Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh số 2 thành phố thanh hóa

Khám phá giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh số 2 thành phố Thanh Hóa.

• Tác giả: Thiều Việt Hà
• Người hướng dẫn: GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền
• Trường học: Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa
• Chuyên ngành: Tín dụng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại Agribank Chi Nhánh Số 2, Thanh Hóa
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Địa điểm: Thanh Hóa

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế
• 1.1.3. Những hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại
• 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.1.3.2. Hoạt động tín dụng
• 1.1.3.3. Hoạt động thanh toán
• 1.2. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng
• 1.2.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng
• 1.2.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng
• 1.2.3.1. Phân loại theo thời hạn tín dụng
• 1.2.3.2. Phân loại theo mục đích
• 1.2.3.3. Phân loại theo căn cứ đảm bảo
• 1.2.3.4. Phân loại theo đối tượng tín dụng
• 1.2.3.5. Phân loại theo phương thức hoàn trả tiền vay
• 1.2.3.6. Phân loại theo xuất xứ vốn vay
• 1.2.3.7. Phân loại theo hình thức giá trị có
• 1.2.3.8. Phân loại theo thành phần kinh tế
• 1.2.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2, THÀNH PHỐ THANH HÓA
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHNo&PTNT CHI NHÁNH SỐ 2, THÀNH PHỐ THANH HÓA
• KẾT LUẬN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Hoạt Động Tín Dụng Agribank Thanh Hóa Giới Thiệu

Hoạt động tín dụng đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa. Nó không chỉ mang lại nguồn thu nhập chính mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Chi nhánh đã nỗ lực mở rộng hoạt động tín dụng, thu hút nhiều doanh nghiệp và cá nhân mở tài khoản. Tuy nhiên, chi nhánh cũng đối mặt với nhiều thách thức, đòi hỏi các giải pháp phát triển phù hợp. Công tác tín dụng là hoạt động quan trọng mang lại lợi nhuận cao nhất, đóng góp nhiều nhất vào tổng thu nhập của ngân hàng. Chi nhánh cần bám sát định hướng của Tổng giám đốc, có chương trình hoạt động phù hợp với điều kiện hoàn cảnh để thu hút được nhiều doanh nghiệp và cá nhân mở tài khoản.

1.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế

Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều hòa vốn, thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng. Nó giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động ổn định, đầu tư công nghệ và mở rộng quy mô sản xuất. Hoạt động cho vay tiêu dùng cũng góp phần kích thích cầu tiêu dùng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo tài liệu gốc, 'Các hoạt động tài trợ của ngân hàng giúp cho các doanh nghiệp duy trì ổn định sản xuất, đầu tư công nghệ, thay đổi máy móc, nhờ đó nâng cao năng lực sản xuất của nền kinh tế'. Huy động vốn của NHTM góp phần tăng tiết kiệm của nền kinh tế.

1.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng phổ biến hiện nay

Tín dụng ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau, được phân loại theo thời hạn, mục đích, đảm bảo và đối tượng. Các hình thức phổ biến bao gồm tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp và thương mại, cho vay nông nghiệp và cho vay cá nhân. Việc lựa chọn hình thức tín dụng phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng của khách hàng. Tín dụng ngắn hạn được sử dụng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của doanh nghiệp. Tín dụng trung hạn thường dùng để cung cấp, mua sắm tài sản cố định.

II. Thực Trạng Tín Dụng Agribank Thanh Hóa Phân Tích Chi Tiết

Hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong những năm gần đây. Tín dụng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản có và mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Cần có những đánh giá khách quan và toàn diện để đưa ra các giải pháp phù hợp. Chất lượng tín dụng còn hạn chế do hệ thống Agribank là sản phẩm của một định chế tín dụng bao cấp, mô hình tổ chức cơ chế chậm đổi mới, tính lệ thuộc cao, chất lượng nguồn nhân lực còn hạn chế.

2.1. Đánh giá doanh số cho vay và dư nợ tín dụng

Doanh số cho vay và dư nợ tín dụng là hai chỉ tiêu quan trọng để đánh giá quy mô và hiệu quả hoạt động tín dụng. Doanh số cho vay thể hiện tổng số tiền ngân hàng đã giải ngân cho khách hàng, trong khi dư nợ tín dụng phản ánh tổng số tiền khách hàng còn nợ ngân hàng. Việc phân tích hai chỉ tiêu này giúp ngân hàng đánh giá được khả năng tăng trưởng tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng. Doanh số cho vay là tổng số tiền NH thực tế đã giải ngân cho khách hàng trong một thời kỳ.

2.2. Phân tích tỷ lệ nợ xấu và khả năng thu hồi nợ

Tỷ lệ nợ xấu là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá chất lượng tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu cao cho thấy ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ, ảnh hưởng đến lợi nhuận và khả năng hoạt động. Việc phân tích tỷ lệ nợ xấu và khả năng thu hồi nợ giúp ngân hàng đưa ra các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu hiệu quả. Tỷ lệ nợ xấu cần được kiểm soát để đảm bảo an toàn hoạt động.

2.3. Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của khách hàng

Hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ và chất lượng tín dụng của ngân hàng. Việc đánh giá hiệu quả sử dụng vốn giúp ngân hàng lựa chọn được những khách hàng có khả năng sử dụng vốn hiệu quả, giảm thiểu rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần theo dõi và đánh giá thường xuyên hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng. Hiệu quả sử dụng vốn là yếu tố then chốt để đảm bảo khả năng trả nợ.

III. Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Agribank Thanh Hóa Cách Tiếp Cận

Để phát triển hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng thị trường, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, và tăng cường quản lý rủi ro. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong chi nhánh để triển khai các giải pháp một cách hiệu quả. Phát triển tín dụng cần đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng

Thẩm định tín dụng là khâu quan trọng nhất trong quy trình tín dụng. Việc nâng cao chất lượng thẩm định giúp ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, giảm thiểu rủi ro tín dụng. Quản lý rủi ro tín dụng cũng cần được tăng cường để đảm bảo an toàn hoạt động. Thẩm định tín dụng cần được thực hiện một cách kỹ lưỡng và khách quan.

3.2. Mở rộng thị trường và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng

Việc mở rộng thị trường và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng, tăng doanh số cho vay và giảm sự phụ thuộc vào một số ít khách hàng. Cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Mở rộng thị trường giúp tăng doanh số cho vay.

3.3. Tăng cường đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ tín dụng

Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc thẩm định, quản lý và thu hồi nợ. Việc tăng cường đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ tín dụng giúp ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro. Cán bộ tín dụng cần được trang bị kiến thức chuyên môn và kỹ năng mềm cần thiết. Đào tạo cán bộ là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng tín dụng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Số Vào Hoạt Động Tín Dụng Giải Pháp Mới

Ứng dụng công nghệ số vào hoạt động tín dụng là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện nay. Công nghệ số giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí, tăng cường khả năng cạnh tranh và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Cần có kế hoạch cụ thể để triển khai ứng dụng công nghệ số vào hoạt động tín dụng một cách hiệu quả. Công nghệ số giúp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

4.1. Triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng tự động

Hệ thống chấm điểm tín dụng tự động giúp ngân hàng đánh giá nhanh chóng và chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, giảm thiểu thời gian thẩm định và chi phí. Hệ thống này cần được xây dựng dựa trên các thuật toán và dữ liệu tin cậy. Chấm điểm tín dụng tự động giúp giảm thời gian thẩm định.

4.2. Phát triển các kênh cho vay trực tuyến

Các kênh cho vay trực tuyến giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng hơn với các sản phẩm tín dụng của ngân hàng, tăng doanh số cho vay và giảm chi phí hoạt động. Cần đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho khách hàng khi sử dụng các kênh cho vay trực tuyến. Cho vay trực tuyến giúp tiếp cận nhiều khách hàng hơn.

4.3. Sử dụng Big Data để phân tích và dự báo rủi ro tín dụng

Big Data cung cấp cho ngân hàng một lượng lớn dữ liệu về khách hàng, giúp ngân hàng phân tích và dự báo rủi ro tín dụng một cách chính xác hơn. Việc sử dụng Big Data giúp ngân hàng đưa ra các quyết định tín dụng sáng suốt và giảm thiểu rủi ro. Big Data giúp dự báo rủi ro tín dụng chính xác hơn.

V. Kết Luận và Tầm Nhìn Phát Triển Tín Dụng Agribank Thanh Hóa

Phát triển hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng. Với những giải pháp đồng bộ và hiệu quả, chi nhánh có thể đạt được những thành công lớn hơn nữa trong tương lai, góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phương. Cần có sự đổi mới và sáng tạo để đáp ứng những thách thức mới. Phát triển bền vững là mục tiêu quan trọng.

5.1. Tổng kết các giải pháp và kiến nghị

Các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cần được tổng kết và đánh giá thường xuyên để đảm bảo hiệu quả. Cần có những kiến nghị cụ thể để cải thiện hoạt động tín dụng trong tương lai. Tổng kết và đánh giá giúp cải thiện hoạt động.

5.2. Tầm nhìn và định hướng phát triển tín dụng trong tương lai

Agribank Chi nhánh số 2, Thanh Hóa cần có một tầm nhìn rõ ràng và định hướng phát triển tín dụng cụ thể để đạt được những thành công lớn hơn nữa trong tương lai. Cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng thị trường và ứng dụng công nghệ số. Tầm nhìn rõ ràng giúp định hướng phát triển.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận, khóa luận bao gồm những nội dung sau: Ch ng : Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Ch ng 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh số 2, thành phố Thanh Hóa. Ch ng : iải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh số 2, thành phố Thanh Hóa. SV: Thiều Việt Hà MSV: 1064030108 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về Ngân hàng th ng ại 1.

Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hóa. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao của nó- kinh tế thị trường- thì ngân hàng thương mại cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được. Khái niệm ngân hàng thương mại: Cho tới thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM. - Ở Mỹ, NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.

- Đạo luật ngân hàng của Pháp(1941) cũng đã định nghĩa: “ NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. - Ở Việt Nam, định nghĩa NHTM: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ triết khấu và làm phương tiện thanh toán. Từ những nhận định trên có thể thấy: NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ SV: Thiều Việt Hà MSV: 1064030108 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.

Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế Từ vai trò ngày càng quan trọng của dịch vụ ngân hàng, ngân hàng đã được coi là bà đỡ của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng đang không ngừng cải thiện và áp dụng công nghệ hiện đại đóng góp vai trò to lớn đối với sự tăng trưởng kinh tế. - Huy động vốn của NHTM góp phần tăng tiết kiệm của nền kinh tế. Sự phát triển của các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt mà các NHTM đã và đang triển khai đóng góp một phần không nhỏ trong việc tăng tiết kiệm của dân cư.

- Các hoạt động tài trợ của ngân hàng giúp cho các doanh nghiệp duy trì ổn định sản xuất, đầu tư công nghệ, thay đổi máy móc, nhờ đó nâng cao năng lực sản xuất của nền kinh tế Ngoài ra, hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần kích thích cầu tiêu dùng, qua đó góp phần tăng trưởng kinh tế. trong thời gian qua, hoạt động tín dụng của các NHTM đã được mở rộng tới tất cả các thành phần kinh tế, dưới hình thức cho vay ngày một đa dạng: cho vay vốn lưu động, cho vay vốn cố định, tín dụng thuê mua,… đặc biệt, việc chuyển hướng mở rộng cho vay tiêu dùng thực sự là một hướng kích cầu có hiệu quả. - Sự đóng góp của hoạt động các NHTM đến tổng thu nhập kinh tế quốc dân. Ngoài việc tăng trưởng mạnh các hoạt động huy động và cho vay, các hoạt động có thu khác của NHTM cũng ngày càng được quan tâm và phát triển.

đây là xu hướng cảu các NHTM ở các nước phát triển. đặc biệt khi các hoạt động cho vay và huy động vốn rất nhạy cảm với tình hình kinh tế vĩ mô trong nước và quốc tế, các hoạt động khác chính là “phao cứu sinh” cho các NHTM. SV: Thiều Việt Hà MSV: 1064030108 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền - Tác động của hệ thống thanh toán qua ngân hàng đến tăng trưởng kinh tế. Hoạt động thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo các hoạt động kinh tế diễn ra một cách liên tục.

sự phát triển của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã góp phần giảm tỉ lệ thanh toán bằng tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán. - Hệ thống HNTM đóng vai trò quan trọng trong việc điều hành chính sách tiền tệ của NHNN, từ đó tác động đến nền kinh tế. Nhiều biện pháp mà nhà nước áp dụng chỉ có thể phát huy hiệu quả thông qua hoạt động của các NHTM. Điều này cho thấy vai trò quan trọng của các NHTM trong chính sách kích thích tăng trưởng kinh tế.

Những hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 1. Hoạt động huy động vốn Bản thân thuật ngữ “ huy động vốn” đã nêu lên tương đối công việc trong công tác này. Trong nền kinh tế luôn tồn tại những người thừa vốn và những người thiếu vốn, có thể nói NHTM đóng vai trò điều hòa mâu thuẫn này bằng việc sử dụng các công cụ, các nghiệp vụ của mình để huy động các nguồn vốn trong xã hội. thực chất, nghiệp vụ huy động vốn là các hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, tạo nên một nguồn tài chính được ngân hàng sử dụng để kinh doanh lời và trả lại một phần lợi nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất.

- Tài khoản tiết kiệm: đối tượng thường là những người có thu nhập thấp muốn tiết kiệm tiền lâu dài hoặc cũng có thể những người có thu nhập cao muốn dành riêng một khoản tiền nào đó để chi dùng cho tương lai. Đối với loại tiền gửi này, các NHTM có thể sử dụng được lâu dài nhưng lượng huy động được là không đáng kể. SV: Thiều Việt Hà MSV: 1064030108 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền - Tiền gửi không kì hạn: là khoản tiền gửi vào ngân hàng không có sự thỏa thuận về thời gian rút tiền, khách hàng có thể gửi vào hoặc rút ra bất cứ khi nào, rút ra một phần hay toàn phần theo yêu cầu và ngân hàng phải đáp ứng toàn bộ yêu cầu đó. Với các tài khoản này, mục đích chính của người gửi là để thanh toán, chi trả - Tiền gửi có kì hạn: là tiền gửi vào ngân hàng trên cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng về thời gian rút tiền.

hiện tại, các NHTM áp dụng các loại tiền gửi có kì hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm, 2 năm… với mỗi kì hạn khác nhau, ngân hàng áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Thông thường thì thời hạn càng dài, lãi suất càng cao. - Vay từ ngân hàng trung ương: NHTW được coi là ngân hàng của ngân hàng, là người cho vay sau cùng của các NHTM - Vay trên thị trường liên ngân hàng: ở bất kì thời điểm nào cũng có những NHTM có vốn dự trữ dư thừa tại NHNN. Khoản dự trữ này không sinh lời nên họ sẵn sàng nhượng lại cho ngân hàng khác sử dụng trong một thời gian nhất định.

Trên thực tế, các NHTM sử dụng rất nhiều vốn vay trên thị trường liên ngân hàng để cho doanh nghiệp hay tổ chức kinh tế vay - Vay trên thị trường: phát hành chứng chỉ tiền gửi; phát hành trái phiếu; phát hành kì phiếu có mục đích 1. Hoạt động tín dụng Tín dụng được xem là vai trò quan trọng nhất của NHTM. Khi thực hiện vai trò tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay… 1.

Hoạt động thanh toán Ở đây, NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền SV: Thiều Việt Hà MSV: 1064030108 7 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Trịnh Thị Thu Huyền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vài tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay ở xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian,lại đảm bảo thanh toán an toàn.

Hoạt động này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 2 H ạt ộng tín ụng ủa Ngân hàng th ng ại 1. Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng xuất phát từ gốc từ Latinh: redittum - tức là tin tưởng, tín nhiệm. Tín dụng được diễn giải theo ngôn ngữ Việt Nam là sự vay mượn.

Quan hệ tín dụng được hình thành từ việc mua - bán chịu hàng hóa dựa trên “uy tín”, sự tin tưởng lẫn nhau. Nhờ vào đó mà các doanh nghiệp có thể đáp ứng, bổ sung nguồn vốn thiếu hụt, đồng thời có thể tiêu thụ được hàng hóa. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, không phải lúc nào các chủ thể cũng được đáp ứng, thỏa mãn nhu cầu của mình: về quy mô nguồn vốn, về thời hạn tín dụng, về mức lợi tức.