Luận văn thạc sĩ: Giải pháp tăng cường huy động vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Lạng Sơn

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu tmu giải pháp tăng cường động huy động vốn của ngân hàng bidv chi nhánh lạng sơn, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Hoàng Mạnh Quý
• Người hướng dẫn: PGS, TS. Lê Thị Kim Nhung
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Cường Động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng BIDV Chi Nhánh Lạng Sơn
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Lạng Sơn

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BIDV CHI NHÁNH LẠNG SƠN
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Lạng Sơn
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Lạng Sơn
• 2.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Lạng Sơn
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.5. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Lạng Sơn
• 2.5.1. Chính sách huy động vốn của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn
• 2.5.2. Thực trạng và tình hình huy động vốn của chi nhánh
• 2.5.3. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN chi nhánh Lạng Sơn
• 2.5.3.1. Những điểm thành công
• 2.5.3.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BIDV CHI NHÁNH LẠNG SƠN
• 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Lạng Sơn trong những năm tới
• 3.2. Kế hoạch phát triển của chi nhánh
• 3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Chi nhánh Lạng Sơn
• 3.3.1. Tiếp tục tăng cường hoạt động chính sách huy động vốn với cơ cấu hợp lý
• 3.3.2. Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm, tiếp cận khách hàng
• 3.3.3. Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ ngân hàng
• 3.3.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
• 3.3.5. Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại

Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại là một yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Ngân hàng thương mại không chỉ là nơi cung cấp vốn cho các doanh nghiệp mà còn đóng vai trò trung gian tài chính, kết nối giữa người gửi tiền và người vay. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn giúp ngân hàng tối ưu hóa nguồn lực, giảm chi phí và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

1.1. Khái Niệm Về Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại

Huy động vốn tại ngân hàng thương mại được hiểu là quá trình thu hút nguồn vốn từ các cá nhân, tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Các hình thức huy động vốn phổ biến bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và vay từ các tổ chức tài chính khác.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Huy Động Vốn

Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế. Bằng cách huy động vốn từ các nguồn khác nhau, ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

II. Những Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại

Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại hiện nay đang đối mặt với nhiều thách thức. Tình hình kinh tế biến động, lãi suất không ổn định và sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tài chính khác là những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Tình Hình Kinh Tế Biến Động

Sự biến động của nền kinh tế toàn cầu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Khi nền kinh tế suy thoái, nhu cầu vay vốn giảm, dẫn đến khó khăn trong việc thu hút nguồn vốn.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Tổ Chức Tài Chính Khác

Sự xuất hiện của nhiều tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn cho ngân hàng thương mại. Điều này yêu cầu ngân hàng phải cải thiện dịch vụ và lãi suất để thu hút khách hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng thương mại cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc tối ưu hóa nguồn lực, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường quảng bá sản phẩm là những giải pháp quan trọng.

3.1. Tối Ưu Hóa Nguồn Lực Huy Động Vốn

Ngân hàng cần phân tích và đánh giá các nguồn vốn hiện có để tối ưu hóa việc sử dụng. Việc này giúp giảm chi phí huy động và tăng cường khả năng cạnh tranh.

3.2. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố then chốt trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và nâng cấp công nghệ để phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Về Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại

Nghiên cứu thực tiễn về huy động vốn tại ngân hàng thương mại cho thấy nhiều ngân hàng đã áp dụng thành công các chiến lược huy động vốn hiệu quả. Những kết quả này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Tại Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng BIDV đã thực hiện nhiều biện pháp huy động vốn hiệu quả, từ việc cải thiện dịch vụ đến việc áp dụng công nghệ mới. Kết quả là ngân hàng đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua.

4.2. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Các Ngân Hàng Khác

Nhiều ngân hàng khác cũng đã thành công trong việc huy động vốn thông qua việc áp dụng các chiến lược marketing hiệu quả và cải thiện chất lượng dịch vụ. Những bài học này có thể được áp dụng rộng rãi trong ngành ngân hàng.

V. Kết Luận Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại

Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại là một yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng và nền kinh tế. Việc nhận diện và giải quyết các thách thức, áp dụng các phương pháp hiệu quả sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng huy động vốn.

5.1. Tương Lai Của Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các phương pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Từ Nhà Nước

Nhà nước cần có các chính sách hỗ trợ ngân hàng trong việc huy động vốn, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng và nền kinh tế.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong giai đoạn tái cấu trúc hệ thống tài chính, hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại. Thực tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn giai đoạn 2015 - 2017 cho thấy quy mô nguồn vốn huy động đã có sự bứt phá đáng kể, tăng từ 700 tỷ đồng năm 2015 lên 850 tỷ đồng năm 2017, tương ứng mức tăng trưởng 15,6% trong năm cuối kỳ. Tuy nhiên, trước sức ép cạnh tranh gay gắt từ các định chế tài chính trên địa bàn cùng các quy định siết chặt về chính sách tiền tệ từ Ngân hàng Nhà nước, công tác mở rộng nguồn vốn rẻ và cân đối kỳ hạn gặp không ít thách thức.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của đề tài tập trung giải quyết bài toán: Làm thế nào để mở rộng quy mô vốn huy động ổn định, chi phí thấp trong khi vẫn kiểm soát tốt thanh khoản và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn? Mục tiêu cụ thể của luận văn là hệ thống hóa các cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn tại ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng công tác khai thác vốn tại chi nhánh Lạng Sơn trong 3 năm từ 2015 đến 2017, đồng thời nhận diện các điểm nghẽn về sản phẩm, công nghệ và cơ chế vận hành. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ qua việc cung cấp luận cứ khoa học giúp chi nhánh duy trì hệ số an toàn vốn ở mức ấn tượng 15,7% vào năm 2017, vượt xa mức chuẩn 9% của ngành, đồng thời kéo giảm tỷ lệ nợ quá hạn từ mức 10% năm 2015 xuống mức an toàn tuyệt đối 0,15% năm 2017.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw, khẳng định ngân hàng là cầu nối trung gian chuyển hóa các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế thành các dòng vốn đầu tư sinh lời thông qua việc giảm thiểu chi phí thông tin và chi phí giao dịch. Đồng thời, tác giả vận dụng lý thuyết tạo tiền của hệ thống ngân hàng thương mại thông qua mô hình khối lượng tiền tệ D = m * MB, trong đó hệ số nhân tiền m tỷ lệ nghịch với tỷ lệ dự trữ bắt buộc rd do Ngân hàng Nhà nước quy định. Bên cạnh đó, lý thuyết quản trị khe hở nhạy cảm lãi suất và kỳ hạn cũng được tích hợp nhằm phân tích rủi ro tái tài trợ khi ngân hàng sử dụng nguồn vốn ngắn hạn có kỳ hạn dưới 12 tháng để cấp tín dụng trung và dài hạn từ 12 tháng trở lên.

Các khái niệm then chốt được chuẩn hóa bao gồm: nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo quy định tại Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN, giấy tờ có giá ngắn hạn và dài hạn, cùng hệ số an toàn vốn tối thiểu 9% theo quy chuẩn an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập toàn diện từ hệ thống báo cáo tài chính kiểm toán, bảng cân đối kế toán hợp nhất và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 của BIDV chi nhánh Lạng Sơn. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ 100% dữ liệu kế toán tổng hợp từ 05 phòng giao dịch trực thuộc kết hợp chọn mẫu xác suất phân tầng 150 hồ sơ khách hàng đại diện, bao gồm cả nhóm khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn cửa khẩu.

Tác giả lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả kết hợp so sánh số tương đối và số tuyệt đối. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm phản ánh chính xác xu hướng biến động thực tế, tốc độ tăng trưởng cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng và loại tiền tệ qua từng năm mà không bị nhiễu bởi các biến động ngắn hạn. Toàn bộ quy trình thu thập, xử lý và phân tích số liệu được hoàn thành theo lộ trình nghiên cứu thực địa từ năm 2015 đến hết năm 2017.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, tổng quy mô vốn huy động của chi nhánh liên tục mở rộng qua các năm, từ mức 700 tỷ đồng năm 2015 tăng lên 735 tỷ đồng năm 2016 (tăng 5%) và đạt 850 tỷ đồng vào năm 2017 (tăng trưởng 15,6% so với năm 2016).

Thứ hai, cơ cấu tiền gửi theo đối tượng ghi nhận sự chuyển dịch mang tính đột phá từ khối tổ chức kinh tế. Nguồn vốn từ các doanh nghiệp tăng trưởng vượt bậc từ 70 tỷ đồng năm 2015 lên 95 tỷ đồng năm 2016 (tăng 35,8%) và chạm mốc 180 tỷ đồng năm 2017 (tăng 89,5% so với năm trước), đưa tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế từ mức 10% năm 2015 lên 21,2% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2017.

Thứ ba, nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn chiếm ưu thế vượt trội với 500 tỷ đồng năm 2015, 520 tỷ đồng năm 2016 và đạt 600 tỷ đồng năm 2017 (tăng 15,5%). Trong khi đó, nguồn vốn ngoại tệ quy đổi duy trì ổn định ở mức 55 tỷ đồng trong hai năm 2016 và 2017.

Thứ tư, chất lượng tín dụng và quản trị rủi ro ghi nhận sự cải thiện ngoạn mục khi tỷ lệ nợ quá hạn giảm mạnh từ 10% năm 2015 xuống 7% năm 2016 và chỉ còn 0,15% năm 2017, song song với việc kiểm soát tổng dư nợ cho vay ở mức an toàn 197 tỷ đồng vào năm 2017.

Thảo luận kết quả

Sự gia tăng ấn tượng của nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế bắt nguồn từ việc chi nhánh khai thác hiệu quả vị trí chiến lược tại các khu kinh tế cửa khẩu Tân Thanh và Đồng Đăng. Chi nhánh đã đẩy mạnh cung ứng các tiện ích thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền điện tử và quản lý dòng tiền cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Ngược lại, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ giữ nguyên ở mức 55 tỷ đồng trong năm 2017 do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ liên tục điều chỉnh lãi suất đồng USD, trong khi ngân hàng thận trọng trong việc áp dụng lãi suất đầu vào ngoại tệ nhằm tránh rủi ro tỷ giá.

So với các nghiên cứu cùng chuyên ngành tại khối ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh, kết quả của BIDV Lạng Sơn cho thấy sự vượt trội trong việc tái cấu trúc bảng cân đối kế toán theo hướng an toàn, thể hiện qua hệ số sử dụng vốn 83,7% năm 2015 được tối ưu hóa để chuyển dòng vốn dư thừa về hội sở phục vụ các dự án trọng điểm quốc gia. Dữ liệu này có thể được trình bày sinh động qua biểu đồ cột chồng kết hợp đồ thị đường để làm nổi bật sự tăng trưởng của tiền gửi tổ chức kinh tế so với dân cư, đi kèm bảng ma trận đối chiếu giữa dư nợ 197 tỷ đồng và nguồn vốn huy động 850 tỷ đồng.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa danh mục sản phẩm và linh hoạt hóa chính sách lãi suất huy động: Ban Khách hàng Bán lẻ chủ trì triển khai các gói tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp linh hoạt và phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn, phấn đấu nâng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn lên mức 45% đến 50% tổng nguồn vốn trong giai đoạn 2018 - 2020.

Thứ hai, mở rộng hệ sinh thái ngân hàng điện tử và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt: Phòng Bán lẻ phối hợp với Tổ Thông tin Điện toán lắp đặt thêm các điểm giao dịch tự động ATM và nâng cấp hệ thống Internet Banking, SMS Banking tại các khu thương mại cửa khẩu, hướng tới mục tiêu gia tăng số dư tiền gửi thanh toán không kỳ hạn với tốc độ tối thiểu 20% mỗi năm từ quý 1 năm 2018.

Thứ ba, nâng cao năng lực chuyên môn và kỹ năng tiếp thị của đội ngũ nhân sự: Phòng Tổ chức Hành chính xây dựng kế hoạch đào tạo định kỳ 6 tháng một lần về kỹ năng marketing tài chính và tư vấn chuyên sâu cho toàn bộ nhân viên, nâng tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và sau đại học từ mức 77,60% lên trên 85% vào cuối năm 2019.

Thứ tư, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ và mở rộng mạng lưới phân phối: Ban Giám đốc chi nhánh chỉ đạo cắt giảm thời gian xử lý giao dịch tiền gửi tại quầy xuống dưới 5 phút cho mỗi lượt khách hàng, đồng thời hoàn thiện đề án mở thêm 2 phòng giao dịch vệ tinh tại các huyện trọng điểm kinh tế trước năm 2020.

Thứ năm, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: Đề xuất Ngân hàng Nhà nước áp dụng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt theo đặc thù vùng biên và xem xét hạ tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các chi nhánh ngân hàng vùng sâu, vùng xa nhằm tạo điều kiện tái đầu tư nguồn vốn cho nền kinh tế địa phương.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị kế hoạch nguồn vốn tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp bài học thực tiễn về việc tái cơ cấu nguồn vốn, tối ưu hóa bảng cân đối tài sản và kiểm soát tỷ lệ nợ quá hạn từ 10% xuống 0,15%.

Nhóm thứ hai là Chuyên viên phát triển sản phẩm và quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Vận dụng mô hình tiếp cận các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhằm thúc đẩy tăng trưởng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn với mức tăng 89,5% như thực tế tại Lạng Sơn.

Nhóm thứ ba là Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng công trình như một tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp định lượng trong phân tích hiệu quả huy động vốn tại thị trường ngách và khu vực kinh tế cửa khẩu.

Nhóm thứ tư là Cơ quan quản lý tiền tệ và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: Tham khảo căn cứ thực tiễn để ban hành các chính sách điều hành lãi suất, kiểm tra an toàn vốn CAR đạt 15,7% và định hướng dòng vốn tín dụng lành mạnh trên địa bàn biên giới.

Câu hỏi thường gặp

Yếu tố nào đóng vai trò quyết định giúp tổng nguồn vốn huy động đạt 850 tỷ đồng năm 2017? Sự tăng trưởng vượt bậc 15,6% trong năm 2017 xuất phát từ việc chi nhánh kết hợp linh hoạt giữa chính sách marketing sản phẩm với uy tín thương hiệu BIDV. Bên cạnh đó, việc mở rộng mạng lưới gồm 05 phòng giao dịch trực thuộc đã giúp thu hút tối đa lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế trên địa bàn.

Tại sao tiền gửi của các tổ chức kinh tế lại tăng vọt tới 89,5% trong năm 2017? Nguyên nhân chủ yếu là nhờ chi nhánh đã đáp ứng xuất sắc nhu cầu thanh toán quốc tế và chuyển tiền điện tử của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu tại cửa khẩu Tân Thanh và Đồng Đăng, giúp số dư tiền gửi của khối này tăng mạnh từ 95 tỷ lên 180 tỷ đồng.

Luận văn giải quyết bài toán mất cân đối kỳ hạn giữa huy động và cho vay bằng cách nào? Đề tài đề xuất đẩy mạnh phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu và trái phiếu dài hạn, kết hợp với các gói tiết kiệm định kỳ trên 12 tháng nhằm tái cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn, giảm thiểu rủi ro sử dụng vốn ngắn hạn cho vay dài hạn.

Tỷ lệ nợ quá hạn giảm từ 10% xuống 0,15% tác động thế nào đến hoạt động huy động vốn? Chất lượng tín dụng nâng cao giúp củng cố vững chắc khả năng thanh khoản, bảo toàn vốn và nâng cao uy tín thương hiệu của chi nhánh. Điều này tạo dựng niềm tin tuyệt đối cho người gửi tiền, giúp dòng vốn gửi vào ngân hàng tăng trưởng đều đặn qua từng năm.

Chi nhánh đã ứng dụng công nghệ thông tin ra sao để gia tăng nguồn vốn giá rẻ? Chi nhánh đã thiết lập mạng nội bộ LAN, tích hợp hệ thống thanh toán liên ngân hàng điện tử và phát triển dịch vụ thẻ ATM, qua đó thu hút thành công lượng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn với chi phí vốn thấp đạt mức 600 tỷ đồng vào năm 2017.

Kết luận

• Luận văn đã đánh giá toàn diện bức tranh huy động vốn tại BIDV Lạng Sơn với mức tăng trưởng quy mô ấn tượng từ 700 tỷ đồng lên 850 tỷ đồng trong giai đoạn 2015 - 2017.
• Công trình chỉ rõ sự bứt phá trong cơ cấu tiền gửi của các tổ chức kinh tế khi đạt 180 tỷ đồng, nâng tỷ trọng đóng góp lên 21,2% tổng nguồn vốn.
• Nghiên cứu ghi nhận nỗ lực vượt bậc trong việc nâng cao chất lượng tài sản với tỷ lệ nợ quá hạn giảm sâu về mức 0,15% và tỷ lệ an toàn vốn CAR đạt 15,7%.
• Hệ thống hóa 5 nhóm giải pháp chiến lược đồng bộ bao gồm chính sách sản phẩm, công nghệ ngân hàng số, phát triển nhân lực, quy trình giao dịch và kiến nghị vĩ mô.
• Đóng góp nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn giá trị cho việc hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng tại các địa bàn kinh tế cửa khẩu trọng điểm.

Lộ trình triển khai các giải pháp được xác định đồng bộ từ năm 2018 với tầm nhìn chiến lược đến năm 2020 nhằm giữ vững vị thế dẫn đầu trong nhóm 3 ngân hàng có thị phần lớn nhất địa phương. Độc giả và các nhà quản trị ngân hàng quan tâm có thể khai thác chi tiết các mô hình phân tích trong toàn văn luận văn để ứng dụng vào thực tiễn quản trị nguồn vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại Khái niệm Theo các nhà Kinh tế học trên thế giới thì “Ngân hàng Thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và tín đụng”. Theo cách tiếp cận trên phương diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thì “Ngân hàng thương mại là một loại hình tỏ chức tô chức tài chính, cung câp một danh mục các dịch vụ tài chỉnh đa dạng nhất, đặc biệt là tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiêu chức năng tài chỉnh nhất so với bât kỳ một tô chức nào trong nền kinh tế”.

Theo luật các tô chức tín dụng của Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam được Quốc hội khoá X (kỳ họp tứ hai, từ ngày 21 tháng 11 đến ngày 12 tháng 12 năm 1997) thông qua thì : “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Luật này còn định nghĩa: Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo qui định của Luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Qua đây chúng ta có thể thấy rằng trên mỗi phương diện khác nhau, tại mỗi quốc gia khác nhau lại có những quan niệm, nhìn nhận khác nhau, tuy nhiên tất cả điều đó đều cho chúng ta những cách hiểu sâu hơn về khái niệm ngân hàng nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng, đồng thời qua đó giúp chúng ta có hiếu rõ hơn về các hoạt động và những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Đặc điểm của ngân hàng thương mại Là một định chế tài chính trung gian, ngân hàng thương mại có những đặc điểm chính sau: Luan van - Là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ vì mục tiêu lợi nhuận - Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại được phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức rủi ro cao vì vậy các NHTM luôn phải đối đầu với rủi ro phải có những biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa và hạn chế rủi ro,(rủi ro tín dụng,rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trg,rủi ro lãi suất,rủi ro phá sản…) - Đối tượng kinh doanh của NHTM là tiền tệ - là 1 hàng hóa đặc biệt.đặc điểm của tiền tệ là rất nhạy cảm và dễ bị tác động ảnh hưởng bởi những biến động, những thay đổi của các yếu tố môi trường bên ngoài hoặc bên trong.

Các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng dây chuyền với nhau - NHTM phải chịu sự giám sát chặt chẽ và thường xuyên của các cơ quan quản lý vĩ mô. Các NHTM mặc dù cạnh tranh gay gắt vs nhau nhưng lại cần phải có sự thống nhất về 1 số nghiệp vụ, phải hỗ trợ nhau về thanh khoản, vốn kinh doanh, chia sẻ rủi ro,để đảm bảo an toàn cho từng NH như cho toàn hệ thống và cho nền kinh tế. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại 1. Chức năng Ngân hàng thương mại có một vị trí hết sức quan trọng trong việc điều hòa nền kinh tế, đây là một kênh luân chuyển nguồn vốn chủ yếu của các thành phần kinh tế trong xã hội.

Ngân hàng thương mại có những chức năng chính sau đây: - Chức năng trung gian tài chính. Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM. NHTM nhận tiền gửi và cho vay chính là đã thực hiện việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư. Những chủ thể dư thừa vốn cũng có thể trực tiếp đầu tư bằng cách mua các công cụ tài chính sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trường tài chính.

Nhưng thị trường tài chính trực tiếp đôi khi không đem lại hiệu quả cao nhất cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lượng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn và phải có sự trùng khớp về nhu cầu giữa người thừa vốn và người thiếu vốn về số lượng, thời hạn. chính vì thế Luan van NHTM với tư cách là một trung gian tài chính đứng ra nhận tiền gửi tiết kiệm và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng và thời hạn phong phú và đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn. - Chức năng tạo tiền. Chức năng tạo tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của NHTM.

Từ một lượng tiền cơ sơ do NHTW phát hành qua hệ thống NHTM sẽ được tăng lên gấp bội khi NHTM cấp tín dụng cho nên kinh tế. Khối lượng tiền tệ qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức: D= m.MB Trong đó: D : Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng. m = 1 / rd : Hệ số nhận tiền. rd : Tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

MB : Khối lượng tiền cơ sở. NHTW có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi lượng tiền, tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả năng tạo tiền của NHTM từ đó ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế do đó đạt được hiệu quả mà mục tiêu chính sách tiền tệ đặt ra. - Chức năng cung cấp và quản lý các phương tiện thanh toán. Thông qua chức năng làm trung gian tài chính NHTM làm tăng lượng tiền trong lưu thông và cung cấp cho những người đầu tư những chứng khoán có tính lỏng cao hơn và có rủi ro thấp hơn do đó sẽ an toàn khi nhà đầu tư nắm giữ những chứng khoán sơ cấp do doanh nghiệp, công ty phát hành.

- Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính. Ngoài các dịch vụ truyền thống là huy động và cho vay, NHTM ngày nay còn cung cấp một danh mục dịch vụ khá đa dạng và phong phú: dịch vụ thanh toán, dịch vụ môi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm. Ngày nay trong điều kiện cạnh tranh rất khốc liệt giữa các ngân hàng việc đưa ra các dịch vụ mới làm tăng tiện ích cho khách hàng là một yếu tố để cạnh tranh. Chính vì vậy mà các ngân hàng ngày nay rất tích cực đầu tư trang bị cơ sở, vật chất, Luan van áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động của mình.

Nếu các NHTM có thể đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng về dịch vụ, tạo được uy tín với khách hàng thì đây cũng là một biện pháp, yếu tố để tăng khả năng huy động vốn. Vai trò của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại luôn có một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Có thể kể đến một số vai trò chính như: - NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh mà nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, cá nhân.

luôn luôn lớn hơn vốn tự có do đó cần phải tìm đến những nguồn vốn từ bên ngoài. Mặt khác lại có một lượng vốn nhàn rỗi do quá trình tiết kiệm, tích lũy của cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác. NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó và sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng. NHTM trở thành chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế.

- NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thỏa mãn nhu cầu thị trường về mọi phương tiện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà còn đòi hỏi thỏa mãn trên phương diện thời gian, địa điểm. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, tìm tòi và sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, nhiều khi vượt quá khả năng của doanh nghiệp.

Do đó để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thỏa mãn nhu cầu đầu tư của mình. Thông qua Luan van hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp, ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. - NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông.

Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô cùng với các cơ quan khác. - NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường, khi các mối quan hệ hàng hóa, tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế- xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Vì vậy nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này.

Với các nghiệp vụ như thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển. Thông qua hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế.