Luận văn thạc sĩ về nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Bắc Ninh

• Tác giả: Vũ Quang Tuấn
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Thương
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Bắc Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Đóng góp của luận văn
• 1.5. Kết cấu của luận văn
• 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM
• 2.1. Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay đối với DNNVV của NHTM
• 2.1.1. Khái niệm và đặc điểm của DNNVV
• 2.1.2. Chất lượng cho vay DNNVV của các NHTM
• 2.1.3. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường
• 2.1.4. Chất lượng cho vay đối với DNNVV của NHTM
• 2.1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay đối với DNNVV của NHTM
• 2.1.6. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV của NHTM
• 2.1.6.1. Kinh nghiệm cho vay đối với DNNVV của các NHTM nước ngoài
• 2.1.6.2. Kinh nghiệm một số NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
• 2.1.6.3. Bài học rút ra từ thực tiễn cho BIDV Chi nhánh Bắc Ninh trong việc nâng cao chất lượng cho vay
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.4. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.5. Phương pháp phân tích số liệu
• 3.6. Các chỉ tiêu nghiên cứu
• 3.6.1. Doanh số cho vay (DSCV)
• 3.6.2. Doanh số thu nợ (DSTN)
• 3.6.3. Nợ quá hạn
• 3.6.4. Trích lập dự phòng rủi ro (DPRR) tín dụng cho DNNVV
• 3.6.5. Vòng quay vốn tín dụng
• 3.6.6. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV
• 4. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI BIDV BẮC NINH
• 4.1. Khái quát về Ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 4.2. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức
• 4.3. Tình hình hoạt động
• 4.4. Tình hình hoạt động của DNNVV trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
• 4.5. Thực trạng chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 4.6. Quy trình xét duyệt cho vay đối với DNNVV
• 4.7. Cho vay và thu nợ đối với DNNVV
• 4.8. Dư nợ tín dụng đối với DNNVV
• 4.9. Nợ quá hạn đối với DNNVV
• 4.10. Trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng đối với DNNVV
• 4.11. Vòng xoay vốn tín dụng đối với DNNVV
• 4.12. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV
• 4.13. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của Ngân hàng BIDV Bắc Ninh đối với DNNVV
• 4.13.1. Yếu tố khách quan
• 4.13.2. Yếu tố chủ quan
• 4.14. Đánh giá chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 4.15. Những kết quả đạt được
• 4.16. Một số tồn tại, hạn chế
• 4.17. Các nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế
• 5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 5.1. Quan điểm, phương hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Bắc Ninh
• 5.2. Phương hướng
• 5.3. Giải pháp nâng cao chất lượng chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Bắc Ninh
• 5.3.1. Đa dạng hoá các hình thức cho vay và nâng cao chất lượng các sản phẩm cho vay đối với các DNNVV
• 5.3.2. Cải tiến thủ tục, cơ chế cấp tín dụng cho DNNVV
• 5.3.3. Nâng cao chất lượng thẩm định, củng cố hoàn thiện mạng lưới thu thập, xử lý thông tin về các Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 5.3.4. Tăng cường các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng
• 5.3.5. Tăng cường bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng
• 5.4. Đề xuất, kiến nghị
• 5.4.1. Kiến nghị với các cơ quan Nhà nước
• 5.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 5.4.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 5.4.4. Kiến nghị với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Bắc Ninh

Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại BIDV Bắc Ninh là một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương. BIDV Bắc Ninh đã có những chính sách hỗ trợ tài chính nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV. Việc cải thiện chất lượng cho vay không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của ngân hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số doanh nghiệp. Chúng tạo ra nhiều việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Việc nâng cao chất lượng cho vay sẽ giúp DNNVV phát triển bền vững.

1.2. Tình hình cho vay tại BIDV Bắc Ninh

BIDV Bắc Ninh đã thực hiện nhiều chương trình cho vay ưu đãi cho DNNVV. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc giảm tỷ lệ nợ xấu và nâng cao chất lượng dịch vụ.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Mặc dù BIDV Bắc Ninh đã có nhiều nỗ lực, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức trong việc nâng cao chất lượng cho vay. Các vấn đề như nợ xấu cao, quy trình xét duyệt phức tạp và thiếu thông tin minh bạch từ DNNVV là những rào cản lớn.

2.1. Tỷ lệ nợ xấu và ảnh hưởng đến ngân hàng

Tỷ lệ nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh đang ở mức cao, ảnh hưởng đến khả năng cho vay và uy tín của ngân hàng. Cần có các biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro này.

2.2. Quy trình xét duyệt cho vay phức tạp

Quy trình xét duyệt cho vay hiện tại còn nhiều bước phức tạp, gây khó khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn. Cần cải tiến quy trình để đơn giản hóa và nhanh chóng hơn.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Bắc Ninh

Để nâng cao chất lượng cho vay, BIDV Bắc Ninh cần áp dụng một số giải pháp như cải tiến quy trình thẩm định, tăng cường đào tạo cán bộ tín dụng và phát triển các sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của DNNVV.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định cho vay

Cần đơn giản hóa quy trình thẩm định để DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

3.2. Đào tạo cán bộ tín dụng

Đào tạo nâng cao kỹ năng cho cán bộ tín dụng sẽ giúp họ hiểu rõ hơn về nhu cầu của DNNVV, từ đó đưa ra các quyết định cho vay chính xác hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Bắc Ninh

Nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng cho vay đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho BIDV Bắc Ninh. Doanh số cho vay tăng, tỷ lệ nợ xấu giảm và sự hài lòng của khách hàng được cải thiện.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Các giải pháp đã được triển khai tại BIDV Bắc Ninh đã giúp tăng trưởng doanh số cho vay và giảm tỷ lệ nợ xấu. Điều này cho thấy sự hiệu quả của các biện pháp đã thực hiện.

4.2. Hài lòng của khách hàng

Khách hàng DNNVV đã có những phản hồi tích cực về chất lượng dịch vụ cho vay tại BIDV Bắc Ninh. Sự cải thiện này góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Bắc Ninh

Việc nâng cao chất lượng cho vay cho DNNVV tại BIDV Bắc Ninh là một quá trình liên tục. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và đảm bảo sự phát triển bền vững.

5.1. Tương lai của chất lượng cho vay

BIDV Bắc Ninh cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực để nâng cao chất lượng cho vay. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong thị trường.

5.2. Định hướng phát triển bền vững

Ngân hàng cần có các chiến lược dài hạn để hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững, từ đó góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế địa phương.