Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Nam

• Tác giả: Trương Thị Hương Nguyên
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Ngọc Vũ
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh quảng nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Đà Nẵng

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTM
• 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 1.1.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM
• 1.2.1. Quan niệm về chất lượng tín dụng
• 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng
• 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.4. Đặc thù chất lượng tín dụng đối với DNVVN
• 1.3. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 1.3.1. Nhóm các nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Nhóm các nhân tố khách quan từ doanh nghiệp và môi trường
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK QUẢNG NAM
• 2.1. KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK QUẢNG NAM
• 2.1.1. Về quá trình hình thành và phát triển chi nhánh
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank tỉnh Quảng Nam thời gian qua
• 2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI AGRIBANK QUẢNG NAM
• 2.2.1. Các giải pháp Agribank Quảng Nam đã thực hiện để nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2.2.2. Tình hình chung về chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Quảng Nam
• 2.2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng theo nhóm chỉ tiêu phản ánh nợ có vấn đề, nợ xấu nội, ngoại bảng
• 2.2.4. Đánh giá chất lượng tín dụng theo hình thức bảo đảm tiền vay
• 2.2.5. Đánh giá chất lượng tín dụng theo các chỉ tiêu phản ánh mức độ tập trung
• 2.2.6. Đánh giá chất lượng tín dụng thông qua nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ tuân thủ chính sách tín dụng và công tác xây dựng, tổ chức thực hiện kế hoạch
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK QUẢNG NAM
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK QUẢNG NAM
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG TRONG CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 3.1.1. Định hướng trong công tác phát triển tín dụng
• 3.1.2. Định hướng trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM
• 3.2.1. Tăng cường chất lượng thẩm định đối với cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.2. Tuân thủ chặt chẽ quy trình cho vay
• 3.2.3. Thực hiện đánh giá, kiểm soát chất lượng tín dụng trên quan điểm danh mục cho vay
• 3.2.4. Các giải pháp nhằm thu hút và sàng lọc khách hàng (Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trên quan điểm của khách hàng)
• 3.2.5. Kiến nghị với Chính phủ và các ban ngành có liên quan
• 3.2.6. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
• 3.2.7. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Agribank Quảng Nam

Chất lượng tín dụng là yếu tố quyết định sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Agribank Quảng Nam. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp giảm thiểu nợ xấu mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp này phát triển. Agribank Quảng Nam đã nhận thức rõ tầm quan trọng của việc cải thiện chất lượng tín dụng để hỗ trợ DNVVN, từ đó thúc đẩy nền kinh tế địa phương.

1.1. Khái Niệm Chất Lượng Tín Dụng Đối Với DNVVN

Chất lượng tín dụng đối với DNVVN được hiểu là khả năng ngân hàng cung cấp vốn cho doanh nghiệp một cách hiệu quả và an toàn. Điều này bao gồm việc đánh giá khả năng thanh toán, khả năng sinh lời và các yếu tố khác ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ.

1.2. Vai Trò Của Agribank Trong Việc Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng

Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho DNVVN. Ngân hàng không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ tư vấn tài chính, giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn.

II. Những Thách Thức Trong Việc Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Agribank

Mặc dù Agribank Quảng Nam đã có nhiều nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin tài chính minh bạch, dẫn đến việc đánh giá tín dụng không chính xác. Hơn nữa, tình hình kinh tế biến động cũng ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Đánh Giá Tín Dụng

Việc đánh giá tín dụng đối với DNVVN gặp khó khăn do thiếu thông tin tài chính minh bạch. Nhiều doanh nghiệp không có báo cáo tài chính đầy đủ, làm cho ngân hàng khó khăn trong việc đưa ra quyết định cho vay.

2.2. Tác Động Của Tình Hình Kinh Tế

Tình hình kinh tế biến động có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của DNVVN. Khi nền kinh tế gặp khó khăn, doanh thu của doanh nghiệp giảm, dẫn đến tăng tỷ lệ nợ xấu.

III. Phương Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Agribank Quảng Nam

Để nâng cao chất lượng tín dụng, Agribank Quảng Nam cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ thông tin là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng

Cải thiện quy trình thẩm định tín dụng giúp ngân hàng đánh giá chính xác hơn khả năng thanh toán của DNVVN. Việc áp dụng các tiêu chí đánh giá rõ ràng và minh bạch sẽ giúp giảm thiểu rủi ro.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Tín Dụng

Đào tạo nhân viên tín dụng về các kỹ năng phân tích tài chính và đánh giá rủi ro là rất cần thiết. Nhân viên được đào tạo tốt sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Agribank Quảng Nam

Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đã được áp dụng tại Agribank Quảng Nam và đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm, đồng thời số lượng DNVVN được hỗ trợ tín dụng cũng tăng lên. Điều này cho thấy sự hiệu quả của các biện pháp đã thực hiện.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Các Giải Pháp

Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đã giúp giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp hơn. Nhiều DNVVN đã có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng một cách dễ dàng hơn.

4.2. Ảnh Hưởng Đến Nền Kinh Tế Địa Phương

Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp Agribank phát triển mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương. Các DNVVN phát triển sẽ tạo ra nhiều việc làm và tăng trưởng kinh tế.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Chất Lượng Tín Dụng Tại Agribank

Nâng cao chất lượng tín dụng là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết đối với Agribank Quảng Nam. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện quy trình và áp dụng công nghệ mới để đáp ứng nhu cầu của DNVVN. Việc này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn hỗ trợ sự phát triển bền vững của nền kinh tế địa phương.

5.1. Định Hướng Phát Triển Chất Lượng Tín Dụng

Agribank cần xác định rõ định hướng phát triển chất lượng tín dụng trong những năm tới. Việc này bao gồm việc cải thiện quy trình cho vay và tăng cường hỗ trợ cho DNVVN.

5.2. Tầm Quan Trọng Của Công Nghệ Trong Tín Dụng

Công nghệ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng. Việc áp dụng công nghệ thông tin sẽ giúp ngân hàng quản lý thông tin khách hàng hiệu quả hơn.