch vụ chăm sóc khách hàng
• 3.2.5. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong dịch vụ CSKH
• 3.3. Kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Agribank – Hội sở chính
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.3.3. Đối với cơ quan quản lý Nhà nước
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Dịch Vụ Khách Hàng Agribank Thanh Thủy

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, thị trường tài chính Việt Nam ngày càng cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng, bao gồm cả Agribank Thanh Thủy, phải đối mặt với áp lực thu hút và giữ chân khách hàng. Vai trò của dịch vụ khách hàng trở nên vô cùng quan trọng, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Dịch vụ khách hàng không chỉ là yếu tố cạnh tranh mà còn là tiêu chí quan trọng để khách hàng lựa chọn. Do đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ là ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng thương mại. Nghiên cứu về chất lượng dịch vụ khách hàng tại các chi nhánh ngân hàng cụ thể, đặc biệt là các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước như Agribank, có ý nghĩa thực tiễn cao. Nghiên cứu này tập trung vào đánh giá và cải thiện dịch vụ khách hàng Agribank Thanh Thủy.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Khách Hàng Ngân Hàng

Dịch vụ khách hàng đóng vai trò then chốt trong việc xây dựng lòng trung thành của khách hàng. Nó tạo ra sự khác biệt giữa các ngân hàng và ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định lựa chọn của khách hàng. Một dịch vụ khách hàng tốt giúp ngân hàng tạo dựng uy tín, tăng cường mối quan hệ với khách hàng và thu hút khách hàng mới. Theo Phạm Thùy Giang (2016), nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để cạnh tranh và phát triển bền vững trong lĩnh vực ngân hàng. Sự hài lòng của khách hàng Agribank là thước đo thành công của dịch vụ.

1.2. Mục Tiêu Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Agribank

Mục tiêu chính của việc nâng cao chất lượng dịch vụ là đáp ứng và vượt quá mong đợi của khách hàng. Điều này bao gồm việc cung cấp dịch vụ nhanh chóng, hiệu quả, thân thiện và chuyên nghiệp. Ngân hàng cần liên tục cải tiến quy trình, đào tạo nhân viên và ứng dụng công nghệ để nâng cao năng lực phục vụ khách hàng. Nghiên cứu của Nguyễn Thị An Bình (2018) nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng để xây dựng các chiến lược dịch vụ hiệu quả.

II. Thách Thức Trong Dịch Vụ Khách Hàng Agribank Thanh Thủy

Mặc dù đã có nhiều nỗ lực cải thiện, Agribank Thanh Thủy vẫn đối mặt với một số thách thức trong việc cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao. Các thách thức này bao gồm: sự kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, hạn chế về nguồn lực và cơ sở hạ tầng, và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ. Việc giải quyết những thách thức này đòi hỏi Agribank Thanh Thủy phải có những giải pháp sáng tạo và hiệu quả. Theo Nguyễn Thành Công (2015), các ngân hàng cần liên tục điều chỉnh mô hình dịch vụ để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

2.1. Sự Kỳ Vọng Ngày Càng Cao Của Khách Hàng

Khách hàng ngày nay có nhiều lựa chọn hơn và kỳ vọng cao hơn về chất lượng dịch vụ. Họ mong muốn được phục vụ nhanh chóng, tiện lợi, cá nhân hóa và chuyên nghiệp. Nếu ngân hàng không đáp ứng được những kỳ vọng này, khách hàng có thể dễ dàng chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác. Phản hồi của khách hàng về Agribank là nguồn thông tin quan trọng để cải thiện dịch vụ.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác Tại Thanh Thủy

Thị trường ngân hàng tại Thanh Thủy ngày càng cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Các ngân hàng này cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tương tự, khiến cho việc thu hút và giữ chân khách hàng trở nên khó khăn hơn. Agribank Thanh Thủy cần tạo ra sự khác biệt thông qua dịch vụ khách hàng vượt trội.

2.3. Hạn Chế Về Nguồn Lực Và Cơ Sở Hạ Tầng

Một số chi nhánh của Agribank Thanh Thủy có thể gặp hạn chế về nguồn lực tài chính, nhân lực và cơ sở hạ tầng. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao. Việc đầu tư vào nguồn lực và cơ sở hạ tầng là cần thiết để nâng cao năng lực phục vụ khách hàng.

III. Cách Nâng Cao Năng Lực Phục Vụ Khách Hàng Agribank

Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng tại Agribank Thanh Thủy, cần tập trung vào việc nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên. Điều này bao gồm việc đào tạo kỹ năng chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và kỹ năng giải quyết vấn đề. Bên cạnh đó, cần xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng trong toàn ngân hàng, khuyến khích nhân viên luôn đặt khách hàng lên hàng đầu. Theo Phan Chí Anh, Nguyễn Thu Hà, Nguyễn Huệ Minh (2013), việc xây dựng văn hóa dịch vụ là yếu tố quan trọng để tạo ra sự khác biệt và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đào Tạo Kỹ Năng Cho Nhân Viên Ngân Hàng Thanh Thủy

Đào tạo nhân viên ngân hàng Thanh Thủy là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. Chương trình đào tạo cần tập trung vào các kỹ năng chuyên môn, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng giải quyết vấn đề và kiến thức về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Nhân viên cần được trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.

3.2. Xây Dựng Văn Hóa Dịch Vụ Khách Hàng Agribank

Văn hóa dịch vụ khách hàng Agribank cần được xây dựng dựa trên các giá trị cốt lõi như: tận tâm, chuyên nghiệp, thân thiện và trách nhiệm. Ngân hàng cần khuyến khích nhân viên luôn đặt khách hàng lên hàng đầu, lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, và giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Chăm sóc khách hàng Agribank Thanh Thủy cần trở thành một phần không thể thiếu trong văn hóa doanh nghiệp.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Cơ Sở Hạ Tầng Agribank Thanh Thủy

Cơ sở hạ tầng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao. Agribank Thanh Thủy cần đầu tư vào việc nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị và hệ thống công nghệ thông tin. Điều này giúp cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm thời gian chờ đợi của khách hàng và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Dịch Vụ Khách Hàng Agribank

Việc ứng dụng công nghệ là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng tại Agribank Thanh Thủy. Các công nghệ như: ngân hàng điện tử, ứng dụng di động, chatbot và trí tuệ nhân tạo có thể giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và cá nhân hóa hơn. Bên cạnh đó, công nghệ cũng giúp ngân hàng thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng, từ đó đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác hơn. Dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank cần được phát triển mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.1. Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Agribank

Dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank cần được phát triển mạnh mẽ với nhiều tính năng tiện ích như: chuyển tiền trực tuyến, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm trực tuyến và quản lý tài khoản. Ngân hàng cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn của các giao dịch trực tuyến để tạo sự tin tưởng cho khách hàng.

4.2. Ứng Dụng Di Động Agribank Thanh Thủy

Ứng dụng di động là một kênh quan trọng để tiếp cận khách hàng và cung cấp dịch vụ khách hàng mọi lúc mọi nơi. Agribank Thanh Thủy cần phát triển ứng dụng di động với giao diện thân thiện, dễ sử dụng và nhiều tính năng hữu ích. Ứng dụng cần được cập nhật thường xuyên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

4.3. Chatbot Và Trí Tuệ Nhân Tạo Trong CSKH Agribank

Chatbot và trí tuệ nhân tạo có thể giúp Agribank Thanh Thủy tự động hóa các tác vụ đơn giản, giải đáp thắc mắc của khách hàng và cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7. Điều này giúp giảm tải cho nhân viên, nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

V. Đo Lường Và Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Agribank

Để đảm bảo chất lượng dịch vụ khách hàng luôn được cải thiện, Agribank Thanh Thủy cần thiết lập hệ thống đo lường và đánh giá hiệu quả. Điều này bao gồm việc thu thập phản hồi của khách hàng, phân tích dữ liệu và đưa ra các hành động khắc phục. Các chỉ số đo lường cần bao gồm: sự hài lòng của khách hàng, thời gian chờ đợi, tỷ lệ giải quyết vấn đề và số lượng khiếu nại. Đo lường chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quan trọng để cải thiện liên tục.

5.1. Khảo Sát Sự Hài Lòng Của Khách Hàng Agribank

Khảo sát sự hài lòng khách hàng Agribank là một công cụ quan trọng để thu thập phản hồi của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Khảo sát cần được thực hiện định kỳ và bao gồm các câu hỏi về các khía cạnh khác nhau của dịch vụ như: thái độ phục vụ, thời gian chờ đợi, tính chuyên nghiệp và hiệu quả giải quyết vấn đề.

5.2. Phân Tích Dữ Liệu Và Đưa Ra Hành Động Khắc Phục

Sau khi thu thập dữ liệu, Agribank Thanh Thủy cần phân tích dữ liệu để xác định các vấn đề và cơ hội cải thiện. Dựa trên kết quả phân tích, ngân hàng cần đưa ra các hành động khắc phục cụ thể và theo dõi hiệu quả của các hành động này.

5.3. Thiết Lập Tiêu Chuẩn Dịch Vụ Khách Hàng Ngân Hàng

Tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng ngân hàng cần được thiết lập rõ ràng và được truyền đạt đến tất cả nhân viên. Tiêu chuẩn cần bao gồm các quy định về thái độ phục vụ, thời gian phản hồi, quy trình giải quyết vấn đề và các yêu cầu khác. Việc tuân thủ tiêu chuẩn giúp đảm bảo chất lượng dịch vụ đồng đều và đáp ứng mong đợi của khách hàng.

VI. Kết Luận Và Tương Lai Dịch Vụ Khách Hàng Agribank

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự cam kết của toàn bộ ngân hàng. Agribank Thanh Thủy cần tiếp tục đầu tư vào việc đào tạo nhân viên, ứng dụng công nghệ và cải tiến quy trình để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Với những nỗ lực không ngừng, Agribank Thanh Thủy có thể xây dựng dịch vụ khách hàng vượt trội và tạo dựng lợi thế cạnh tranh bền vững. Tương lai của dịch vụ khách hàng Agribank phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới.

6.1. Cam Kết Cải Thiện Liên Tục Dịch Vụ Khách Hàng

Agribank Thanh Thủy cần cam kết cải thiện liên tục chất lượng dịch vụ khách hàng. Điều này đòi hỏi sự chủ động trong việc thu thập phản hồi của khách hàng, phân tích dữ liệu và đưa ra các hành động khắc phục. Ngân hàng cần tạo ra một môi trường khuyến khích sự sáng tạo và đổi mới trong dịch vụ khách hàng.

6.2. Đầu Tư Vào Công Nghệ Và Đổi Mới Quy Trình

Việc đầu tư vào công nghệ và đổi mới quy trình là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Agribank Thanh Thủy cần tiếp tục tìm kiếm và ứng dụng các công nghệ mới nhất để cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và cá nhân hóa hơn. Ngân hàng cũng cần liên tục đánh giá và cải tiến quy trình để giảm thời gian chờ đợi và nâng cao hiệu quả hoạt động.

6.3. Xây Dựng Mối Quan Hệ Bền Vững Với Khách Hàng

Mục tiêu cuối cùng của việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng. Agribank Thanh Thủy cần tạo ra một môi trường tin cậy và thân thiện, nơi khách hàng cảm thấy được tôn trọng và quan tâm. Mối quan hệ bền vững với khách hàng là nền tảng cho sự phát triển bền vững của ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu và sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ, thị trường tài chính Việt Nam ngày càng trở nên cạnh tranh khốc liệt với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Theo báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh huyện Thanh Thuỷ, tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2019-2021, tổng tài sản của ngân hàng tăng từ 3.980 tỷ đồng lên 4.980 tỷ đồng, doanh thu tăng 1,4 lần, đạt 489,5 tỷ đồng năm 2021. Tuy nhiên, hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử và dịch vụ thẻ vẫn còn hạn chế, trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Vấn đề nghiên cứu tập trung vào chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng (CSKH) tại Agribank chi nhánh Thanh Thuỷ, nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, góp phần thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Mục tiêu cụ thể bao gồm xây dựng khung lý thuyết về chất lượng dịch vụ CSKH, phân tích thực trạng thông qua khảo sát khách hàng và cán bộ ngân hàng, đồng thời đề xuất các giải pháp cải thiện phù hợp với đặc thù ngân hàng.

Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong hoạt động CSKH tại Agribank huyện Thanh Thuỷ, thực hiện trong giai đoạn 2021-2022 với dữ liệu thu thập từ 190 phiếu khảo sát khách hàng và phỏng vấn cán bộ nhân viên. Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng phát triển và đa dạng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai mô hình lý thuyết chính về chất lượng dịch vụ: mô hình năm khoảng cách SERVQUAL và thang đo SERVPERF. Mô hình SERVQUAL do Parasuraman và cộng sự phát triển, xác định chất lượng dịch vụ là khoảng cách giữa kỳ vọng và nhận thức của khách hàng, gồm năm khoảng cách ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ: kỳ vọng khách hàng – nhận thức quản lý, chuyển đổi kỳ vọng thành tiêu chuẩn, thực hiện dịch vụ theo tiêu chuẩn, thông tin quảng cáo và sự khác biệt giữa kỳ vọng và cảm nhận khách hàng.

Mô hình SERVPERF của Cronin & Taylor tập trung đo lường chất lượng dịch vụ dựa trên mức độ cảm nhận thực tế của khách hàng, gồm năm yếu tố chính: sự tin cậy, năng lực phục vụ, khả năng đáp ứng, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình. Nghiên cứu sử dụng mô hình SERVPERF để đánh giá chất lượng dịch vụ CSKH tại Agribank Thanh Thuỷ, đồng thời đề xuất các giả thuyết về tác động tích cực của từng yếu tố đến chất lượng dịch vụ.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Chất lượng dịch vụ: Mức độ hài lòng của khách hàng dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng và cảm nhận thực tế.
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Hoạt động hỗ trợ, giải quyết vấn đề và tạo sự gắn kết với khách hàng sau bán hàng.
• Khách hàng: Yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
• Ngân hàng thương mại: Tổ chức trung gian tín dụng, thanh toán và thực hiện chính sách kinh tế quốc gia.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu bao gồm:

• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua khảo sát 190 khách hàng đã sử dụng dịch vụ CSKH tại Agribank Thanh Thuỷ và phỏng vấn cán bộ nhân viên, lãnh đạo chi nhánh.
• Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2019-2021, tài liệu lý thuyết, các bài báo khoa học và văn bản pháp luật liên quan.

Phương pháp phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 22 với các bước:

• Phân tích thống kê mô tả để mô tả đặc điểm mẫu khảo sát.
• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (đạt trên 0,8 cho các biến quan sát).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các yếu tố ảnh hưởng.
• Phân tích hồi quy tuyến tính bội để đánh giá mức độ tác động của các yếu tố đến chất lượng dịch vụ CSKH.

Cỡ mẫu 190 phiếu hợp lệ đảm bảo yêu cầu tối thiểu theo lý thuyết (n≥8m+50 với m=5 biến độc lập), giúp kết quả nghiên cứu có độ tin cậy và tính đại diện cao. Thời gian thu thập dữ liệu kéo dài từ tháng 6 đến tháng 12 năm 2022.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ hài lòng chung về chất lượng dịch vụ CSKH tại Agribank Thanh Thuỷ đạt mức trung bình khá với điểm trung bình 3,8 trên thang 5 điểm, cho thấy khách hàng nhìn nhận tích cực nhưng vẫn còn tiềm năng cải thiện.

2. Yếu tố năng lực phục vụ được đánh giá cao nhất với điểm trung bình 4,1, thể hiện sự sẵn sàng và trách nhiệm của nhân viên trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng. Tỷ lệ khách hàng hài lòng về năng lực phục vụ chiếm khoảng 78%.

3. Khả năng đáp ứng và sự đồng cảm có điểm trung bình lần lượt là 3,9 và 3,7, cho thấy nhân viên ngân hàng có sự quan tâm và hỗ trợ khách hàng nhưng cần tăng cường hơn nữa để tạo sự gắn kết sâu sắc. Tỷ lệ hài lòng về khả năng đáp ứng đạt 72%, sự đồng cảm đạt 68%.

4. Phương tiện hữu hình như cơ sở vật chất, trang thiết bị và hình thức nhân viên được đánh giá thấp hơn với điểm trung bình 3,4, phản ánh nhu cầu nâng cấp cơ sở vật chất và cải thiện hình ảnh nhân viên để tạo ấn tượng tốt hơn. Khoảng 60% khách hàng hài lòng với yếu tố này.

5. Sự tin cậy – yếu tố then chốt trong dịch vụ ngân hàng – đạt điểm trung bình 3,8, cho thấy khách hàng tin tưởng vào cam kết và chất lượng dịch vụ nhưng vẫn còn một số trường hợp chưa hoàn toàn yên tâm, đặc biệt liên quan đến việc xử lý khiếu nại và thông tin minh bạch.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy năng lực phục vụ và khả năng đáp ứng là những điểm mạnh của Agribank Thanh Thuỷ, phù hợp với đặc thù ngân hàng nhà nước có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm. Tuy nhiên, điểm yếu về phương tiện hữu hình và sự đồng cảm phản ánh hạn chế trong đầu tư cơ sở vật chất và kỹ năng giao tiếp cá nhân hóa khách hàng.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành ngân hàng thương mại, kết quả tương đồng với báo cáo của một số ngân hàng TMCP cho thấy yếu tố con người và công nghệ là nhân tố quyết định chất lượng dịch vụ. Việc ứng dụng công nghệ thông tin còn hạn chế tại Agribank Thanh Thuỷ cũng ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng, đặc biệt trong kênh ngân hàng điện tử và dịch vụ thẻ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện điểm trung bình từng yếu tố chất lượng dịch vụ và bảng phân tích tỷ lệ hài lòng theo từng nhóm yếu tố, giúp minh họa rõ ràng các điểm mạnh và điểm cần cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực phục vụ khách hàng bằng cách tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống và tư vấn chuyên sâu cho nhân viên, nhằm tăng tỷ lệ hài lòng khách hàng lên ít nhất 85% trong vòng 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo Agribank Thanh Thuỷ.

2. Cải thiện cơ sở vật chất và trang thiết bị tại các phòng giao dịch, đầu tư nâng cấp hệ thống máy móc, không gian giao dịch hiện đại, thân thiện, tạo môi trường thoải mái cho khách hàng. Mục tiêu tăng điểm đánh giá phương tiện hữu hình lên 4,0 trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh phối hợp với Hội sở chính.

3. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong dịch vụ CSKH như phát triển ứng dụng ngân hàng điện tử, hệ thống tổng đài chăm sóc khách hàng 24/7, tự động hóa quy trình xử lý khiếu nại để giảm thời gian phản hồi xuống dưới 24 giờ. Thời gian thực hiện dự kiến 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng công nghệ thông tin và Ban lãnh đạo chi nhánh.

4. Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng cá nhân hóa dựa trên phân loại khách hàng, tăng cường sự đồng cảm và tương tác qua các kênh trực tiếp và trực tuyến, nhằm nâng cao sự trung thành và tỷ lệ khách hàng quay lại sử dụng dịch vụ lên 90% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và CSKH.

5. Tăng cường phối hợp với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý để cập nhật các quy định mới về bảo vệ quyền lợi khách hàng, đảm bảo tuân thủ pháp luật và nâng cao uy tín ngân hàng. Chủ thể thực hiện: Ban pháp chế và Ban lãnh đạo chi nhánh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng Agribank: Giúp hiểu rõ thực trạng chất lượng dịch vụ CSKH tại chi nhánh, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp và nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Nhân viên và cán bộ phòng CSKH, phòng kinh doanh: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, cải thiện kỹ năng phục vụ và tương tác với khách hàng hiệu quả hơn.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu thực tiễn về chất lượng dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng thương mại.

4. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng và tài chính: Tham khảo để xây dựng chính sách, quy định nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, bảo vệ quyền lợi khách hàng và thúc đẩy phát triển ngành.

Câu hỏi thường gặp

1. Chất lượng dịch vụ CSKH tại Agribank Thanh Thuỷ hiện nay ra sao?
   Chất lượng dịch vụ được đánh giá ở mức trung bình khá với điểm trung bình 3,8/5, trong đó năng lực phục vụ và khả năng đáp ứng là điểm mạnh, còn phương tiện hữu hình và sự đồng cảm cần cải thiện.

2. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến chất lượng dịch vụ CSKH?
   Năng lực phục vụ của nhân viên có tác động tích cực và mạnh mẽ nhất, tiếp theo là khả năng đáp ứng và sự tin cậy, theo kết quả phân tích hồi quy.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát với mẫu 190 khách hàng, phân tích dữ liệu bằng SPSS qua các bước kiểm định Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) và hồi quy tuyến tính bội.

4. Agribank Thanh Thuỷ đã có những kết quả kinh doanh nào nổi bật?
   Giai đoạn 2019-2021, tổng tài sản tăng 1,58 lần, doanh thu tăng 1,4 lần, lợi nhuận trước thuế tăng 69,6%, tuy nhiên chi phí dự phòng rủi ro tín dụng cũng tăng cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận.

5. Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ CSKH được đề xuất là gì?
   Bao gồm nâng cao năng lực phục vụ nhân viên, cải thiện cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin, xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng cá nhân hóa và tăng cường phối hợp với cơ quan quản lý.

Kết luận

• Nghiên cứu đã đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ CSKH tại Agribank chi nhánh Thanh Thuỷ, xác định các yếu tố ảnh hưởng chính gồm năng lực phục vụ, sự tin cậy, khả năng đáp ứng, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình.
• Kết quả phân tích cho thấy năng lực phục vụ và khả năng đáp ứng là điểm mạnh, trong khi cơ sở vật chất và sự đồng cảm cần được cải thiện để nâng cao trải nghiệm khách hàng.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong vòng 12-24 tháng, tập trung vào đào tạo nhân viên, đầu tư cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ và cá nhân hóa dịch vụ.
• Nghiên cứu góp phần lấp đầy khoảng trống về chất lượng dịch vụ CSKH tại một chi nhánh ngân hàng nhà nước, có ý nghĩa thực tiễn và học thuật quan trọng.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để nâng cao chất lượng dịch vụ toàn hệ thống.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh bền vững cho ngân hàng trong thị trường ngày càng khốc liệt!