HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHẠM THANH HIỂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC NINH ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Người hướng dan khoa họ c: TS. Hoàng Bằng An NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này hoàn toàn trung thực và chưa hề sử dụng để công bố trong bất kỳ một học vị nào. Tôi xin cam đoan mọi thông tin, số liệu trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2017 Tác giả luận văn Phạm Thanh Hiển i c LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện luận văn, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cá nhân, tập thể để tôi có thể hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu này.
Trước tiên, cho phép tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, cán bộ của Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu và tạo điều kiện học tập cho tôi trong suốt thời gian qua. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới TS. Hoàng Bằng An đã dành nhiều thời gian hướng dẫn, chỉ bảo tận tình để tôi có thể hoàn thành đề tài của mình. Trong quá trình thu thập thông tin, tôi còn được Ban lãnh đạo và cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phân Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cũng như giúp đỡ nhiệt tình.
Vì vậy, tôi rất mong được gửi lời cảm ơn chân thành của mình tới Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp của tôi. Kết quả nghiên cứu vì nhiều lý do chủ quan, khách quan, luận văn nghiên cứu không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Tôi rất mong nhận được sự thông cảm và đóng góp ý kiến của các thầy, cô và các bạn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2017 Tác giả luận văn Phạm Thanh Hiển ii c MỤC LỤC Lời cam đoan.
ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ.
viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abtract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học của đề tài.
Cơ sở lý luận và kinh nghiệm về chất lượng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Vai trò của chất lượng tín dụng. Nội dung đánh giá chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp ngoài quốc doanh của ngân hàng thương mại. Yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của Ngân hàng thương mại.
Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNNQD trong nền kinh tế thị trường. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNQD của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBank). Kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNQD của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).
Bài học kinh nghiệm rút ra từ thực tiễn cho BIDV Chi nhánh Bắc Ninh trong việc nâng cao chất lượng tín dụng. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc Ninh. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức.
Tình hình hoạt động. Đặc điểm chung của các dnnqd ở bắc ninh. Phương pháp nghiên cứu. Thu thập và xử lý số liệu.
Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng chất lượng tín dụng DNNQD tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016.
Quy mô, cơ cấu tín dụng doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Mức độ an toàn về hoạt động tín dụng DNNQD của Ngân hàng. Khả năng sinh lời, hiệu quả sử dụng vốn từ hoạt động tín dụng DNNQD của Ngân hàng. Năng lực quản lý hoạt động tín dụng DNNQD của Ngân hàng.
Sự tín nhiệm và hài lòng của khách hàng đối với tín dụng ngân hàng. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại BIDV Bắc Ninh. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng. Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp.
Các nguyên nhân khác. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụngcủa bidv bắc ninh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ở Bắc Ninh đến năm 2020. Cơ sở đề xuất các giải pháp. Đề xuất các giải pháp.
Kết Luận Và Kiến Nghị. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 99 Tài liệu tham khảo.
103 v c DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa của chữ viết tắt ATM Automatic Teller Machine (Dịch vụ rút tiền tự động) BIDV Insurance Corporation (Công ty bảo hiểm Ngân hàng BIC thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam) Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt BIDV Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt BIDV Bắc Ninh Nam- Chi nhánh Bắc Ninh Banking Short Message Service (Dịch vụ gửi, nhận tin nhắn BSMS ngân hàng qua điện thoại di động) CNH-HĐH Công nghiệp hóa-hiện đại hóa ĐKKD Đăng ký kinh doanh DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh DPRR Dự phòng rủi ro DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TT Thông tư vi c DANH MỤC BẢNG Bảng 4. Doanh số cho vay DNNQD 2014-2016. Doanh số thu nợ DNNQD tại BIDV Bắc Ninh 2014-2016. Dư nợ cho vay DNNQD giai đoạn 2014-2016.
Cơ cấu tín dụng DNNQD của BIDV Bắc Ninh 2014-2016. Thực trạng phân loại nợ DNNQD tại BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu dư nợ DNNQD nhóm 5 tại BIDV Bắc Ninh. Thực trạng nợ xấu, nợ quá hạn DNNQD tại BIDV Bắc Ninh.
Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đối với DNNQD tại BIDV Bắc Ninh. Vòng quay vốn tín dụng DNNQD năm 2014 - 2016. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNQD. Chính sách khách hàng với từng nhóm khách hàng.
Nhân sự liên quan đến hoạt động tín dụng DNNQD tại BIDV Bắc Ninh. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động tín dụng DNNQD tại BIDV Bắc Ninh. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về mức độ hài lòng đối với BIDV Bắc Ninh. 78 vii c DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.
Mô hình tổ chức BIDV Bắc Ninh. Tỷ trọng dư nợ DNNQD tại BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu tín dụng DNNQD theo loại tiền tệ. Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNQD theo thời hạn vay.
Dư nợ cho vay DNNQD theo loại hình doanh nghiệp. Dư nợ cho vay DNNQD theo quy mô doanh nghiệp. Dư nợ cho vay DNNQD theo tài sản đảm bảo. Diễn biến nợ quá hạn, nợ xấu DNNQD tại BIDV Bắc Ninh.
Cơ cấu lợi nhuận của BIDV Bắc Ninh năm 2014-2016. Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp của BIDV Bắc Ninh. Quy trình xếp hạng khách hàng tổ chức kinh tế. 69 viii c TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Phạm Thanh Hiển Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số : 60 34 04 10 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: - Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng tín dụng ngân hàng.
- Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của BIDV Bắc Ninh thời gian qua. - Đề xuất các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của BIDV Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp chọn điểm và chọn mẫu nghiên cứu Phương pháp thu thập thông tin Phương pháp xử lý và phân tích thông tin Kết quả chính và kết luận: Luận văn đã đánh giá được thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc Ninh qua hệ thống các chỉ tiêu phản ánh quy mô, cơ cấu tín dụng đối với DNNQD; nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn, khả năng sinh lời, hiệu quả sử dụng vốn từhoạt động tín dụng DNNQD, và nhóm chỉ tiêu phản ánh năng lực quản lý hoạt động tín dụng DNNQD của BIDV Bắc Ninh. Phân tích được các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng DNNQD của BIDV Bắc Ninh chủ yếu xuất phát từ phía bản thân ngân hàng và doanh nghiệp ngoài quốc doanh như: Sức ép tăng trưởng tín dụng, sự bất cập của Hệ thống định hạng tín dụng nội bộ, hệ thống thông tin để phân tích và giám sát tín dụng chưa hiệu quả, đánh giá không chính xác giá trị tài sản thế chấp thế chấp, công tác kiểm tra giám sát khoản vay còn mang tính hình thức và chưa thực sự chặt chẽ, năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng còn có những hạn chế nhất định; Yếu tố từ phía doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Năng lực quản lý và kinh doanh, năng lực tài chính yếu kém, khách hàng cố tình gian lận hay sử ix c dụng vốn sai mục đích và không có thiện chí trả nợ.
Trên cơ sở phân tích các yếu tố ảnh hưởng, đồng thời căn cứ vào định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh trong giai đoạn 2017-2020, luận văn đã đề xuất ba nhóm giải pháp chủ yếu sau: Nhóm giải pháp kiểm soát rủi ro tín dụng; Nhóm giải pháp mở rộng quy mô tín dụng; Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ để nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại BIDV Bắc Ninh.