Luận văn thạc sĩ giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu giải pháp cải thiện kết quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Đặng Tiến Dũng
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục hình, sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis abstract
• 2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mục tiêu chung
• 3.2. Mục tiêu cụ thể
• 4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ (Agribank Phú Thọ) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Các giải pháp cần thiết sẽ được đề xuất dựa trên thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn trong ngân hàng thương mại

Huy động vốn là hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, giúp đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Agribank Phú Thọ cần nhận thức rõ vai trò này để phát triển các chiến lược huy động vốn hiệu quả.

1.2. Các hình thức huy động vốn hiện tại tại Agribank Phú Thọ

Agribank Phú Thọ hiện đang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác. Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều nguồn vốn hơn.

II. Vấn đề và thách thức trong huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Mặc dù Agribank Phú Thọ đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của thị trường tài chính và nhu cầu của khách hàng đang tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Phú Thọ đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Agribank cần có những chiến lược riêng để thu hút khách hàng và giữ chân họ.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất huy động vốn. Agribank cần theo dõi sát sao các biến động này để điều chỉnh chính sách huy động vốn kịp thời.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Phú Thọ cần áp dụng một số phương pháp cụ thể. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng.

3.1. Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp

Chính sách khách hàng cần được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu và thói quen tiêu dùng của khách hàng. Việc này sẽ giúp Agribank thu hút được nhiều khách hàng hơn.

3.2. Đẩy mạnh công tác tiếp thị và quảng bá

Tiếp thị và quảng bá sản phẩm huy động vốn là rất quan trọng. Agribank cần sử dụng các kênh truyền thông hiện đại để tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Phú Thọ

Nghiên cứu thực tiễn tại Agribank Phú Thọ cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp huy động vốn đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng nguồn vốn huy động đã giúp ngân hàng cải thiện khả năng cho vay và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, Agribank Phú Thọ đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn huy động, với mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 17,21%.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ và sự chuyên nghiệp của nhân viên Agribank. Tuy nhiên, vẫn cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Agribank Phú Thọ

Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Các giải pháp đã được đề xuất sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank Phú Thọ cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Khuyến nghị với các cơ quan quản lý

Các cơ quan quản lý cần có chính sách hỗ trợ ngân hàng trong việc huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh của Agribank.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐẶNG TIẾN DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số : 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày … tháng.

năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày … tháng. năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng ii MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.vi Danh mục hình, sơ đồ.viii Trích yếu luận văn.ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Các đóng góp của luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Cở cở lý luận. Các khái niệm có liên quan. Vai trò huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Nội dung đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại.

Bài học rút ra đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Khái quát đặc điểm của tỉnh Phú Thọ.

Một số nét khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 32 3. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin. Xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ.

Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ. Hiệu quả huy động vốn theo đối tượng huy động. Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Hiệu quả huy động vốn theo chi phí huy động vốn.

Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 65 4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 67 4. Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan.

Định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 4. Định hướng trong nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Kết luận và kiến nghị.

Kiến nghị với nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt Nam.93 Tài liệu tham khảo. 96 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ABbank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DN, TC Doanh nghiệp, tổ chức ĐCTC Định chế tài chính HĐV Huy động vốn HSC Hội sở chính MBbank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh SMS Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại QLVTT Quản lý vốn tập trung TCTD Tổ chức tín dụng TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn VHĐ Vốn huy động Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ.

Kết quả phát phiếu khảo sát. Quy mô nguồn vốn huy động tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 47 Bảng 4. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 -2017 49 Bảng 4. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017.

Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2015 - 2017. Huy động vốn bình quân theo loại hình doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 57 Bảng 4. Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2015 - 2017 58 Bảng 4.

Cân đối giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn. Cân đối giữa huy động và cho vay theo loại tiền tệ tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 60 Bảng 4. Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng VND của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/2017 61 Bảng 4. Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng USD của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/207 62 Bảng 4.

Doanh thu, chi phí và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 64 Bảng 4. Mục đích lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ của khách hàng 70 Bảng 4. Lý do khách hàng lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 71 Bảng 4. Ý kiến đánh giá của khách hàng về lãi suất huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 74 Bảng 4.

Danh mục sản phẩm tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 75 Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về các sản phẩm huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 76 vi Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về đội ngũ cán bộ, nhân viên của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 78 Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về quy trình, thời gian giao dịch tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 79 Bảng 4.

Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật của các phòng giao dịch tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 81 vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3. Trụ sở hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 32 Sơ đồ 3. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ. 35 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đặng Tiến Dũng Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ”.

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Trên cơ sở đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ từ đó đề xuất hệ thống các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020. Tương ứng với đó là mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống các vấn đề lý luận và thực tiễn về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tín dụng ở các ngân hàng; (2) Đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tín dụng của Agribank CN tỉnh Phú Thọ; (3) Đề xuất các giải pháp để tăng cường hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN tỉnh Phú Thọ. Số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm… của ngân hàng trong giai đoạn 2015 - 2017. Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử.

Số liệu sơ cấp trong khóa luận này tôi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra được phát ra. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn của ngân hàng có căn cứ thực tế. Để đảm bảo tính đại diện của mẫu, chúng tôi tiến hành chọn mẫu điều tra là 120 phiếu chia thành 2 nhóm đối tượng bao gồm: 95 phiếu điều tra khách hàng cá nhân và 25 phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp. Phương pháp mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu bằng đồ hoạ trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu hoặc so sánh; biểu hiện dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt.

So sánh các chỉ tiêu huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ, huy động vốn ở các kỳ hạn khác nhau bao gồm: KKH, ngắn hạn và trung dài hạn, thu nhập và chi phí ở các thời điểm, thời kì khác nhau để thấy sự thay đổi và mức độ đạt được của các hiện tượng, chỉ tiêu cần phân tích. So sánh mức lãi suất huy động của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ với các ngân hàng khác trên địa bàn. Qua đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ cho thấy: Quy mô vốn tiền gửi của Chi nhánh tăng dần qua các năm với mức độ tăng trưởng tốt. Năm 2017, nguồn vốn huy động của Chi nhánh lại tiếp tục tăng và đạt 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016.