Giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu giải pháp thúc đẩy tăng trưởng casa tại ngân hàng việt nam thịnh vượng, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp cải thiện

• Tác giả: Thái Quý Thủy
• Người hướng dẫn: TS Nguyễn Đình Đạt
• Trường học: Trường Đại Học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Thúc Đẩy Tăng Trưởng CASA Tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG CASA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về huy động vốn của NHTM
• 1.1.1. Khái niệm huy động vốn
• 1.1.2. Các hình thức huy động vốn
• 1.1.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn
• 1.2. Tổng quan về huy động CASA của NHTM
• 1.2.1. Khái niệm CASA
• 1.2.2. Ý nghĩa của chỉ số CASA
• 1.2.3. Vai trò của CASA đối với NHTM
• 1.2.4. Hoạt động huy động CASA tại NHTM
• 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA tại NHTM
• 1.3.1. Các yếu tố khách quan
• 1.3.2. Các yếu tố chủ quan
• 1.4. Một số kinh nghiệm thúc đẩy tăng trưởng CASA tại các ngân hàng
• 1.4.1. Tình hình huy động CASA trong hệ thống ngân hàng Việt Nam
• 1.4.2. Cách thức huy động CASA tại một số ngân hàng
• 1.4.3. Bài học kinh nghiệm rút ra cho ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 1.5. Tiểu kết chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank
• 2.1.1. Sự hình thành và phát triển của ngân hàng
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. Phân tích thực trạng hoạt động huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 2.2.1. Kết quả huy động CASA
• 2.2.2. Đánh giá của khách hàng về dịch vụ tài khoản CASA
• 2.2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 2.3. Phân tích SWOT về hoạt động huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 2.3.1. Những điểm mạnh
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.3.3. Thách thức
• 2.4. Tiểu kết chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
• 3.1. Mục tiêu và phương hướng huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 3.2. Một số giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• 3.2.1. Xây dựng và triển khai hiệu quả chính sách huy động CASA
• 3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động Marketing trên đa kênh
• 3.2.3. Xây dựng các tính năng quản lý tài chính trên ứng dụng ngân hàng điện tử
• 3.2.4. Nâng cao năng lực và trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng
• 3.2.5. Tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác
• 3.3. Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4. Tiểu kết chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc tăng trưởng CASA. CASA, hay tiền gửi thanh toán, là một nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả. Việc thúc đẩy tăng trưởng CASA không chỉ giúp ngân hàng cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần mà còn tạo ra nguồn vốn ổn định. Để đạt được điều này, ngân hàng cần có những giải pháp cụ thể và hiệu quả.

1.1. Khái niệm và vai trò của CASA trong ngân hàng

CASA là loại tài khoản ngân hàng cho phép khách hàng gửi tiền mà không có kỳ hạn. Vai trò của CASA rất quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn chi phí thấp cho ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng tối ưu hóa lợi nhuận và giảm rủi ro tài chính.

1.2. Tình hình hiện tại của CASA tại VPBank

Tỷ lệ CASA của VPBank đã giảm từ 22% xuống 17% trong năm 2022. Điều này cho thấy ngân hàng cần có những biện pháp khắc phục để cải thiện tình hình huy động CASA, nhằm duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

II. Những thách thức trong việc tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Việc tăng trưởng CASA tại VPBank đang gặp nhiều thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, cùng với sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng, đã tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng. Đặc biệt, sự dịch chuyển của tiền gửi không kỳ hạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây khó khăn trong việc duy trì nguồn vốn ổn định.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tài chính mới đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. VPBank cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng gửi tiền.

2.2. Thay đổi trong hành vi khách hàng

Khách hàng ngày càng có xu hướng tìm kiếm các sản phẩm tài chính linh hoạt và có lợi suất cao hơn. Điều này đòi hỏi VPBank phải điều chỉnh chiến lược huy động CASA để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

III. Phương pháp và giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Để thúc đẩy tăng trưởng CASA, VPBank cần áp dụng một số phương pháp và giải pháp cụ thể. Việc xây dựng chính sách huy động CASA hiệu quả, kết hợp với các chiến dịch marketing đa kênh, sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.1. Xây dựng chính sách huy động CASA hiệu quả

Ngân hàng cần thiết lập các chính sách lãi suất hấp dẫn và các gói sản phẩm tài khoản CASA phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Điều này sẽ giúp tăng cường sự hấp dẫn của sản phẩm CASA.

3.2. Đẩy mạnh hoạt động marketing trên đa kênh

Sử dụng các kênh truyền thông xã hội, quảng cáo trực tuyến và các sự kiện offline để nâng cao nhận thức về sản phẩm CASA. Điều này sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng hơn.

IV. Ứng dụng công nghệ trong việc thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện dịch vụ ngân hàng. VPBank cần đầu tư vào công nghệ ngân hàng điện tử để cung cấp các tính năng quản lý tài khoản tiện lợi cho khách hàng, từ đó gia tăng tần suất sử dụng tài khoản CASA.

4.1. Xây dựng ứng dụng ngân hàng điện tử tiện ích

Phát triển ứng dụng ngân hàng điện tử với các tính năng quản lý tài khoản, theo dõi giao dịch và thông báo lãi suất. Điều này sẽ giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản CASA của mình.

4.2. Tích hợp các công nghệ mới vào dịch vụ ngân hàng

Sử dụng công nghệ AI và Big Data để phân tích hành vi khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu của họ.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc áp dụng các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA có thể mang lại nhiều lợi ích cho VPBank. Các giải pháp này không chỉ giúp cải thiện tỷ lệ CASA mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

5.1. Đánh giá kết quả thực hiện các giải pháp

Sau khi triển khai các giải pháp, VPBank đã ghi nhận sự gia tăng trong tỷ lệ CASA và sự hài lòng của khách hàng. Điều này cho thấy các giải pháp đã phát huy hiệu quả.

5.2. Những bài học kinh nghiệm rút ra

Việc áp dụng công nghệ và cải thiện dịch vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng giúp VPBank duy trì và phát triển CASA trong tương lai.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Tăng trưởng CASA là một yếu tố quan trọng trong chiến lược phát triển của VPBank. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể cải thiện tình hình huy động CASA và duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

6.1. Tương lai của CASA tại VPBank

Dự báo rằng với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi trong nhu cầu khách hàng, CASA sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng.

6.2. Định hướng phát triển CASA trong thời gian tới

VPBank cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm CASA mới, đồng thời cải thiện dịch vụ khách hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn, đặc biệt là tiền gửi thanh toán không kỳ hạn (CASA), đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM). Tại Việt Nam, CASA không chỉ là nguồn vốn giá rẻ, ổn định mà còn giúp ngân hàng cải thiện biên thu nhập lãi thuần (NIM) và tăng sức cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và biến động lãi suất, nhiều ngân hàng, trong đó có Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), đang đối mặt với thách thức trong việc duy trì và thúc đẩy tăng trưởng CASA. Cụ thể, tỷ lệ CASA của VPBank giảm từ 22% năm 2021 xuống còn 17% năm 2022 và tiếp tục giảm nhẹ trong nửa đầu năm 2023, đồng thời quy mô tiền gửi thanh toán cũng giảm liên tục.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng huy động CASA tại VPBank trong giai đoạn 2019-2022, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA phù hợp với đặc thù của ngân hàng. Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá sâu sắc hoạt động huy động CASA, xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đề xuất các giải pháp chiến lược nhằm nâng cao tỷ lệ CASA, góp phần tăng cường nguồn vốn giá rẻ, ổn định cho ngân hàng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ VPBank duy trì vị thế cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu khách hàng trong thời đại số hóa.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về huy động vốn ngân hàng, tập trung vào:

• Khái niệm huy động vốn và các hình thức huy động vốn: Bao gồm tiền gửi không kỳ hạn (CASA), tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. CASA được định nghĩa là tổng tiền gửi không kỳ hạn trên tổng vốn huy động, phản ánh nguồn vốn giá rẻ và ổn định của ngân hàng.

• Vai trò và ý nghĩa của CASA trong hoạt động ngân hàng: CASA giúp giảm chi phí vốn, tăng thanh khoản, giảm rủi ro tài chính và nâng cao uy tín ngân hàng. Tỷ lệ CASA cao đồng nghĩa với khả năng cạnh tranh lãi suất cho vay tốt hơn và cải thiện biên thu nhập lãi thuần (NIM).

• Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA: Bao gồm yếu tố khách quan như chính sách tiền tệ, quy định pháp luật, tình hình kinh tế - xã hội, năng lực tài chính và tâm lý khách hàng; yếu tố chủ quan như chính sách sản phẩm, hoạt động marketing, trình độ nghiệp vụ cán bộ nhân viên, dịch vụ ngân hàng điện tử và quan hệ đối tác.

• Mô hình SWOT: Được sử dụng để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động huy động CASA tại VPBank.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết kinh doanh của VPBank giai đoạn 2019-2022, cùng các tài liệu chuyên ngành và số liệu thống kê ngành ngân hàng.
  • Dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát 549 khách hàng cá nhân sử dụng tài khoản thanh toán CASA tại VPBank vào tháng 5/2023, sử dụng bảng hỏi trực tuyến và trực tiếp tại quầy giao dịch.

• Phương pháp phân tích:

  • Phương pháp so sánh để đánh giá sự biến động quy mô huy động CASA qua các năm và so sánh tỷ lệ CASA của VPBank với các ngân hàng khác trong ngành.
  • Phương pháp thống kê số liệu nhằm phân tích tốc độ tăng trưởng, số dư bình quân và các chỉ số liên quan đến CASA.
  • Phân tích SWOT để đánh giá nội lực và môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động huy động CASA của VPBank.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2019-2022 với khảo sát khách hàng thực hiện năm 2023, nhằm phản ánh thực trạng và xu hướng gần nhất của hoạt động huy động CASA tại VPBank.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ CASA của VPBank giảm liên tục: Tỷ lệ CASA giảm từ 22% năm 2021 xuống 17% năm 2022, tiếp tục giảm nhẹ trong nửa đầu năm 2023. Quy mô tiền gửi không kỳ hạn cũng giảm liên tục trong giai đoạn này, trái ngược với xu hướng tăng trưởng của một số ngân hàng khác như MBBank (40%) và Techcombank (35%).

2. Đánh giá khách hàng về dịch vụ tài khoản CASA tại VPBank: Khảo sát 549 khách hàng cho thấy 68% khách hàng hài lòng với dịch vụ tài khoản thanh toán, tuy nhiên vẫn còn 32% khách hàng không hài lòng chủ yếu do mức phí quản lý tài khoản và trải nghiệm ứng dụng ngân hàng điện tử chưa tối ưu.

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA tại VPBank:

   • Yếu tố khách quan: Chính sách tiền tệ thắt chặt, lãi suất huy động tăng cao, cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng và ví điện tử FinTech.
   • Yếu tố chủ quan: Chính sách sản phẩm chưa đa dạng, hoạt động marketing chưa đồng bộ trên đa kênh, năng lực nghiệp vụ cán bộ nhân viên chưa đồng đều, và ứng dụng ngân hàng điện tử chưa phát huy hết tiềm năng.

4. Phân tích SWOT:

   • Điểm mạnh: Thương hiệu uy tín, mạng lưới rộng khắp, ứng dụng công nghệ số đang phát triển.
   • Điểm yếu: Tỷ lệ CASA giảm, dịch vụ khách hàng chưa đồng đều, sản phẩm chưa đa dạng.
   • Cơ hội: Xu hướng số hóa, nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt tăng cao, hợp tác với các đối tác công nghệ.
   • Thách thức: Cạnh tranh từ ngân hàng số và FinTech, biến động lãi suất, tâm lý khách hàng thay đổi.

Thảo luận kết quả

Việc giảm tỷ lệ CASA tại VPBank phản ánh áp lực cạnh tranh và sự thay đổi trong hành vi khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất huy động tăng và sự phát triển mạnh mẽ của các nền tảng thanh toán số. So với các ngân hàng dẫn đầu như MBBank và Techcombank, VPBank còn nhiều dư địa để cải thiện sản phẩm và dịch vụ nhằm thu hút và giữ chân khách hàng CASA.

Dữ liệu khảo sát cho thấy khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi của dịch vụ nhưng vẫn còn băn khoăn về chi phí và trải nghiệm kỹ thuật số. Điều này cho thấy cần thiết phải nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời phát triển các tính năng quản lý tài chính trên ứng dụng ngân hàng điện tử để tăng tần suất sử dụng tài khoản CASA.

Phân tích SWOT cho thấy VPBank có nền tảng vững chắc nhưng cần tận dụng cơ hội số hóa và hợp tác đối tác để khắc phục điểm yếu và ứng phó thách thức. Việc triển khai các giải pháp đồng bộ sẽ giúp ngân hàng cải thiện tỷ lệ CASA, từ đó giảm chi phí vốn và tăng lợi nhuận.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện xu hướng tỷ lệ CASA qua các năm, bảng so sánh tỷ lệ CASA giữa VPBank và các ngân hàng đối thủ, cũng như biểu đồ kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng và triển khai chính sách huy động CASA hiệu quả

   • Tối ưu hóa các gói sản phẩm tài khoản thanh toán với ưu đãi lãi suất cạnh tranh và miễn phí dịch vụ quản lý tài khoản.
   • Thời gian thực hiện: 6-12 tháng.
   • Chủ thể: Ban quản lý sản phẩm và marketing VPBank.

2. Đẩy mạnh hoạt động marketing đa kênh

   • Triển khai chiến dịch quảng bá tích hợp trên mạng xã hội, ứng dụng di động, chi nhánh và đối tác để nâng cao nhận diện thương hiệu CASA.
   • Thời gian thực hiện: liên tục, ưu tiên 12 tháng đầu.
   • Chủ thể: Phòng marketing và truyền thông.

3. Phát triển các tính năng quản lý tài chính trên ứng dụng ngân hàng điện tử

   • Tích hợp các công cụ quản lý chi tiêu, cảnh báo số dư, và ưu đãi cá nhân hóa để tăng tần suất sử dụng tài khoản CASA.
   • Thời gian thực hiện: 9-12 tháng.
   • Chủ thể: Ban công nghệ thông tin và phát triển sản phẩm số.

4. Nâng cao năng lực và trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên

   • Tổ chức đào tạo chuyên sâu về tư vấn tài chính, kỹ năng chăm sóc khách hàng và kỹ thuật số.
   • Thời gian thực hiện: định kỳ hàng năm.
   • Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

5. Tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác công nghệ và tài chính

   • Mở rộng hợp tác với các công ty FinTech, ví điện tử để tích hợp dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.
   • Thời gian thực hiện: 12-18 tháng.
   • Chủ thể: Ban phát triển đối tác và chiến lược.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý VPBank

   • Lợi ích: Định hướng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ CASA, nâng cao hiệu quả huy động vốn.
   • Use case: Xây dựng kế hoạch tăng trưởng CASA phù hợp với xu hướng thị trường.

2. Phòng marketing và phát triển sản phẩm ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ hành vi khách hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA để thiết kế chiến dịch marketing hiệu quả.
   • Use case: Triển khai các chương trình quảng bá đa kênh và phát triển sản phẩm mới.

3. Nhân viên tư vấn và chăm sóc khách hàng

   • Lợi ích: Nâng cao kiến thức nghiệp vụ, cải thiện kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng CASA.
   • Use case: Tăng cường tương tác và giữ chân khách hàng hiện hữu.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo nghiên cứu thực tiễn về huy động vốn CASA tại ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh số hóa.
   • Use case: Phát triển đề tài nghiên cứu, luận văn liên quan đến quản trị ngân hàng và tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. CASA là gì và tại sao nó quan trọng với ngân hàng?
   CASA là tiền gửi không kỳ hạn, bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn. Nó quan trọng vì là nguồn vốn giá rẻ, giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn và tăng lợi nhuận.

2. Tỷ lệ CASA của VPBank hiện nay như thế nào?
   Tỷ lệ CASA của VPBank giảm từ 22% năm 2021 xuống 17% năm 2022 và tiếp tục giảm nhẹ trong nửa đầu năm 2023, cho thấy thách thức trong việc duy trì nguồn vốn giá rẻ.

3. Yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến huy động CASA tại VPBank?
   Các yếu tố chính gồm chính sách tiền tệ, cạnh tranh từ ngân hàng số và FinTech, chính sách sản phẩm chưa đa dạng, và trải nghiệm dịch vụ ngân hàng điện tử chưa tối ưu.

4. Giải pháp nào giúp tăng trưởng CASA hiệu quả?
   Đẩy mạnh marketing đa kênh, phát triển tính năng quản lý tài chính trên ứng dụng số, nâng cao trình độ nhân viên, và hợp tác với các đối tác công nghệ là những giải pháp thiết thực.

5. Khách hàng có lợi gì khi ngân hàng tăng tỷ lệ CASA?
   Khách hàng được hưởng dịch vụ tiện ích hơn, phí thấp hơn, lãi suất cạnh tranh và trải nghiệm ngân hàng số tốt hơn, đồng thời tăng sự tin tưởng và trung thành với ngân hàng.

Kết luận

• CASA là nguồn vốn giá rẻ và ổn định, đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của VPBank.
• Tỷ lệ CASA của VPBank có xu hướng giảm trong giai đoạn 2019-2023, đặt ra thách thức lớn trong huy động vốn.
• Các yếu tố khách quan và chủ quan đều ảnh hưởng đến hoạt động huy động CASA, trong đó chính sách sản phẩm, marketing và công nghệ số là điểm cần cải thiện.
• Luận văn đề xuất các giải pháp đồng bộ nhằm thúc đẩy tăng trưởng CASA, bao gồm chính sách sản phẩm, marketing đa kênh, phát triển ứng dụng số, nâng cao năng lực nhân viên và hợp tác đối tác.
• Các bước tiếp theo cần tập trung triển khai các giải pháp trong 12-18 tháng tới để cải thiện tỷ lệ CASA, nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng sức cạnh tranh của VPBank trên thị trường.

Để tiếp tục phát triển, VPBank cần hành động ngay từ bây giờ nhằm tận dụng cơ hội số hóa và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên ngân hàng số.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Ngành: Tài chính Ngân hàng THÁI QUÝ THỦY Hà Nội, năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Thái Quý Thủy Người hướng dẫn: TS Nguyễn Đình Đạt Hà Nội, năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan các nội dung nghiên cứu, số liệu, kết quả trong luận văn này là trung thực và chưa công bố chính thức dưới hình thức nào. Những số liệu trong luận văn, các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, có ghi rõ phần trích dẫn trong phần tài liệu tham khảo. Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về nội dung luận văn của mình. Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Học viên thực hiện Thái Quý Thủy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT.v DANH MỤC HÌNH ẢNH. vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ.vii DANH MỤC BẢNG BIỂU. viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN.ix LỜI MỞ ĐẦU. Tính cấp thiết của đề tài. Tổng quan các nghiên cứu.2 3 Mục tiêu nghiên cứu.1 Mục tiêu chung.2 Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.1 Đối tượng nghiên cứu:.2 Phạm vi nghiên cứu:. Phương pháp nghiên cứu và nguồn số liệu.1 Các phương pháp sử dụng.2 Nguồn số liệu. Kết cấu luận văn. 8 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG CASA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.1 Tổng quan về huy động vốn của NHTM.1 Khái niệm huy động vốn.2 Các hình thức huy động vốn.3 Vai trò của hoạt động huy động vốn.2 Tổng quan về huy động CASA của NHTM.1 Khái niệm CASA.2 Ý nghĩa của chỉ số CASA.3 Vai trò của CASA đối với NHTM.4 Hoạt động huy động CASA tại NHTM.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA tại NHTM.1 Các yếu tố khách quan.2 Các yếu tố chủ quan.4 Một số kinh nghiệm thúc đẩy tăng trưởng CASA tại các ngân hàng.1 Tình hình huy động CASA trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.2 Cách thức huy động CASA tại một số ngân hàng.3 Bài học kinh nghiệm rút ra cho ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.32 Tiểu kết chương 1.34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG.1 Tổng quan về ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank.1 Sự hình thành và phát triển của ngân hàng.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ.3 Kết quả hoạt động kinh doanh.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.1 Kết quả huy động CASA.2 Đánh giá của KH về dịch vụ tài khoản CASA.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Phân tích SWOT về hoạt động huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Những điểm mạnh. Những hạn chế. Thách thức.59 Tiểu kết chương 2.60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG CASA TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG.1 Mục tiêu và phương hướng huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.2 Phương hướng.2 Một số giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.1 Xây dựng và triển khai hiệu quả chính sách huy động CASA.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing trên đa kênh.3 Xây dựng các tính năng quản lý tài chính trên ứng dụng ngân hàng điện tử.4 Nâng cao năng lực và trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng.5 Tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác.3 Một số kiến nghị đối với NHNN. 80 Tiểu kết chương 3. 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.84 PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT.86 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại DN Doanh nghiệp QHKH Quan hệ khách hàng KH Khách hàng CBNV Cán bộ nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nước TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1: Logo Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.3: Xếp hạng thương hiệu của một số ngân hàng Việt Nam năm 2023.4: Top 5 ngân hàng số phổ biến nhất trên Mạng xã hội năm 2022.1: Hình ảnh minh họa tính năng ShopQR.2: Hình ảnh minh họa ứng dụng Money Lover.73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô tổng tiền gửi KH và tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng VPBank giai đoạn 2019-2022.2: Thông tin đối tượng khảo sát.3: Tỷ lệ hoàn thành năng suất tiêu chuẩn về CASA tăng ròng của cán bộ QHKH VPBank năm 2020 – 2022.4: Số lượng tài khoản mở mới và tài khoản có số dư CASA từ 2 triệu trở lên của VPBank năm 2021 và 2022.5: Tỷ lệ ứng dụng ngân hàng được sử dụng thường xuyên nhất.55 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tỷ lệ CASA và số dư CASA năm 2022 của các ngân hàng.1: Kết quả kinh doanh năm 2021, 2022.2: Số dư CASA của các ngân hàng năm 2022.3: Kết quả khảo sát đánh giá NPS của KH khi sử dụng tài khoản thanh toán VPBank.4: Kết quả khảo sát lý do KH không hài lòng khi sử dụng tài khoản thanh toán VPBank.5: Mức lãi suất không kỳ hạn của một số ngân hàng tại tháng 9/2023.6: Mức phí quản lý tài khoản của một số ngân hàng.7: Các gói sản phẩm tài khoản của VPBank.8: Số lượng CBNV của các ngân hàng tại ngày 31/12/2022.9: Đánh giá của KH về thái độ làm việc và hiểu rõ nhu cầu KH của nhân viên.10: Khảo sát một số tính năng trên ứng dụng các ngân hàng.54 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động huy động CASA trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, với vai trò là một nhân viên tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đã có thời gian công tác và đóng góp một phần công sức vào việc thúc đẩy tăng trưởng CASA của Ngân hàng, tác giả nhận thấy rằng hoạt động huy động của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế dẫn đến việc chưa đạt được kết quả như kỳ vọng. Luận văn với tiêu đề: “Giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” đã thu thập thông tin, phân tích và hệ thống hóa các lý thuyết cùng với việc nêu rõ thực trạng trong hoạt động huy động CASA tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, từ đó đưa ra các đề xuất giải phải phù hợp với tình hình của ngân hàng tại thời điểm hiện tại. Cấu trúc luận văn gồm các nội dung chính như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động CASA của NHTM Chương 2: Thực trạng huy động CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chương 3: Giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) với chức năng tập trung và phân phối nguồn vốn cho các nhu cầu của nền kinh tế, vốn là trụ cột trong hoạt động kinh doanh của NHTM và nó quyết định khả năng tiến hành sản xuất cũng như triển khai kinh doanh của các doanh nghiệp. Riêng đối với NHTM, vốn là yếu tố chính để NHTM thực hiện các hoạt động kinh doanh. Nói cách khác, NHTM không thể thực hiện các dịch vụ và giao dịch kinh doanh mà họ cung cấp nếu thiếu vốn. Vốn không chỉ là một công cụ kinh doanh, mà còn là đối tượng kinh doanh chính của họ. Vì vậy, việc duy trì và tăng cường sự hiện diện của vốn là một phần quan trọng của chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Để thúc đẩy sự phát triển và xây dựng lòng tin từ phía KH, ngân hàng cần đặc biệt chú trọng đến việc huy động và quản trị nguồn vốn một cách thông minh để đáp ứng mọi nhu cầu của KH trong quá trình thực hiện hoạt động kinh doanh. Tiền gửi thanh toán (CASA) là một loại tài khoản ngân hàng được thiết kế để cung cấp tính thanh toán linh hoạt cho người gửi tiền. Với chi phí vốn rất thấp, tiền gửi thanh toán đóng vai trò quan trọng trong nguồn vốn của các NHTM. Ngân hàng sở hữu chỉ số CASA càng lớn thì càng có nhiều cơ hội cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM), và đây cũng là tiền đề quan trọng giúp họ có lợi thế lớn trong cuộc cạnh tranh lãi suất cho vay. Mặt khác, chỉ số này cũng cho thấy năng lực và tốc độ dịch chuyển giữa các phân khúc cũng như mức độ, năng lực chuyển đổi, phát triển ngân hàng số của các NHTM. Đối với các ngân hàng, tăng trưởng tiền gửi thanh toán có tầm quan trọng lớn. Sự tăng trưởng CASA đồng nghĩa với việc tạo ra nguồn vốn ổn định cho ngân hàng, giảm bớt rủi ro trong quản lý nguồn vốn, và tối ưu hóa lợi nhuận. Điều này có thể giúp ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính trong một môi trường kinh doanh không ngừng biến đổi. Gia tăng CASA là xu hướng của một ngân hàng hiện đại, của một thị trường hiện đại. Song, với đặc điểm lỏng lẻo của tiền gửi không kỳ hạn, sự dịch chuyển có thể xây ra bất cứ khi nào theo độ nhạy của lãi suất hoặc biến động thị trường (điển hình như sức hút của các kênh đầu tư có tính thanh khoản cao như chứng khoán, vàng, ngoại tệ. Chính 2 điều đó đã gây khó khăn lớn cho hệ thống NHTM trong việc thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn. Trong đó, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cũng không tránh khỏi tình hình chung là ngày càng gặp khó khăn hơn trong hoạt động huy động CASA. Tỷ lệ CASA của VPBank đang có xu hướng sụt giảm trong những năm gần đây. Trong năm 2022, tỷ lệ này giảm từ mức 22% xuống 17% và tiếp tục giảm nhẹ trong nửa đầu năm 2023. Đồng thời, quy mô về tiền gửi thanh toán của VPBank cũng ghi nhận giảm liên tục và chưa có dấu hiệu hồi phục. Trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng trên thị trường, việc duy trì và thúc đẩy tăng trưởng CASA sẽ là thách thức lớn đối với VPBank. Vì vậy, việc nghiên cứu và triển khai các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng CASA là hết sức cấp thiết để VPBank duy trì vị thế mạnh mẽ và phục vụ tốt hơn nhu cầu của KH trong thời đại số hóa ngày nay.