HOÀN THIỆN MARKETING HỖN HỢP CHO SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

• Tác giả: Trần Hữu Nam
• Người hướng dẫn: PGS.TS An Thế Thanh Nhàn
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Marketing Thương Mại
• Đề tài: Hoàn Thiện Marketing Hỗn Hợp Cho Sản Phẩm Bảo Hiểm Bảo An Tín Dụng Của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp
• Loại tài liệu: Đồ án tốt nghiệp thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT ĐÁ ÁN
• MỤC LỤC
• 1. CHƯƠNG 1: MẶT SỰ CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MARKETING HỖN HỢP TỚI CÁC DOANH NGHIỆP DỊCH VỤ
• 1.1. Khái niệm và vai trò của marketing hỗn hợp
• 1.2. Khái niệm marketing hỗn hợp
• 1.3. Vai trò của marketing hỗn hợp trong doanh nghiệp dịch vụ
• 1.4. Nội dung của marketing hỗn hợp tới các doanh nghiệp dịch vụ
• 1.5. Xác định thị trường mục tiêu của sản phẩm trong doanh nghiệp
• 1.6. Các biến số marketing
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing hỗn hợp tới các doanh nghiệp dịch vụ
• 1.7.1. Nhân tố bên trong
• 1.7.2. Nhân tố bên ngoài
• 1.8. Kinh nghiệm và bài học rút ra từ marketing hỗn hợp của một số doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.9. Kinh nghiệm marketing hỗn hợp từ một số doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.10. Bài học rút ra cho công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG MARKETING HỖN HỢP CHO SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
• 2.1. Khái quát về Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC)
• 2.2. Giới thiệu khái quát về công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC)
• 2.3. Các nguồn lực của công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
• 2.4. Một số chỉ tiêu kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp giai đoạn 2020-2023
• 2.5. Thực trạng triển khai hoạt động Marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng của ABIC
• 2.6. Đặc điểm về thị trường và sản phẩm dịch vụ bảo hiểm của ABIC
• 2.7. Mô tả khách hàng và đặc điểm sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng
• 2.8. Nội dung triển khai marketing hỗn hợp về sản phẩm bảo hiểm bảo an của ABIC
• 2.9. Kết luận và hoạt động marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng tại công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
• 3. CHƯƠNG 3: MẶT SỰ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING HỖN HỢP CHO SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
• 3.1. Đánh giá phát triển của ABIC đến năm 2030
• 3.2. Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến năm 2030
• 3.3. Định hướng hoạt động kinh doanh của ABIC đến năm 2030
• 3.4. Các giải pháp chủ yếu đã hoàn thiện marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng tại công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
• 3.4.1. Nhóm giải pháp về thị trường
• 3.4.2. Nhóm giải pháp về marketing hỗn hợp
• 3.4.3. Nhóm giải pháp khác
• 3.5. Một số kiến nghị nhằm hỗ trợ hoạt động marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng tại công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
• 3.5.1. Kiến nghị đối với Agribank
• 3.5.2. Kiến nghị đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
• 3.5.3. Kiến nghị đối với Bộ Tài chính
• 3.5.4. Kiến nghị đối với Cục quản lý, giám sát bảo hiểm
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH VẼ
• DANH MỤC HỢP
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

I. Cách Hoàn Thiện Marketing Hỗn Hợp cho ABIC Tổng Quan

Kinh tế phát triển, nhu cầu con người tăng cao, thị trường cạnh tranh khốc liệt. Doanh nghiệp cần marketing hỗn hợp để kết nối với thị trường, đạt mục tiêu kinh doanh. Tùy theo đặc điểm, mục tiêu, lĩnh vực và tài chính, mỗi doanh nghiệp chọn chiến lược khác nhau. Marketing hỗn hợp, với nhiều biến số, là lựa chọn phổ biến vì lợi ích cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Với doanh nghiệp dịch vụ, ngoài giá, sản phẩm, phân phối, xúc tiến, còn có yếu tố con người, quy trình và bằng chứng hữu hình. Phát triển doanh nghiệp gắn liền với marketing hỗn hợp. Nếu không hoàn thiện, doanh nghiệp dễ bị tụt hậu. Bảo hiểm trở thành sản phẩm quen thuộc, giúp an tâm trước rủi ro, vừa là tiết kiệm, đầu tư. Các công ty bảo hiểm đưa ra nhiều sản phẩm để đáp ứng nhu cầu, ví dụ bảo hiểm sức khỏe, tài sản, cháy nổ, phù hợp với từng đối tượng. Cạnh tranh trong bối cảnh nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đòi hỏi marketing hiệu quả. Mỗi doanh nghiệp có thế mạnh sản phẩm và thị trường mục tiêu khác nhau. Cái đích cuối cùng là lợi nhuận và chính sách bảo hiểm phù hợp. Là công ty bảo hiểm thuộc Agribank, ABIC có lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, nhiều hãng bảo hiểm có thương hiệu đi trước, vì thế công ty chọn sản phẩm mũi nhọn là bảo hiểm bảo an tín dụng (BATD). Đây là loại bảo hiểm có đối tượng đặc thù, mang lại doanh thu chính, chiếm hơn 70% tỷ trọng. Hoạt động marketing ngày càng hoàn thiện, nhưng chiến lược marketing cho từng sản phẩm, đặc biệt BATD, còn hạn chế. Hiện chưa có nghiên cứu sâu về marketing hỗn hợp cho sản phẩm BATD tại công ty. Nhận thấy sự cần thiết nghiên cứu và phát triển công ty, học viên chọn đề tài: <Hoàn thiện marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp= để phân tích thực trạng marketing hỗn hợp, đưa ra giải pháp hoàn thiện cho sản phẩm BATD trong thời gian tới.

1.1. Tầm quan trọng của Marketing Mix trong bảo hiểm tín dụng

Marketing hỗn hợp đóng vai trò then chốt trong việc định vị, quảng bá và phân phối sản phẩm bảo hiểm tín dụng đến đúng khách hàng mục tiêu. Việc áp dụng hiệu quả mô hình 4P (Product, Price, Place, Promotion) và 7P (bổ sung People, Process, Physical Evidence) giúp ABIC tăng cường lợi thế cạnh tranh, mở rộng thị trường bảo hiểm và nâng cao giá trị thương hiệu. Sự am hiểu sâu sắc về thị trường và khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của chiến lược marketing.

1.2. Bảo hiểm Bảo An Tín Dụng BATD sản phẩm chiến lược của ABIC

BATD là sản phẩm chủ lực, chiếm tỷ trọng doanh thu lớn của ABIC. Sản phẩm này giúp bảo vệ các tổ chức tài chính, ngân hàng trước rủi ro tín dụng. Việc hoàn thiện Marketing hỗn hợp cho BATD có ý nghĩa quan trọng trong việc củng cố vị thế của ABIC trên thị trường, thu hút đối tác bảo hiểm và gia tăng lợi nhuận.

II. Vấn Đề và Thách Thức trong Marketing Mix tại ABIC

Các nghiên cứu về marketing hỗn hợp trong lĩnh vực dịch vụ đã được thực hiện, nhưng nghiên cứu về hoàn thiện marketing hỗn hợp tại công ty bảo hiểm còn hạn chế. Đặc biệt, chưa có nghiên cứu nào về hoàn thiện marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng (BATD) tại ABIC. Mục tiêu nghiên cứu là đánh giá thực trạng marketing hỗn hợp đối với BATD tại ABIC, làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến marketing hỗn hợp, từ đó đề xuất giải pháp hoàn thiện đến năm 2030. Nhiệm vụ nghiên cứu là tập hợp cơ sở lý luận về marketing hỗn hợp trong doanh nghiệp dịch vụ. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động marketing hỗn hợp sản phẩm BATD tại ABIC giai đoạn 2020-nay. Đề xuất các giải pháp hoàn thiện marketing hỗn hợp cho BATD tại ABIC đến năm 2030 dựa trên thành công, tồn tại và nguyên nhân. Đối tượng nghiên cứu là marketing hỗn hợp cho BATD của ABIC. Phạm vi nghiên cứu: Nội dung tập trung vào thị trường mục tiêu và chiến lược marketing (phí, sản phẩm, phân phối, xúc tiến, bằng chứng vật chất, con người, quy trình cung ứng) để đánh giá và đề xuất giải pháp hoàn thiện đến năm 2030. Không gian: Tầng 6, tòa nhà chung cư 29T1 đường Hoàng Đạo Thúy - Phường Trung Hoà - Quận Cầu Giấy - Hà Nội. Thời gian: 2020-2023, định hướng giải pháp đến 2030. Sử dụng phương pháp nghiên cứu để thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp. Cụ thể, thu thập dữ liệu thứ cấp từ sách, tạp chí, luận án, bài NCKH liên quan đến marketing dịch vụ và marketing hỗn hợp đối với sản phẩm bảo hiểm. Thu thập số liệu thống kê từ Tổng cục Thống kê Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Cục quản lý giám sát Bảo hiểm – Bộ Tài chính và một số nguồn khác. Các báo cáo của ABIC và một số công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam trong giai đoạn 2020-2023.

2.1. Hạn chế trong nghiên cứu thị trường bảo hiểm của ABIC

Nghiên cứu thị trường đóng vai trò quan trọng trong việc định hình chiến lược marketing hiệu quả. Tuy nhiên, ABIC có thể gặp khó khăn trong việc thu thập thông tin chính xác về xu hướng thị trường bảo hiểm, phân khúc thị trường và hành vi khách hàng. Việc thiếu dữ liệu đầy đủ và phân tích chuyên sâu có thể dẫn đến các quyết định marketing chưa tối ưu.

2.2. Tối ưu kênh phân phối cho bảo hiểm tín dụng ABIC

Việc phân phối sản phẩm bảo hiểm tín dụng hiệu quả là một thách thức. ABIC cần đa dạng hóa kênh phân phối, bao gồm kênh trực tiếp (qua đội ngũ tư vấn viên), kênh gián tiếp (qua ngân hàng, tổ chức tài chính) và kênh trực tuyến (qua website, ứng dụng). Việc lựa chọn kênh phù hợp với khách hàng mục tiêu và tối ưu chi phí là yếu tố quan trọng.

2.3. Nâng cao hiệu quả truyền thông marketing cho ABIC

Để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng, ABIC cần đầu tư vào truyền thông marketing hiệu quả. Việc sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, bao gồm digital marketing, social media marketing, content marketing và email marketing, giúp tiếp cận khách hàng một cách toàn diện. Thông điệp truyền thông cần tập trung vào giá trị và lợi ích mà sản phẩm bảo hiểm mang lại.

III. 4P và 7P Giải pháp hoàn thiện Marketing Mix ABIC

Đề tài sử dụng phương pháp phỏng vấn và khảo sát nhằm thu thập thông tin cần thiết phục vụ nghiên cứu. Cụ thể, phương pháp khảo sát nội dung liên quan đến hoạt động marketing hỗn hợp của ABIC trong giai đoạn 2020 tới nay (bao gồm giá, sản phẩm, phân phối, xúc tiến, con người, quy trình cung ứng và dòng dịch chuyển vật chất) từ đó tìm ra thành công, hạn chế và đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động này đến năm 2030. Đối tượng tham gia khảo sát: 150 khách hàng tham gia bảo hiểm bảo an tín dụng của công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng Nông nghiệp (ABIC). Chọn mẫu ngẫu nhiên với số lượng học viên có khả năng thu thập được. Thời gian khảo sát: 20/8/2023 đến 30/8/2023 Cách thức khảo sát: Gọi điện liên hệ với khách hàng và gửi phiếu khảo sát qua mail cá nhân của từng người sau đó tổng hợp lại kết quả thu được. Số mail gửi đi 150/150, kết quả thu về 150/150. Phương pháp phỏng vấn nội dung: Phỏng vấn những câu hỏi liên quan đến công tác triển khai hoạt động marketing hỗn hợp của công ty về sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng trong giai đoạn 2020-nay, định hướng phát triển của công ty về sản phẩm đến năm 2030. Đối tượng phỏng vấn: Trưởng phòng marketing và ban lãnh đạo công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. Thời gian phỏng vấn: 20/8/2023 Cách thức phỏng vấn: Phỏng vấn trực tiếp các thành viên tại phòng họp của công ty dựa trên danh sách câu hỏi đã chuẩn bị sẵn.

3.1. Tối ưu hóa sản phẩm bảo hiểm tín dụng Product

ABIC cần liên tục cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc phát triển các gói bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với từng phân khúc khách hàng và tích hợp các dịch vụ giá trị gia tăng sẽ giúp tăng cường lợi thế cạnh tranh.

3.2. Xây dựng chính sách giá cạnh tranh Price

Chính sách giá đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng. ABIC cần nghiên cứu kỹ lưỡng chi phí bảo hiểm tín dụng, rủi ro bảo hiểm tín dụng và mức phí của đối thủ cạnh tranh để xây dựng chính sách giá cạnh tranh, hấp dẫn và phù hợp với khả năng chi trả của khách hàng.

3.3. Cải thiện xúc tiến bán hàng và truyền thông Promotion

ABIC cần tăng cường xúc tiến bán hàng và truyền thông để nâng cao nhận diện thương hiệu và giới thiệu sản phẩm đến khách hàng tiềm năng. Việc sử dụng các công cụ digital marketing, social media marketing, content marketing và email marketing giúp tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí.

IV. Nâng cao trải nghiệm khách hàng Bảo hiểm ABIC Giải pháp

Học viên tổng hợp các dữ liệu thứ cấp như số lượng lao động, các chính sách marketing, khách hàng, kết quả kinh doanh công ty giai đoạn 2020-2022. Các dữ liệu thu thập được nhập vào phần mềm Excel để phân tích, so sánh giữa các năm (2020,2021 và 2022) với những nội dung liên quan như giá, phân phối, xúc tiến,.Từ đó thấy được xu hướng biến động của các chỉ tiêu và đánh giá tổng quan hoạt động của công ty. Đối với dữ liệu sơ cấp, sử dụng phần mềm excel để chạy bảng hỏi sau đó đưa ra các thống kê mô tả. Tổng hợp những ý kiến phỏng vấn của trưởng phòng marketing và ban lãnh đạo công ty sau đó đưa ra đánh giá.

4.1. Xây dựng quy trình bồi thường nhanh chóng và minh bạch

Quy trình bồi thường là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng. ABIC cần xây dựng quy trình bồi thường đơn giản, nhanh chóng, minh bạch và tuân thủ chính sách bảo hiểm tín dụng. Việc cung cấp thông tin đầy đủ và hỗ trợ khách hàng tận tình trong quá trình bồi thường sẽ giúp tăng cường sự hài lòng và tin tưởng của khách hàng.

4.2. Chú trọng chăm sóc khách hàng sau bán hàng

Chăm sóc khách hàng sau bán hàng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng. ABIC cần chủ động liên hệ, hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng sản phẩm, giải đáp thắc mắc và xử lý khiếu nại một cách nhanh chóng và hiệu quả. Việc xây dựng loyalty program và cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thân thiết sẽ giúp tăng cường sự gắn bó của khách hàng.

4.3. Thu thập và phân tích phản hồi khách hàng để cải thiện dịch vụ

Việc thu thập và phân tích phản hồi khách hàng là cơ sở quan trọng để cải thiện dịch vụ bảo hiểm và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. ABIC cần chủ động thu thập đánh giá khách hàng, phản hồi khách hàng thông qua các kênh khác nhau (khảo sát, email, điện thoại, mạng xã hội) và phân tích chúng để xác định điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện phù hợp.

V. Kết quả Nghiên Cứu và Ứng dụng thực tiễn Marketing ABIC

Phỏng vấn và Khảo sát khách hàng của ABIC, cho thấy một bức tranh toàn cảnh về nhu cầu, mong muốn và những điểm cần cải thiện trong dịch vụ bảo hiểm BATD. Kết quả khảo sát được phân tích, đối chiếu với dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo nội bộ và thống kê ngành, giúp xác định những khoảng trống trong chiến lược marketing hiện tại và đề xuất các giải pháp cụ thể. Các cuộc phỏng vấn sâu với lãnh đạo và nhân viên phòng marketing của ABIC cung cấp thông tin chi tiết về quy trình ra quyết định, các nguồn lực hiện có và những thách thức trong quá trình triển khai chiến dịch marketing. Sự kết hợp giữa dữ liệu định lượng và định tính này tạo nên một nền tảng vững chắc cho việc đề xuất các giải pháp hoàn thiện.

5.1. Phân tích SWOT cho Marketing Bảo Hiểm Tín Dụng tại ABIC

Kết quả nghiên cứu sẽ được dùng để xây dựng phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) một cách chi tiết cho hoạt động marketing bảo hiểm tín dụng tại ABIC. Việc xác định rõ điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức giúp ABIC có cái nhìn tổng quan về vị thế cạnh tranh của mình và đưa ra các quyết định chiến lược phù hợp.

5.2. Đề xuất mô hình Marketing Mix tối ưu cho Bảo hiểm BATD

Dựa trên kết quả nghiên cứu, đề tài sẽ đề xuất một mô hình Marketing Mix tối ưu cho sản phẩm bảo hiểm BATD của ABIC, bao gồm các yếu tố chính như sản phẩm, giá, phân phối, xúc tiến, con người, quy trình và bằng chứng vật chất. Mô hình này sẽ được điều chỉnh để phù hợp với đặc điểm thị trường và nguồn lực của ABIC, đồng thời đảm bảo tính hiệu quả và khả thi trong quá trình triển khai.

VI. Tương Lai và Phát Triển Marketing cho ABIC Kết Luận

Nghiên cứu này không chỉ cung cấp một cái nhìn sâu sắc về thực trạng marketing hỗn hợp cho sản phẩm bảo hiểm tín dụng tại ABIC mà còn mở ra những hướng đi mới cho sự phát triển của công ty trong tương lai. Các giải pháp được đề xuất, nếu được triển khai hiệu quả, sẽ giúp ABIC nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị trường và gia tăng giá trị cho khách hàng. Đồng thời, nghiên cứu cũng đóng góp vào sự phát triển của lĩnh vực marketing bảo hiểm tại Việt Nam, cung cấp những kiến thức và kinh nghiệm hữu ích cho các doanh nghiệp khác trong ngành.

6.1. Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến 2030

Các yếu tố như tăng trưởng kinh tế, già hóa dân số, đô thị hóa và sự phát triển của công nghệ sẽ tạo ra những cơ hội và thách thức mới cho thị trường bảo hiểm Việt Nam. ABIC cần chủ động nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược kinh doanh và marketing của mình, đảm bảo sự phát triển bền vững trong tương lai.

6.2. Kiến nghị để phát triển Marketing hỗn hợp ABIC

Nghiên cứu sẽ đưa ra các kiến nghị cụ thể đối với các bên liên quan, bao gồm Agribank, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Bộ Tài chính và Cục quản lý, giám sát bảo hiểm, nhằm tạo môi trường thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động marketing bảo hiểm tín dụng tại ABIC. Các kiến nghị này tập trung vào việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, nâng cao năng lực cạnh tranh và tăng cường hợp tác giữa các bên.