Luận văn thạc sĩ xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thái nguyên

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thái, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Hà Văn Mạnh
• Người hướng dẫn: TS. Trần Văn Quyết
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Chiến Lược Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Đóng góp của đề tài
• 1.5. Kết cấu luận văn
• 2. CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRONG CÁC NHTM
• 2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại
• 2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 2.1.2.3. Hoạt động thanh toán
• 2.1.2.4. Các hoạt động khác
• 2.1.3. Dịch vụ ngân hàng
• 2.1.4. Các quan điểm về dịch vụ ngân hàng

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ MB

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, thị trường tài chính Việt Nam ngày càng trở nên cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ cả các tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Lĩnh vực ngân hàng bán lẻ nổi lên như một thị trường tiềm năng, đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược phát triển phù hợp, chú trọng đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc phát triển và cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiệu quả sẽ mang lại doanh thu và lợi nhuận đáng kể cho các NHTM. MB đã xác định rõ định hướng phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hướng tới mục tiêu trở thành một ngân hàng thuận tiện và thân thiện với khách hàng. Tuy nhiên, việc triển khai chiến lược này tại các chi nhánh, bao gồm cả MB Thái Nguyên, vẫn còn nhiều hạn chế, đòi hỏi một chiến lược cụ thể và toàn diện hơn.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Ngân Hàng Bán Lẻ Trong Thị Trường Hiện Nay

Thị trường ngân hàng bán lẻ ngày càng trở nên quan trọng do sự gia tăng của tầng lớp trung lưu và nhu cầu tài chính cá nhân ngày càng đa dạng. Ngân hàng bán lẻ không chỉ cung cấp các sản phẩm cơ bản như tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, và cho vay tiêu dùng, mà còn mở rộng sang các dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư, và bảo hiểm. Sự phát triển của công nghệ ngân hàng như digital banking, mobile banking, và internet banking đã tạo ra những kênh phân phối mới, giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn. Các ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và xây dựng lợi thế cạnh tranh để thành công trong thị trường này.

1.2. Cơ Hội và Thách Thức Cho MB Trong Phát Triển Dịch Vụ Bán Lẻ

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) có nhiều cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, bao gồm mạng lưới chi nhánh rộng khắp, thương hiệu uy tín, và nền tảng khách hàng trung thành. Tuy nhiên, MB cũng phải đối mặt với nhiều thách thức, như sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh, yêu cầu ngày càng cao của khách hàng về chất lượng dịch vụ, và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ ngân hàng. Để vượt qua những thách thức này, MB cần xây dựng một chiến lược phát triển rõ ràng, tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm ngân hàng bán lẻ, mở rộng kênh phân phối, và đầu tư vào chuyển đổi số.

II. Phân Tích SWOT Bí Quyết Xây Dựng Chiến Lược Ngân Hàng MB

Phân tích SWOT là một công cụ quan trọng để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Việc xác định rõ các yếu tố này sẽ giúp MB xây dựng một chiến lược phù hợp, tận dụng tối đa các cơ hội và giảm thiểu các thách thức. Điểm mạnh của MB có thể là thương hiệu mạnh, mạng lưới chi nhánh rộng, và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Điểm yếu có thể là quy trình nghiệp vụ còn phức tạp, hệ thống công nghệ chưa đồng bộ, và khả năng marketing ngân hàng còn hạn chế. Cơ hội có thể là sự tăng trưởng của thị trường ngân hàng bán lẻ, sự phát triển của công nghệ ngân hàng, và sự hỗ trợ từ chính sách ngân hàng. Thách thức có thể là sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh, sự thay đổi nhanh chóng của nhu cầu khách hàng, và các rủi ro tín dụng.

2.1. Xác Định Điểm Mạnh và Điểm Yếu Của MB Thái Nguyên

Để xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiệu quả cho MB Thái Nguyên, cần xác định rõ điểm mạnh và điểm yếu của chi nhánh. Điểm mạnh có thể là sự am hiểu thị trường địa phương, mối quan hệ tốt với khách hàng, và đội ngũ nhân viên nhiệt tình. Điểm yếu có thể là quy mô hoạt động còn nhỏ, nguồn lực tài chính hạn chế, và khả năng tiếp cận công nghệ ngân hàng mới còn chậm. Việc đánh giá chính xác các yếu tố này sẽ giúp MB Thái Nguyên tập trung vào việc phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu.

2.2. Phân Tích Cơ Hội và Thách Thức Từ Môi Trường Bên Ngoài

Môi trường bên ngoài có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của MB Thái Nguyên. Cơ hội có thể là sự tăng trưởng kinh tế của tỉnh Thái Nguyên, sự gia tăng thu nhập của người dân, và sự phát triển của các khu công nghiệp. Thách thức có thể là sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên địa bàn, sự thay đổi của quy định pháp luật, và các yếu tố kinh tế vĩ mô bất ổn. Việc phân tích kỹ lưỡng các cơ hội và thách thức này sẽ giúp MB Thái Nguyên đưa ra các quyết định chiến lược phù hợp.

III. Giải Pháp Đột Phá Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ MB

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách bền vững, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng kênh phân phối, và đầu tư vào công nghệ. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ bao gồm việc cải thiện quy trình nghiệp vụ, đào tạo nhân viên, và xây dựng hệ thống CRM (Quản lý quan hệ khách hàng) hiệu quả. Đa dạng hóa sản phẩm bao gồm việc phát triển các sản phẩm ngân hàng bán lẻ mới, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Mở rộng kênh phân phối bao gồm việc phát triển digital banking, mobile banking, internet banking, và mở rộng mạng lưới chi nhánh. Đầu tư vào công nghệ bao gồm việc nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng, áp dụng các giải pháp chuyển đổi số, và tăng cường bảo mật.

3.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ và Trải Nghiệm Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng trong thị trường ngân hàng bán lẻ cạnh tranh. Ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện quy trình phục vụ, giảm thiểu thời gian chờ đợi, và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Việc xây dựng một hệ thống CRM (Quản lý quan hệ khách hàng) hiệu quả sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm và Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng bán lẻ và dịch vụ ngân hàng. Các sản phẩm có thể bao gồm tài khoản tiền gửi với lãi suất hấp dẫn, thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi, các gói cho vay tiêu dùng linh hoạt, và các sản phẩm đầu tư đa dạng. Các dịch vụ có thể bao gồm tư vấn tài chính cá nhân, kế hoạch tài chính, và các dịch vụ bảo hiểm.

3.3. Phát Triển Kênh Phân Phối Hiện Đại và Tiện Lợi

Việc phát triển kênh phân phối hiện đại và tiện lợi là rất quan trọng để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả. Ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển digital banking, mobile banking, internet banking, và các ứng dụng thanh toán trực tuyến. Đồng thời, ngân hàng cũng cần duy trì và nâng cấp mạng lưới chi nhánh để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại MB Thái Nguyên

Việc triển khai chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MB Thái Nguyên cần được thực hiện một cách bài bản và có hệ thống, dựa trên những phân tích cụ thể về thị trường địa phương và năng lực của chi nhánh. MB Thái Nguyên cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng kênh phân phối, và tăng cường marketing ngân hàng. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng địa phương và tham gia vào các hoạt động cộng đồng cũng là rất quan trọng để tạo dựng uy tín và thương hiệu.

4.1. Tăng Cường Marketing và Xây Dựng Thương Hiệu Tại Địa Phương

Để thu hút khách hàng tại Thái Nguyên, MB Thái Nguyên cần tăng cường marketing ngân hàng và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ. Các hoạt động marketing có thể bao gồm quảng cáo trên các phương tiện truyền thông địa phương, tổ chức các sự kiện khuyến mãi, và tham gia vào các hoạt động tài trợ. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với các cơ quan báo chí và truyền thông địa phương cũng là rất quan trọng.

4.2. Đào Tạo và Phát Triển Đội Ngũ Nhân Viên Chuyên Nghiệp

Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp là yếu tố then chốt để cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng. MB Thái Nguyên cần đầu tư vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên, trang bị cho họ những kiến thức và kỹ năng cần thiết để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Việc tạo ra một môi trường làm việc năng động và sáng tạo cũng là rất quan trọng để thu hút và giữ chân nhân tài.

V. Kết Luận Tương Lai Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ MB

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một chiến lược quan trọng để Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) tăng trưởng và phát triển bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Bằng cách tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng kênh phân phối, và đầu tư vào công nghệ, MB có thể xây dựng một vị thế vững chắc trên thị trường ngân hàng bán lẻ và mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng. Sự thành công của chiến lược này sẽ góp phần quan trọng vào việc thực hiện mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Chuyển Đổi Số Trong Ngân Hàng Bán Lẻ

Chuyển đổi số đóng vai trò then chốt trong tương lai của ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng cần tận dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning), và blockchain để cải thiện hiệu quả hoạt động, nâng cao trải nghiệm khách hàng, và phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới. Việc xây dựng một nền tảng digital banking mạnh mẽ là rất quan trọng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại số.

5.2. Định Hướng Phát Triển Bền Vững Cho Ngân Hàng Bán Lẻ MB

Để phát triển bền vững, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) cần chú trọng đến các yếu tố môi trường, xã hội, và quản trị (ESG). Ngân hàng cần thực hiện các hoạt động kinh doanh có trách nhiệm, bảo vệ môi trường, và đóng góp vào sự phát triển của cộng đồng. Việc xây dựng một văn hóa doanh nghiệp minh bạch và đạo đức cũng là rất quan trọng để tạo dựng niềm tin với khách hàng và các bên liên quan.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRONG CÁC NHTM 1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1. Khái niệm ngân hàng thương mại Các nhà nghiên cứu lịch sử phát triển kinh tế thế giới đều ghi nhận, nghề ngân hàng đã xuất hiện từ thời trung cổ, trên cơ sở sự phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hoá. Trải qua một quá trình phát triển lâu dài, các hoạt động ngân hàng ngày một trở nên phong phú và đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của khách hàng và nền kinh tế.

Tuy nhiên, để đưa ra được một định nghĩa về NHTM không phải dễ. Có rất nhiều khái niệm khác nhau về NHTM. Luật Ngân hàng của Pháp, năm 1941 định nghĩa: “Được coi là Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính”. Hay như luật Ngân hàng của ấn Độ 1950, được bổ sung 1959 đã nêu: “Ngân hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay hay tài trợ, đầu tư”.

Theo Luật của nước Mỹ, bất kỳ một tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (như bằng cách viết séc hay bằng việc rút tiền điện tử) và cho vay đối với các tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại được xem là một Ngân hàng. Nhà Kinh tế học David Begg định nghĩa “Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính, có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền và mở tài khoản tiền gửi, kể cả các khoản tiền gửi mà dựa vào đó có thể phát hành Séc”. Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010, tại điều 4 có nêu: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn c 4 nhằm mục tiêu lợi nhuận” [5], trong đó, hoạt động ngân hàng “là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.” Mặc dù có nhiều cách thể hiện khác nhau, nhưng phân tích, khai thác nội dung của các định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy các NHTM đều có chung một tính chất, đó là việc nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, để sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu và các dịch vụ kinh doanh khác của chính Ngân hàng [15]. Như vậy, có thể đưa ra một định nghĩa khái quát về NHTM như sau: NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với các hoạt động chủ yếu là huy động vốn, cho vay, đầu tư và thực hiện các hoạt động dịch vụ khác nhằm một trong các mục tiêu quan trọng là tối đa hóa lợi nhuận.

Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại Trải qua quá trình dài phát triển, hoạt động của các NHTM ngày càng đa dạng phong phú song các ngân hàng luôn duy trì ba mảng nghiệp vụ truyền thống, đó là: 1. Hoạt động huy động vốn Đây là hoạt động đầu tiên, quan trọng của một NHTM vì nhờ đó mà ngân hàng tạo ra nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Với tư cách là trung gian tài chính, NHTM huy động vốn thông qua nhiều nguồn và bằng nhiều biện pháp khác nhau như nhận gửi từ khách hàng, vay ngân hàng khác, phát hành giấy tờ có giá. Đứng trên góc độ kinh doanh thì vốn huy động được càng nhiều thì khả năng cho vay càng lớn, tác dụng kích thích kinh tế và kiểm soát bằng đồng tiền càng được phát huy mạnh mẽ.

Ở Việt Nam trong vòng mười lăm năm trở lại đây, huy động vốn qua ngân hàng là một trong những hoạt động cơ bản, quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho công cuộc công nghiệp hoá và hiện đại hoá. Đây cũng là một trọng trách của hệ thống NHTM nước ta trong giai đoạn hiện nay. Hoạt động sử dụng vốn Đây là các hoạt động như cho vay, đầu tư, dự trữ chủ yếu là nhằm mục đích Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn c 5 sinh lời và đảm bảo khả năng thanh toán cho ngân hàng. Trong các khoản mục biểu thị cho hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng thì khoản mục cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất, thường vào khoảng 60% - 80% tổng tài sản.

Cho vay là việc ngân hàng cho người khác sử dụng một lượng tiền tệ trong một thời gian được xác định trước và sẽ được nhận lại kèm theo một mức lợi tức tương ứng với mức độ sinh lãi mong đợi và các rủi ro có thể phát sinh. Nguồn để cho vay là các khoản mà ngân hàng huy động được cùng với số vốn tự có của ngân hàng. Nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các ngân hàng. Thời gian qua, hoạt động cho vay của các NHTM Việt Nam được mở rộng tới tất cả các thành phần kinh tế, và dưới nhiều hình thức như: cho vay vốn lưu động, cho vay vốn cố định, cho vay đối với sinh viên, cho vay tiêu dùng, tín dụng thuê mua, tín dụng xoá đói giảm nghèo ở nông thôn…và đã đạt được nhiều kết quả đáng ghi nhận như khuyến khích sản xuất, tăng sản lượng trong nền kinh tế, tạo thêm việc làm… 1.

Hoạt động thanh toán Ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán của mình bằng các dịch vụ thông qua việc mở tài khoản cho khách hàng là các cá nhân và các tổ chức. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán thông qua các hình thức như séc, thẻ, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thư tín dụng… Thông qua việc giải quyết các nhu cầu về thanh toán, chi trả mà các ngân hàng thương mại đã góp phần đáng kể trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ luân chuyển vốn, tiết kiệm chi phí lưu thông, do đó góp phần tăng trưởng kinh tế. Nền kinh tế thị trường càng phát triển, hoạt động thanh toán ngày càng hoàn thiện và phát huy hiệu quả thì vai trò của NHTM càng được nâng cao. Hoạt động thanh toán cũng là tiền đề để hỗ trợ các hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn cùng phát triển.

Các hoạt động khác Bên cạnh ba mảng nghiệp vụ truyền thống trên, NHTM còn thực hiện nhiều hoạt động khác như quản lý ngân quỹ, bảo lãnh, cho thuê tài chính, kinh doanh ngoại tệ, vàng, chứng khoán, bảo quản vật có giá, cung cấp các dịch vụ uỷ thác và tư vấn, các dịch vụ bảo hiểm… [19]. Dịch vụ ngân hàng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www. Các quan điểm về dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng (NH) được hiểu theo hai nghĩa: Nghĩa rộng và nghĩa hẹp. Theo nghĩa rộng, lĩnh vực dịch vụ NH là toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụn g, thanh toán, ngoại hối… của hệ thống NH đối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân.

Quan niệm này được sử dụng để xem xét lĩnh vực dịch vụ NH trong cơ cấu của nền kinh tế quốc dân của một quốc gia. Quan niệm này phù hợp với cách phân ngành dịch vụ NH trong dịch vụ tài chính của Tổ chức thương mại Thế giới WTO) và của Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ, cũng như của nhiều nước phát triển trên thế giới. Theo nghĩa hẹp, dịch vụ NH chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống của định chế tài chính trung gian (huy động vốn và cho vay). Quan niệm này chỉ nên dùng trong phạm vi hẹp, khi xem xét hoạt động của một NH cụ thể để xem các dịch vụ mới phát triển như thế nào, cơ cấu ra sao trong hoạt động của mình.

Khi nói lĩnh vực dịch vụ NH đối với nền kinh tế, các nước đều quan niệm dịch vụ NH theo nghĩa rộng. Dịch vụ NH ngày càng hiện đại và không có giới hạn khi nền kinh tế ngày càng phát triển, xã hội ngày càng văn minh và nhu cầu của con người ngày càng cao và đa dạng. Theo Tổ chức WTO, một dịch vụ tài chính là bất kỳ dịch vụ nào có tính chất tài chính, được một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp. Dịch vụ tài chính bao gồm mọi dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, mọi dịch vụ NH và dịch vụ tài chính khác (ngoại trừ bảo hiểm).

Như vậy, dịch vụ NH là một bộ phận cấu thành nên dịch vụ tài chính và cũng khó phân định rõ đâu là dịch vụ ngân hàng và đâu là dịch vụ tài chính. Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ và Hiệp định khung ASEAN về dịch vụ (AFAS) đã được ký kết cũng hiểu và phân loại dịch vụ tài chính (trong đó có dịch vụ NH) tương tự như WTO. Tóm lại, dịch vụ NH là một bộ phận của dịch vụ tài chính và cần phải được hiểu theo nghĩa rộng như đã đề cập trên đây. Một số dịch vụ Ngân hàng 1.

Dịch vụ ngân hàng truyền thống Dịch vụ NH truyền thống là những dịch vụ đã được NHTM cung cấp lâu năm, có quá trình hình thành và phát triển lâu dài và khách hàng đã quen thuộc với nó [4]. - Hoạt động huy động vốn: Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn c 7 Hoạt động huy động vốn là một nghiệp vụ truyền thống, tuy không mang lại nhiề u lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó có ý nghĩa quan trọng đối với NHTM. Đây là một nghiệp vụ tài sản nợ góp phần hình thành nên nguồn vốn hoạt động của các NHTM. Trong hoạt động này, NHTM được sử dụng các công cụ và biện pháp mà pháp luật cho phép để huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng cho vay đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế.

Hoạt động huy động vốn của NHTM bao gồm: + Nhận tiền gửi: Nhận tiền gửi là hình thức huy động vốn chủ yếu của các NHTM, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn. + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác.