Luận văn: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu giải pháp cải thiện kết quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Đặng Tiến Dũng
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục hình, sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis abstract
• 2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mục tiêu chung
• 3.2. Mục tiêu cụ thể
• 4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ (Agribank Phú Thọ) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Các giải pháp cần thiết sẽ được đề xuất dựa trên thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn trong ngân hàng thương mại

Huy động vốn là hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, giúp đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Agribank Phú Thọ cần nhận thức rõ vai trò này để phát triển các chiến lược huy động vốn hiệu quả.

1.2. Các hình thức huy động vốn hiện tại tại Agribank Phú Thọ

Agribank Phú Thọ hiện đang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác. Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều nguồn vốn hơn.

II. Vấn đề và thách thức trong huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Mặc dù Agribank Phú Thọ đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của thị trường tài chính và nhu cầu của khách hàng đang tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Phú Thọ đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Agribank cần có những chiến lược riêng để thu hút khách hàng và giữ chân họ.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất huy động vốn. Agribank cần theo dõi sát sao các biến động này để điều chỉnh chính sách huy động vốn kịp thời.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Phú Thọ cần áp dụng một số phương pháp cụ thể. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng.

3.1. Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp

Chính sách khách hàng cần được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu và thói quen tiêu dùng của khách hàng. Việc này sẽ giúp Agribank thu hút được nhiều khách hàng hơn.

3.2. Đẩy mạnh công tác tiếp thị và quảng bá

Tiếp thị và quảng bá sản phẩm huy động vốn là rất quan trọng. Agribank cần sử dụng các kênh truyền thông hiện đại để tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Phú Thọ

Nghiên cứu thực tiễn tại Agribank Phú Thọ cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp huy động vốn đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng nguồn vốn huy động đã giúp ngân hàng cải thiện khả năng cho vay và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, Agribank Phú Thọ đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn huy động, với mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 17,21%.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ và sự chuyên nghiệp của nhân viên Agribank. Tuy nhiên, vẫn cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Agribank Phú Thọ

Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Các giải pháp đã được đề xuất sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank Phú Thọ cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Khuyến nghị với các cơ quan quản lý

Các cơ quan quản lý cần có chính sách hỗ trợ ngân hàng trong việc huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh của Agribank.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn giữ vai trò là mạch máu tuần hoàn quyết định trực tiếp đến năng lực thanh khoản và quy mô mở rộng tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại, trong đó nguồn vốn huy động thường chiếm tỷ trọng vượt trội lên tới khoảng 90% tổng nguồn vốn hoạt động. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, mặc dù địa bàn hoạt động thuộc khu vực trung du miền núi còn nhiều rào cản phát triển tài chính, đơn vị đã liên tục duy trì tốc độ phát triển nguồn vốn và xác lập quy mô huy động vốn đạt 1.871,3 tỷ đồng vào năm 2017, tương ứng mức tăng trưởng ấn tượng 17,21% so với năm 2016. Tuy nhiên, trước bối cảnh cạnh tranh thị phần gay gắt từ hơn 20 tổ chức tín dụng trên địa bàn cùng biến động mặt bằng lãi suất, việc tối ưu hóa chi phí đầu vào và lành mạnh hóa cơ cấu kỳ hạn trở thành bài toán sống còn.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế của tác giả Đặng Tiến Dũng tập trung giải quyết mục tiêu trọng tâm: hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn, phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại Agribank Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017, và xây dựng hệ thống giải pháp mang tính chiến lược nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn đến năm 2020. Nghiên cứu được triển khai trên phạm vi toàn bộ mạng lưới chi nhánh gồm 1 Hội sở tỉnh, 15 chi nhánh loại 3 và 35 phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Kết quả nghiên cứu mang lại ý nghĩa kinh tế thiết thực khi đóng góp vào việc hạ thấp biên chi phí huy động vốn bình quân, nâng cao hệ số an toàn vốn và định hình khung quản trị vốn hiện đại cho ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn nông nghiệp nông thôn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết quản trị rủi ro thanh khoản ngân hàng. Theo đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối luân chuyển nguồn tiền tệ nhàn rỗi trong nền kinh tế từ chủ thể thặng dư vốn sang chủ thể thiếu hụt vốn nhằm tối đa hóa lợi nhuận với mức độ an toàn cao nhất. Luận văn vận dụng mô hình Quản lý vốn tập trung (FTP - Fund Transfer Pricing) kết hợp khung phân tích chi phí huy động vốn thực tế (NEC).

Hệ thống khái niệm cốt lõi được chuẩn hóa bao gồm: Vốn tự có (nguồn vốn nền tảng chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng quyết định giới hạn an toàn cấp tín dụng không quá 15% đối với một khách hàng và đầu tư không quá 40%); Vốn huy động (chiếm khoảng 90% tổng nguồn vốn kinh doanh, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá); và Hiệu quả huy động vốn (phạm trù phản ánh tương quan giữa kết quả thu hút vốn và chi phí bỏ ra, đảm bảo sự cân đối về kỳ hạn, loại tiền tệ và khả năng kiểm soát rủi ro thanh khoản).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nhuần nhuyễn giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp thực chứng. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết kinh doanh của Agribank Phú Thọ và số liệu thống kê kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ trong giai đoạn 2015 - 2017. Dữ liệu sơ cấp được điều tra trực tiếp trong năm 2018 với cỡ mẫu xác định là 120 phiếu khảo sát hợp lệ, được phân bổ khoa học thành 2 nhóm đối tượng: 95 phiếu dành cho khách hàng cá nhân và 25 phiếu dành cho khách hàng doanh nghiệp.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng theo địa bàn và loại hình khách hàng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho cấu trúc khách hàng tại 15 chi nhánh loại 3 và 35 phòng giao dịch. Phương pháp phân tích thống kê mô tả, phương pháp phân tổ thống kê, phương pháp so sánh chuỗi thời gian và so sánh tỷ đối được lựa chọn vì tính ưu việt trong việc bóc tách cấu trúc nguồn vốn theo kỳ hạn, đối tượng gửi tiền, loại tiền tệ và đánh giá mức độ biến động chi phí lãi suất bình quân.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động của Agribank Phú Thọ ghi nhận sự tăng trưởng ổn định và bứt phá qua các năm. Tổng nguồn vốn huy động năm 2017 chạm mốc 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016. Trong đó, tiền gửi dân cư đóng vai trò trụ cột vững chắc khi tăng từ 780,69 tỷ đồng năm 2016 (tăng 16,6% so với năm 2015) lên 941,26 tỷ đồng vào năm 2017, tăng trưởng 17,21% và là con số huy động từ dân cư cao nhất lịch sử hoạt động của chi nhánh.

Thứ hai, cơ cấu vốn huy động theo loại hình doanh nghiệp có sự cải thiện rõ nét. Vốn huy động ngắn hạn bình quân từ khối doanh nghiệp trách nhiệm hữu hạn tăng từ 13,8 tỷ đồng năm 2015 lên 19,8 tỷ đồng năm 2017 (tương ứng mức tăng 43,48%). Tương tự, nguồn vốn huy động từ khối công ty cổ phần tăng trưởng bền vững từ mức 8,8 tỷ đồng năm 2015 lên 12,6 tỷ đồng năm 2017 (tăng 43,18%).

Thứ ba, cơ cấu sử dụng vốn duy trì sự cân đối tích cực với nguồn vốn huy động. Tỷ trọng dư nợ cho vay bằng nội tệ tăng từ 76,93% năm 2015 (đạt 902 tỷ đồng) lên mức 77,49% năm 2017. Ngược lại, tỷ trọng cho vay ngoại tệ giảm nhẹ từ 23,07% (đạt 270,5 tỷ đồng năm 2015) xuống còn 22,51% (đạt 355,7 tỷ đồng năm 2017), phản ánh định hướng chuyển dịch tín dụng an toàn, giảm thiểu rủi ro tỷ giá.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện thực nghiệm được minh họa rõ nét thông qua hệ thống biểu đồ cột kép thể hiện tốc độ tăng trưởng vốn dân cư và bảng cân đối kỳ hạn huy động - cho vay. Nguyên nhân chủ yếu thúc đẩy tăng trưởng vốn bắt nguồn từ mạng lưới 35 phòng giao dịch rộng khắp vùng nông thôn và niềm tin thương hiệu Agribank vững chắc trong nhân dân. Khi đối chiếu với các ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu như MBbank (tăng trưởng huy động 16% năm 2016) hay Vietcombank (tăng 23% năm 2016), mức tăng trưởng 17,21% của Agribank Phú Thọ là rất tích cực trên địa bàn bán sơn địa.

Tuy nhiên, khảo sát 120 khách hàng chỉ ra điểm nghẽn lớn: ngân hàng tập trung phần lớn nguồn lực chăm sóc vào nhóm khách hàng lớn hoặc khách hàng tiềm năng, trong khi thiếu chính sách ưu đãi tích lũy điểm thưởng cho khách hàng thân thiết phổ thông. Đồng thời, thời gian xử lý giao dịch tại quầy và tỷ lệ tiếp cận sản phẩm số như SMS Banking, E-banking còn dư địa cải thiện rất lớn để tối ưu hóa chi phí huy động.

Đề xuất và khuyến nghị

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược khả thi nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Phú Thọ:

Thứ nhất, tái cấu trúc chính sách khách hàng và triển khai chương trình khách hàng thân thiết. Ban Giám đốc và Phòng Khách hàng cần chủ trì thiết lập hệ thống tích lũy điểm thưởng tự động cho toàn bộ khách hàng cá nhân gửi tiền định kỳ từ quý I/2019, phấn đấu nâng tỷ lệ giữ chân khách hàng truyền thống đạt trên 90% và giảm tỷ lệ chuyển dịch tiền gửi sang ngân hàng đối thủ xuống dưới 5%.

Thứ hai, hoàn thiện cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt và áp dụng triệt để định giá chuyển vốn nội bộ FTP. Phòng Kế hoạch kinh doanh và Phòng Kế toán - Ngân quỹ cần phối hợp xác lập biên lãi suất cạnh tranh theo từng kỳ hạn và quy mô tiền gửi, mục tiêu hạ chi phí huy động vốn bình quân từ 0,2% đến 0,3%/năm trong giai đoạn 2018 - 2020.

Thứ ba, đẩy mạnh số hóa sản phẩm và mở rộng kênh thanh toán phi tiền mặt. Ban chỉ đạo công nghệ và các phòng giao dịch cần tăng cường lắp đặt thêm 10 - 15 máy ATM/POS tại các huyện vùng ven, tích hợp sâu dịch vụ thu hộ tiền điện nước, trả lương qua tài khoản, hướng tới mục tiêu tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) thêm 20% mỗi năm.

Thứ tư, chuẩn hóa năng lực nghiệp vụ và nâng tầm văn hóa phục vụ của đội ngũ giao dịch viên. Phòng Tổ chức cán bộ và Đào tạo cần định kỳ tổ chức các khóa huấn luyện kỹ năng tư vấn, bán chéo sản phẩm tài chính cho 100% cán bộ giao dịch, giảm thời gian xử lý một món giao dịch tiền gửi xuống dưới 5 phút từ cuối năm 2018.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn là tài liệu tham khảo chuyên sâu và hữu ích đối với 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

Nhóm thứ nhất là Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại, đặc biệt là hệ thống Agribank toàn quốc. Tài liệu cung cấp góc nhìn thực tiễn và khung phương pháp luận rõ ràng để đánh giá hiệu quả huy động vốn, ứng dụng cơ chế giá chuyển vốn nội bộ FTP nhằm điều phối vốn linh hoạt giữa 1 Hội sở và 15 chi nhánh loại 3.

Nhóm thứ hai là chuyên viên phân tích tài chính, nhân viên kế hoạch kinh doanh và cán bộ quan hệ khách hàng. Luận văn cung cấp bộ tiêu chí định lượng chi tiết, bài học thực tế từ 120 mẫu khảo sát khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giúp cán bộ ngân hàng thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi trúng đích.

Nhóm thứ ba là các nhà nghiên cứu, giảng viên và học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng. Công trình là tài liệu tham khảo học thuật chuẩn mực về phương pháp kết hợp dữ liệu thứ cấp chuỗi 2015 - 2017 và dữ liệu sơ cấp điều tra thực địa.

Nhóm thứ tư là các nhà hoạch định chính sách tiền tệ và cơ quan quản lý nhà nước tại địa phương, giúp tham chiếu thực trạng dịch chuyển dòng vốn dân cư để xây dựng chính sách tài chính nông nghiệp nông thôn hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

Hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017 đạt mức nào?
Quy mô huy động vốn của chi nhánh tăng trưởng vượt bậc, đạt 1.871,3 tỷ đồng vào năm 2017 với mức tăng trưởng 17,21% so với năm 2016. Trong đó, nguồn vốn tiền gửi từ dân cư xác lập kỷ lục mới khi đạt 941,26 tỷ đồng, đóng vai trò nền tảng thanh khoản vững chắc cho toàn bộ hoạt động cấp tín dụng của 15 chi nhánh trực thuộc.

Cơ cấu tiền gửi dân cư có vị trí như thế nào trong tổng nguồn vốn của chi nhánh?
Nguồn vốn dân cư chiếm vị trí quan trọng nhất trong chiến lược huy động vốn của chi nhánh, ghi nhận mức tăng từ 780,69 tỷ đồng năm 2016 lên 941,26 tỷ đồng năm 2017 (tăng 17,21%). Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao, chi phí hợp lý và ít chịu rủi ro rút vốn ồ ạt hơn so với tiền gửi của các định chế tài chính lớn.

Cỡ mẫu khảo sát thực tế trong luận văn được phân bổ như thế nào để đảm bảo tính đại diện?
Nghiên cứu tiến hành khảo sát thực địa bằng phiếu điều tra với quy mô 120 mẫu hợp lệ tại tỉnh Phú Thọ trong năm 2018. Mẫu được chia khoa học thành 2 nhóm: 95 phiếu khách hàng cá nhân và 25 phiếu khách hàng doanh nghiệp, phản ánh chính xác hành vi gửi tiền và mức độ hài lòng về dịch vụ ngân hàng.

Mối quan hệ cân đối giữa huy động vốn và dư nợ cho vay tại Agribank Phú Thọ diễn biến ra sao?
Nguồn vốn huy động tăng trưởng đều đặn đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu tín dụng cả ngắn, trung và dài hạn. Tỷ trọng cho vay nội tệ duy trì ưu thế vượt trội khi tăng từ 76,93% năm 2015 (902 tỷ đồng) lên 77,49% năm 2017, trong khi dư nợ ngoại tệ được kiểm soát ở mức 355,7 tỷ đồng (chiếm 22,51%).

Hạn chế lớn nhất trong công tác huy động vốn của chi nhánh được chỉ ra là gì?
Hạn chế chính là chính sách chăm sóc khách hàng còn dồn trọng tâm vào khách hàng lớn, chưa có cơ chế tích lũy điểm thưởng cho khách hàng thân thiết quy mô nhỏ. Ngoài ra, danh mục sản phẩm ngân hàng điện tử và hệ thống máy ATM tại 35 phòng giao dịch vùng sâu chưa đáp ứng kịp nhu cầu thanh toán hiện đại.

Kết luận

Công trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ đã đúc kết và khẳng định những giá trị trọng tâm sau:

• Tổng hợp toàn diện cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn và làm rõ bản chất hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại.
• Đánh giá thực chứng quy mô huy động vốn đạt mốc 1.871,3 tỷ đồng năm 2017 với tỷ trọng nguồn vốn dân cư đạt đỉnh 941,26 tỷ đồng.
• Nhận diện chính xác các nhân tố tác động và điểm nghẽn trong công tác chăm sóc khách hàng thông qua khảo sát 120 chủ thể kinh tế.
• Hoạch định 4 nhóm giải pháp đột phá về lãi suất linh hoạt, công nghệ số và chuẩn hóa nhân sự với mục tiêu tăng trưởng vốn 15 - 18%/năm.
• Đề xuất lộ trình thực thi đồng bộ giai đoạn 2018 - 2020 nhằm tối ưu hóa chi phí đầu vào và giữ vững thị phần ngân hàng nông nghiệp.

Đóng góp nổi bật của luận văn là cung cấp giải pháp tổng thể, vừa mang tính khoa học vừa gắn liền với thực tiễn quản lý vốn tại địa bàn trung du miền núi. Để tiếp cận toàn diện hệ thống bảng biểu, phân tích định lượng chi tiết và các mô hình quản trị vốn chuyên sâu, bạn đọc hãy tải về và tham khảo trọn vẹn tài liệu luận văn gốc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐẶNG TIẾN DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số : 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày … tháng.

năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS. Nguyễn Thị Minh Hiền đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày … tháng. năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng ii MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.vi Danh mục hình, sơ đồ.viii Trích yếu luận văn.ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Các đóng góp của luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Cở cở lý luận. Các khái niệm có liên quan. Vai trò huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Nội dung đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại.

Bài học rút ra đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Khái quát đặc điểm của tỉnh Phú Thọ.

Một số nét khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 32 3. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin. Xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ.

Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ. Hiệu quả huy động vốn theo đối tượng huy động. Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Hiệu quả huy động vốn theo chi phí huy động vốn.

Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 65 4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 67 4. Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan.

Định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 4. Định hướng trong nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Kết luận và kiến nghị.

Kiến nghị với nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt Nam.93 Tài liệu tham khảo. 96 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ABbank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DN, TC Doanh nghiệp, tổ chức ĐCTC Định chế tài chính HĐV Huy động vốn HSC Hội sở chính MBbank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh SMS Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại QLVTT Quản lý vốn tập trung TCTD Tổ chức tín dụng TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn VHĐ Vốn huy động Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ.

Kết quả phát phiếu khảo sát. Quy mô nguồn vốn huy động tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 47 Bảng 4. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 -2017 49 Bảng 4. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017.

Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2015 - 2017. Huy động vốn bình quân theo loại hình doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 57 Bảng 4. Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2015 - 2017 58 Bảng 4.

Cân đối giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn. Cân đối giữa huy động và cho vay theo loại tiền tệ tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 60 Bảng 4. Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng VND của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/2017 61 Bảng 4. Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng USD của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/207 62 Bảng 4.

Doanh thu, chi phí và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 64 Bảng 4. Mục đích lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ của khách hàng 70 Bảng 4. Lý do khách hàng lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 71 Bảng 4. Ý kiến đánh giá của khách hàng về lãi suất huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 74 Bảng 4.

Danh mục sản phẩm tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 75 Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về các sản phẩm huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 76 vi Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về đội ngũ cán bộ, nhân viên của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 78 Bảng 4. Đánh giá của khách hàng về quy trình, thời gian giao dịch tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 79 Bảng 4.

Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật của các phòng giao dịch tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 81 vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3. Trụ sở hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 32 Sơ đồ 3. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ. 35 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đặng Tiến Dũng Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ”.

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Trên cơ sở đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ từ đó đề xuất hệ thống các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020. Tương ứng với đó là mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống các vấn đề lý luận và thực tiễn về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tín dụng ở các ngân hàng; (2) Đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tín dụng của Agribank CN tỉnh Phú Thọ; (3) Đề xuất các giải pháp để tăng cường hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN tỉnh Phú Thọ. Số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm… của ngân hàng trong giai đoạn 2015 - 2017. Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử.

Số liệu sơ cấp trong khóa luận này tôi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra được phát ra. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn của ngân hàng có căn cứ thực tế. Để đảm bảo tính đại diện của mẫu, chúng tôi tiến hành chọn mẫu điều tra là 120 phiếu chia thành 2 nhóm đối tượng bao gồm: 95 phiếu điều tra khách hàng cá nhân và 25 phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp. Phương pháp mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu bằng đồ hoạ trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu hoặc so sánh; biểu hiện dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt.

So sánh các chỉ tiêu huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ, huy động vốn ở các kỳ hạn khác nhau bao gồm: KKH, ngắn hạn và trung dài hạn, thu nhập và chi phí ở các thời điểm, thời kì khác nhau để thấy sự thay đổi và mức độ đạt được của các hiện tượng, chỉ tiêu cần phân tích. So sánh mức lãi suất huy động của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ với các ngân hàng khác trên địa bàn. Qua đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ cho thấy: Quy mô vốn tiền gửi của Chi nhánh tăng dần qua các năm với mức độ tăng trưởng tốt. Năm 2017, nguồn vốn huy động của Chi nhánh lại tiếp tục tăng và đạt 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016.