Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á

Luận văn phân tích chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á, cung cấp cái nhìn sâu sắc về hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng.

• Tác giả: Bùi Nguyên Khá
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Đông Á
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TPHCM

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.3. Vai trò tiền gửi tiết kiệm đối với ngân hàng thương mại
• 1.2. Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 1.2.1. Khái niệm chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 1.2.2. Khái niệm sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 1.2.3. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ với sự hài lòng của khách hàng
• 1.3. Các mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ
• 1.3.1. Mô hình SERVQUAL (Parasuraman 1988)
• 1.3.2. Mô hình SERVPERF (Cronin và Taylor 1992)
• 1.3.3. Các nghiên cứu trước về đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần
• 1.4.1. Đề xuất các nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần
• 1.4.2. Xây dựng thang đo chất lượng tiền gửi và thang đo đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 1.4.2.1. Thang đo chất lượng dịch vụ tiền gửi
• 1.4.2.2. Thang đo đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng
• 2.1.2. Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á trong thời gian qua
• 2.1.2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm so với tổng nguồn vốn
• 2.1.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm theo từng loại tiền
• 2.1.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo từng đối tượng khách hàng
• 2.1.2.4. So sánh cơ cấu tiền gửi tiết kiệm và vốn huy động giữa DongA Bank với các ngân hàng khác
• 2.2. Đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á
• 2.2.1. Cơ cấu chọn mẫu
• 2.2.2. Thống kê mô tả
• 2.2.3. Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha
• 2.2.4. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.5. Phương pháp kiểm định ANOVA
• 2.2.6. Phân tích hồi quy đa biến
• 2.3. Kết quả nghiên cứu
• 2.3.1. Thống kê mô tả
• 2.3.2. Tình trạng hôn nhân
• 2.3.3. Kết quả đánh giá thang đo
• 2.3.3.1. Kết quả phân tích hệ số Cronbach Alpha
• 2.3.3.2. Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.3.3.3. Phân tích hồi quy đa biến
• 2.3.4. Phương pháp phân tích phương sai ANOVA
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á
• 3.1. Định hướng về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm trong thời gian tới tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á
• 3.2. Giải pháp vĩ mô
• 3.2.1. Giải pháp từ phía cơ quan Nhà nước
• 3.2.2. Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.3. Các giải pháp đối với ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng
• 3.2.3.1. Nâng cao các nhân tố mà khách hàng đánh giá là nhân tố quan trọng đến sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á
• 3.2.3.1.1. Mức độ tin cậy
• 3.2.3.1.2. Cơ sở vật chất
• 3.2.3.1.3. Thương hiệu
• 3.2.3.2. Nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng
• 3.2.3.2.1. Vốn điều lệ
• 3.2.3.2.2. Huy động vốn. Nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng
• 3.2.3.3. Xây dựng chiến lược khách hàng và phát triển mạng lưới
• 3.2.3.4. Nâng cao đội ngũ nhân lực
• 3.2.3.5. Mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm
• 3.2.3.5.1. Dịch vụ thanh toán
• 3.2.3.5.2. Dịch vụ thanh toán thẻ
• 3.2.3.5.3. Đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng
• 3.2.3.5.4. Tạo ra các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu khách hàng và có tính cạnh tranh
• 3.2.3.6. Quản lý và phòng ngừa rủi ro
• 3.2.3.7. Tăng cường liên minh, liên kết
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01: THANG ĐO SERVQUAL VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ
• PHỤ LỤC 02: THANG ĐO CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỬ DỤNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• PHỤ LỤC 03: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM
• PHỤ LỤC 04: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 05: KẾT XUẤT DỮ LIỆU SPSS

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á Khái Niệm Vai Trò

Tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng. Theo tài liệu nghiên cứu, tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hưởng lãi suất cố định trong một thời gian nhất định. Ngân hàng Đông Á thu hút tiền gửi tiết kiệm từ nhiều đối tượng khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp, với các kỳ hạn và mức lãi suất khác nhau. Quan trọng hơn, tiền gửi tiết kiệm không chỉ là kênh đầu tư an toàn, sinh lời mà còn giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định để thực hiện các hoạt động kinh doanh. Điều này góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Việc hiểu rõ khái niệm và vai trò của tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á là bước quan trọng để đánh giá chất lượng dịch vụ một cách toàn diện. Tiền gửi tiết kiệm giúp ngân hàng xác định quy mô hoạt động tín dụng. Nguồn vốn này quyết định khả năng thanh toán và uy tín của Ngân hàng Đông Á. Thêm vào đó, nó còn tạo yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á trên thị trường tài chính.

1.1. Định Nghĩa Bản Chất Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Đông Á được định nghĩa là khoản tiền của cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm và hưởng lãi theo quy định của ngân hàng, đồng thời được bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Bản chất của hình thức đầu tư này là một khoản đầu tư trong hiện tại để nhận về một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, bao gồm cả vốn gốc và tiền lãi.Tiền gửi tiết kiệm có các đặc điểm nổi bật như tích lũy các khoản tiền nhàn rỗi, là kênh đầu tư an toàn và sinh lợi cho khách hàng.

1.2. Phân Loại Các Hình Thức Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Đông Á được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm tính chất thời hạn (không kỳ hạn, có kỳ hạn), loại tiền (VND, ngoại tệ), kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), và phương thức trả lãi (trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi cuối kỳ). Việc đa dạng hóa các hình thức tiền gửi tiết kiệm giúp Ngân hàng Đông Á đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và tối ưu hóa nguồn vốn huy động. Phân loại chi tiết này có vai trò quan trọng trong việc đánh giá và nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Đông Á.

1.3. Tầm Quan Trọng Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Đối Với Ngân Hàng Đông Á

Theo tài liệu, tiền gửi tiết kiệm đóng góp phần lớn trong cơ cấu nguồn vốn để Ngân hàng Đông Á tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Vốn quyết định đến khả năng kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với ngân hàng thương mại, vốn là đối tượng kinh doanh chủ yếu, đặc biệt nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm vì có tính chất ổn định và thời gian có thể kéo dài. Nếu thiếu vốn, ngân hàng thương mại không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh tín dụng. Vì thế những ngân hàng có nguồn vốn lớn sẽ có thế mạnh cạnh tranh trong kinh doanh.

II. Vấn Đề Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tại Ngân Hàng Đông Á

Việc đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á là vô cùng quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay. Theo nghiên cứu, chất lượng dịch vụ được định nghĩa là khả năng đáp ứng sự mong đợi của khách hàng. Nếu Ngân hàng Đông Á không đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng về lãi suất, sự tiện lợi, thái độ phục vụ, và các yếu tố khác, thì chất lượng dịch vụ sẽ bị đánh giá thấp. Điều này có thể dẫn đến mất khách hàng và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Mặt khác, phản hồi khách hàng về Đông Á cho thấy sự hài lòng là yếu tố then chốt để duy trì và phát triển thị phần. Do đó, Ngân hàng Đông Á cần liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh.

2.1. Định Nghĩa Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á là khả năng dịch vụ đáp ứng sự mong đợi của khách hàng. Nó đo lường khoảng cách giữa kỳ vọng của khách hàng với trải nghiệm thực tế khi giao dịch với ngân hàng. Các yếu tố như lãi suất, sự tiện lợi, thái độ phục vụ đều ảnh hưởng đến đánh giá này.Theo Trần Huy Hoàng, 2012, tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi của các tầng lớp dân cư, người gửi tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích để dành, sinh lời và an toàn tài sản.

2.2. Mối Liên Hệ Giữa Chất Lượng Dịch Vụ Sự Hài Lòng Khách Hàng Đông Á

Sự hài lòng của khách hàng có mối quan hệ mật thiết với chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á. Nếu dịch vụ vượt quá mong đợi, khách hàng sẽ hài lòng và có xu hướng gắn bó lâu dài với ngân hàng. Ngược lại, nếu dịch vụ không đáp ứng được kỳ vọng, khách hàng sẽ thất vọng và có thể chuyển sang sử dụng dịch vụ của đối thủ cạnh tranh. Có các gợi ý quan trọng sau trong định nghĩa này: • Bởi vì sự hài lòng khách hàng là một trạng thái chủ quan, không định lượng, việc đo lường sẽ không chính xác và đòi hỏi phải lấy mẫu và phân tích thống kê.

2.3. Tại Sao Cần Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Việc đánh giá chất lượng dịch vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á là rất quan trọng. Việc đánh giá này giúp ngân hàng xác định điểm mạnh, điểm yếu của dịch vụ, từ đó đưa ra các giải pháp cải thiện. Việc đánh giá này còn giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường. Khách hàng chủ yếu hình thành mong đợi của họ thông qua những kinh nghiệm mua hàng trong quá khứ, thông tin miệng từ gia đình, bạn bè và đồng nghiệp và thông tin được chuyển giao thông qua các hoạt động marketing, như quảng cáo hoặc quan hệ công chúng.

III. Phương Pháp Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Tại Đông Á Bank

Có nhiều phương pháp đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á. Các mô hình như SERVQUAL và SERVPERF thường được sử dụng để đo lường sự khác biệt giữa kỳ vọng của khách hàng và cảm nhận thực tế về dịch vụ. Bên cạnh đó, việc thu thập phản hồi từ khách hàng thông qua khảo sát, phỏng vấn, và đánh giá trực tuyến cũng là một phương pháp quan trọng. Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích để xác định các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng. Qua đó, Ngân hàng Đông Á có thể đưa ra các giải pháp cải thiện dịch vụ một cách hiệu quả.

3.1. Mô Hình SERVQUAL Trong Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Đông Á

Mô hình SERVQUAL là một công cụ phổ biến để đánh giá chất lượng dịch vụ nói chung và dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Đông Á nói riêng. Mô hình này tập trung vào năm khía cạnh chính: tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, và tính hữu hình. Bằng cách đo lường khoảng cách giữa kỳ vọng của khách hàng và cảm nhận thực tế về năm khía cạnh này, Ngân hàng Đông Á có thể xác định các vấn đề cần cải thiện.

3.2. Phân Tích Phản Hồi Khách Hàng Về Đông Á Bank Khảo Sát Phỏng Vấn

Việc thu thập phản hồi trực tiếp từ khách hàng là một phương pháp quan trọng để đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á. Khảo sát và phỏng vấn giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu, mong đợi, và trải nghiệm của khách hàng. Các câu hỏi cần tập trung vào các yếu tố như sự hài lòng về lãi suất, thái độ phục vụ của nhân viên, tính tiện lợi của giao dịch, và uy tín ngân hàng Đông Á.

3.3. Sử Dụng Dữ Liệu Lớn Để Đánh Giá Dịch Vụ Trực Tuyến Đông Á Bank

Với sự phát triển của công nghệ, Ngân hàng Đông Á có thể sử dụng dữ liệu lớn để đánh giá chất lượng dịch vụ trực tuyến, bao gồm APP Đông Á và Internet banking Đông Á. Phân tích dữ liệu về số lượng giao dịch, thời gian phản hồi, tỷ lệ lỗi, và phản hồi của khách hàng trên các kênh trực tuyến sẽ giúp ngân hàng xác định các vấn đề kỹ thuật và cải thiện trải nghiệm người dùng. Ngoài ra, phân tích dữ liệu có thể giúp Ngân hàng Đông Á cá nhân hóa dịch vụ và cung cấp các ưu đãi tiền gửi tiết kiệm Đông Á phù hợp với từng khách hàng.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Đánh Giá Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Dựa trên các phương pháp đánh giá chất lượng dịch vụ, nghiên cứu cho thấy Ngân hàng Đông Á có những điểm mạnh và điểm yếu nhất định trong dịch vụ tiền gửi tiết kiệm. Khách hàng thường đánh giá cao sự tin cậy và thái độ phục vụ của nhân viên. Tuy nhiên, một số khách hàng lại chưa hài lòng về lãi suất tiền gửi tiết kiệm Đông Á và tính tiện lợi của giao dịch trực tuyến. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, uy tín Ngân hàng Đông Á có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Do đó, Ngân hàng Đông Á cần tập trung vào việc củng cố uy tín và cải thiện các yếu tố còn hạn chế để nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Điểm Mạnh Điểm Yếu Trong Dịch Vụ Tiết Kiệm Đông Á Bank

Nghiên cứu chỉ ra rằng Ngân hàng Đông Á có điểm mạnh về sự tin cậy và thái độ phục vụ của nhân viên. Tuy nhiên, điểm yếu nằm ở lãi suất tiền gửi tiết kiệm so với các đối thủ cạnh tranh và tính tiện lợi của các kênh giao dịch trực tuyến (như App Đông Á, Internet banking Đông Á).

4.2. Ảnh Hưởng Của Uy Tín Ngân Hàng Đông Á Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm

Uy tín Ngân hàng Đông Á có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Khách hàng thường tin tưởng và lựa chọn các ngân hàng có uy tín tốt để đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của mình. Do đó, việc duy trì và nâng cao uy tín là yếu tố then chốt để Ngân hàng Đông Á thu hút và giữ chân khách hàng.

4.3. Phân Tích So Sánh Lãi Suất Tiết Kiệm Đông Á Với Các Ngân Hàng Khác

Việc so sánh lãi suất tiết kiệm Đông Á với các ngân hàng khác là một phần quan trọng của nghiên cứu. Kết quả cho thấy lãi suất của Ngân hàng Đông Á có thể cạnh tranh hơn ở một số kỳ hạn, nhưng cần có những cải tiến để thu hút thêm khách hàng mới. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh khách hàng ngày càng quan tâm đến lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm.

V. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Đông Á

Để nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng Đông Á cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp. Thứ nhất, cần cải thiện lãi suất tiền gửi tiết kiệm để tăng tính cạnh tranh. Thứ hai, cần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, đặc biệt là thái độ phục vụ của nhân viên. Thứ ba, cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện tính tiện lợi của các kênh giao dịch trực tuyến. Thứ tư, cần tăng cường truyền thông về uy tín ngân hàng Đông Á và các ưu đãi tiền gửi tiết kiệm. Cuối cùng, cần thường xuyên thu thập phản hồi từ khách hàng để liên tục cải thiện dịch vụ.

5.1. Cải Thiện Lãi Suất Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á Phương Pháp Lưu Ý

Để cải thiện lãi suất tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng Đông Á có thể áp dụng nhiều phương pháp khác nhau, như điều chỉnh lãi suất theo thị trường, đưa ra các chương trình ưu đãi tiền gửi tiết kiệm Đông Á, hoặc phát triển các gói sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc điều chỉnh lãi suất cần phải cân đối với chi phí hoạt động và lợi nhuận của ngân hàng.

5.2. Tăng Cường Đào Tạo Nhân Viên Về Dịch Vụ Khách Hàng Đông Á

Việc đào tạo nhân viên về dịch vụ khách hàng Đông Á là vô cùng quan trọng. Nhân viên cần được trang bị kiến thức về sản phẩm, kỹ năng giao tiếp, và khả năng giải quyết vấn đề một cách hiệu quả. Thái độ phục vụ niềm nở, tận tâm và chuyên nghiệp của nhân viên sẽ tạo ấn tượng tốt và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

5.3. Nâng Cấp Dịch Vụ Trực Tuyến Đông Á Bank App Internet Banking

Để nâng cấp dịch vụ trực tuyến Đông Á Bank, bao gồm App Đông Á và Internet banking Đông Á, ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện tính tiện lợi, tốc độ, và độ an toàn tiền gửi tiết kiệm Đông Á. Cần tập trung vào việc đơn giản hóa quy trình giao dịch, cung cấp nhiều tính năng hữu ích, và đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định.

VI. Tương Lai Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á Xu Hướng Triển Vọng

Trong tương lai, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á sẽ tiếp tục phát triển theo hướng cá nhân hóa, số hóa, và tích hợp. Khách hàng sẽ ngày càng kỳ vọng vào các dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng, và được thiết kế riêng cho nhu cầu của mình. Ngân hàng Đông Á cần nắm bắt các xu hướng mới, như Fintech và Open Banking, để cải tiến dịch vụ và đáp ứng kỳ vọng của khách hàng. Đồng thời, cần chú trọng đến việc bảo mật thông tin và đảm bảo độ an toàn tiền gửi tiết kiệm Đông Á để duy trì uy tín và niềm tin của khách hàng.

6.1. Xu Hướng Cá Nhân Hóa Số Hóa Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á

Xu hướng cá nhân hóa và số hóa sẽ định hình dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á trong tương lai. Khách hàng sẽ mong muốn nhận được các sản phẩm và dịch vụ được thiết kế riêng cho nhu cầu của mình, cũng như có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi thông qua các kênh trực tuyến.

6.2. Ứng Dụng Fintech Open Banking Vào Dịch Vụ Tiết Kiệm Đông Á

Việc ứng dụng Fintech và Open Banking sẽ mở ra nhiều cơ hội mới cho Ngân hàng Đông Á trong việc cải tiến dịch vụ tiết kiệm. Các công nghệ như AI và Big Data có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

6.3. Đảm Bảo An Toàn Tiền Gửi Tiết Kiệm Đông Á Trong Kỷ Nguyên Số

Trong kỷ nguyên số, việc đảm bảo an toàn tiền gửi tiết kiệm Đông Á là vô cùng quan trọng. Ngân hàng Đông Á cần đầu tư vào các hệ thống bảo mật hiện đại và thường xuyên kiểm tra, đánh giá để phòng ngừa các rủi ro về an ninh mạng. Bảo hiểm tiền gửi Đông Á cũng là một yếu tố quan trọng để tăng cường niềm tin của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu chịu ảnh hưởng nặng nề từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nền kinh tế Việt Nam cũng trải qua nhiều khó khăn với lạm phát cao lên tới 18% năm 2011 và chỉ giảm còn 6,81% năm 2012. Thị trường tài chính trong nước đối mặt với nhiều thách thức như bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán ảm đạm và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP). Trong điều kiện trần lãi suất huy động được áp dụng, các ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn trung và dài hạn, đặc biệt là từ khách hàng cá nhân.

Luận văn tập trung nghiên cứu đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) nhằm phân tích thực trạng huy động vốn, nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và mức độ tác động của các yếu tố này đến sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu được thực hiện trên mẫu khách hàng gửi tiết kiệm tại một số chi nhánh và phòng giao dịch của DongA Bank tại TP. Hồ Chí Minh và một số tỉnh thành khác trong giai đoạn từ tháng 01/2011 đến tháng 08/2013.

Việc đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm không chỉ giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần mà còn góp phần ổn định nguồn vốn huy động trong bối cảnh thị trường tài chính biến động. Qua đó, nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng cá nhân trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn sử dụng hai mô hình lý thuyết chính để đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm:

1. Mô hình SERVQUAL (Parasuraman, Zeithaml & Berry, 1988): Mô hình này đo lường chất lượng dịch vụ dựa trên khoảng cách giữa kỳ vọng và cảm nhận của khách hàng qua 5 thành phần: Tin cậy, Đáp ứng, Năng lực phục vụ, Đồng cảm và Phương tiện hữu hình. Mô hình cũng bao gồm 5 khoảng cách chất lượng dịch vụ cần được rút ngắn để nâng cao sự hài lòng khách hàng.

2. Mô hình SERVPERF (Cronin & Taylor, 1992): Đây là mô hình cải tiến của SERVQUAL, chỉ tập trung đo lường sự cảm nhận của khách hàng về chất lượng dịch vụ mà không đo lường kỳ vọng, giúp giảm sự nhầm lẫn và tăng độ tin cậy trong đánh giá.

Ngoài ra, luận văn còn xây dựng thang đo chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm dựa trên mô hình SERVQUAL nhưng được điều chỉnh phù hợp với đặc thù ngành ngân hàng, bổ sung thêm các thành phần như Lãi suất và Thương hiệu. Các khái niệm chính bao gồm: chất lượng dịch vụ tiền gửi, sự hài lòng khách hàng, các yếu tố ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ và hành vi lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được tiến hành theo hai giai đoạn chính:

• Nghiên cứu sơ bộ (định tính): Thực hiện thảo luận nhóm và phỏng vấn sâu với nhân viên ngân hàng và khách hàng để điều chỉnh thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, loại bỏ các biến không phù hợp.

• Nghiên cứu chính thức (định lượng): Thu thập dữ liệu từ 251 khách hàng gửi tiết kiệm tại các chi nhánh và phòng giao dịch của DongA Bank tại TP. Hồ Chí Minh và một số tỉnh thành khác trong giai đoạn 2011-2013. Mẫu được chọn theo phương pháp ngẫu nhiên thuận tiện với độ tin cậy 95% và sai số cho phép 10%.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS với các phương pháp phân tích:

• Phân tích hệ số Cronbach Alpha để kiểm định độ tin cậy thang đo.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn và xác định các nhân tố chính.
• Phân tích phương sai (ANOVA) để kiểm định sự khác biệt đánh giá chất lượng dịch vụ theo các nhóm khách hàng khác nhau.
• Phân tích hồi quy đa biến để đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trong tổng nguồn vốn tăng mạnh: Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của DongA Bank chiếm 43,08% tổng nguồn vốn năm 2010, tăng lên 67,79% trong 6 tháng đầu năm 2013, tương đương tăng gần gấp đôi về giá trị tuyệt đối (từ 24.070 tỷ đồng lên 47.545 tỷ đồng).

2. Cơ cấu khách hàng cá nhân chiếm ưu thế: Khách hàng cá nhân chiếm tới 90,92% tổng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm năm 2010 và duy trì tỷ trọng cao trong các năm tiếp theo, cho thấy sự tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân là chiến lược trọng tâm của ngân hàng.

3. Các nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ: Qua phân tích EFA, tám nhân tố chính ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm được xác định gồm: Tin cậy, Lãi suất, Đáp ứng, Năng lực phục vụ, Đồng cảm, Phương tiện hữu hình, Thương hiệu và Xu hướng sử dụng dịch vụ. Hệ số Cronbach Alpha của các nhân tố đều trên 0,7, đảm bảo độ tin cậy cao.

4. Đặc điểm khách hàng: Trong mẫu nghiên cứu, 73,3% là nữ, nhóm tuổi chủ yếu từ 25 đến 40 tuổi chiếm 62,2%, trình độ học vấn trung cấp – cao đẳng và đại học chiếm gần 80%, thu nhập chủ yếu từ 4 đến 9 triệu đồng/tháng chiếm 66,9%. Sự đa dạng này giúp phản ánh khách quan đánh giá chất lượng dịch vụ.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy DongA Bank đã thành công trong việc tăng tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trong tổng nguồn vốn, đặc biệt tập trung vào khách hàng cá nhân – nhóm chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu huy động vốn. Điều này phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế.

Việc xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm dựa trên mô hình SERVQUAL được điều chỉnh cho thấy các yếu tố truyền thống như Tin cậy, Đáp ứng, Năng lực phục vụ vẫn giữ vai trò quan trọng, đồng thời Lãi suất và Thương hiệu cũng là những yếu tố không thể bỏ qua trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn.

Phân tích ANOVA cho thấy sự khác biệt đánh giá chất lượng dịch vụ giữa các nhóm khách hàng theo nghề nghiệp, trình độ học vấn và thu nhập là có ý nghĩa, cho thấy ngân hàng cần có chiến lược phân khúc khách hàng phù hợp để tối ưu hóa dịch vụ.

Các kết quả này tương đồng với nghiên cứu của các tác giả quốc tế và trong nước, khẳng định tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng dịch vụ để gia tăng sự hài lòng và trung thành của khách hàng, từ đó mở rộng thị phần tiền gửi tiết kiệm.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao độ tin cậy trong cung cấp dịch vụ: Tăng cường đào tạo nhân viên để thực hiện giao dịch chính xác, đúng hạn và hỗ trợ khách hàng kịp thời nhằm giảm thiểu sai sót và tăng sự tin tưởng. Mục tiêu nâng hệ số hài lòng về tin cậy lên trên 90% trong vòng 12 tháng, do phòng dịch vụ khách hàng phối hợp với phòng đào tạo thực hiện.

2. Cải thiện chính sách lãi suất cạnh tranh: Xây dựng các gói lãi suất hấp dẫn, linh hoạt theo kỳ hạn và đối tượng khách hàng nhằm thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân. Mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm tối thiểu 15% mỗi năm, do phòng kinh doanh và phòng phân tích thị trường phối hợp triển khai.

3. Tăng cường năng lực phục vụ và đồng cảm: Đẩy mạnh chương trình đào tạo kỹ năng giao tiếp, thái độ phục vụ thân thiện, quan tâm đến nhu cầu cá nhân khách hàng. Mục tiêu nâng điểm đánh giá năng lực phục vụ và đồng cảm lên trên 4,5/5 trong khảo sát khách hàng định kỳ, do phòng nhân sự và phòng chăm sóc khách hàng thực hiện.

4. Đầu tư nâng cấp phương tiện hữu hình và thương hiệu: Cải thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, đồng bộ hóa hình ảnh thương hiệu tại các chi nhánh và phòng giao dịch. Mục tiêu hoàn thành nâng cấp 100% chi nhánh trọng điểm trong 18 tháng, do phòng kỹ thuật và phòng marketing phối hợp thực hiện.

5. Phát triển kênh giao dịch điện tử và dịch vụ đa dạng: Mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán trực tuyến, cung cấp các sản phẩm tiết kiệm đa dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng hiện đại. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ điện tử lên 50% trong 2 năm, do phòng công nghệ thông tin và phòng phát triển sản phẩm triển khai.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại cổ phần: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

2. Nhân viên phòng dịch vụ khách hàng và marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở để thiết kế các chương trình đào tạo, cải tiến quy trình phục vụ và xây dựng các chiến dịch quảng bá hiệu quả.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo khoa học về phương pháp đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng, ứng dụng mô hình SERVQUAL và phân tích định lượng trong nghiên cứu thị trường tài chính.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tín dụng: Hỗ trợ trong việc đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ ngân hàng, từ đó đề xuất chính sách hỗ trợ phát triển ngành ngân hàng bền vững.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Chất lượng dịch vụ ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và trung thành của khách hàng, từ đó giúp ngân hàng duy trì và mở rộng nguồn vốn huy động ổn định, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

2. Mô hình SERVQUAL có điểm mạnh gì trong đánh giá chất lượng dịch vụ?
   SERVQUAL giúp đo lường khoảng cách giữa kỳ vọng và cảm nhận của khách hàng qua 5 thành phần quan trọng, từ đó xác định các điểm cần cải thiện để nâng cao chất lượng dịch vụ.

3. Phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) được sử dụng như thế nào trong nghiên cứu?
   EFA giúp rút gọn số lượng biến quan sát thành các nhân tố chính có ý nghĩa, loại bỏ biến không phù hợp, đảm bảo thang đo chất lượng dịch vụ phản ánh đúng thực tế và có độ tin cậy cao.

4. Làm thế nào để ngân hàng nâng cao sự hài lòng của khách hàng cá nhân?
   Ngân hàng cần tập trung nâng cao độ tin cậy, cải thiện thái độ phục vụ, cung cấp lãi suất cạnh tranh, đa dạng hóa sản phẩm và đầu tư vào cơ sở vật chất hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5. Nghiên cứu này có thể áp dụng cho các ngân hàng khác không?
   Mặc dù tập trung vào DongA Bank, các kết quả và phương pháp nghiên cứu có thể tham khảo và điều chỉnh phù hợp để áp dụng cho các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong bối cảnh thị trường Việt Nam.

Kết luận

• Nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm tại DongA Bank tăng trưởng mạnh, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, đặc biệt từ khách hàng cá nhân.
• Tám nhân tố chính ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm được xác định gồm Tin cậy, Lãi suất, Đáp ứng, Năng lực phục vụ, Đồng cảm, Phương tiện hữu hình, Thương hiệu và Xu hướng sử dụng.
• Đặc điểm khách hàng đa dạng về giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn và thu nhập tạo điều kiện đánh giá khách quan chất lượng dịch vụ.
• Các phân tích thống kê cho thấy sự khác biệt đánh giá chất lượng dịch vụ theo nhóm khách hàng, đề xuất cần có chiến lược phân khúc phù hợp.
• Luận văn đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm gia tăng sự hài lòng và mở rộng thị phần tiền gửi tiết kiệm trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả định kỳ trong vòng 12-24 tháng. Khuyến khích các nghiên cứu tiếp theo mở rộng phạm vi đối tượng và áp dụng các mô hình mới để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.

Các nhà quản lý và chuyên gia ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để cải tiến dịch vụ, đồng thời tiếp tục nghiên cứu sâu hơn nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng trong thời đại số.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Đặt vấn đề Sau cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ năm 2008 đến nay, thế giới đã và đang trải qua một giai đoạn khó khăn về kinh tế lẫn tài chính. Hàng loạt các công ty, ngân hàng giải thể hoặc phá sản hoặc cơ cấu lại, một số nƣớc trên thế giới lâm vào tình trạng nợ công tăng cao dẫn đến suy thoái nhƣ Hy Lạp, Tây Ban Nha… Tình hình xấu về kinh tế thế giới cũng ảnh hƣởng một phần nào đến tình hình kinh tế Việt Nam. Năm 2011, nghị định 11 ngày 24 tháng 02 năm 2011 do Chính phủ ký quyết định để điều chỉnh hoạt động hƣớng nền kinh tế phát triển bền vững hơn. Mặc dù vậy, với sức ỳ nền kinh tế và độ cộng hƣởng suy thoái kinh tế những năm trƣớc vẫn còn dẫn đến lạm phát vẫn còn cao tới 18% (Số liệu Tổng cục Thống kê năm 2011), thị trƣờng bất động sản đóng băng và giá vàng tăng liên tục, thị trƣờng chứng khoán không khởi sắc khiến cho các kênh đầu tƣ của các nhà đầu tƣ dần dần kém hấp dẫn.

Năm 2012, mặc dù tình hình lạm phát giảm xuống còn 6,81% (Số liệu tổng cục Thống kê năm 2012) nhƣng tình hình kinh tế Việt Nam có dấu hiệu không mấy khởi sắc hơn khi các chỉ số quan trọng có xu hƣớng không nhƣ mọng đợi giá vàng vẫn cao hơn so với thế giới, mức sống của ngƣời dân không mấy cải thiện, thông tin nợ xấu ngân hàng, hình ảnh các cá nhân có liên quan đến ngân hàng lần lƣợt bị điều tra. Trong điều kiện kinh tế hiện nay, các ngân hàng thƣơng mại sẽ có nhiều khó khăn trong vấn đề huy động vốn, đặc biệt là dòng vốn trung và dài hạn. Vấn đề đặt ra, khi ngân hàng Nhà nƣớc áp dụng trần lãi suất huy động đối với tiền gửi tiết kiệm dẫn đến hầu nhƣ lãi suất huy động các ngân hàng thƣơng mại ở các kỳ hạn gần nhƣ hoàn toàn giống nhau, do đó làm thế nào để ngân hàng có thể huy động đƣợc vốn nhiều hơn từ lƣợng khách hàng sẵn có và phát triển mới, bởi vì thị trƣờng ngày nay luôn luôn diễn ra sự cạnh trang gay gắt, căng thẳng giữa các ngân hàng thƣơng mại với ngân hàng thƣơng mại quốc doanh và ngân hàng có yếu tố nƣớc ngoài. Ngoài ra, thị hiếu ngƣời tiêu dùng ngày càng cao đòi hỏi vai trò lãnh đạo của bộ máy điều hành ngân hàng càng phải thể hiện mình hơn nữa để tìm hiểu thị trƣờng, đặc biệt thị trƣờng khách hàng cá nhân, những đối tƣợng mà lâu nay ngân hàng thƣơng mại bỏ quên.

Các nhà quản trị phải biết đƣợc xu thế lựa chọn sản phẩm của khách hàng để kịp thời đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng. Xuất phát từ nhận thức vấn đề nêu ra ở trên và sự tƣ vấn của giáo viên hƣớng dẫn, tôi quyết định chọn đề tài: “Đánh giá chất lƣợng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á”. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích đƣợc các nhân tố đánh giá chất lƣợng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á hiện nay, nhằm đƣa ra giải pháp hỗ trợ các ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng mong muốn, trên cơ sở đó mở rộng đƣợc thị phần trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Những mục tiêu cụ thể cần đạt đƣợc trong bài nghiên cứu: Thứ nhất, phân tích đƣợc thực trạng huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á hiện nay Thứ hai, nhận dạng đƣợc các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á Thứ ba, đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng của các yếu tố dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á đối với khách hàng Qua đó, luận văn đề ra một số giải pháp nhằm phát huy những yếu tố mà khách hàng cá nhân đƣợc cho là quan trọng để gia tăng thị phần của ngân hàng.

Phạm vi nghiên cứu Đề tài chỉ tập trung nghiên cứu vào một số chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Đông Á thuộc một số tỉnh thành cả nƣớc có số lƣợng dân cƣ đông, đặc biệt chủ yếu tại địa bàn TPHCM bằng phƣơng pháp thu thập trực tiếp và thu thập gián tiếp thông qua internet và và email. Ngoài ra, tác giả chỉ thu thập ý kiến của các khách hàng đã gửi tiết kiệm tại các ngân hàng TMCP trong thời gian từ tháng 01/20111 đến 08/2013. Phƣơng pháp nghiên cứu Nghiên cứu đƣợc tiến hành thông qua hai bƣớc chính: nghiên cứu sơ bộ thông qua phƣơng pháp định tính và nghiên cứu chính thức thông qua câu hỏi định lƣợng Nghiên cứu sơ bộ thông qua phƣơng pháp định tính bằng thảo luận nhóm và phỏng vấn thử. Mục đích của nghiên cứu này dùng để điều chỉnh các nhân tố ảnh hƣởng đến đánh giá chất lƣợng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Á.

Nghiên cứu chính thức đƣợc thực hiện bằng phƣơng pháp định lƣợng, bằng phƣơng pháp hỏi các đáp viên đã có thực hiện giao dịch với một tại một số chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng Đông Á Thông tin thu thập đƣợc xử lý bằng phần mềm SPSS, áp dụng các phƣơng pháp phân tích hệ số Cronbach alpha và phân tích nhân tố EFA, phƣơng pháp kiểm định ANOVA để làm rõ hơn các yếu tố ảnh hƣởng đến đánh giá chất lƣợng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Đề tài này giúp ngƣời sử dụng biết đƣợc tổng thể về thị trƣờng tiền gửi hiện nay của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á. Từ đó, họ có thể hình dung một phần bức tranh về thị trƣờng tiền gửi của các ngân hàng thƣơng mại hiện nay. Bên cạnh đó, đề tài này cung cấp đƣợc cho ngƣời sử biết đƣợc các yếu tố chính đánh giá chất lƣợng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại NHTM.

Để tài này giúp cho các NHTM xây dựng chiến lƣợc sản phẩm để đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng cá nhân cũng đồng thời phát triển khách hàng cá nhân mới nhằm nâng cao thị phần tiền gửi tiết kiệm của mình. Ngoài ra, đề tài này hình thành nền tảng ban đầu cho các NHTM các nghiên cứu tiếp theo khi nghiên cứu khách hàng gửi tiền là khách hàng doanh nghiệp, tổ chức. Cuối cùng, đề tài này cũng có thể dùng cho một số ngân hàng thƣơng mại quốc doanh và ngân hàng có yếu tố nƣớc ngoài. 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm 1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Theo Benton E.Gup và Jame W.

Kolari, 2005, tiền gửi tiết kiệm là một khoản triền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hƣởng một mức lãi suất cố định trong một thời gian cố định. Theo Trần Huy Hoàng, 2012, tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi của các tầng lớp dân cƣ, ngƣời gửi tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích để dành, sinh lời và an toàn tài sản. Theo định nghĩa tại Điều 6 Quy chế về tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ- NHNN, tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân đƣợc gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, đƣợc xác nhận trên thẻ tiết kiệm, đƣợc hƣởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và đƣợc bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Bản chất của tiền gửi tiết kiệm là một khoản đầu tƣ ngày hôm nay để có đƣợc một khoản tiền lớn hơn trong tƣơng lai (bao gồm phần gốc là số tiền gửi ban đầu và khoản tiền lãi).

Tiền gửi tiết kiệm có đặc điểm: tích lũy các khoản tiền nhàn rỗi, kênh đầu tƣ an toàn tài sản, sinh lợi 1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm  Căn cứ vào tính chất thời hạn: đƣợc chia thành hai loại Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là khoản tiền gửi tiết kiệm không thoả thuận trƣớc với ngân hàng về thời điểm rút tiền cụ thể. Ngân hàng sẽ thanh toán tiền lãi cho khách hàng theo định kỳ hàng tháng hoặc vào ngày rút hết số dƣ và tiền lãi đƣợc tính theo số tiền gửi thực tế của khách hàng, bao gồm: - Tiết kiệm không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam - Tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tệ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là khoản tiền gửi tiết kiệm mà thời điểm rút tiền đƣợc xác định trƣớc dựa trên 2 yếu tố: ngày gửi và kỳ hạn. Khách hàng chỉ đƣợc rút 2 tiền khi đến hạn thanh toán. Tiền lãi đƣợc thanh toán định kỳ hàng tháng theo hoặc thanh toán 1 lần vào thời điểm đáo hạn cùng với vốn gốc, bao gồm  Căn cứ vào loại tiền: đƣợc chia thành hai loại - Tiền gửi tiết kiệm bằng VND - Tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ  Căn cứ vào kỳ hạn: đƣợc chia thành ba loại - Tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn là những khoản tiền gửi từ ngày phát sinh đến ngày đáo hạn dƣới một năm - Tiền gửi tiết kiệm trung hạn là những khoản tiền gửi từ ngày phát sinh đến ngày đáo hạn từ một đến năm năm - Tiền gửi tiết kiệm dài hạn là những khoản tiền gửi từ ngày phát sinh đến ngày đáo hạn từ năm năm trở lên  Căn cứ vào phƣơng thức trả lãi: đƣợc chia thành ba loại - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trƣớc - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi cuối kỳ 1.3 Vai trò tiền gửi tiết kiệm đối với ngân hàng thƣơng mại  Tiền gửi tiết kiệm đóng góp phần lớn trong cơ cấu nguồn vốn để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Trong nền kinh tế thị trƣờng, bất kỳ doanh nghiệp nào muốn sản xuất kinh doanh cũng cần có vốn, vốn quyết định đến khả năng kinh doanh của doanh nghiệp.

Đối với ngân hàng thƣơng mại vốn là đối tƣợng kinh doanh chủ yếu, đặc biệt nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm vì có tính chất ổn định và thời gian có thể kéo dài. Nếu thiếu vốn, ngân hàng thƣơng mại không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh tín dụng. Vì thế những ngân hàng có nguồn vốn lớn sẽ có thế mạnh cạnh tranh trong kinh doanh. Vốn là điểm xuất phát đầu tiên trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.