Hạn chế rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Thanh Phong
• Người hướng dẫn: TS. Hoàng Ngọc Tiến
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng và rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái quát về hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại
• 1.3. Rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
• 1.4. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đối với hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.5. Các tiêu chí đo lường rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Tiêu chí định lượng
• 1.5.2. Tiêu chí định tính
• 1.6. Tín dụng và rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại
• 1.7. Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.8. Khái niệm và đặc điểm của tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.9. Rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.9.1. Khái quát về rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.9.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.10. Nội dung cơ bản về hạn chế rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại
• 1.10.1. Hoạch định chiến lược hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.10.2. Xác định khẩu vị rủi ro của ngân hàng
• 1.10.3. Xây dựng quy trình hạn chế rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.11. Nhận diện rủi ro
• 1.11.1. Đo lường rủi ro tín dụng
• 1.11.2. Kiểm soát rủi ro tín dụng
• 1.11.3. Xử lý rủi ro tín dụng
• 1.11.4. Tổ chức bộ máy hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.11.5. Tổ chức thực hiện và giám sát quá trình thực hiện hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.12. Kinh nghiệm về hạn chế rủi ro tín dụng đối với tại một số ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho ngân hàng Việt Nam
• 1.12.1. Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan
• 1.12.2. Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng Citibank
• 1.12.3. Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng của tập đoàn ngân hàng ING
• 1.13. Bài học cho ngân hàng Việt Nam
• 1.14. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN
• 2.1. Khái quát về hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2.1.3. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn
• 2.1.4. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn
• 2.1.5. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn
• 2.1.5.1. Huy động vốn
• 2.1.5.2. Hoạt động tín dụng
• 2.1.5.3. Kết quả kinh doanh
• 2.2. Thực trạng về rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2014 – 2017
• 2.2.1. Thực trạng rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2014 – 2017
• 2.2.2. Nợ quá hạn, nợ xấu
• 2.2.3. Phân loại nợ xấu
• 2.2.4. Chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.5. Quy trình cấp tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.6. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
• 2.2.7. Quy trình hạn chế rủi ro tín dụng
• 2.2.7.1. Nhận diện rủi ro tín dụng
• 2.2.7.2. Đo lường rủi ro tín dụng
• 2.2.7.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng
• 2.2.7.4. Xử lý rủi ro tín dụng
• 2.3. Đánh giá thực trạng về rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2014 – 2017
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Tồn tại, hạn chế
• 2.3.3. Nguyên nhân của các hạn chế
• 2.3.3.1. Các yếu tố bên trong ngân hàng
• 2.3.3.2. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN
• 3.1. Định hướng hoạt tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn
• 3.2. Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn giai đoạn 2018-2025
• 3.2.1. Hoàn thiện công tác nhận diện rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin
• 3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định và phân tích tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.2.4. Xây dựng quy định riêng về tài sản bảo đảm
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soát nội bộ
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực gắn liền với phòng ngừa rủi ro đạo đức của cán bộ nhân viên trong hoạt động tín dụng
• 3.2.7. Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.2.8. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.9. Đối với Chính phủ
• 3.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn mà các ngân hàng thương mại phải đối mặt, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Những doanh nghiệp này thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thiếu thông tin và khả năng tài chính hạn chế. Việc hiểu rõ về quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV được định nghĩa theo quy mô vốn và số lượng lao động. Chúng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, tạo ra việc làm và thúc đẩy sự phát triển. Tuy nhiên, DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng do thiếu thông tin và tài sản đảm bảo.

1.2. Tác động của rủi ro tín dụng đến hoạt động của ngân hàng

Rủi ro tín dụng có thể dẫn đến tổn thất lớn cho ngân hàng, ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và uy tín. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là cần thiết để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

II. Vấn đề và thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) gặp nhiều thách thức. Các yếu tố như thông tin không đầy đủ, khả năng tài chính yếu kém và sự biến động của thị trường đều ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

2.1. Những yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng

Các yếu tố như tình hình tài chính, khả năng quản lý và môi trường kinh doanh có thể tác động đến khả năng trả nợ của DNNVV. Việc phân tích các yếu tố này giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

2.2. Thách thức trong việc thu thập thông tin tín dụng

Việc thu thập thông tin tín dụng từ DNNVV thường gặp khó khăn do thiếu minh bạch và không có hệ thống thông tin tín dụng đầy đủ. Điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng khi quyết định cho vay.

III. Phương pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Để hạn chế rủi ro tín dụng, BIDV cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, nâng cao chất lượng thông tin và tăng cường giám sát sau cho vay.

3.1. Cải thiện quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải thiện để đảm bảo thông tin đầy đủ và chính xác. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng đánh giá rủi ro tốt hơn.

3.2. Tăng cường giám sát và kiểm tra sau cho vay

Giám sát và kiểm tra sau cho vay là rất quan trọng để phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro. Ngân hàng cần thiết lập hệ thống giám sát hiệu quả để theo dõi tình hình tài chính của DNNVV.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đã mang lại kết quả tích cực cho BIDV. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm đáng kể, đồng thời tăng cường sự tin tưởng của DNNVV vào ngân hàng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Các giải pháp đã giúp giảm tỷ lệ nợ xấu và tăng cường khả năng thu hồi nợ. Điều này không chỉ bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Bài học từ thực tiễn cho thấy rằng việc quản lý rủi ro tín dụng cần phải linh hoạt và thích ứng với tình hình thực tế. Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật và cải tiến quy trình quản lý rủi ro.

V. Kết luận và hướng phát triển trong tương lai

Việc hạn chế rủi ro tín dụng cho DNNVV tại BIDV là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện quy trình và áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro trong tương lai.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển tín dụng cho DNNVV, đồng thời tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro để đảm bảo sự phát triển bền vững.

5.2. Khuyến nghị cho các cơ quan quản lý

Các cơ quan quản lý nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng trong việc xây dựng hệ thống thông tin tín dụng và tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn.