Luận Văn Về Kiểm Soát Sau Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

• Tác giả: Hồng Hải Yến
• Người hướng dẫn: TS. Bùi Quang Tín
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Hoàn thiện kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Đồng Tháp
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KIỂM SOÁT SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, vai trò, chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.1.1.2. Vai trò và chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Một số nội dung cơ bản về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.1.2.1. Khái niệm về cho vay tại ngân hàng
• 1.1.2.2. Hoạt động sau cho vay tại ngân hàng
• 1.2. Kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Quan điểm về kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng
• 1.2.2. Vai trò của kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng
• 1.2.3. Mục tiêu của kiểm soát sau cho vay
• 1.2.4. Nội dung của kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng
• 1.2.4.1. Nguyên tắc kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng
• 1.2.4.2. Quy trình kiểm soát sau cho vay của ngân hàng
• 1.3. Các nhân tố tác động đến công tác kiểm soát sau cho vay tại ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Các nhân tố bên trong
• 1.3.2. Các nhân tố bên ngoài
• 1.4. Kinh nghiệm về kiểm soát sau cho vay của một số ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho ngân hàng Agribank chi nhánh Đồng Tháp
• 1.4.1. Kinh nghiệm về kiểm soát sau cho vay của một số ngân hàng thương mại trên thế giới
• 1.4.1.1. Kinh nghiệm về kiểm soát sau cho vay của ngân hàng Bank of American
• 1.4.1.2. Kinh nghiệm về kiểm soát sau cho vay của Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (KDB)
• 1.4.2. Bài học kinh nghiệm về kiểm soát sau cho vay tại Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp
• KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
• 2. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về Agribank Đồng Tháp
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Đồng Tháp
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức – nhân sự hoạt động của Agribank Đồng Tháp
• 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2012-2016
• 2.2.1. Công tác huy động vốn tại Agribank Đồng Tháp
• 2.2.2. Tình hình hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Tháp
• 2.3. Thực trạng công tác kiểm soát sau cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 2.3.1. Mô hình, cơ cấu quản lý cho vay
• 2.3.2. Nhận dạng và phân tích rủi ro sau cho vay do nguyên nhân từ môi trường kinh doanh bên ngoài tại Agribank Đồng Tháp
• 2.3.2.1. Rủi ro sau cho vay do sự cạnh tranh giữa các TCTD
• 2.3.2.2. Rủi ro sau cho vay do môi trường kinh tế không ổn định, không dự đoán được của thị trường thế giới
• 2.3.2.3. Rủi ro sau cho vay do sự thay đổi của môi trường tự nhiên
• 2.3.2.4. Rủi ro sau cho vay do hệ thống thông tin quản lý tín dụng còn bất cập
• 2.3.3. Nhận dạng và phân tích rủi ro sau cho vay do nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng
• 2.3.3.1. Do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích
• 2.3.3.2. Do tình hình tài chính doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch
• 2.3.3.3. Rủi ro sau cho vay do khách hàng có năng lực quản lý kinh doanh kém
• 2.3.3.4. Rủi ro sau cho vay do khách hàng kinh doanh thua lỗ, hàng hóa sản xuất ra không bán được
• 2.3.3.5. Do khách hàng vay vốn tại nhiều TCTD
• 2.3.3.6. Do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan điểm, còn xem vốn ngân hàng là vốn nhà nước
• 2.3.4. Nhận dạng và phân tích rủi ro sau cho vay do nguyên nhân chủ quan chính từ ngân hàng cho vay
• 2.3.4.1. Rủi ro sau cho vay do thiếu giám sát và quản lý sau khi cho vay
• 2.3.4.2. Rủi ro sau cho vay do áp lực phải hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch hàng năm
• 2.3.4.3. Rủi ro sau cho vay do lõng lẻo trong công tác KSNB ngân hàng
• 2.3.5. Đánh giá thực trạng tuân thủ quy trình công tác kiểm soát sau cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 2.3.5.1. Về khuôn khổ pháp lý, môi trường kiểm tra, kiểm soát sau cho vay của Agribank Đồng Tháp
• 2.3.5.2. Về việc nhận dạng, phân tích, đo lường, theo dõi, cảnh báo và kiểm soát rủi ro sau cho vay
• 2.3.5.3. Về chất lượng và hiệu quả của bộ phận giám sát sau cho vay
• KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
• 3. CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KIỂM SOÁT SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP
• 3.1. Định hướng phát triển kinh doanh trong hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 3.1.1. Định hướng phát triển chung của Agribank Đồng Tháp
• 3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 3.1.3. Định hướng công tác tăng cường kiểm soát sau cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 3.2. Giải pháp hoàn thiện kiểm soát sau cho vay tại Agribank Đồng Tháp
• 3.2.1. Nhóm giải pháp về xây dựng và hoàn thiện môi trường kiểm soát sau cho vay
• 3.2.1.1. Rà soát lại các chiến lược và chính sách kiểm soát rủi ro sau cho vay
• 3.2.1.2. Nâng cao văn hóa kiểm soát rủi ro sau cho vay
• 3.2.1.3. Thực hiện đúng và đầy đủ chính sách kiểm soát rủi ro sau cho vay của Agribank
• 3.2.1.4. Nâng cao chất lượng, trình độ chuyên nghiệp của CBTD
• 3.2.2. Nhóm giải pháp về điều hành qui trình kiểm soát sau cho vay và chuẩn xác
• 3.2.2.1. Thực hiện qui trình kiểm soát sau cho vay rõ ràng, hạn chế và ngăn ngừa rủi ro do yếu tố con người
• 3.2.2.2. Kiểm soát tăng trưởng mở rộng cho vay đi đôi với nâng cao chất lượng khoản vay
• 3.2.3. Nhóm giải pháp về duy trì quy trình đo lường và kiểm soát sau cho vay hiệu quả
• 3.2.3.1. Tăng cường kiểm soát việc theo dõi sau khi cho vay
• 3.2.3.2. Hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm về các khoản vay có vấn đề sau khi cho vay
• 3.3. Những kiến nghị đối với Agribank Việt Nam
• 3.3.1. Hoàn thiện chính sách kiểm soát rủi ro sau cho vay của Agribank
• 3.3.2. Xây dựng các nguyên tắc và nâng cao văn hóa kiểm soát rủi ro sau cho vay
• 3.3.3. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của CBTD
• 3.3.4. Xây dựng các chính sách đãi ngộ nhân sự để đảm bảo duy trì đủ nguồn nhân lực có chất lượng
• 3.3.5. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm về các khoản vay có vấn đề sau khi cho vay
• 3.3.6. Phát triển các công cụ giám sát khoản cho vay - Hệ thống thông tin điều hành IPCAS (Interbank Payment and Customer Accounting System)
• 3.4. Những kiến nghị về phía NHNN
• 3.4.1. Nâng cao vai trò và hiệu quả của thanh tra ngân hàng thuộc NHNN
• 3.4.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý trong hoạt động cho vay của ngân hàng có tính hướng dẫn và bắt buộc
• 3.4.3. Thiết lập các kênh thông tin đáng tin cậy cho các ngân hàng
• KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
• KẾT LUẬN CHUNG
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH
• 2.1. DANH MỤC BẢNG
• 2.2. DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• 2.3. DANH MỤC HÌNH

I. Kiểm soát cho vay tại ngân hàng nông nghiệp

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong lĩnh vực ngân hàng thương mại, kiểm soát cho vay trở thành một yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng kiểm soát sau cho vay. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng mà còn đảm bảo tính bền vững trong hoạt động kinh doanh. Theo nghiên cứu, chính sách tín dụng và quy trình cho vay cần được điều chỉnh sao cho phù hợp với thực tiễn và yêu cầu của thị trường. Một trong những yếu tố quan trọng là việc đánh giá khoản vay trước khi giải ngân, nhằm nhận diện và phân tích các rủi ro tín dụng có thể phát sinh.

1.1. Tình hình hoạt động cho vay tại Agribank Đồng Tháp

Agribank Đồng Tháp đã có những bước tiến đáng kể trong hoạt động cho vay từ năm 2012 đến 2016. Quản lý rủi ro tín dụng được thực hiện thông qua việc thiết lập các tiêu chí đánh giá rõ ràng, giúp ngân hàng nhận diện các rủi ro tiềm ẩn ngay từ đầu. Tuy nhiên, thực tế vẫn tồn tại một số hạn chế trong công tác kiểm soát sau cho vay như thiếu tính kịp thời trong việc theo dõi và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng. Do đó, cần có các giải pháp cải tiến quy trình để nâng cao tính hiệu quả và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

1.2. Đánh giá thực trạng kiểm soát sau cho vay

Việc đánh giá khoán vay tại Agribank Đồng Tháp cho thấy rằng công tác kiểm soát sau cho vay đã được thực hiện nhưng còn nhiều bất cập. Hệ thống kiểm soát nội bộ chưa thực sự phát huy hiệu quả, dẫn đến việc không phát hiện kịp thời các rủi ro tín dụng sau khi cho vay. Các chính sách tín dụng cần được xem xét và điều chỉnh để phù hợp hơn với thực tiễn, đồng thời nâng cao năng lực của nhân sự trong việc thực hiện các quy trình kiểm soát. Sự phối hợp giữa các phòng ban trong ngân hàng cũng cần được cải thiện để đảm bảo thông tin được chia sẻ đầy đủ và kịp thời.

II. Giải pháp hoàn thiện kiểm soát sau cho vay

Để nâng cao chất lượng kiểm soát sau cho vay, Agribank Đồng Tháp cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, việc xây dựng và hoàn thiện môi trường kiểm soát là rất cần thiết. Ngân hàng cần rà soát lại các chiến lược và chính sách tín dụng, đồng thời tăng cường văn hóa kiểm soát rủi ro trong toàn bộ hệ thống. Việc thực hiện đúng và đầy đủ các chính sách kiểm soát sẽ giúp giảm thiểu tối đa các rủi ro tín dụng phát sinh. Ngoài ra, cần có sự đầu tư vào công nghệ thông tin để cải thiện hệ thống báo cáo hoạt động cho vay.

2.1. Nâng cao năng lực nhân sự

Một trong những yếu tố quyết định đến hiệu quả của kiểm soát sau cho vay là năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng. Agribank Đồng Tháp cần chú trọng đến việc đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng. Việc này không chỉ giúp cán bộ có đủ kiến thức và kỹ năng để thực hiện công tác kiểm soát mà còn nâng cao sự tự tin trong việc đưa ra các quyết định cho vay. Các chương trình đào tạo cần được thiết kế phù hợp với yêu cầu thực tế của ngân hàng và thị trường.

2.2. Cải tiến quy trình kiểm soát

Cải tiến quy trình kiểm soát sau cho vay là một trong những bước quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Agribank cần thiết lập một quy trình rõ ràng, minh bạch trong việc theo dõi và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng. Việc áp dụng các công nghệ hiện đại trong quản lý rủi ro tín dụng cũng sẽ giúp ngân hàng phát hiện sớm các vấn đề phát sinh và có biện pháp xử lý kịp thời, từ đó giảm thiểu thiệt hại cho ngân hàng.