I. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay và doanh nghiệp siêu vi mô
Chương này tập trung vào việc xây dựng cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại và đặc điểm của doanh nghiệp siêu vi mô. Phần đầu tiên phân tích khái niệm, phân loại, quy trình và vai trò của hoạt động cho vay đối với ngân hàng thương mại. Phần thứ hai làm rõ tiêu chí xác định doanh nghiệp siêu vi mô, vai trò của chúng trong nền kinh tế, và các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay.
1.1. Hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại
Hoạt động cho vay là nghiệp vụ cốt lõi của ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tài sản và thu nhập. Luận văn phân loại cho vay dựa trên thời gian, tính chất luân chuyển vốn, biện pháp bảo đảm và phương thức hoàn trả. Quy trình cho vay bao gồm các bước từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt đến giải ngân và quản lý rủi ro. Vai trò của hoạt động cho vay không chỉ giúp ngân hàng tạo lợi nhuận mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua việc hỗ trợ đầu tư và phát triển doanh nghiệp.
1.2. Doanh nghiệp siêu vi mô
Doanh nghiệp siêu vi mô được định nghĩa là các doanh nghiệp có quy mô nhỏ, thường sử dụng ít lao động và vốn. Luận văn nêu rõ các tiêu chí xác định doanh nghiệp siêu vi mô theo quy định của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Những doanh nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo việc làm và đóng góp vào GDP. Tuy nhiên, họ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng do thiếu tài sản thế chấp và hồ sơ tài chính minh bạch.
II. Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại Vietinbank
Chương này phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank). Nội dung bao gồm lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, và tình hình kinh doanh của Vietinbank trong giai đoạn 2016-2018. Luận văn cũng đánh giá kết quả và hạn chế trong việc phát triển hoạt động cho vay cho phân khúc này.
2.1. Kết quả đạt được
Vietinbank đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp siêu vi mô, bao gồm tăng trưởng ổn định về dư nợ, duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, và cải thiện mức độ hài lòng của khách hàng. Ngân hàng cũng đã ứng dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa quy trình cho vay và quản lý rủi ro.
2.2. Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù có nhiều kết quả tích cực, hoạt động cho vay của Vietinbank vẫn tồn tại một số hạn chế như tỷ trọng dư nợ chưa tương xứng với tiềm năng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng, và quy trình cho vay còn phức tạp. Nguyên nhân chủ yếu là do sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và hạn chế trong khả năng thẩm định hồ sơ của cán bộ.
III. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại Vietinbank
Chương này đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô tại Vietinbank. Các giải pháp bao gồm cải tiến quy trình cho vay, phát triển sản phẩm riêng, mở rộng mạng lưới, và nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên. Luận văn cũng đưa ra các kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, và bản thân Vietinbank.
3.1. Giải pháp cải tiến quy trình cho vay
Vietinbank cần tinh gọn hóa quy trình cho vay để giảm thời gian xử lý hồ sơ và tăng tính minh bạch. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình quản lý rủi ro cũng là một giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.
3.2. Phát triển sản phẩm và mở rộng mạng lưới
Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm tín dụng đặc thù dành riêng cho doanh nghiệp siêu vi mô, đồng thời mở rộng mạng lưới phòng giao dịch để tiếp cận nhiều khách hàng hơn. Việc rà soát và đánh giá lại hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch cũng là một yêu cầu cấp thiết.
