Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Tài Chính Của Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Tài chính NHTM là sự vận động của các luồng tài chính gắn liền với quá trình tạo lập, phân phối và sử dụng các quỹ tiền tệ, phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM. Đặc điểm kinh doanh của NHTM quyết định đặc điểm của tài chính NHTM. Tài chính NHTM có tính nhạy cảm cao, phụ thuộc vào môi trường kinh doanh. Yếu tố đầu vào hoặc đầu ra của hoạt động kinh doanh ngân hàng đều là tiền, dòng tiền phát sinh từ nghiệp vụ tài chính thuần túy. Sự vận động này rất nhạy cảm, phụ thuộc vào khách hàng ở cả hai đầu quá trình kinh doanh ngân hàng. Theo tài liệu gốc, hoạt động Ngân hàng phát triển không ngừng với công nghệ tin học, phục vụ hầu hết các tiện ích, nhu cầu, dịch vụ cho sản xuất và con người. Hoạt động Ngân hàng gắn liền và chi phối hầu hết các loại thị trường trong nước và quốc tế.

Cấu trúc vốn của ngân hàng có đặc thù riêng. Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thường sử dụng vốn tự có làm chính, tỷ trọng vốn tự có tối thiểu phải đạt 30%. Ngược lại, BIDV kinh doanh bằng nguồn vốn huy động từ các thành phần kinh tế, chiếm tỷ trọng lớn (80-90%). Vốn tự có của ngân hàng chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ (<10%). Về phương diện vốn hoạt động, BIDV kinh doanh chủ yếu bằng vốn của người khác, không có quyền sở hữu mà chỉ có quyền sử dụng với ràng buộc nhất định. Tài chính BIDV gắn liền với tài chính của khách hàng. Khách hàng có tiềm lực tài chính lớn là điều kiện để ngân hàng huy động nhiều và cho vay hiệu quả. Khách hàng quan trọng nhất là các doanh nghiệp. Theo nghiên cứu, năng lực tài chính và phát triển bền vững tài chính của NHTM là quan trọng nhất.

Việc đảm bảo mức vốn tự có đầy đủ là yếu tố then chốt. Cần xem xét lộ trình tăng vốn tự có, vốn tự có và các chỉ tiêu liên quan. Vốn tự có và tỷ trọng vốn tự có trong tổng tài sản cần được so sánh với các chuẩn mực quốc tế. Theo tài liệu, BIDV cần có sự đổi mới không ngừng để có một nền tài chính vững mạnh, nâng cao năng lực cạnh tranh, chủ động hội nhập quốc tế. Nghiên cứu nên dựa trên các cơ sở khoa học, tham khảo kinh nghiệm của các NHTM trong nước và trên thế giới cũng như từ thực trạng của NHĐT&PT Việt Nam.

Nâng cao chất lượng tài sản và nguồn vốn là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động. Các chỉ tiêu về chất lượng tài sản và nguồn vốn cần được phân tích và đánh giá. Việc quản lý rủi ro tín dụng và đa dạng hóa nguồn vốn cần được chú trọng. Các bảng biểu trong tài liệu gốc cung cấp thông tin chi tiết về tỷ lệ dự phòng rủi ro, vốn tự có, và các chỉ tiêu liên quan đến chất lượng tài sản và nguồn vốn.

Cần rà soát và đánh giá hiệu quả các hoạt động đầu tư hiện tại. Tối ưu hóa danh mục đầu tư, tập trung vào các dự án có tiềm năng sinh lời cao và rủi ro thấp. Áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiện đại để giảm thiểu rủi ro đầu tư. Theo tài liệu, ngân hàng là loại hình doanh nghiệp đặc biệt có liên quan đến tất cả các lĩnh vực hoạt động kinh doanh của nền kinh tế và toàn bộ đời sống xã hội. Ngân hàng cần liên tục phấn đấu hướng tới sự phát triển bền vững và hội nhập.

Phát triển các dịch vụ ngân hàng số hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tăng cường quảng bá và tiếp thị các dịch vụ ngân hàng số. Cải thiện trải nghiệm khách hàng trên các kênh số. Việc phát triển công nghệ số sẽ giúp BIDV giảm chi phí hoạt động, tăng doanh thu và nâng cao khả năng cạnh tranh. Đây là lĩnh vực hoạt động có nhu cầu hội nhập sớm, nhanh và đang theo xu thế toàn cầu hoá. Nó đột phá mở đường cho các ngành kinh tế và các lĩnh vực khác tham gia thị trường quốc tế và hội nhập quốc tế.

Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro thanh khoản hiệu quả, bao gồm việc xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát rủi ro thanh khoản. Thực hiện các bài kiểm tra căng thẳng (stress test) để đánh giá khả năng chống chịu của ngân hàng trước các cú sốc thanh khoản. Đa dạng hóa nguồn vốn để giảm sự phụ thuộc vào một số nguồn vốn nhất định. Luận văn xin đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm giải quyết vấn đề mang tính thời sự này.

Kiểm soát tăng trưởng tín dụng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý rủi ro và nguồn vốn của ngân hàng. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, giảm thiểu rủi ro nợ xấu. Xử lý nợ xấu hiệu quả, giảm tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ. Sự hưng thịnh của một nền kinh tế - xã hội luôn gắn liền với sự hoạt động có hiệu quả của hệ thống Ngân hàng, do đó đây là lĩnh vực hoạt động được kiểm soát chặt chẽ nhất bởi nhà nước và các thể chế của chính bản thân nó.

Tăng cường chuyển đổi số các dịch vụ ngân hàng, cung cấp các dịch vụ trực tuyến tiện lợi và dễ sử dụng cho khách hàng. Phát triển các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến để khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. Tích hợp các công nghệ mới vào các dịch vụ ngân hàng số để nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng doanh thu.

Tăng cường an ninh mạng để bảo vệ dữ liệu khách hàng và tài sản của ngân hàng. Xây dựng hệ thống phòng thủ mạng mạnh mẽ, ngăn chặn các cuộc tấn công mạng và các hành vi gian lận trực tuyến. Nâng cao nhận thức về an ninh mạng cho nhân viên và khách hàng. Đảm bảo an toàn và bảo mật cho các giao dịch trực tuyến.

Đào tạo và phát triển kỹ năng chuyên môn cho nhân viên trong lĩnh vực ngân hàng số, bao gồm các kỹ năng về phân tích dữ liệu, marketing trực tuyến, và phát triển sản phẩm số. Nâng cao kiến thức về các công nghệ mới và xu hướng phát triển của ngành ngân hàng số. Chuẩn bị cho nhân viên thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ.

Xây dựng chính sách lương thưởng và phúc lợi cạnh tranh để thu hút và giữ chân nhân tài. Tạo cơ hội thăng tiến và phát triển nghề nghiệp cho nhân viên. Xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động và sáng tạo. Tạo điều kiện cho nhân viên tham gia vào các dự án quan trọng và đóng góp vào sự phát triển của ngân hàng.