I. Tổng Quan Về Giải Pháp Tài Chính Cho Doanh Nghiệp Hà Nội
Trong nền kinh tế hiện đại, các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng thể hiện vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của các ngành kinh tế khi thực hiện chức năng huy động và cung ứng nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh. Một trong những hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là hoạt động cho vay. Hoạt động này không những đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn tạo ra nguồn lực tài chính cần thiết cho các đơn vị, tổ chức vay vốn mà trong đó, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là những khách hàng đầy tiềm năng. Theo các số liệu của Tổng cục Thống kê Việt Nam, hiện nay nước ta có khoảng 540.000 DNNVV, chiếm gần 97% tổng số doanh nghiệp trong cả nước và đang đóng góp khoảng 40% cho tăng trưởng GDP. Các doanh nghiệp này với ưu thế của mình, đã đóng góp cho sự ổn định và phát triển kinh tế, giải quyết một lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động, góp phần xóa đói giảm nghèo cho các địa phương.
1.1. Khái niệm về tài chính doanh nghiệp vừa và nhỏ
Tiêu chí phân loại một doanh nghiệp là DNNVV hay không luôn luôn là một vấn đề gây nhiều tranh luận trong nhiều năm qua. Bởi lẽ, tùy theo từng nơi mà người ta dựa trên số lượng nhân công, vốn đăng ký kinh doanh, doanh thu hoạt động… mà người ta có sự sắp xếp phân loại cho hợp lý. Mặc dù các chỉ tiêu mang tính định tính (như mức độ chuyên môn hóa, trình độ quản lý…) phản ánh chính xác hơn bản chất các doanh nghiệp nhưng lại khó xác định; chính vì thế người ta thường sử dụng các chỉ tiêu mang tính định lượng (như doanh thu, vốn đăng ký kinh doanh, lao động bình quân). Tất nhiên, để đưa ra các tiêu chí đó, con người đã chú ý tới trình độ phát triển của nền kinh tế đó, đặc điểm ngành nghề kinh doanh, vùng lãnh thổ và cả lịch sử hình thành lên doanh nghiệp đó.
1.2. Vai trò của tài chính doanh nghiệp đối với nền kinh tế
Cả về mặt lý luận và thực tiễn đều cho thấy, DNNVV có vị trí và vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế của mỗi nước, kể cả các nước có trình độ phát triển cao. Trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu gay gắt như hiện nay, các nước đều hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm huy động tối đa các nguồn lực và hỗ trợ cho doanh nghiệp lớn phát triển nhanh hơn, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm. Vị trí, vai trò của DNNVV đã được khẳng định, thể hiện qua các đặc điểm chủ yếu như sau: Thứ nhất, DNNVV góp phần quan trọng tạo công ăn việc làm và thu nhập cho người lao động.
II. Thách Thức Tài Chính Doanh Nghiệp Tại Hà Nội Hiện Nay
Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long là một trong các đơn vị kinh doanh thuộc NHĐT&PT Việt Nam hoạt động kinh doanh trên địa bàn Hà Nội và cũng có nhiều đối tượng khách hàng là DNNVV. Tuy nhiên, thời gian vừa qua chi nhánh chủ yếu phục vụ các đối tượng khách hàng lớn và khách hàng cá nhân bằng việc cung cấp các sản phẩm mang tính truyền thống mà chưa thực sự chú trọng tới khối DNNVV. Bởi tầm quan trọng cũng như tiềm năng phát triển của các doanh nghiệp này, trong thời gian tới, chi nhánh đang định hướng mở rộng hoạt động cho vay hướng tới đối tượng khách hàng là các DNNVV, đi đôi với việc chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng.
2.1. Khó khăn về vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Thiếu vốn đang là một trong những vấn đề khó khăn nhất của DNNVV. Nguyên nhân của tình trạng này vừa mang tính chủ quan vừa mang tính khách quan, một phần là do vốn tự có của doanh nghiệp là rất hạn chế, tài sản không đủ để thỏa mãn nhu cầu của ngân hàng khi có nhu cầu vay thêm vốn, còn các doanh nghiệp huy động từ các nguồn phi chính thức khác thì chi phí rất cao và không ổn định. Việc thiếu vốn đã khiến các doanh nghiệp này bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh tốt, muốn phát triển sản xuất lại càng khó khăn hơn.
2.2. Hạn chế về công nghệ và quản lý tài chính doanh nghiệp
Một thách thức thứ hai có tính nội tại nhưng không phải là nhỏ là phần lớn các công nghệ mà các DNNVV đang sử dụng đã lạc hậu hàng chục năm, có khi vài chục năm. Điều này dẫn đến tình trạng sản phẩm làm ra không thể đáp ứng được mẫu mã, chất lượng, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng nâng cao năng suất, hạ giá thành sản phẩm. Vốn thấp, khả năng nghiên cứu và ứng dụng công nghệ thấp, không có khả năng thực hiện các công nghệ hiện đại đang là bài toán khó đối với doanh nghiệp loại này.
III. Cách Tiếp Cận Vốn Vay Ngân Hàng Cho Doanh Nghiệp Hà Nội
Xuất phát từ yêu cầu thực tế và qua thời gian làm công tác tín dụng tại chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long, tác giả quyết định chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng đầu tư và phát triển - Chi nhánh Thăng Long” nhằm góp phần hoàn thiện hơn tổng kết lý luận, sử dụng cơ sở lý luận để đánh giá thực trạng và từ đó đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long.
3.1. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần chuẩn bị
Để tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính và hồ sơ dự án. Hồ sơ pháp lý bao gồm giấy phép kinh doanh, giấy chứng nhận đăng ký thuế, điều lệ công ty... Hồ sơ tài chính bao gồm báo cáo tài chính các năm gần nhất, kế hoạch kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ... Hồ sơ dự án bao gồm dự án đầu tư, phương án kinh doanh, báo cáo khả thi...
3.2. Quy trình thẩm định và phê duyệt khoản vay
Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt khoản vay. Quy trình này bao gồm các bước như thẩm định pháp lý, thẩm định tài chính, thẩm định dự án, đánh giá rủi ro, phê duyệt khoản vay... Thời gian thẩm định và phê duyệt khoản vay có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào quy mô và tính chất của khoản vay.
IV. Giải Pháp Tái Cấu Trúc Tài Chính Doanh Nghiệp Tại Hà Nội
Tình hình nghiên cứu hiện nay cũng có một số cuốn sách và đề tài đề cập tới thực trạng hoạt động của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cuốn sách "Chính sách tài chính với phát triển xuất khẩu của doanh nghiệp nhỏ và vừa" năm 2009 của PGS. Đinh Văn Sơn đề cập tới vai trò về chính sách tài chính đối với hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp nhỏ và vừa từ đó đưa ra các quan điểm, giải pháp đối với chính sách tài chính.
4.1. Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp
Để tái cấu trúc tài chính hiệu quả, doanh nghiệp cần đánh giá chính xác tình hình tài chính hiện tại. Điều này bao gồm phân tích báo cáo tài chính, xác định các khoản nợ, đánh giá khả năng thanh toán, xác định các nguồn lực tài chính hiện có...
4.2. Xây dựng kế hoạch tái cấu trúc tài chính chi tiết
Sau khi đánh giá tình hình tài chính, doanh nghiệp cần xây dựng kế hoạch tái cấu trúc tài chính chi tiết. Kế hoạch này cần xác định mục tiêu tái cấu trúc, các giải pháp cụ thể, thời gian thực hiện, nguồn lực cần thiết, các chỉ số đánh giá hiệu quả...
V. Tư Vấn Tài Chính Doanh Nghiệp Hà Nội Lựa Chọn Tối Ưu
Cuốn sách "Cẩm nang điều hành doanh nghiệp nhỏ và vừa" của TS. Nguyễn Diệp Anh năm 2011 đề cập nhiều vấn đề như chiến lược kinh doanh, quản lý nhân sự, quản lý kỹ năng bán hàng và chăm sóc khách hàng, giúp nâng cao công tác quản trị, điều hành doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đề tài khoa học cấp Bộ "Thực trạng phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ" của PGS.TS Nguyễn Thế Tràm năm 2008 đã khái quát được thực trạng phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như nhu cầu cần vốn, các chương trình tín dụng trợ giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ trong giai đoạn hiện nay.
5.1. Lợi ích của việc sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính
Sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp. Tư vấn tài chính giúp doanh nghiệp đánh giá chính xác tình hình tài chính, xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả, tiếp cận các nguồn vốn vay ưu đãi, quản lý rủi ro tài chính, tối ưu hóa chi phí...
5.2. Tiêu chí lựa chọn đơn vị tư vấn tài chính uy tín
Để lựa chọn được đơn vị tư vấn tài chính uy tín, doanh nghiệp cần xem xét các tiêu chí như kinh nghiệm, chuyên môn, uy tín, mạng lưới đối tác, chi phí dịch vụ, cam kết chất lượng...
VI. Ứng Dụng Phần Mềm Quản Lý Tài Chính Cho Doanh Nghiệp Hà Nội
Mục đích nghiên cứu - hệ thống hóa một số lý luận cơ bản về hoạt động cho vay và việc nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại đối với các DNNVV. - Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với các DNNVV tại chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long trong giai đoạn 2009 - 2011. - Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long đối với các DNNVV trong giai đoạn 2012 - 2017.
6.1. Lợi ích của việc sử dụng phần mềm quản lý tài chính
Sử dụng phần mềm quản lý tài chính giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, theo dõi công nợ, lập báo cáo tài chính nhanh chóng, kiểm soát chi phí, đưa ra quyết định tài chính chính xác...
6.2. Các tính năng cần thiết của phần mềm quản lý tài chính
Phần mềm quản lý tài chính cần có các tính năng như quản lý dòng tiền, quản lý công nợ, quản lý chi phí, lập báo cáo tài chính, phân tích tài chính, quản lý tài sản, quản lý thuế...
