Khảo Sát Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Tại Agribank Chi Nhánh Tam Trinh (2013-2015)

• Tác giả: Tran Thi Huong Giang
• Người hướng dẫn: M.A. Tran Thi Thu Thuy
• Trường học: The State Bank of Vietnam Banking Academy
• Chuyên ngành: Foreign Language Faculty
• Đề tài: Khảo Sát Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Tại Agribank Chi Nhánh Tam Trinh (2013-2015)
• Loại tài liệu: graduation thesis
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hanoi

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• ABSTRACT
• LIST OF ABBREVIATION
• CONTENTS
• 1. CHAPTER I: INTRODUCTION
• 1.1. Rationale of the study
• 1.2. Aims of the study
• 1.3. Research questions
• 1.4. Scope of the study
• 1.5. Methodology of the study
• 1.6. Structure of the study
• 2. CHAPTER II: THEORETICAL BACKGROUND
• 2.1. Theoretic background of bank credit for small and medium enterprises (SMEs)
• 2.2. Definition of SMEs
• 2.3. Definition and characteristics of bank credit for SMEs
• 2.4. Theoretic background of commercial banks’ credit risks in lending to SMEs
• 2.4.1. Definition of credit risks
• 2.4.2. Signals to realize credit risks
• 2.4.2.1. Group of financial signals
• 3. CHAPTER III: METHODOLOGY AND DATA ANALYSIS
• 3.1. Real financial reports
• 3.2. Credit operation for SMEs at Agribank Tam Trinh branch from 2013 to 2015
• 3.3. Credit risks in lending to SMEs at Agribank Tam Trinh
• 3.4. The existing credit risks in Agribank Tam Trinh
• 3.5. Ways of preventing and minimizing SMEs credit risks in Agribank Tam Trinh
• 4. CHAPTER IV: FINDINGS
• 4.1. Causes leading to limitations
• 4.1.1. Causes from the bank
• 4.1.2. Causes from SMEs
• 5. CHAPTER 5: RECOMMENDATIONS AND CONCLUSIONS
• 5.1. Solutions to prevent and minimize SMEs credit risks in Agribank Tam Trinh
• 5.1.1. Group of preventing SMEs credit risks solutions
• 5.1.2. Group of minimizing SMEs credit risks solutions
• 5.1.3. Group of supporting solutions
• 5.2. Recommendations to the government
• 5.3. Recommendations to the state bank
• 5.4. Recommendation to Vietnam bank for agriculture and rural development
• LIST OF CHARTS AND TABLES

I. Tổng Quan Về Khảo Sát Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Khảo sát rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi Nhánh Tam Trinh giai đoạn 2013-2015 là một nghiên cứu quan trọng. Nghiên cứu này nhằm mục đích phân tích các rủi ro tín dụng mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) phải đối mặt khi vay vốn từ ngân hàng. Agribank, với vai trò là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, đã cung cấp nhiều dịch vụ tín dụng cho SMEs. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro tín dụng trong lĩnh vực này vẫn còn nhiều thách thức.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Trong Nền Kinh Tế

Doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng góp lớn vào nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 97.5% tổng số doanh nghiệp. Chúng không chỉ tạo ra việc làm mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, SMEs thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn, dẫn đến rủi ro tín dụng cao.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Rủi Ro Tín Dụng Tại Agribank

Mục tiêu của nghiên cứu là xác định các rủi ro tín dụng hiện tại mà Agribank Chi Nhánh Tam Trinh gặp phải khi cho vay SMEs. Nghiên cứu cũng sẽ đánh giá hiệu quả của các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng mà ngân hàng đang áp dụng.

II. Vấn Đề và Thách Thức Trong Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng

Quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank Chi Nhánh Tam Trinh đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như tình hình kinh tế, khả năng thanh toán của doanh nghiệp và quy trình thẩm định tín dụng đều ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng. Việc thiếu thông tin và dữ liệu chính xác cũng làm tăng nguy cơ rủi ro.

2.1. Tình Hình Kinh Tế Ảnh Hưởng Đến Rủi Ro Tín Dụng

Tình hình kinh tế biến động có thể dẫn đến sự gia tăng rủi ro tín dụng. Khi nền kinh tế suy thoái, khả năng trả nợ của SMEs giảm, làm tăng tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng.

2.2. Khó Khăn Trong Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng

Quy trình thẩm định tín dụng tại Agribank đôi khi không đủ chặt chẽ, dẫn đến việc cho vay không đúng đối tượng. Điều này có thể làm tăng rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.

III. Phương Pháp Khảo Sát Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát định lượng và định tính để thu thập dữ liệu về rủi ro tín dụng. Các báo cáo tài chính thực tế và phỏng vấn nhân viên ngân hàng là những nguồn dữ liệu chính. Phương pháp này giúp xác định rõ ràng các rủi ro và nguyên nhân gây ra chúng.

3.1. Phương Pháp Thu Thập Dữ Liệu Từ Báo Cáo Tài Chính

Dữ liệu từ báo cáo tài chính của Agribank trong giai đoạn 2013-2015 sẽ được phân tích để xác định các chỉ số tài chính liên quan đến rủi ro tín dụng. Điều này giúp đánh giá tình hình tài chính của SMEs.

3.2. Phỏng Vấn Nhân Viên Ngân Hàng Để Hiểu Rõ Hơn Về Rủi Ro

Phỏng vấn nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về quy trình thẩm định tín dụng và các biện pháp quản lý rủi ro hiện tại. Điều này giúp làm rõ hơn các thách thức mà ngân hàng đang gặp phải.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Agribank

Kết quả nghiên cứu cho thấy Agribank đã áp dụng nhiều biện pháp để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho SMEs. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Việc cải thiện quy trình thẩm định và tăng cường thông tin tín dụng là cần thiết để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

4.1. Các Biện Pháp Giảm Thiểu Rủi Ro Tín Dụng Hiện Tại

Agribank đã áp dụng các biện pháp như đa dạng hóa danh mục đầu tư và yêu cầu tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Những biện pháp này giúp bảo vệ ngân hàng khỏi các khoản nợ xấu.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Của Các Giải Pháp Đã Áp Dụng

Mặc dù các biện pháp đã được áp dụng, nhưng hiệu quả vẫn chưa đạt yêu cầu. Tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, cho thấy cần có sự cải tiến trong quy trình quản lý rủi ro.

V. Kết Luận và Đề Xuất Tương Lai Cho Agribank

Nghiên cứu kết luận rằng việc quản lý rủi ro tín dụng cho SMEs tại Agribank cần được cải thiện. Các đề xuất bao gồm việc nâng cao quy trình thẩm định tín dụng và tăng cường đào tạo cho nhân viên ngân hàng. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

5.1. Đề Xuất Cải Tiến Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng

Cần cải tiến quy trình thẩm định tín dụng để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp nâng cao chất lượng quyết định cho vay.

5.2. Tăng Cường Đào Tạo Nhân Viên Ngân Hàng

Đào tạo nhân viên ngân hàng về quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng. Điều này sẽ giúp họ nhận diện và xử lý rủi ro một cách hiệu quả hơn, từ đó giảm thiểu nợ xấu.