Hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn: Luận văn Thạc sỹ Tài chính

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU

1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. TỔNG QUAN VỀ THẺ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1. Đặc điểm cơ bản của thẻ

1.1.2. Phân loại dịch vụ thẻ

1.1.3. Các chủ thể tham gia vào thị trường phát hành thẻ

1.2. KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ, HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.2.1. Vai trò của dịch vụ thẻ

1.2.2. Hoạt động kinh doanh thẻ nội địa của ngân hàng thương mại

1.3. CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA

1.3.1. Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ

1.3.2. Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ

1.3.3. Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành

1.3.4. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ của khách hàng

1.3.5. Doanh số thanh toán thẻ

1.3.6. Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ

1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.4.1. Các nhân tố chủ quan

1.4.2. Các nhân tố khách quan

1.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN

2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank Sông Hàn

2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2016 - 2021

2.2. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN

2.2.1. Bối cảnh kinh doanh thẻ nội địa của các ngân hàng thương mại

2.2.2. Các sản phẩm thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn

2.2.3. Các hoạt động tại ngân hàng thực hiện nhằm mở rộng kinh doanh thẻ nội địa, nâng cao uy tín của chi nhánh

2.2.4. Chiến lược kinh doanh thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn

2.3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN

2.3.1. Tình hình số lượng thẻ nội địa phát hành giai đoạn 2019-2021 tại VietinBank Sông Hàn

2.3.2. Doanh số thanh toán và tình hình huy động vốn từ thẻ nội địa tại Ngân hàng VietinBank Sông Hàn

2.3.3. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại VietinBank Sông Hàn

2.3.4. Thị phần kinh doanh thẻ của VietinBank Sông Hàn

2.3.5. Chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn

2.4. PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA

2.4.1. Yếu tố bên ngoài ngân hàng

2.4.2. Yếu tố bên trong ngân hàng

2.5. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA GIAI ĐOẠN 2019-2021

2.5.1. Kết quả đạt được

2.5.2. Tồn tại hạn chế

2.5.3. Nguyên nhân của tồn tại

2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN

3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI VIETINBANK SÔNG HÀN

3.1.1. Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam và tại Đà Nẵng

3.1.2. Định hướng kinh doanh thẻ nội địa trong những năm tới

3.1.3. Mục tiêu kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa

3.2. KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG HÀN

3.2.1. Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn

3.2.2. Khuyến nghị đối với các bên có liên quan

3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Kinh Doanh Thẻ Nội Địa VietinBank Sông Hàn Khởi Đầu

Bài viết này mở đầu bằng việc giới thiệu tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh thẻ nội địa trong bối cảnh hiện nay. Theo tài liệu, việc phát triển các dịch vụ thanh toán không tiền mặt, đặc biệt là thẻ nội địa, là một nhu cầu cấp thiết để giảm tỷ trọng sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế. VietinBank Sông Hàn, với vai trò là một chi nhánh mới thành lập, cần có những chính sách phát triển sản phẩm và mạng lưới để tăng cường khả năng cạnh tranh. Luận văn này sẽ tập trung vào việc đánh giá thực trạng và đề xuất các giải pháp để hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn, góp phần vào sự phát triển chung của ngân hàng và thúc đẩy thanh toán không tiền mặt trong cộng đồng. Tác giả cũng nhấn mạnh tính cấp thiết của đề tài do sự thay đổi nhanh chóng của thị trường dưới tác động của đại dịch Covid-19 và Cách mạng công nghiệp 4.0.

1.1. Giới Thiệu Chung về Thẻ Nội Địa VietinBank Sông Hàn

Thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch như rút tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm. Thẻ giúp giảm tải cho hệ thống giao dịch trực tiếp của ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng khả năng cạnh tranh. Thẻ nội địa ngày càng trở nên phổ biến trong bối cảnh kinh tế hiện đại, đặc biệt khi thanh toán không tiền mặt được khuyến khích.Theo quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 25/5/2007 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), thẻ ngân hàng là vật mang do tổ chức phát hành thẻ phát hành dựa trên các điều khoản và điều kiện do hai bên thỏa thuận.

1.2. Vai Trò của Hoạt Động Kinh Doanh Thẻ VietinBank

Kinh doanh thẻ nội địa đóng vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng khách hàng, tăng doanh thu và phát triển các dịch vụ gia tăng khác của ngân hàng. Khi khách hàng sử dụng thẻ, họ sẽ sử dụng tài khoản của ngân hàng và có thể tiếp cận các dịch vụ như cho vay, tiền gửi, dịch vụ tài chính. Vì vậy, phát triển thẻ nội địa là một trong những nghiệp vụ chính và cơ bản của VietinBank Sông Hàn, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng. Kinh doanh thẻ còn là một nghiệp vụ cơ bản mang lại giá trị lợi nhuận và là kênh để các NHTM phát triển và bán chéo các sản phẩm khác.

II. Thách Thức Vấn Đề Kinh Doanh Thẻ tại VietinBank Sông Hàn

Mặc dù có nhiều tiềm năng, hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tại VietinBank Sông Hàn vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Thị trường thẻ nội địa Việt Nam có sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều ngân hàng khác. Bên cạnh đó, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân cũng là một rào cản lớn. Đại dịch Covid-19 và Cách mạng công nghiệp 4.0 đặt ra yêu cầu phải đổi mới và thích ứng nhanh chóng. VietinBank Sông Hàn cần phải có những giải pháp đột phá để vượt qua những thách thức này và phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh thẻ.

2.1. Cạnh Tranh Khốc Liệt trên Thị Trường Thẻ Nội Địa

Thị trường thẻ nội địa ở Đà Nẵng, nơi VietinBank Sông Hàn hoạt động, có sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại. Điều này tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt trong việc cung cấp thẻ cho người dân. VietinBank Sông Hàn cần có những chính sách cạnh tranh hiệu quả để thu hút khách hàng và gia tăng thị phần. Cần phân tích rõ các đối thủ cạnh tranh và đưa ra các chính sách ưu đãi phù hợp để thu hút và giữ chân khách hàng.

2.2. Thói Quen Sử Dụng Tiền Mặt Của Người Dân Việt Nam

Mặc dù thanh toán không tiền mặt đang được khuyến khích, thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến ở Việt Nam. Điều này gây khó khăn cho việc phát triển thẻ nội địa và các hình thức thanh toán điện tử khác. Cần có các biện pháp tuyên truyền, khuyến khích người dân chuyển sang sử dụng thẻ nội địa và các hình thức thanh toán không tiền mặt khác. Các biện pháp này cần sự phối hợp giữa ngân hàng và các cơ quan chức năng.

2.3. Ảnh Hưởng của Covid 19 và Cách Mạng Công Nghiệp 4.0

Đại dịch Covid-19 và Cách mạng công nghiệp 4.0 đã thay đổi thói quen tiêu dùng và cách thức giao dịch của người dân. Các ngân hàng, bao gồm VietinBank Sông Hàn, cần phải thích ứng nhanh chóng với những thay đổi này bằng cách ứng dụng công nghệ mới, phát triển các sản phẩm và dịch vụ số. Việc tích hợp các công nghệ mới vào hệ thống thẻ là điều vô cùng quan trọng.

III. Cách Hoàn Thiện Hoạt Động Kinh Doanh Thẻ Giải Pháp then chốt

Để hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa, VietinBank Sông Hàn cần tập trung vào một số giải pháp then chốt. Đầu tiên, cần đa dạng hóa các sản phẩm thẻ nội địa và cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng. Thứ hai, cần tăng cường hoạt động marketing và quảng bá thẻ nội địa để nâng cao nhận thức của người dân. Thứ ba, cần nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng để tạo sự gắn bó. Cuối cùng, cần quản lý rủi ro một cách hiệu quả để đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh thẻ.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Thẻ Nội Địa và Tiện Ích

VietinBank Sông Hàn cần phát triển nhiều loại thẻ nội địa khác nhau, phù hợp với nhu cầu và đối tượng khách hàng khác nhau. Ngoài ra, cần cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng khi sử dụng thẻ, như tích điểm, giảm giá, ưu đãi đặc biệt. Sự đa dạng hóa này sẽ giúp thu hút thêm nhiều khách hàng. Cần nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu của khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp.

3.2. Tăng Cường Marketing và Quảng Bá Thẻ Nội Địa

Hoạt động marketing và quảng bá đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức của người dân về thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn. Cần sử dụng nhiều kênh truyền thông khác nhau, như báo chí, truyền hình, mạng xã hội, để tiếp cận khách hàng tiềm năng. Các chương trình khuyến mãi, sự kiện quảng bá cũng cần được tổ chức thường xuyên. Cần xây dựng một chiến lược marketing toàn diện và hiệu quả.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ và Trải Nghiệm Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt để tạo sự gắn bó của khách hàng với thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn. Cần đảm bảo quy trình phát hành thẻ nhanh chóng, thuận tiện. Đội ngũ nhân viên cần được đào tạo bài bản, nhiệt tình, chu đáo. Hệ thống hỗ trợ khách hàng cần hoạt động hiệu quả, giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh. Cần liên tục cải thiện để khách hàng có trải nghiệm tốt nhất.

IV. Bí Quyết Quản Lý Rủi Ro Hiệu Quả Trong Kinh Doanh Thẻ

Quản lý rủi ro là một yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động kinh doanh thẻ tại VietinBank Sông Hàn. Rủi ro có thể phát sinh từ nhiều nguồn khác nhau, như gian lận, an ninh mạng, rủi ro tín dụng. VietinBank Sông Hàn cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm các quy trình, biện pháp kiểm soát, và hệ thống giám sát để giảm thiểu rủi ro. Chú trọng đào tạo nhân viên về các biện pháp phòng ngừa rủi ro.

4.1. Phòng Chống Gian Lận Thẻ Nội Địa VietinBank Sông Hàn

Gian lận thẻ là một trong những rủi ro lớn nhất trong hoạt động kinh doanh thẻ. VietinBank Sông Hàn cần triển khai các biện pháp phòng chống gian lận hiệu quả, như sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, theo dõi các giao dịch bất thường, và xác minh thông tin khách hàng. Cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để điều tra và xử lý các vụ gian lận. Cần liên tục cập nhật các biện pháp phòng chống gian lận mới.

4.2. Đảm Bảo An Ninh Mạng cho Hệ Thống Thẻ VietinBank

An ninh mạng là một yếu tố quan trọng để bảo vệ thông tin khách hàng và đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh thẻ. VietinBank Sông Hàn cần đầu tư vào hệ thống an ninh mạng mạnh mẽ, bảo vệ hệ thống khỏi các cuộc tấn công mạng. Cần thường xuyên kiểm tra, đánh giá và nâng cấp hệ thống an ninh mạng. Cần đào tạo nhân viên về an ninh mạng và nâng cao ý thức bảo mật thông tin.

4.3. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Liên Quan Đến Thẻ Ghi Nợ

Mặc dù thẻ nội địa chủ yếu là thẻ ghi nợ, vẫn có rủi ro tín dụng liên quan đến các dịch vụ thấu chi hoặc các chương trình trả góp. VietinBank Sông Hàn cần có quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ để giảm thiểu tổn thất. Cần theo dõi và đánh giá thường xuyên tình hình tín dụng của khách hàng. Cần có các biện pháp thu hồi nợ hiệu quả.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Phát Triển Thẻ Nội Địa VietinBank Sông Hàn

Nghiên cứu này có ý nghĩa thực tiễn quan trọng đối với VietinBank Sông Hàn. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để xây dựng chiến lược phát triển thẻ nội địa hiệu quả hơn. Các giải pháp và khuyến nghị trong nghiên cứu có thể giúp VietinBank Sông Hàn nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng, và tăng doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ. Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng có thể cung cấp thông tin hữu ích cho các ngân hàng khác trong việc phát triển thẻ nội địa.

5.1. Xây Dựng Chiến Lược Phát Triển Thẻ Nội Địa Dựa Trên Nghiên Cứu

Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở để VietinBank Sông Hàn xây dựng chiến lược phát triển thẻ nội địa phù hợp với điều kiện thực tế của ngân hàng và thị trường. Chiến lược này cần xác định rõ mục tiêu, đối tượng khách hàng, sản phẩm, dịch vụ, kênh phân phối, và các biện pháp marketing. Cần có kế hoạch triển khai chi tiết và theo dõi, đánh giá thường xuyên.

5.2. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh và Thu Hút Khách Hàng

Các giải pháp và khuyến nghị trong nghiên cứu có thể giúp VietinBank Sông Hàn nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường thẻ nội địa. Bằng cách đa dạng hóa sản phẩm, cung cấp nhiều tiện ích, nâng cao chất lượng dịch vụ, và tăng cường marketing, VietinBank Sông Hàn có thể thu hút thêm nhiều khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

VI. Tương Lai Thẻ Nội Địa VietinBank Sông Hàn Đón Đầu Xu Hướng

Thị trường thẻ nội địa Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và có nhiều tiềm năng tăng trưởng trong tương lai. Với sự phát triển của công nghệ, sự thay đổi thói quen tiêu dùng, và sự hỗ trợ của chính phủ, thẻ nội địa sẽ ngày càng trở nên phổ biến hơn. VietinBank Sông Hàn cần chủ động đón đầu các xu hướng mới, như thanh toán không tiếp xúc, mobile banking, và ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ.

6.1. Thanh Toán Không Tiếp Xúc và Mobile Banking

Thanh toán không tiếp xúc (contactless payment) và mobile banking là những xu hướng thanh toán đang ngày càng trở nên phổ biến. VietinBank Sông Hàn cần tích hợp công nghệ thanh toán không tiếp xúc vào thẻ nội địa và phát triển các ứng dụng mobile banking tiện lợi cho khách hàng. Cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch.

6.2. Ứng Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo AI vào Hoạt Động Thẻ

Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể được ứng dụng vào nhiều khía cạnh của hoạt động kinh doanh thẻ, như phân tích dữ liệu khách hàng, phát hiện gian lận, và cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng. VietinBank Sông Hàn nên nghiên cứu và ứng dụng AI để nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng. AI có thể giúp cá nhân hóa dịch vụ cho từng khách hàng.

Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn (2022)