Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng ACB - Chi nhánh Hoàng Đạo Thúy

Tài liệu nghiên cứu Solutions to improve the efficiency of personal credit at acb hoang dao thuy transaction office, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Tác giả: Vo Le Khanh Huyen
• Người hướng dẫn: Dr. Can Thuy Lien
• Trường học: Banking Academy of Vietnam
• Chuyên ngành: Foreign Languages
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng ACB - Chi Nhánh Hoàng Đạo Thúy
• Loại tài liệu: graduation thesis
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Ha Noi

Mục lục chi tiết

• CERTIFICATE OF ORIGINALITY
• ACKNOWLEDGEMENTS
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES
• ABSTRACT
• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Background of study
• 1.2. Objectives of study
• 1.3. Significance of study
• 1.4. Scope and limitation of study
• 1.5. Definition of terms
• 1.6. Structural organization of study
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. Theoretical and Conceptual Framework
• 3. CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Locale of Study
• 3.2. Source of Secondary Data
• 3.3. Evaluation of Secondary Data
• 3.4. Categories of Secondary Data for the study
• 3.5. Validity and Reliability
• 4. CHAPTER 4: FINDINGS AND DISCUSSION
• 4.1. Introduction of ACB and Hoang Dao Thuy Transaction Office
• 4.2. Introduction of ACB
• 4.3. Introduction of ACB - Hoang Dao Thuy Transaction Office
• 4.4. Business activities in the period of 2019-2021
• 4.5. The current situation of personal credit in the period of 2019-2021
• 4.6. ACB’s regulations on personal credit
• 4.7. Analyzing the current situation of the efficiency of personal credit
• 4.8. Summary of findings
• 4.9. Development orientation of personal credit of the bank
• 4.9.1. To the State Bank of Vietnam
• 4.9.2. To ACB’s head office
• 4.9.3. To ACB - Hoang Dao Thuy

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại ACB Hoàng Đạo Thúy

Ngân hàng ACB, đặc biệt là chi nhánh Hoàng Đạo Thúy, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cá nhân cho người dân. Tín dụng cá nhân không chỉ hỗ trợ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt mà còn thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ gia đình. Hiệu quả của tín dụng cá nhân ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng và sự phát triển kinh tế địa phương. Do đó, việc nâng cao hiệu quả hoạt động này là một nhiệm vụ cấp thiết. Chi nhánh ACB - Hoàng Đạo Thúy, với vị thế là một trong những chi nhánh hàng đầu của ACB tại miền Bắc, luôn chú trọng phát triển tín dụng cá nhân. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và tiềm ẩn nhiều rủi ro, việc nghiên cứu và đưa ra các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả là vô cùng cần thiết. Tín dụng cá nhân tại ACB - Hoàng Đạo Thúy đã có những đóng góp nhất định vào sự tăng trưởng của ngân hàng, nhưng vẫn còn nhiều dư địa để phát triển. Theo nghiên cứu, việc cải thiện quy trình thẩm định, giảm thiểu nợ xấu và tăng cường marketing có thể mang lại những kết quả tích cực.

1.1. Vai Trò Quan Trọng Của Tín Dụng Cá Nhân Trong Hoạt Động ACB

Trong bối cảnh hệ thống tài chính Việt Nam, tín dụng cá nhân đóng vai trò then chốt trong việc hỗ trợ người dân và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. ACB, với vai trò là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu, nhận thức rõ tầm quan trọng này. ACB cung cấp nguồn vốn cho các nhu cầu tiêu dùng, mua nhà, mua xe, học tập, và kinh doanh nhỏ. Tín dụng cá nhân giúp người dân tiếp cận nguồn vốn một cách linh hoạt và nhanh chóng, từ đó cải thiện đời sống và thúc đẩy các hoạt động kinh tế. Nguồn vốn từ tín dụng cá nhân góp phần gia tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời củng cố vị thế cạnh tranh trên thị trường.

1.2. Tổng Quan Hoạt Động Của ACB Hoàng Đạo Thúy Giai Đoạn 2019 2021

Trong giai đoạn 2019-2021, ACB - Hoàng Đạo Thúy đã đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt động kinh doanh. Chi nhánh đã duy trì được sự ổn định và tăng trưởng, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng cá nhân. Tuy nhiên, chi nhánh cũng phải đối mặt với những thách thức từ thị trường, như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và những biến động kinh tế do dịch bệnh COVID-19. ACB-Hoàng Đạo Thúy đã nỗ lực thích ứng với tình hình mới bằng cách cải thiện quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm. Báo cáo cho thấy, dù gặp nhiều khó khăn, ACB-Hoàng Đạo Thúy vẫn duy trì được hiệu quả hoạt động và đóng góp tích cực vào sự phát triển của ngân hàng ACB. (Theo Báo cáo tài chính ACB - Hoàng Đạo Thúy, 2019-2021).

II. Phân Tích Thực Trạng Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại ACB HĐT

Việc phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại ACB - Hoàng Đạo Thúy là bước quan trọng để xác định các điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra giải pháp phù hợp. Các yếu tố cần xem xét bao gồm: dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu, khả năng thu hồi nợ, chi phí hoạt động và lợi nhuận từ tín dụng cá nhân. Kết quả phân tích cho thấy, mặc dù dư nợ tín dụng cá nhân có xu hướng tăng, nhưng tỷ lệ nợ xấu vẫn còn ở mức cao. Điều này cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng cần được cải thiện. Hơn nữa, chi phí hoạt động của tín dụng cá nhân cũng cần được kiểm soát để tăng lợi nhuận. Cần có các biện pháp cụ thể để giải quyết những vấn đề này.

2.1. Đánh Giá Dư Nợ Và Cơ Cấu Tín Dụng Cá Nhân Tại Chi Nhánh

Dư nợ tín dụng cá nhân là một chỉ số quan trọng phản ánh quy mô hoạt động và khả năng cho vay của chi nhánh. Việc đánh giá cơ cấu tín dụng cá nhân theo kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) và theo nhóm nợ (nhóm 1, nhóm 2, nhóm 3...) giúp ngân hàng nắm bắt được tình hình rủi ro và đưa ra các quyết định phù hợp. Theo số liệu thống kê, dư nợ tín dụng cá nhân tại ACB - Hoàng Đạo Thúy có xu hướng tăng trưởng trong giai đoạn 2019-2021. Tuy nhiên, tỷ trọng nợ xấu (NPL) cũng tăng lên, đặc biệt là trong năm 2021 do ảnh hưởng của dịch COVID-19. Cần có các biện pháp để kiểm soát và giảm thiểu nợ xấu.

2.2. Tỷ Lệ Nợ Xấu NPL Và Khả Năng Thu Hồi Nợ Thực Tế

Tỷ lệ nợ xấu (NPL) là một thước đo quan trọng đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân. Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng và làm tăng chi phí dự phòng rủi ro. Khả năng thu hồi nợ thể hiện hiệu quả của công tác quản lý và xử lý nợ xấu. Số liệu từ ACB-Hoàng Đạo Thúy cho thấy, tỷ lệ NPL có xu hướng tăng trong giai đoạn 2019-2021. Điều này cho thấy cần có các biện pháp mạnh mẽ hơn để cải thiện quy trình thẩm định và thu hồi nợ. Việc áp dụng các biện pháp thu hồi nợ hiệu quả, như tái cơ cấu nợ, bán tài sản đảm bảo, hoặc khởi kiện, là vô cùng quan trọng.

2.3. Phân Tích Vòng Quay Tín Dụng Và Hiệu Quả Sử Dụng Vốn

Vòng quay tín dụng phản ánh tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng. Hiệu quả sử dụng vốn cho biết khả năng sinh lời từ hoạt động tín dụng cá nhân. Các chỉ số này giúp ngân hàng đánh giá hiệu quả hoạt động và đưa ra các quyết định điều chỉnh phù hợp. Phân tích cho thấy, vòng quay tín dụng tại ACB - Hoàng Đạo Thúy có xu hướng chậm lại trong giai đoạn 2019-2021. Điều này có thể do ảnh hưởng của dịch bệnh và sự suy giảm kinh tế. Cần có các biện pháp để tăng tốc vòng quay tín dụng, như đẩy mạnh marketing, giảm lãi suất cho vay, hoặc đơn giản hóa thủ tục.

III. Cách Nâng Cao Hiệu Quả Thẩm Định Tín Dụng Cá Nhân Tại ACB

Thẩm định tín dụng là khâu then chốt trong quá trình cho vay tín dụng cá nhân. Việc nâng cao hiệu quả thẩm định giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng và đảm bảo chất lượng khoản vay. Cần tập trung vào các yếu tố như: năng lực tài chính của khách hàng, lịch sử tín dụng, tài sản đảm bảo và mục đích sử dụng vốn. ACB - Hoàng Đạo Thúy cần áp dụng các công cụ và phương pháp thẩm định hiện đại, đồng thời đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng. Quy trình thẩm định cần được chuẩn hóa và tuân thủ nghiêm ngặt để đảm bảo tính khách quan và chính xác. Việc cải thiện công tác thẩm định sẽ góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân.

3.1. Sử Dụng Dữ Liệu Big Data Trong Thẩm Định Khách Hàng Vay

Big Data cung cấp nguồn thông tin khổng lồ về khách hàng, giúp ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng một cách chính xác hơn. ACB - Hoàng Đạo Thúy có thể sử dụng Big Data để phân tích hành vi tiêu dùng, lịch sử thanh toán, và các thông tin khác liên quan đến khả năng trả nợ của khách hàng. Việc tích hợp Big Data vào quy trình thẩm định sẽ giúp ngân hàng đưa ra các quyết định cho vay nhanh chóng và hiệu quả hơn. Tuy nhiên, cần đảm bảo tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin cá nhân.

3.2. Nâng Cao Kỹ Năng Của Cán Bộ Thẩm Định Tín Dụng Cá Nhân

Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng. Việc đào tạo và nâng cao kỹ năng cho cán bộ tín dụng là vô cùng cần thiết. ACB - Hoàng Đạo Thúy nên tổ chức các khóa đào tạo về phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và kỹ năng giao tiếp với khách hàng. Cán bộ tín dụng cần được trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng để đưa ra các quyết định cho vay chính xác và hiệu quả. Cần xây dựng môi trường làm việc khuyến khích sự sáng tạo và học hỏi liên tục.

IV. Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá Nhân ACB Hoàng Đạo Thúy

Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả của hoạt động tín dụng cá nhân. ACB - Hoàng Đạo Thúy cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm việc xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát rủi ro. Cần áp dụng các công cụ và phương pháp quản lý rủi ro hiện đại, đồng thời xây dựng văn hóa quản lý rủi ro trong toàn chi nhánh. Việc quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp giảm thiểu nợ xấu, tăng cường khả năng thu hồi nợ và bảo vệ lợi nhuận của ngân hàng. Đặc biệt, cần có các biện pháp phòng ngừa rủi ro trước khi rủi ro xảy ra.

4.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng Cá Nhân Để Giảm Thiểu Rủi Ro

Việc tập trung quá nhiều vào một loại sản phẩm tín dụng có thể làm tăng rủi ro cho ngân hàng. ACB - Hoàng Đạo Thúy nên đa dạng hóa sản phẩm tín dụng cá nhân để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Có thể phát triển các sản phẩm tín dụng cho vay mua nhà, mua xe, tiêu dùng, kinh doanh nhỏ, và du học. Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tập trung và tăng cường khả năng cạnh tranh.

4.2. Tăng Cường Giám Sát Và Thu Hồi Nợ Cho Vay Cá Nhân Hiệu Quả

Giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn và tình hình tài chính của khách hàng là rất quan trọng để phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro. ACB - Hoàng Đạo Thúy cần xây dựng quy trình giám sát hiệu quả, bao gồm việc thu thập thông tin định kỳ, phân tích báo cáo tài chính, và kiểm tra thực tế. Khi phát hiện dấu hiệu rủi ro, cần có các biện pháp can thiệp kịp thời, như tái cơ cấu nợ, gia hạn nợ, hoặc thu hồi nợ. Việc tăng cường giám sát và thu hồi nợ sẽ giúp giảm thiểu nợ xấu và bảo vệ tài sản của ngân hàng.

V. Ứng Dụng Công Nghệ Nâng Cao Tín Dụng Cá Nhân Tại ACB HĐT

Ứng dụng công nghệ là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng hiện nay. ACB - Hoàng Đạo Thúy cần tận dụng các công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân. Các công nghệ có thể ứng dụng bao gồm: mobile banking, internet banking, big data, AI, và blockchain. Ứng dụng công nghệ giúp giảm chi phí hoạt động, tăng tốc quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Điều này sẽ giúp ACB - Hoàng Đạo Thúy cạnh tranh tốt hơn trên thị trường.

5.1. Phát Triển Ứng Dụng Mobile Banking Cho Vay Cá Nhân

Mobile banking là một kênh tiếp cận khách hàng hiệu quả và tiết kiệm chi phí. ACB - Hoàng Đạo Thúy nên phát triển ứng dụng mobile banking cho phép khách hàng dễ dàng đăng ký vay, theo dõi khoản vay, và thanh toán nợ. Ứng dụng mobile banking cần được thiết kế thân thiện với người dùng và tích hợp các tính năng bảo mật cao. Việc phát triển mobile banking sẽ giúp ACB - Hoàng Đạo Thúy thu hút được nhiều khách hàng trẻ và tăng cường khả năng cạnh tranh.

5.2. Triển Khai AI Trong Chăm Sóc Khách Hàng Tín Dụng Cá Nhân

AI có thể giúp ngân hàng tự động hóa các quy trình chăm sóc khách hàng, như trả lời câu hỏi, giải quyết khiếu nại, và tư vấn sản phẩm. ACB - Hoàng Đạo Thúy nên triển khai chatbot AI trên website và ứng dụng mobile banking để hỗ trợ khách hàng 24/7. Chatbot AI cần được đào tạo để hiểu và trả lời các câu hỏi liên quan đến tín dụng cá nhân một cách chính xác và nhanh chóng. Việc triển khai AI sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

VI. Định Hướng Phát Triển Tín Dụng Cá Nhân ACB Hoàng Đạo Thúy Tương Lai

Để phát triển bền vững trong tương lai, ACB - Hoàng Đạo Thúy cần có một chiến lược rõ ràng cho hoạt động tín dụng cá nhân. Chiến lược này cần phù hợp với tình hình kinh tế, xã hội và sự phát triển của công nghệ. ACB - Hoàng Đạo Thúy cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện quy trình, tăng cường quản lý rủi ro và ứng dụng công nghệ. Cần xây dựng một đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp và tận tâm. Việc phát triển bền vững hoạt động tín dụng cá nhân sẽ góp phần quan trọng vào sự tăng trưởng của ngân hàng và sự phát triển kinh tế địa phương.

6.1. Xây Dựng Quan Hệ Đối Tác Với Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ

Hợp tác với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) có thể giúp ACB - Hoàng Đạo Thúy mở rộng thị trường tín dụng cá nhân. ACB có thể cung cấp các sản phẩm tín dụng ưu đãi cho nhân viên của các SMEs, hoặc hỗ trợ các SMEs trong việc cung cấp các chương trình vay vốn cho khách hàng của họ. Việc xây dựng quan hệ đối tác với SMEs sẽ giúp ACB - Hoàng Đạo Thúy tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng và tăng cường khả năng cạnh tranh.

6.2. Mở Rộng Sang Thị Trường Nông Thôn Và Vùng Sâu Vùng Xa

Thị trường nông thôn và vùng sâu vùng xa còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác. ACB - Hoàng Đạo Thúy nên nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của người dân ở các khu vực này. Cần có các chính sách hỗ trợ đặc biệt, như lãi suất ưu đãi và thủ tục đơn giản, để thu hút khách hàng. Việc mở rộng sang thị trường nông thôn và vùng sâu vùng xa sẽ giúp ACB - Hoàng Đạo Thúy đa dạng hóa thị trường và tăng cường khả năng phát triển.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BANKING ACADEMY OF VIETNAM FACULTY OF FOREIGN LANGUAGES ------------------- GRADUATION THESIS TOPIC: SOLUTIONS TO IMPROVING THE EFFICIENCY OF PERSONAL CREDIT AT ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK – HOANG DAO THUY TRANSACTION OFFICE Student : Vo Le Khanh Huyen Class : K21ATCB Academic year : 2018 -2022 Student ID : 21A7510064 Advisor : Dr. Can Thuy Lien Ha Noi, April 2022 17014128952681000000 BANKING ACADEMY OF VIETNAM FACULTY OF FOREIGN LANGUAGES ------------------- GRADUATION THESIS TOPIC: SOLUTIONS TO IMPROVING THE EFFICIENCY OF PERSONAL CREDIT AT ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK – HOANG DAO THUY TRANSACTION OFFICE Student : Vo Le Khanh Huyen Class : K21ATCB Academic year : 2018 -2022 Student ID : 21A7510064 Advisor : Dr. Can Thuy Lien Ha Noi, April 2022 CERTIFICATE OF ORIGINALITY I declare that the thesis “Solutions to improve the efficiency of personal credit at ACB - Hoang Dao Thuy Transaction Office” is the result of my research and has not been copied from any previous research. The collected data is true and accurate.

If there is a copy of other studies found, I take full responsibility. Ha Noi, May 2022 Author Vo Le Khanh Huyen i ACKNOWLEDGEMENTS I am inloaned with great thanks to the individuals and organizations that have facilitated, supported, and guided me to complete my graduation thesis. I would like to sincerely thank Dr. Can Thuy Lien, who directly guided and supported me in the process of making my graduation thesis.

Thanks to her enthusiastic guidance, I was able to complete the thesis. I would like to thank the lecturers of Banking Academy who have always been enthusiastic and dedicated to imparting to students the necessary knowledge and experience so that we can apply them in the process of studying and working. I would like to express my sincere thanks to the leadership, specialists, officers, and employees working at Asia Commercial Joint Stock Bank ACB - Hoang Dao Thuy Transaction Office for facilitating, providing data, and teaching me many things about professional knowledge and practical experience. Thanks to your support and help, I have gained the necessary information to use in my research and accumulated useful experience for my future work.

ii TABLE OF CONTENTS CERTIFICATE OF ORIGINALITY. ii TABLE OF CONTENTS. iii LIST OF ABBREVIATIONS.v LIST OF TABLES .vi LIST OF FIGURES. viii CHAPTER 1: INTRODUCTION.

Background of study. Objectives of study. Significance of study. Scope and limitation of study.

Definition of terms. Structural organization of study .7 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW. Theoretical and Conceptual Framework .10 CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY. Locale of Study.

Source of Secondary Data. Evaluation of Secondary Data. Categories of Secondary Data for the study. Validity and Reliability .12 CHAPTER 4: FINDINGS AND DISCUSSION.

Introduction of ACB and Hoang Dao Thuy Transaction Office. Introduction of ACB. Introduction of ACB - Hoang Dao Thuy Transaction Office. Business actitvities in the period of 2019-2021.

The current situation of personal credit in the period of 2019-2021. ACB’s regulations on personal credit. Analyzing the current situation of the efficiency of personal credit. Summary of findings.

Development orientation of personal credit of the bank. To the State Bank of Vietnam. To ACB’s head office. To ACB - Hoang Dao Thuy.

iv LIST OF ABBREVIATIONS ACRONYMS WORD’S MEANING ACB Asia Commercial Bank ACB – Hoang Dao Thuy Asia Commercial Bank – Hoang Dao Thuy Transaction Office CIC Credit Information Center CSR Customer Service Representative NPL Non-performing Loan SBV The State Bank of Viet Nam VND Viet Nam Dong v LIST OF TABLES Table Page Table 4. Income Statement in the period 2019-2021 17 Table 4. Capital mobilization of ACB – Hoang Dao Thuy from 19 2019 to 2021 Table 4. Loans at ACB – Hoang Dao Thuy from 2019 to 2021 25 Table 4.

Personal outstanding loan from 2019 to 2021 28 Table 4. Structure of outstanding loan by term from 2019 to 2021 30 Table 4. Structure of outstanding loan by loan group from 2019 to 32 2021 Table 4. Outstanding loans ratio from 2019 to 2021 34 Table 4.

NPL ratio from 2019 to 2021 35 Table 4. Efficient Capital from 2019 to 2021 36 Table 4. Credit turnover from 2019 to 2021 38 Table 4. Interest from personal credit in the period 2019 - 2021 39 vi LIST OF FIGURES Figure Page Figure 3.

Research design process 11 Figure 4. Organization diagram of ACB – Hoang Dao Thuy 16 Figure 4. Capital structure – Hoang Dao Thuy from 2019 to 2021 20 Figure 4. The revenue from card issuance and insurance at ACB – 21 Hoang Dao Thuy in the period 2019 – 2021 Figure 4.

Loan collection at ACB – Hoang Dao Thuy from 2019 – 27 2021 vii ABSTRACT The title of the thesis: Solutions to improve the efficiency of personal credit at Asia Commercial Joint-stock Bank - Hoang Dao Thuy Transaction Office Author: Vo Le Khanh Huyen Advisor: Dr. Can Thuy Lien Key words: personal credit, solutions, ACB – Hoang Dao Thuy Abstract: Personal credit is an important credit activity of a bank. Therefore, the thesis is conducted to provide solutions to improve the efficiency of personal credit. First, the study introduces ACB and ACB – Hoang Dao Thuy.

Then, the business of ACB Hoang Dao Thuy from 2019 to 2021 would be analyzed. Next, the personal credit is evaluated through criteria such as loan, loan collection, outstanding loan, NPLs, overdue loans, efficient capital, and credit turnover. Some outstanding issues related to the efficiency of personal credit at ACB - Hoang Dao Thuy The research has been pointed out. The first problem is the low growth rate of outstanding loans and unstable loan collection.

The NPLs and overdue loans still exist. The efficient capital is still inefficient, and the credit turnover is slow. The interests from personal credit tend to decrease. Finally, some solutions were proposed to deal with the remaining problems.

Many practical and innovative solutions were given at the end of the study that can help improve the efficiency of individual credit. viii CHAPTER 1: INTRODUCTION 1. Introduction For a long time, the structure of Vietnam's financial system has been a bank-based financial system, so banks have always been considered the "backbone" of the Vietnamese economy. In particular, commercial banks play an important role in supporting the Government and the State Bank in promoting development and regulating the economy through specific functions such as credit intermediaries, payment intermediaries, and money multiplier for the economy.

The establishment of the bank created a distribution channel and transferred the capital from those with idle capital to those with capital needs. To be able to regulate capital sources, commercial banks have used the credit intermediary function, a function that has a great influence on the development of the country's economy. Along with the socio-economic development of the country, the living standard of Vietnamese people has been improved. As a result, the demand for improving the quality of life and living conditions has also increased, such as buying a car, house, studying abroad, or expanding their production and business.

However, their salary and capital are not enough to satisfy the demands of a full life as well as capital demands in their business. With those conditions, personal credit is considered an effective solution and quickly responds to people's demands. But credit also have certain potential risks that threaten the bank's capital recovery and business results. Besides, in the current trend of globalization, Vietnamese commercial banks are facing competition with foreign banks entering the Vietnamese banking market, especially competition in credit actitvities between banks.

Faced with people's capital demands and potential credit risks, Vietnamese commercial banks must have flexible strategies to limit risks and difficulties for banks. In addition, with fierce competition in the market, banks need to offer quality, attractive and suitable personal credit products to attract customers and maintain their position in the credit market. Therefore, it is very urgent to study the personal credit of banks in order to come up with solutions to improve the efficiency of personal credit and limit risks. 1 ACB - Hoang Dao Thuy, as a transaction office of the Asia Banking system, is gradually improving its competitiveness and credit performance so that it can continue to grow strongly and sustainably.

Personal credit is an important activity and accounts for most of the transaction office's business results and income. Realizing the importance of personal credit for the development of ACB – Hoang Dao Thuy, the topic ‘Solutions to improve the efficiency of personal credit at Asia Commercial Joint-stock Bank - Hoang Dao Thuy Transaction Office’ was chosen to make a thesis topic. This study was conducted based on the knowledge and practical experience along with the evaluation and research to propose solutions to support ACB Bank - Hoang Dao Thuy Transaction Office in improving the efficiency of personal credit. Background of study During nearly 30 years of operation in the market, ACB has become one of the leading commercial joint-stock banks and has consolidated its important position in the Vietnamese banking system.

ACB provides customers with products and services such as capital mobilization, credit, insurance, payment, securities trading, and discounting, etc. With a network of branches/transaction offices spread throughout Vietnam and diversified products and services, ACB fully and promptly meets the demands of customers from individuals to businesses in all different business fields. ACB – Hoang Dao Thuy is a transaction office that is always in the top branches/transaction offices of ACB in the North with developed credit. Therefore, improving the efficiency of personal credit is necessary for credit at transaction offices to be increasingly developed.

Credit is a core element of commercial banks because it is the most profitable activity for banks. Like other banks, credit is a major activity at ACB – Hoang Dao Thuy. Credit at ACB - Hoang Dao Thuy only has personal credit, so personal credit growth is always the top goal. In general, the credit of ACB - Hoang Dao Thuy have achieved certain achievements and made positive developments.

However, credit at ACB - Hoang Dao Thuy is still not effective compared to the development potential of the transaction office, 2 especially in the context of the increasing demand for personal credit from customers and competition between banks. Therefore, providing solutions to improve the efficiency of personal credit at ACB - Hoang Dao Thuy can help the transaction office's credit develop more and be able to compete with other banks 1. Objectives of study Realizing that personal credit is an important activity of the bank, the current situation of personal credit at transaction offices would be researched and evaluated, thereby solutions to improve efficiency of personal credit actitvities would be offered. To achieve that goal, the following issues will be classified.

Firstly, introducing ACB and ACB – Hoang Dao Thuy. Secondly, analyzing business at ACB – Hoang Dao Thuy in term of business results, capital mobilization and some activities of the bank. Thirdly, analyzing and evaluating the current situation of personal credit of ACB - Hoang Dao Thuy based on theory, practical experience, and data provided by the bank. Finally, proposing solutions to improve the efficiency of personal credit at ACB - Hoang Dao Thuy.

Significance of study This research will be conducted to help ACB - Hoang Dao Thuy finds strategies to improve its personal credit. The credit department at the transaction office can apply these solutions to improve and enhance individual credit. Improving the efficiency of personal credit will make a great contribution to increasing the bank's revenue. On the other hand, this study will provide a resource for not only Banking Academy students but also researchers who eventually study and learn about personal credit.

After completing the research paper, the researcher can have a better understanding about the actual status of personal credit at ACB.