CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG I. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Năm 1986, Việt Nam bắt đầu thực hiện quá trình đổi mới, xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, đây là bước ngoặt lớn cho sự ra đời và phát triển Đào Thị Hà Phương Lớp: Kinh tế Đầu tư 51C Chuyên đề tốt nghiệp 3 GVHD: PGS. Từ Quang Phương của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
Ngày 26/03/1988, theo nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng, Ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam cùng với ba ngân hàng thương mại quốc doanh khác được thành lập từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Công Thương chính thức chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh sang một Ngân hàng thương mại Công Thương hoạt động đa năng theo Quyết định số 402-CT của Hội đồng Bộ trưởng. Ngày 27/03/1993, thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo quyết định số 67/QĐ-NH5 của thống đốc ngân hàng Nhà Nước. Ngày 21/09/1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại Ngân hàng Công Thương Việt Nam được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ.
Ngày 08/07/2009: Đổi tên Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam theo giấy phép thành lập và hoạt động của Thống đốc NHNN Việt Nam số 142/GP-NHNN, ngày 03/07/2009. Sau 24 năm hoạt động, Ngân hàng Công Thương đã trở thành ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng đã xây dựng thành công nền tảng phân phối rộng và đa dạng, tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ và phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và chất lượng cao nhờ việc tập trung áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiện đại, mở rộng và nâng cấp mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Chương Dương Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam– chi nhánh Chương Dương (Vietinbank Chương Dương) tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh khu vực Chương Dương được thành lập theo Quyết định số 93 ngày 24/03/1993 của Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam và là một trong 94 chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam kể từ 01/04/1993.
Năm 2009, Ngân hàng Công thương Đào Thị Hà Phương Lớp: Kinh tế Đầu tư 51C Chuyên đề tốt nghiệp 4 GVHD: PGS. Từ Quang Phương Việt Nam chính thức hoạt động theo mô hình Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh Khu vực Chương Dương chuyển thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Chương Dương. Hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt khi trên địa bàn quận Long Biên có rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng nhưng Vietinbank Chương Dương luôn tìm cách sáng tạo, hoàn thiện và nâng cấp cả về chất lượng lẫn cơ sở vật chất để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình. Do đó, qua hơn 20 năm hoạt động, Vietinbank Chương Dương đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể.
Từ một chi nhánh có quy mô hoạt động nhỏ đến nay Vietinbank - chi nhánh Chương Dương đã là một chi nhánh cấp I với phạm vi hoạt động được mở rộng không chỉ trên địa bàn Quận Long Biên, mà còn đến các quận, huyện của thành phố Hà Nội. Có được những thành tựu như ngày hôm nay là do những tiền đề nỗ lực phấn đấu, kết quả không thể phủ nhận mà nhiều thế hệ cán bộ của ngân hàng đã xây dựng nên. Đó là những hành trang quý báu cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Chương Dương trong bước đường phát triển tiếp theo. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Chương Dương Chi nhánh đã hoàn thiện cơ cấu tổ chức và hoạt động của ngân hàng mình để phù hợp với điều kiện mới, mô hình tổ chức của NHTMCP Công Thương chi nhánh Chương Dương bao gồm 8 phòng ban và 2 tổ theo sơ đồ sau BAN GIÁM ĐỐC Khối Khối tác Khối hỗ trợ Các phòng Kinh doanh nghiệp giao dịch P.KH Phòng Phòng Phòng doanh Tiếp thị Giao dịch nghiệp Kế toán tổng hợp loại 1 Phòng Phòng P.KH Tổ hậu Tổ chức Giao dịch hành loại 2 cá nhân kiểm chính Phòng Phòng Phòng kiểm tra Đào Thị lýHà Phương quản Tiền tệ và Lớp: Kinh tế Đầu tư 51C kiểm soát rủi ro kho quỹ Tổ điện toán Chuyên đề tốt nghiệp 5 GVHD: PGS.
Từ Quang Phương Sơ đồ I. Mô hình tổ chức của ngân hàng TMCP Công Thương Chương Dương Khối Kinh doanh Phòng khách hàng doanh nghiệp có chức năng khai thác vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, trực tiếp tham gia quảng cáo, tiếp thị giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng và nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh. - Phòng Quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc về công tác quản lý rủi ro, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư, thẩm định và tái thẩm định khách hàng, dự án cho vay, thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro cho toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Khối tác nghiệp - Phòng kế toán có chức năng thực hiện các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý các hạch toán giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệm với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo qui định, kiểm tra tính đúng đắn, đầy đủ của các giấy tờ, chứng từ được trong các hoạt động của ngân hàng.
- Phòng tiền tệ kho quỹ có chức năng thực hiện quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo qui định, ứng và thu tiền. Khối hỗ trợ : - Phòng Tổ chức hành chính có chức năng thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn cho chi nhánh. Đào Thị Hà Phương Lớp: Kinh tế Đầu tư 51C Chuyên đề tốt nghiệp 6 GVHD: PGS. Từ Quang Phương - Phòng Tiếp thị tổng hợp có chức năng tham mưu cho giám đốc dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
- Tổ điện toán có chức năng thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán, bảo trì, bảo dưỡng máy tính. Các phòng giao dịch Các phòng giao dịch có chức năng huy động vốn và cấp tín dụng, thực hiện công tác thanh toán, tiền tệ kho quỹ và một số dịch vụ khác của ngân hàng. Đảm bảo an toàn tuyệt đối về vốn, tài sản và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hoạt động của phòng giao dịch. Hoạt động sản xuất kinh doanh 4.
Hoạt động huy động vốn Trong giai đoạn qua, chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp giữ ổn định và phát triển nguồn vốn như: khai thác nhiều kênh huy động vốn, tăng cường tiếp thị, đổi mới tác phong giao dịch. Đặc biệt trong năm 2011 đã thành lập mới 01 phòng giao dịch loại 1 và 03 phòng giao dịch loại 2, nâng tổng số phòng giao dịch của toàn chi nhánh lên 20 phòng giao dịch, các phòng giao dịch sau thành lập đều thu hút được lượng khách hàng rất tốt với nhiều sản phẩm dịch vụ, nhiều chương trình huy động kèm các chiến dịch khuyến mại hấp dẫn. Dưới đây là tình hình huy động vốn tại chi nhánh Chương Dương trong giai đoạn 2008 – 2011.2: Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Chương Dương Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Huy động vốn 6182291 6863000 9086000 11530045 Đối tượng huy động 1 - Tiền gửi TCKT 5265753 5774842 7250628 9175757 - Tiền gửi Dân cư 916538 1088158 1835202 2354288 2 Kỳ hạn Dưới 12 tháng 4683112 5395326 8202092 10577472 Đào Thị Hà Phương Lớp: Kinh tế Đầu tư 51C Chuyên đề tốt nghiệp 7 GVHD: PGS. Từ Quang Phương Trên 12 tháng 1499179 1467674 883908 952573 Tốc độ tăng trưởng 3 21.90% HĐV (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm 2008- 2011 của Vietinbank Chương Dương) Từ bảng số liệu I.2 chúng ta có thể nhận thấy một số điểm sau về tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Vietinbank Chương Dương.
Thứ nhất, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh có mức tăng trưởng khá. Tổng nguồn vốn huy động năm 2008 mới chỉ đạt 6182 tỷ đồng, đến năm 2011, mặc dù tình hình kinh tế có nhiều khó khăn nhưng chi nhánh đã huy động được 11530 tỷ đồng, tăng 2444 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 26. Thứ hai, đối tượng huy động vốn chủ yếu của chi nhánh là các tổ chức kinh tế và tăng dần qua các năm. Năm 2009, tổng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế là 5775 tỷ đồng, đến năm 2011, con số này là 9175 tỷ đồng, tăng 1926 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 26.
Như vậy, tổng vốn huy động của chi nhánh từ các tổ chức kinh tế tăng dần qua các năm cả về số lượng và tỷ lệ tăng trưởng. Điều này cho thấy chi nhánh Chương Dương đang có nguồn huy động vốn tương đối ổn định, làm cơ sở vững chắc đảm bảo nguồn cho hoạt động tín dụng. Đây là dấu hiệu tốt cho thấy ngày càng có nhiều tổ chức kinh tế tin tưởng gửi tiền vào chi nhánh. Thứ ba, tiền gửi từ dân cư có mức tăng trưởng khá.
Năm 2008, tiền huy động từ dân cư là 916 tỷ đồng, chỉ chiếm 14.8% tổng nguồn vốn huy động thì năm 2011 là 2354 tỷ đồng, chiếm 20.4%, tăng 519 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 28. Thứ tư, cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh chưa thực sự hợp lý, tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn tăng dần qua các năm. Năm 2008, nguồn vốn ngắn hạn chiếm 75.75% tổng vốn huy động là 4683 tỷ đồng, đến năm 2011, con số này đã tăng lên 10577 tỷ đồng, chiếm 91.2%, tăng 2375 tỷ đồng và 28. Hoạt động tín dụng Tín dụng là một trong những hoạt động chính của mỗi ngân hàng thương mại.