Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

• Tác giả: Trần Nguyễn Hương Vy
• Người hướng dẫn: TS. Lê Kiên Cường
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng
• Đề tài: Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về khách hàng cá nhân
• 1.1.1. Định nghĩa khách hàng cá nhân
• 1.1.2. Phân loại khách hàng cá nhân
• 1.1.2.1. Khách hàng bên ngoài
• 1.1.2.2. Khách hàng nội bộ
• 1.2. Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân
• 1.2.1. Định nghĩa tiền gửi khách hàng cá nhân
• 1.2.2. Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân theo mục đích
• 1.2.3. Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn
• 1.2.4. Phân loại theo loại tiền tệ
• 1.3. Đặc điểm của tiền gửi khách hàng cá nhân
• 1.4. Hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi
• 1.4.2. Các hình thức huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại
• 1.4.2.1. Tiền gửi của tổ chức kinh tế
• 1.4.2.2. Tiền gửi của dân cư:
• 1.4.2.3. Phát hành giấy tờ có giá
• 1.4.2.4. Huy động tiền gửi qua các khoản đi vay
• 1.5. Vai trò của hoạt động huy động tiền gửi
• 1.5.1. Đối với nền kinh tế
• 1.5.2. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng
• 1.5.3. Đối với người gửi tiền
• 1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Nhóm yếu tố khách quan
• 1.6.2. Nhóm yếu tố chủ quan
• 1.7. Kinh nghiệm hoạt động huy động tiền gửi khách hàng trên thế giới và Việt Nam
• 1.7.1. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng của The National Bank (New Zealand)
• 1.7.2. Kinh nghiệm tại ngân hàng Standard Chartered Bank
• 1.7.3. Kinh nghiệm tại ngân hàng ANZ
• 1.7.4. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Phương Đông
• 1.7.5. Bài học kinh nghiệm đối với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.1.1. Lịch sử ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.1.3. Chức năng nhiệm vụ và mối quan hệ giữa các bộ phận, phòng ban
• 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.3. Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Gia Lai
• 2.3.1. Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.3.1.1. Huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân
• 2.3.1.2. Mở tài khoản cá nhân
• 2.3.1.3. Phát hành giấy tờ có giá
• 2.3.2. Các chính sách của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai trong việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân
• 2.3.2.1. Thu hút khách hàng
• 2.3.2.2. Mạng lưới giao dịch
• 2.3.2.3. Chính sách con người
• 2.3.2.4. Chính sách Marketing
• 2.3.2.5. Chính sách chăm sóc khách hàng
• 2.3.2.6. Quy trình và thủ tục
• 2.3.3. Kết quả huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017
• 2.3.3.1. Tỷ trọng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân
• 2.3.3.2. Cơ cấu huy động tiền gửi khách hàng cá nhân
• 2.3.3.3. Kỳ hạn tiền gửi khách hàng cá nhân
• 2.3.4. Đánh giá việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 2.3.4.1. Kết quả đạt được
• 2.3.4.2. Những mặt còn hạn chế
• 2.3.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI
• 3.1. Định hướng nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai trong thời gian tới
• 3.1.1. Định hướng và quan điểm của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 3.1.2. Định hướng hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 3.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
• 3.2.3. Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing
• 3.2.4. Giải pháp hiện đại hóa công nghệ, nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật cho ngân hàng
• 3.2.5. Giải pháp nhân sự
• 3.2.6. Giải pháp về công tác điều hành của ban lãnh đạo VCB Gia Lai
• 3.3. Một số kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam
• 3.3.1. Đối với ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
• 3.3.1.1. Đa dạng hình thức huy động tiền gửi và đối tượng khách hàng
• 3.3.1.2. Chính sách lãi suất
• 3.3.1.3. Mở rộng và bố trí mạng lưới hoạt động hợp lý
• 3.3.1.4. Hiện đại hóa công nghệ
• 3.3.1.5. Chính sách nhân sự
• 3.3.1.6. Phối hợp với chi nhánh
• 3.3.2. Đối với Ngân Hàng Nhà Nước
• 3.3.2.1. Về chính sách tiền tệ
• 3.3.2.2. Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.3.2.3. Hỗ trợ các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực quản trị rủi ro
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ

I. Tổng quan về huy động tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn cho ngân hàng. Việc huy động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước. Đặc biệt, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc hoàn thiện các phương thức huy động tiền gửi là cần thiết để thu hút khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của tiền gửi cá nhân

Tiền gửi cá nhân là khoản tiền mà các cá nhân gửi vào ngân hàng nhằm phục vụ cho các hoạt động thanh toán và tiết kiệm. Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định mà còn tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách thuận lợi.

1.2. Các hình thức huy động tiền gửi cá nhân

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam áp dụng nhiều hình thức huy động tiền gửi cá nhân như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thanh toán và phát hành giấy tờ có giá. Mỗi hình thức đều có những ưu điểm riêng, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng.

II. Thách thức trong hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại VCB

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại VCB cũng gặp không ít thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các yếu tố kinh tế vĩ mô đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính mới đã tạo ra áp lực lớn lên VCB trong việc thu hút khách hàng. Các ngân hàng khác thường đưa ra lãi suất cao hơn để thu hút tiền gửi, điều này khiến VCB phải điều chỉnh chính sách lãi suất của mình.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có xu hướng tìm kiếm các sản phẩm tài chính linh hoạt và tiện lợi hơn. Điều này đòi hỏi VCB phải không ngừng cải tiến dịch vụ và sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

III. Phương pháp hoàn thiện huy động tiền gửi cá nhân tại VCB

Để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi cá nhân, VCB cần áp dụng một số phương pháp cải tiến. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt trong việc thu hút khách hàng. VCB cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và nâng cấp công nghệ để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

3.2. Đẩy mạnh công tác marketing

Marketing hiệu quả sẽ giúp VCB tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Ngân hàng cần xây dựng các chiến dịch quảng cáo hấp dẫn và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VCB

Nghiên cứu thực tiễn về hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại VCB cho thấy những kết quả khả quan. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất đã giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân.

4.1. Kết quả huy động tiền gửi cá nhân giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, VCB đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong nguồn tiền gửi cá nhân. Các chính sách lãi suất và dịch vụ khách hàng đã được điều chỉnh hợp lý, tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.

4.2. Đánh giá hiệu quả các giải pháp đã thực hiện

Các giải pháp đã được thực hiện không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn nâng cao uy tín của VCB trong mắt khách hàng. Sự cải thiện này đã góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho hoạt động huy động tiền gửi

Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân tại VCB cần tiếp tục được hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tài chính mới và cải thiện dịch vụ khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển sản phẩm tài chính

VCB cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tài chính mới, phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh.

5.2. Tăng cường chăm sóc khách hàng

Chăm sóc khách hàng tốt sẽ tạo ra sự trung thành và gắn bó của khách hàng với ngân hàng. VCB cần xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng hiệu quả để giữ chân khách hàng lâu dài.