Hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng Shinhan Việt Nam

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng tnhh mtv shinhan việt, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Đặng Thị Xuân Kiêm
• Người hướng dẫn: PGS. Trương Quang Thông
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Trong Kinh Doanh Thẻ Tín Dụng Tại Shinhan Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa khoa học của đề tài
• 1.6. Kết cấu bài luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM - TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam
• 2.2. Lịch sử hình thành Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam
• 3. CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM - TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ GIÚP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM - TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH
• PHỤ LỤC 1: CÁC DÒNG THẺ TÍN DỤNG HIỆN CÓ TẠI SHINHANBANK VIỆT NAM
• PHỤ LỤC 2: LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY

Tóm tắt

I. Giới thiệu về rủi ro tín dụng trong kinh doanh thẻ tín dụng

Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam là một vấn đề quan trọng cần được quản lý chặt chẽ. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn có thể gây tổn thất lớn nếu không được kiểm soát. Theo số liệu từ ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động thẻ tín dụng đang có xu hướng gia tăng, điều này đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Việc phát hành thẻ tín dụng ồ ạt mà không có sự kiểm soát có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng. Do đó, việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng là cần thiết.

1.1. Tình hình thực tế về rủi ro tín dụng

Tình hình thực tế cho thấy, rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam đang gia tăng. Các yếu tố như nghề nghiệp, thu nhập và hạn mức tín dụng có tác động lớn đến khả năng thanh toán của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng, những khách hàng có thu nhập thấp và nghề nghiệp không ổn định thường có tỷ lệ chậm thanh toán cao hơn. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có một quy trình xét duyệt tín dụng chặt chẽ hơn để giảm thiểu rủi ro. Ngân hàng cần phải áp dụng các công nghệ tài chính hiện đại để phân tích và đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng một cách chính xác hơn.

II. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng

Để hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, Ngân hàng Shinhan Việt Nam cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình quản lý rủi ro bằng cách áp dụng các công nghệ tài chính tiên tiến để phân tích dữ liệu khách hàng. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên về nhận diện và quản lý rủi ro cũng rất quan trọng. Nhân viên cần được trang bị kiến thức để có thể đánh giá đúng khả năng thanh toán của khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng nên thiết lập một hệ thống giám sát và đánh giá định kỳ để kịp thời phát hiện và xử lý các rủi ro phát sinh.

2.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể bao gồm việc áp dụng công nghệ tài chính để tự động hóa quy trình xét duyệt thẻ tín dụng. Ngân hàng cũng nên xây dựng một hệ thống thông tin khách hàng mạnh mẽ để theo dõi lịch sử giao dịch và khả năng thanh toán của khách hàng. Bên cạnh đó, việc thiết lập các tiêu chí rõ ràng trong quy trình xét duyệt tín dụng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro. Cuối cùng, ngân hàng cần thường xuyên tổ chức các buổi đào tạo cho nhân viên về quản lý rủi ro và cập nhật các xu hướng mới trong ngành ngân hàng.

III. Đánh giá hiệu quả của các giải pháp

Việc triển khai các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng Shinhan Việt Nam. Đầu tiên, ngân hàng sẽ giảm thiểu được tỷ lệ nợ xấu, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Thứ hai, việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng tăng cường uy tín và hình ảnh trong mắt khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng sẽ có thể thu hút thêm nhiều khách hàng mới nhờ vào dịch vụ an toàn và hiệu quả.

3.1. Lợi ích từ việc áp dụng công nghệ

Việc áp dụng công nghệ tài chính trong quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí. Công nghệ sẽ cho phép ngân hàng phân tích dữ liệu một cách nhanh chóng và chính xác, từ đó đưa ra quyết định kịp thời. Hơn nữa, việc sử dụng công nghệ cũng giúp ngân hàng nâng cao trải nghiệm của khách hàng, tạo ra sự hài lòng và trung thành từ phía khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của nền kinh tế Việt Nam, hoạt động ngân hàng cũng có sự tăng trưởng vượt bậc, đặc biệt là lĩnh vực kinh doanh thẻ tín dụng. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối quý II/2018, tổng số thẻ ngân hàng phát hành lũy kế đạt khoảng 141,59 triệu thẻ, tăng 7,3% so với đầu năm. Trong đó, thẻ tín dụng chiếm tỷ lệ nhỏ nhưng có tiềm năng phát triển lớn do tốc độ tăng trưởng thu nhập và chi tiêu của người dân thuộc hàng nhanh nhất khu vực. Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam, với lợi thế tài chính vững mạnh và kinh nghiệm từ tập đoàn mẹ tại Hàn Quốc, đã nhanh chóng mở rộng thị phần trong lĩnh vực thẻ tín dụng, đặc biệt sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ngân hàng ANZ vào cuối năm 2017, giúp tăng thêm khoảng 400.000 khách hàng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, kinh doanh thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, trong đó rủi ro tín dụng là vấn đề trọng tâm ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và uy tín ngân hàng. Luận văn tập trung nghiên cứu hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh của Ngân hàng Shinhan Việt Nam trong giai đoạn 2016-2018. Mục tiêu chính là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng và đề xuất giải pháp nhằm giảm thiểu tổn thất, nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng kiểm soát rủi ro, đồng thời góp phần phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị rủi ro tín dụng trong lĩnh vực ngân hàng, tập trung vào:

• Lý thuyết rủi ro tín dụng: Định nghĩa rủi ro tín dụng theo Thông tư 08/2017/TT-NHNN là khả năng khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng. Rủi ro tín dụng trong kinh doanh thẻ tín dụng đặc biệt liên quan đến khả năng thanh toán dư nợ thẻ của chủ thẻ.

• Mô hình phân tích nhân tố ảnh hưởng: Các nhân tố được phân loại thành nhóm nhân thân chủ thẻ (tuổi tác, nghề nghiệp, thu nhập, trình độ học vấn), năng lực thanh toán (hạn mức tín dụng, hệ số thanh toán, hệ số sử dụng thẻ) và lịch sử giao dịch thẻ (hệ số ứng tiền mặt, giá trị giao dịch bình quân).

• Khái niệm thẻ tín dụng và phân loại thẻ: Thẻ tín dụng là khoản vay tiêu dùng có tính tuần hoàn, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau trong hạn mức được cấp. Thẻ được phân loại theo phạm vi sử dụng (nội địa, quốc tế), đối tượng sử dụng (cá nhân, doanh nghiệp), hạng thẻ (chuẩn, vàng, bạch kim) và công nghệ sản xuất (thẻ từ, thẻ chip).

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu được thu thập từ hệ thống quản lý dữ liệu nội bộ của Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh, bao gồm thông tin cá nhân, khả năng tài chính và lịch sử giao dịch của 2004 khách hàng thẻ tín dụng cá nhân hoạt động trong giai đoạn 2016-2018.

• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu được chọn ngẫu nhiên từ tổng thể khoảng 44.000 thẻ tín dụng đang hoạt động, đảm bảo tỷ lệ đại diện giữa nhóm khách hàng chưa từng trễ hạn và nhóm đã từng trễ hạn.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng các phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh và tổng hợp dữ liệu để đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng. Kết hợp với việc vận dụng kết quả nghiên cứu trước đây để làm rõ các mối quan hệ và đề xuất giải pháp phù hợp.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 01/01/2016 đến 31/12/2018, thời điểm có sự cập nhật hệ thống chấm điểm tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm thẻ, phù hợp để theo dõi quá trình sử dụng và trả nợ của khách hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ nợ quá hạn tăng mạnh theo số lượng thẻ phát hành mới: Tổng dư nợ thẻ tín dụng quá hạn tại Trung tâm thẻ HCM tăng từ 23,86 tỷ đồng năm 2016 lên 304,11 tỷ đồng năm 2018, tương đương mức tăng 321%. Trong đó, hơn 98% nợ quá hạn phát sinh từ thẻ tín dụng tín chấp.

2. Cơ cấu nhóm nợ thẻ tín dụng chủ yếu tập trung ở nhóm 1 và 2: Tỷ lệ nợ nhóm 2 tăng từ 34,21% năm 2016 lên 54,46% năm 2017, sau đó giảm còn 41,55% năm 2018. Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3-5) dao động từ 0,86% đến 2,97% trong giai đoạn này.

3. Bảy nhân tố ảnh hưởng đến khả năng chậm thanh toán thẻ tín dụng: Nghề nghiệp, thu nhập, hạn mức tín dụng có tác động ngược chiều với rủi ro tín dụng; trong khi hệ số thanh toán thẻ, hệ số sử dụng thẻ, hệ số ứng tiền mặt và giá trị giao dịch bình quân tác động cùng chiều. Ví dụ, khách hàng có thu nhập cao và nghề nghiệp ổn định có tỷ lệ trễ hạn thấp hơn đáng kể.

4. Rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ: Hồ sơ giả mạo, thất lạc thẻ, đánh cắp thông tin thẻ qua máy POS hoặc ATM là những rủi ro phổ biến, gây tổn thất lớn cho ngân hàng. Số lượng phản hồi về thẻ bị đánh cắp thông tin tăng qua các năm, cho thấy mức độ tinh vi của các chiêu trò gian lận.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng nợ quá hạn chủ yếu do sự mở rộng nhanh chóng số lượng thẻ tín dụng, đặc biệt sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ANZ, dẫn đến áp lực kiểm soát rủi ro tín dụng chưa kịp thích ứng. Việc phát hành thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức cao cho khách hàng có thu nhập không ổn định làm tăng nguy cơ mất khả năng thanh toán.

So với các nghiên cứu trước đây, kết quả tương đồng khi xác định nghề nghiệp, thu nhập và hạn mức tín dụng là các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra vai trò của các hệ số sử dụng thẻ và ứng tiền mặt trong việc dự báo khả năng trễ hạn, điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giám sát hành vi chi tiêu và ứng tiền của chủ thẻ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện xu hướng tăng trưởng dư nợ quá hạn và tỷ lệ nợ nhóm 2 qua các năm, cùng bảng phân tích tương quan giữa các nhân tố tài chính và tỷ lệ trễ hạn, giúp minh họa rõ ràng mối quan hệ nhân quả.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường quy trình thẩm định và chấm điểm tín dụng

   • Áp dụng các mô hình đánh giá rủi ro dựa trên dữ liệu lịch sử giao dịch và nhân thân khách hàng.
   • Đào tạo nâng cao năng lực nhận diện hồ sơ giả mạo cho cán bộ thẩm định.
   • Thời gian thực hiện: ngay trong năm 2024.
   • Chủ thể thực hiện: Trung tâm thẻ HCM phối hợp với phòng Quản lý rủi ro.

2. Hoàn thiện quy trình giao thẻ và bảo mật thông tin

   • Giám sát chặt chẽ quá trình vận chuyển thẻ, ký kết hợp đồng nghiêm ngặt với đối tác bưu điện.
   • Áp dụng công nghệ bảo mật thẻ chip và xác thực đa yếu tố trong giao dịch trực tuyến.
   • Thời gian thực hiện: 6 tháng đầu năm 2024.
   • Chủ thể thực hiện: Bộ phận phát hành thẻ và công nghệ thông tin.

3. Quản lý chặt chẽ việc sử dụng thẻ và nhắc nợ tự động

   • Triển khai hệ thống cảnh báo sớm khi khách hàng có dấu hiệu sử dụng thẻ vượt hạn mức hoặc ứng tiền mặt nhiều.
   • Gửi thông báo nhắc nợ qua SMS, email và điện thoại kịp thời.
   • Thời gian thực hiện: quý II/2024.
   • Chủ thể thực hiện: Bộ phận quản lý sử dụng thẻ và thu hồi nợ.

4. Phân loại khách hàng và điều chỉnh hạn mức tín dụng phù hợp

   • Xây dựng chính sách phân loại khách hàng dựa trên mức độ rủi ro và lịch sử trả nợ.
   • Giới hạn hạn mức tín dụng cho nhóm khách hàng có rủi ro cao hoặc chưa ổn định thu nhập.
   • Thời gian thực hiện: trong năm 2024.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo Trung tâm thẻ và phòng Quản lý rủi ro.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng thẻ, từ đó xây dựng chính sách quản lý hiệu quả.
   • Use case: Định hướng chiến lược phát triển sản phẩm thẻ và kiểm soát rủi ro.

2. Nhân viên thẩm định và phát hành thẻ

   • Lợi ích: Nâng cao kỹ năng nhận diện hồ sơ giả mạo, hiểu rõ quy trình thẩm định chặt chẽ.
   • Use case: Áp dụng trong công tác xét duyệt hồ sơ khách hàng.

3. Chuyên viên quản lý rủi ro tín dụng

   • Lợi ích: Có cơ sở dữ liệu và phân tích chi tiết để xây dựng mô hình dự báo rủi ro.
   • Use case: Phát triển hệ thống cảnh báo sớm và kiểm soát tín dụng.

4. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo nghiên cứu thực tiễn về rủi ro tín dụng thẻ tại ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.
   • Use case: Phát triển đề tài nghiên cứu, luận văn liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng.

Câu hỏi thường gặp

1. Rủi ro tín dụng thẻ tín dụng là gì?
   Rủi ro tín dụng thẻ tín dụng là khả năng chủ thẻ không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu bằng thẻ, gây tổn thất cho ngân hàng. Ví dụ, khách hàng sử dụng thẻ vượt hạn mức nhưng không trả nợ đúng hạn.

2. Những nhân tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến rủi ro tín dụng thẻ?
   Các nhân tố chính gồm nghề nghiệp, thu nhập, hạn mức tín dụng, hệ số thanh toán thẻ, hệ số sử dụng thẻ, hệ số ứng tiền mặt và giá trị giao dịch bình quân. Thu nhập cao thường giảm rủi ro, trong khi sử dụng thẻ quá mức làm tăng rủi ro.

3. Ngân hàng Shinhan đã áp dụng những biện pháp nào để hạn chế rủi ro tín dụng?
   Ngân hàng thực hiện quy trình thẩm định chặt chẽ, giám sát giao thẻ nghiêm ngặt, quản lý sử dụng thẻ và nhắc nợ tự động, đồng thời đào tạo nhân viên nâng cao năng lực nhận diện rủi ro.

4. Tại sao nợ quá hạn thẻ tín dụng lại tăng mạnh sau năm 2017?
   Nguyên nhân chính là do ngân hàng mở rộng thị phần nhanh chóng sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ANZ, dẫn đến tăng số lượng thẻ phát hành và dư nợ, trong khi quy trình kiểm soát rủi ro chưa kịp thích ứng.

5. Làm thế nào để khách hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng khi sử dụng thẻ?
   Khách hàng nên kiểm soát chi tiêu trong hạn mức, thanh toán dư nợ đúng hạn, hạn chế ứng tiền mặt và theo dõi kỹ các giao dịch để tránh bị đánh cắp thông tin. Ví dụ, sử dụng thẻ chip và giao dịch tại các điểm uy tín giúp tăng tính an toàn.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được bảy nhân tố chính ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ Hồ Chí Minh.
• Tỷ lệ nợ quá hạn tăng mạnh trong giai đoạn 2016-2018, đặc biệt sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ANZ, đặt ra thách thức lớn cho quản lý rủi ro.
• Các rủi ro phát sinh từ hồ sơ giả mạo, thất lạc thẻ và đánh cắp thông tin thẻ là những vấn đề cần được kiểm soát nghiêm ngặt.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả thẩm định, bảo mật thông tin, quản lý sử dụng thẻ và phân loại khách hàng để hạn chế rủi ro tín dụng.
• Khuyến nghị tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và áp dụng công nghệ mới trong quản lý rủi ro tín dụng thẻ trong các giai đoạn tiếp theo.

Trung tâm thẻ HCM cần triển khai ngay các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi và đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời, góp phần nâng cao vị thế và hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng của Ngân hàng Shinhan Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu về đề tài. - Chương 2: Thực trạng về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ HCM. - Chương 3: Tổng quan về thẻ tín dụng và phân tích các nhân tố dẫn đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam - Trung tâm thẻ HCM. - Chương 4: Giải pháp và khuyến nghị giúp hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam -Trung tâm thẻ HCM.

123doc 6 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM - TRUNG TÂM THẺ HỒ CHÍ MINH 2. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam 2. Lịch sử hình thành Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam Là thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan tại Hàn Quốc, Ngân hàng Shinhan đã có mặt tại 20 quốc gia với hệ thống hơn 1.000 chi nhánh, cùng với hơn 18.000 nhân viên được đào tạo chuyên sâu. Tài chính vững mạnh, ứng dụng công nghệ hiện đại, dịch vụ an toàn và tiện lợi… đã giúp Ngân hàng Shinhan vinh dự lọt vào danh sách Top 50 Ngân hàng thương mại an toàn nhất thế giới do Tạp chí Global Finance bình chọn, liên tiếp trong 2 năm 2016 và 2017.

Ngân hàng Shinhan là ngân hàng Hàn Quốc đầu tiên theo chân các doanh nghiệp xứ kim chi đầu tư vào Việt Nam. Năm 1993, Ngân hàng Shinhan mở Văn phòng Đại diện đầu tiên tại TP. Đến năm 2009, Ngân hàng Shinhan là một trong năm ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên được cấp phép thành lập. Ba năm sau, vào ngày 28 tháng 11 năm 2011, Ngân hàng Shinhan đã sáp nhập với Ngân hàng Shinhan Vina (ngân hàng liên doanh với 50% cổ phần của Vietcombank và 50% cổ phần của Ngân hàng Shinhan) và chính thức đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam.

Kể từ khi mở văn phòng đại diện đầu tiên tại TP.HCM vào năm 1993, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã liên tục mở rộng mạng lưới để đem lại dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Từ sự khởi đầu với một văn phòng đại diện, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã nâng mạng lưới lên 26 đơn vị sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của Ngân hàng ANZ Việt Nam vào cuối năm 2017. Trong 4 tháng đầu năm 2018, 123doc 7 thêm 4 chi nhánh/phòng giao dịch mới đã được khai trương, nâng tổng số lượng mạng lưới của Ngân hàng Shinhan Việt Nam lên con số 30. Trong năm 2017, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã ra mắt hàng loạt dịch vụ mới, bao gồm Dịch vụ Lưu Ký Toàn cầu, đi tiên phong trong số các ngân hàng Hàn Quốc về việc nhận Giấy phép Dịch vụ Lưu ký.

Ngân hàng Shinhan đa dạng hóa danh mục kinh doanh bằng cách mở rộng Trung tâm Giao dịch Toàn cầu (chứng khoán hóa, IPO…), giao dịch ngân hàng đầu tư ở nước ngoài và thành lập Trung tâm Ngân hàng Giao dịch toàn cầu. Sự tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định của Ngân hàng Shinhan tại Việt Nam trong suốt 25 năm qua chính là nhờ vào uy tín tài chính, công nghệ vượt bậc và quan trọng hơn hết là cam kết phát triển bền vững tại Việt Nam. Ông Shin Dong Min - Tổng giám đốc Ngân hàng Shinhan Việt Nam, nhìn nhận: “Chiến lược của Ngân hàng Shinhan tại thị trường Việt Nam không chỉ là mở rộng thị phần, mà còn đồng hành và tăng trưởng với ngành ngân hàng và nền kinh tế của Việt Nam”. Cuối năm 2017 vừa qua, Ngân hàng Shinhan đã hiện thực hóa chiến lược kinh doanh thông qua thương vụ mua lại mảng bán lẻ của Ngân hàng ANZ tại Việt Nam, với kỳ vọng sẽ thúc đẩy mạnh mẽ mảng ngân hàng bán lẻ.

Trong thời gian tới, Ngân hàng Shinhan sẽ không chỉ dừng lại ở việc dẫn đầu thị trường khối doanh nghiệp Hàn Quốc, mà còn mở rộng việc phục vụ khách hàng Việt Nam bằng những sản phẩm và dịch vụ đúng chuẩn quốc tế dành cho các khách hàng cá nhân. Những bước đi tiếp theo của Ngân hàng Shinhan trên đất Việt sẽ càng vững chắc hơn khi có thêm sự tin yêu từ những người tiêu dùng Việt. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam Sau 25 năm hoạt động tại Việt Nam, Ngân hàng Shinhan Việt Nam ngày càng phát triển cả về quy mô và nguồn nhân lực. Tính đến đầu 2019, ngân hàng 123doc 8 hiện có khoảng 1400 nhân viên, với 30 chi nhánh/phòng giao dịch trong cả nước gồm: 1 Hội sở chính ở Hồ Chí Minh, 19 chi nhánh và 10 phòng giao dịch.

Mạng lưới cây ATM cũng được phân bổ rộng khắp cả nước, nâng tổng số lên 34 cây ATM, tập trung chủ yếu ở HCM, Hà Nội và 6 tỉnh thành: Bình Dương, Đồng Nai, Bắc Ninh, Hải Phòng, Thái Nguyên, Vĩnh Phúc. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam từ 2016-2018 Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Shinhanbank Việt Nam Giai đoạn 2016-2018 (Đơn vị tính : Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Tổng tài sản 54.808 Vốn chủ sở hữu 10.121 Huy động vốn 41.107 Dư nợ cho vay 26.767 Lợi nhuận trước thuế 1.108 Lợi nhuận sau thuế 1.685 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 22,83% 47,82% 13,71% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) 29,80% 18,69% 18,16% Tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi 59,08% 62,70% 64,92% (LDR) Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,85% 0,85% 0,41% Tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) 2,14% 2,31% 2,11% (Nguồn: Báo cáo tài chính ShinhanBank Việt Nam 2016-2018) Quan sát bảng 2.1 ta thấy, các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của ShinhanBank Việt Nam nhìn chung tăng đều qua các năm, năm sau cao hơn năm trước, riêng tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm (duy trì dưới 1%), tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cũng có xu hướng giảm. Cụ thể, năm 2016, tổng tài sản hiện có là 54.955 tỷ đồng, tăng khoảng 31,3% so với năm 2015. Vốn chủ sở hữu đạt 10.145 tỷ đồng 123doc 9 (đến cuối tháng 12/2016), tăng 11% so với cùng kỳ năm 2015.

Tăng trưởng tín dụng tốt đạt 22,83%. Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,14%. Tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức thấp dưới 1%. Trong năm 2016, ShinhanBank Việt Nam lại tiếp tục khẳng định thương hiệu bằng việc tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập thêm 3 chi nhánh mới ở HCM và Hà Nội.

Tính đến cuối năm 2016, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã trở thành một trong những ngân hàng nước ngoài có mạng lưới hàng đầu tại Việt Nam với 18 chi nhánh, quy mô tổng tài sản và vốn chủ sở hữu xếp hàng thứ 2 trong số các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam (chỉ sau HSBC). Bước sang năm 2017, đây được xem là năm có nhiều điểm sáng trong hoạt động kinh doanh của ShinhanBank Việt Nam. Tổng lượng vốn huy động đạt 58.731 tỷ đồng, tăng 39,9% so với cùng kỳ năm trước. Tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh, đạt 47,82%.

Việc tín dụng tăng trưởng nhanh hơn nhiều so với tốc độ tăng vốn chủ sở hữu khiến tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) của ngân hàng sụt giảm nhanh, xuống còn 18,69% nhưng tỷ lệ này vẫn rất cao so với tiêu chuẩn của Basel II. Bên cạnh đó tỷ lệ nợ xấu vẫn được duy trì ở mức thấp (dưới 1%). Đặc biệt, sau sự thành công của thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ngân hàng ANZ vào cuối tháng 12 vừa qua, Ngân hàng Shinhan Việt Nam lại một lần nữa khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng nước ngoài có quy mô lớn nhất tại Việt Nam, với tổng tài sản hiện có là 75.708 tỷ đồng, tăng gần 37,7% so với năm 2016. Đây cũng là cơ hội tốt giúp ShinhanBank Việt Nam mở rộng thị phần sang mảng ngân hàng bán lẻ đầy tiềm năng.

Năm 2018, ShinhanBank Việt Nam tiếp tục được công chúng biết đến nhiều hơn từ sau thương vụ mua lại mảng bán lẻ của ANZ. Bên cạnh những lợi thế về nguồn khách hàng bán lẻ lớn, quy mô vốn và tài sản tăng… ShinhanBank Việt Nam cũng đối mặt với nhiều áp lực lớn như: làm sao cân bằng các tiện ích dịch vụ giữa khách hàng hiện hữu của Shinhan và khách hàng chuyển giao từ ANZ, làm sao để nhân viên hai bên dung hòa văn hóa, lợi ích cá nhân, cơ sở vật chất, chuyển giao công nghệ… Bằng tất cả nỗ lực, cuối cùng ShinhanBank Việt Nam cũng đã 123doc 10 làm được những điều trên, lượng khách hàng ANZ phần lớn đã tin tưởng và ở lại cùng Shinhan. Bằng chứng là các chỉ số hoạt động kinh doanh tiếp tục khả quan. Tổng tài sản tăng lên 83.

Lợi nhuận sau thuế là 1.685 tỷ đồng (tăng 30,6% so với cùng kỳ năm trước), tỷ lệ này cao nhất trong bốn năm trở lại đây. Tỷ lệ nợ xấu tiếp tục giảm thấp (dưới 1%), thấp nhất trong bốn năm qua. Tỷ lệ an toàn vốn CAR cũng được duy trì ở mức 18,16%. Tỷ suất sinh lợi trên tài sản (ROA) là 2,11%.

Nhìn chung các chỉ tiêu kinh doanh của ShinhanBank Việt Nam trong giai đoạn 2016-2018 đều khả quan, các chỉ số lành mạnh, an toàn. Tỷ lệ nợ xấu thấp luôn dưới 1% (vẫn nằm trong giới hạn cho phép theo Thông tư 36/2014/TT- NHNN). Tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi (LTD) luôn ở mức an toàn (< 80%). Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) vẫn ở mức cao (>10%).

Tỷ số lợi nhuận trên tổng tài sản luôn dao động từ 2,1% -2,3%. Để đạt được những thành quả trên, bên cạnh việc thừa hưởng nội lực tài chính vững mạnh, nền tảng công nghệ hiện đại và nguồn nhân lực chất lượng cao từ ngân hàng mẹ, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã rất sát sao trong công tác quản lý, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm và đặc biệt tập trung vào các sản phẩm cho khách hàng cá nhân, điển hình các dòng sản phẩm thẻ tín dụng đang rất được chú trọng. Nhận định về sự thành công của thương vụ mua lại mảng bán lẻ Ngân hàng ANZ, Ông Shin Dong Min – Tổng Giám đốc của Ngân hàng Shinhan tại Việt Nam, cho biết: “Thương vụ này được kỳ vọng sẽ giúp Ngân hàng Shinhan cân đối hơn về cơ cấu sản phẩm, tạo sự cân bằng giữa mảng bán lẻ và phân khúc khách hàng doanh nghiệp. Việc tiếp nhận toàn bộ khối ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam của ANZ giúp Ngân hàng Shinhan mở rộng mạng lưới kinh doanh và nguồn nhân lực chuyên nghiệp, tiết kiệm thời gian và chi phí đầu tư.