Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản vềhoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Một số giải pháp cơ bản hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Khái niệm của ngân hàng thương mại Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn. Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn Chức năng của ngân hàng thương mại Ngân hàng là một yếu tố không thể thiếu bởi các chức năng cơ bản của nó: là trung gian tài chính, tạo phương tiện thanh toán, trung gian thanh toán - Chức năng trung gian tài chính - Chức năng tạo phương tiện thanh toán - Chức năng trung gian thanh toán Vai trò của ngân hàng thương mại iii Ngân hàng thương mại thực hiện hoạt động kinh doanh về tiền tệ và ngày càng được mở rộng cả về số lượng cũng như chất lượng đã đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vốn và dịch vụ Ngân hàng cho nền kinh tế. Bên cạnh đó ngành Ngân hàng còn có đóng góp lớn cho ngân sách Nhà nước thông qua việc thực hiện nghĩa vụ thuế và lợi nhuận cho ngân sách Nhà nước Khái niệm của vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Vốn bao gồm các loại hình như sau:Vốn tự có, Vốn huy động, Vốn đi vay, Vốn vay khác Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Vốn huy động sẽ cho phép ngân hàng cho vay, đầu tư. để thu lợi nhuận. Nói cách khác, nguồn vốn mà ngân hàng huy động được nhiều hay ít quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng. Nguồn vốn huy động được nhiều thì cho vay được nhiều và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng: Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh, Vốn quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng thương mại, Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của NHTM trên thị trường, Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Khái niệm về huy động vốn Huy động vốn là các hoạt động nhằm tạo vốn cho Ngân hàng, là nền tảng cho sự phát triển của Ngân hàng.
Ngân hàng dùng nhiều hình thức huy động vốn như: Nhận tiền gửi của khách hàng ( Nhận tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức, cá nhân và Nhận tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức, cá nhân); Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm; Phát hành giấy tờ có giá như : chứng chỉ tiền gửi (kỳ phiếu), trái phiếu; Vay các tổ chức tín dụng khác, … Các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Huy động tiền gửi từ khách hàng iv Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm Huy động vốn qua phát hành các loại giấy tờ có giá Huy động vốn qua các hình thức khác. Khái niệm về hoạt động huy động vốn Đối với ngân hàng thương mại, thì hoạt động huy động vốn luôn được quan tâm hàng đầu, bởi vì nếu huy động được nhiều vốn thì ngân hàng mới có khả năng mở rộng được hoạt động, cũng như quy mô của ngân hàng. Ngày nay, trước sức ép của cuộc cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải có những chính sách thu hút nguồn tiền ngày một linh hoạt, để từ đó đáp ứng cho hoạt động của ngân hàng. Hoạt động huy động vốn tại các chi nhánh ngân hàng thương mại là quá trình lập kế hoạch huy động vốn, tổ chức thực hiện huy động vốn và kiểm soát hoạt động huy động nhằm mục tiêu huy động vốn đáp ứng yêu cầu kinh doanh có hiệu quả của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Mục tiêu của hoạt động huy động vốn Mục đích của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại bao gồm: Thứ nhất, tạo lập và giữ vững sự ổn định của nguồn vốn huy động, đảm bảo đủ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh tiền tệ. Thứ hai, gia tăng nguồn vốn huy động một cách hợp lý để không ngừng mở rộng quy mô hoạt động. Thứ ba, đảm bảo duy trì khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Nội dung hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại 1.
Xây dựng bộ máy hoạt động huy động vốn Để thực hiện hoạt động huy động vốn đạt kết qủa tốt, việc đầu tiên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa phải xây dựng và thành lập hệ thống bộ máy xuyên suốt trong toàn chi nhánh từ thực thi chính sách, bộ phận liên quan, bộ phận hỗ trợ. Cơ cấu bộ máy bao gồm: Giám đốc v chi nhánh, phó giám đốc chi nhánh, Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối bán lẻ, Khối hỗ trợ, mỗi phòng ban có chức năng và nhiệm vụ khác nhau, và tất cả đều có sự liên quan và gắn kết với nhau trong quá trình huy động, sửa dụng, kiểm soát vốn huy động. Xây dựng kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại a. Các kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại Chi nhánh ngân hàng thương mại xây dựng kế hoạch huy động vốn dài hạn và kế hoạch huy động vốn hàng năm.
Trong đó kế hoạch năm để huy động vốn là kế hoạch quan trọng nhất. Nguyên tắc lập kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại Thứ nhất, tập trung cố gắng phục vụ một nhóm khách hàng: Việc tập trung cố gắng vào một phân đoạn thị trường thích hợp tại ngân hàng tham gia vào thị trường mới nhằm mục đích “làm đà” cho sự mở rộng kinh doanh tiếp theo. Song nếu duy trì lâu chiến lược này sẽ tuơng đối phức tạp khi đối thủ cạnh tranh bắt đầu tăng sự cạnh tranh và khi đó ngân hàng sẽ gặp rủi ro cao. Thứ hai, Thoả mãn một nhu cầu nào đó của tất cả các nhóm khách hàng.
Phương án này được lựa chọn trong thời kỳ ngân hàng mới được thành lập, khi mà bao quanh là sự cạnh tranh mạnh mẽ. Ở đây điều đặc biệt là ngân hàng phải lựa chọn đúng đắn sản phẩm mà ngân hàng có khả năng thoả mãn số lượng tối đa khách hàng và có khả năng cạnh tranh. Quy trình lập kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại gồm các bước sau - Thứ nhất là nghiên cứu về nhu cầu và năng lực huy động Nghiên cứu nhu cầu về nguồn vốn: nhu cầu về nguồn vốn huy động bao gồm: vốn để đáp ứng nhu cầu dự trữ bắt buộc, vốn để cho vay, vốn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản và vốn để điều chỉnh kết quả kinh doanh. Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn Quá trình tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn gồm các bước như sau: Thứ nhất là tuyên truyền phổ biến kế hoạch huy động vốn vi Thứ hai là tập huấn triển khai kế hoạch huy động vốn Thứ ba là tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn Thứ tư là giải quyết khiếu nại khách hàng 4.
Kiểm soát hoạt động huy động vốn - Mục đích kiểm soát: Hệ thống kiểm soát được thiết lập nhằm thực hiện 4 mục đích: bảo vệ tài sản của chi nhánh NHTM, của khách hàng, bảo đảm độ tin cậy của các thông tin, duy trì tốt việc thực hiện các chế độ pháp lý, bảo đảm hiệu quả năng lực quản lý. Nội dung kiểm soát: Các thủ tục để giúp đảm bảo thực hiện những chỉ thị của nhà quản lý và những hành động cần thiết đối với huy động vốn thì phải có những mục tiêu để kiểm soát các hoạt động như: Hoạt động thực hiện huy động vốn đã đảm bảo đúng theo luật của nhà nước hiện hành; quy trình, quy định mà Vietinbank và chi nhánh đã ban hành Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại Nhân tố chủ quan Các nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại Chính sách lãi suất huy động: Khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng bên cạnh mục đích cất trữ an toàn thì lợi nhuận thu được lại là điều đầu tiên và là nhân tố quyết định thu hút khách hàng. Ngân hàng nào lãi suất cao, hấp dẫn thì vốn sẽ chảy về càng nhiều. Tuy nhiên khung lãi suất Ngân hàng đưa ra phụ thuộc vào mức lãi suất trần, lãi suất theo quy định của NHTW và nó được điều chỉnh theo chế độ cảu chính ngân hàng ấy Chính sách Marketing Ngân hàng: Như chúng ta thấy Ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, phụ thuộc lớn vào uy tín, khả năng và hình ảnh: Huy động vốn cũng không ngoại lệ : một số khách hàng cho rằng lãi suất ngân hàng nào càng cao thì họ sẽ gửi trực tiếp vào đó để hưởng lợi, một số khách hàng khác thì lại thích gửi vào ngân hàng có tiếng, có uy tín, có thương hiệu lâu năm… vii Chi nhánh ngân hàng thương mại Cơ sở vật chất trang thiết bị và đội ngũ nhân viên: Cơ sở vật chất của trụ sở và các phòng giao dịch kiên cố, rộng lớn, nằm ở những vị trí đắc địa, khang trang, lịch sự cũng tạo ưu thế cho ngân hàng đem lại sự tin cậy cho khách hàng với cái nhìn ban đầu, và có cảm giác yên tâm hơn khi họ gửi gắm tài sản của mình vào Ngân hàng với mục đích an toàn và sinh lợi, Đội ngũ nhân viên: Với hình ảnh đội ngũ nhân viên được đào tạo chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, nhiệt tình, trách nhiệm, thấu hiểu tâm tư khách hàng Nâng cao dịch vụ Ngân hàng: Để nâng cao hiệu quả huy động vốn thì cần trang bị các thiết bị và công nghệ hiện đại, bắt kịp với xu hướng Nhân tố khách quan Nhân tố khách quan là các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại.