Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Ở Thành Phố Cần Thơ

• Tác giả: Vũ Mạnh Khang
• Người hướng dẫn: PGS.TS Hạ Thị Thiều Dao
• Trường học: Trường Đại Học Tây Đô
• Chuyên ngành: Ngành Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Cần Thơ
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Cần Thơ

• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• LỜI CAM KẾT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Lí do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1.1. Mục tiêu chung
• 1.2.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Đóng góp mới của luận văn
• 1.6. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Một số khái niệm
• 2.2. Một số mô hình lý thuyết nền tảng
• 2.2.1. Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA)
• 2.2.2. Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)
• 2.2.3. Mô hình lý thuyết về hành vi theo kế hoạch (The Theory of Planned Behavior – TPB)
• 2.2.4. Mô hình Lý thuyết phân rã hành vi có kế hoạch (DTPB)
• 2.3. Xây dựng mô hình nghiên cứu
• 2.4. Các giả thuyết của mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu định tính
• 3.3. Nghiên cứu định lượng
• 3.3.1. Thiết lập phiếu khảo sát (bảng câu hỏi)
• 3.3.2. Mẫu nghiên cứu
• 3.4. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4.1. Xây dựng thang đo
• 3.4.2. Bảng hỏi điều tra
• 3.5. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3.5.1. Phương pháp so sánh tuyệt đối
• 3.5.2. Phương pháp so sánh tương đối
• 3.5.3. Phương pháp thống kê mô tả
• 3.5.4. Kiểm định Cronbach’s Alpha
• 3.5.5. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 3.5.6. Phân tích hồi quy
• 3.5.7. Hệ số tương quan Pearson
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thực trạng hoạt động Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại thành phố Cần Thơ
• 4.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp của thành phố Cần Thơ
• 4.1.2. Giới thiệu Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thành phố Cần Thơ (CCGF)
• 4.1.3. Thực trạng bảo lãnh tín dụng tại CCGF
• 4.2. Phân tích dữ liệu
• 4.2.1. Mô tả tổng thể điều tra
• 4.2.2. Thống kê mô tả đối tượng khảo sát
• 4.2.3. Phân tích độ tin cậy của thang đo Cronbach’s Alpha
• 4.2.3.1. Kiểm định biến độc lập và biến phụ thuộc của thang đo
• 4.2.3.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.2.4. Mô hình nghiên cứu điều chỉnh và các giả thuyết mô hình điều chỉnh
• 4.2.4.1. Các giả thuyết mô hình điều chỉnh sau khi phân tích EFA
• 4.2.4.2. Hệ số tương quan Pearson
• 4.2.5. Xây dựng mô hình hồi quy
• 4.2.5.1. Giả định về phân phối của phần dư
• 4.2.5.2. Giả định liên hệ tuyến tính
• 4.2.5.3. Giả định về tính độc lập của sai số
• 4.2.6. Thảo luận kết quả hồi quy
• 4.2.6.1. Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa
• 4.2.6.2. Hệ số hồi quy chuẩn hóa
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Kết luận
• 5.2. Kiến nghị
• 5.3. Hạn chế của luận văn
• 5.4. Hướng nghiên cứu tiếp theo cho đề tài nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: PHIẾU CÂU HỎI PHỎNG VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA
• PHỤ LỤC 2: PHIẾU KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SPSS

I. Tổng Quan Về Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam. Tuy nhiên, nhiều DNNVV gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn do thiếu tài sản thế chấp và lịch sử tín dụng hạn chế. Bảo lãnh tín dụng (BLTD) được xem là giải pháp giúp DNNVV tăng khả năng tiếp cận vốn từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Dịch vụ này hoạt động như một cam kết từ bên thứ ba (tổ chức bảo lãnh) đảm bảo khả năng trả nợ của DNNVV trong trường hợp gặp khó khăn tài chính. Tuy nhiên, tỷ lệ DNNVV hiểu và sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng còn thấp, đặc biệt tại Cần Thơ. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ, từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng. Việc nghiên cứu này rất quan trọng để thúc đẩy sự phát triển của DNNVV tại Cần Thơ, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế địa phương.

1.1. Tầm quan trọng của dịch vụ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV

Dịch vụ bảo lãnh tín dụng giúp DNNVV vượt qua rào cản về tài sản thế chấp, tăng cường khả năng tiếp cận vốn từ ngân hàng. Điều này cho phép DNNVV mở rộng kinh doanh, đầu tư vào công nghệ mới và tạo thêm việc làm, góp phần vào tăng trưởng kinh tế. Bảo lãnh tín dụng còn giúp giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng, khuyến khích họ cho DNNVV vay vốn nhiều hơn. Nghiên cứu của Rauno, Miller & Mhlanga (2013) nhấn mạnh vai trò của BLTD như một công cụ thay thế cho tài sản thế chấp, tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn lực tài chính.

1.2. Thực trạng sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng tại Cần Thơ

Mặc dù có tiềm năng lớn, tỷ lệ DNNVV sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng tại Cần Thơ vẫn còn thấp. Nhiều DNNVV chưa nắm rõ thông tin về sản phẩm bảo lãnh, chi phí bảo lãnh, và thủ tục vay vốn. Bên cạnh đó, một số DNNVV còn e ngại về rủi ro và hiệu quả bảo lãnh. Cần có các biện pháp để nâng cao nhận thức về bảo lãnh tín dụng và cải thiện quy trình cung cấp dịch vụ để thu hút nhiều DNNVV tham gia hơn.

II. Thách Thức Tiếp Cận Vốn và Vai Trò Bảo Lãnh Tín Dụng

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thường xuyên đối mặt với thách thức lớn trong việc tiếp cận vốn. Các yêu cầu khắt khe về tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng và thủ tục vay vốn phức tạp khiến nhiều DNNVV gặp khó khăn. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng phát triển và cạnh tranh của DNNVV. Bảo lãnh tín dụng nổi lên như một giải pháp quan trọng, giúp DNNVV vượt qua các rào cản này bằng cách cung cấp sự đảm bảo từ bên thứ ba, thuyết phục ngân hàng và tổ chức tín dụng cấp vốn. Nghiên cứu này đi sâu vào tìm hiểu các yếu tố cản trở ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ, nhằm đề xuất các giải pháp thiết thực và hiệu quả.

2.1. Các rào cản trong tiếp cận vốn của DNNVV

DNNVV thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các tiêu chí vay vốn của ngân hàng, bao gồm yêu cầu về tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng tốt và kế hoạch kinh doanh khả thi. Thủ tục vay vốn phức tạp và thời gian chờ đợi lâu cũng là những rào cản lớn. Ngoài ra, lãi suất cao và các chi phí liên quan đến vay vốn cũng khiến nhiều DNNVV e ngại.

2.2. Bảo lãnh tín dụng như một giải pháp hỗ trợ DNNVV

Bảo lãnh tín dụng giúp DNNVV giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng cường khả năng tiếp cận vốn. Bằng cách cung cấp sự đảm bảo cho ngân hàng, tổ chức bảo lãnh giúp giảm rủi ro cho ngân hàng, từ đó khuyến khích họ cho DNNVV vay vốn nhiều hơn. Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các DNNVV mới thành lập hoặc có ít tài sản thế chấp.

III. Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Sử Dụng Bảo Lãnh Tín Dụng

Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ. Các yếu tố này có thể bao gồm nhận thức về bảo lãnh, uy tín tổ chức bảo lãnh, chi phí bảo lãnh, hiệu quả bảo lãnh, thủ tục bảo lãnh, và các yếu tố thuộc về môi trường kinh doanh tại Cần Thơ. Việc hiểu rõ các yếu tố này là rất quan trọng để xây dựng các chính sách và giải pháp phù hợp, nhằm khuyến khích DNNVV sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng hiệu quả.

3.1. Nhận thức và hiểu biết về bảo lãnh tín dụng

Mức độ hiểu biết và nhận thức về bảo lãnh tín dụng có ảnh hưởng lớn đến ý định sử dụng dịch vụ. Nếu DNNVV không hiểu rõ về lợi ích, chi phí, và thủ tục của bảo lãnh tín dụng, họ có thể e ngại và không muốn sử dụng dịch vụ. Việc nâng cao nhận thức về bảo lãnh thông qua các chương trình đào tạo, hội thảo và thông tin truyền thông là rất quan trọng.

3.2. Uy tín và độ tin cậy của tổ chức bảo lãnh

Uy tín và độ tin cậy của tổ chức bảo lãnh cũng là một yếu tố quan trọng. DNNVV thường tin tưởng và muốn sử dụng dịch vụ của các tổ chức bảo lãnh có uy tín, kinh nghiệm và được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ. Việc xây dựng và duy trì uy tín là rất quan trọng đối với các tổ chức bảo lãnh.

3.3. Chi phí và hiệu quả của dịch vụ bảo lãnh

Chi phí bảo lãnh và hiệu quả mà dịch vụ mang lại cũng là những yếu tố quan trọng. Nếu chi phí bảo lãnh quá cao hoặc hiệu quả không rõ ràng, DNNVV có thể không muốn sử dụng dịch vụ. Các tổ chức bảo lãnh cần cung cấp các gói dịch vụ với chi phí hợp lý và hiệu quả cao để thu hút DNNVV.

IV. Phân Tích Mức Độ Ảnh Hưởng Các Yếu Tố Tại Cần Thơ

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định lượng để đo lường mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ. Các phương pháp thống kê như phân tích hồi quy, phân tích tương quan và phân tích phương sai được sử dụng để xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và ý định sử dụng dịch vụ. Kết quả phân tích cung cấp thông tin chi tiết về tầm quan trọng của từng yếu tố, giúp các nhà hoạch định chính sách và các tổ chức bảo lãnh đưa ra các quyết định phù hợp.

4.1. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát bằng bảng hỏi để thu thập dữ liệu từ các DNNVV tại Cần Thơ. Bảng hỏi được thiết kế dựa trên các yếu tố đã được xác định trong quá trình nghiên cứu định tính. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm thống kê SPSS để phân tích và đưa ra kết luận.

4.2. Kết quả phân tích và thảo luận

Kết quả phân tích cho thấy một số yếu tố có ảnh hưởng lớn đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ, bao gồm nhận thức về bảo lãnh, uy tín tổ chức bảo lãnh, và chi phí bảo lãnh. Các kết quả này được thảo luận và so sánh với các nghiên cứu trước đó để đưa ra những kết luận và gợi ý có giá trị.

V. Kiến Nghị Nâng Cao Hiệu Quả Bảo Lãnh Tín Dụng Tại Cần Thơ

Dựa trên kết quả nghiên cứu, một số kiến nghị được đưa ra nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng và khuyến khích DNNVV sử dụng dịch vụ này. Các kiến nghị này tập trung vào việc nâng cao nhận thức về bảo lãnh, cải thiện thủ tục bảo lãnh, giảm chi phí bảo lãnh, và tăng cường uy tín của tổ chức bảo lãnh. Việc thực hiện các kiến nghị này sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của DNNVV tại Cần Thơ.

5.1. Nâng cao nhận thức và kiến thức về bảo lãnh tín dụng

Tổ chức các chương trình đào tạo, hội thảo và sự kiện truyền thông để nâng cao nhận thức và kiến thức về bảo lãnh tín dụng cho DNNVV. Cung cấp thông tin chi tiết và dễ hiểu về lợi ích, chi phí, và thủ tục của dịch vụ bảo lãnh.

5.2. Cải thiện thủ tục và quy trình bảo lãnh

Đơn giản hóa thủ tục bảo lãnh, giảm thời gian chờ đợi và tăng tính minh bạch trong quy trình. Cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ cho DNNVV trong quá trình làm thủ tục bảo lãnh.

5.3. Giảm chi phí và tăng cường tính cạnh tranh

Rà soát và giảm chi phí bảo lãnh, đồng thời tăng cường tính cạnh tranh giữa các tổ chức bảo lãnh. Cung cấp các gói dịch vụ linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của từng DNNVV.

VI. Kết Luận và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Bảo Lãnh Tín Dụng

Nghiên cứu này đã xác định và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ. Kết quả nghiên cứu cung cấp thông tin hữu ích cho các nhà hoạch định chính sách, các tổ chức bảo lãnh, và các DNNVV. Tuy nhiên, nghiên cứu này vẫn còn một số hạn chế, và cần có các nghiên cứu tiếp theo để khám phá sâu hơn về bảo lãnh tín dụng và khả năng tiếp cận vốn của DNNVV.

6.1. Tổng kết các phát hiện chính

Nghiên cứu đã xác định nhận thức về bảo lãnh, uy tín tổ chức bảo lãnh, và chi phí bảo lãnh là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ.

6.2. Hướng nghiên cứu trong tương lai

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích hiệu quả của bảo lãnh tín dụng đối với sự phát triển của DNNVV, đánh giá tác động của các chính sách hỗ trợ DNNVV, và khám phá các mô hình bảo lãnh tín dụng mới và sáng tạo.

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số doanh nghiệp và tạo công ăn việc làm cho hàng triệu lao động. Tại thành phố Cần Thơ, số lượng DNNVV tăng bình quân 18,9% mỗi năm trong giai đoạn 2013-2017, với hơn 7.000 doanh nghiệp hoạt động năm 2017. Tuy nhiên, các doanh nghiệp này gặp nhiều khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn chính thức do hạn chế về tài sản thế chấp và thủ tục vay vốn phức tạp. Quỹ bảo lãnh tín dụng (BLTD) được thành lập nhằm hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn vay ngân hàng thông qua việc bảo lãnh tín dụng, giúp giảm rủi ro cho các tổ chức tín dụng.

Mặc dù Quỹ BLTD tại Cần Thơ đã hoạt động từ năm 2015, với vốn điều lệ 100 tỷ đồng và đã cấp bảo lãnh cho 58 lượt doanh nghiệp với tổng dư nợ 115,55 tỷ đồng, tỷ lệ doanh nghiệp sử dụng dịch vụ này vẫn còn thấp so với tổng số DNNVV trên địa bàn. Nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD của DNNVV tại Cần Thơ, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ và hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào 210 doanh nghiệp nhỏ và vừa tại 9 quận, huyện của thành phố Cần Thơ, khảo sát vào tháng 1 năm 2018. Mục tiêu cụ thể là xây dựng mô hình các yếu tố ảnh hưởng, đo lường mức độ tác động của từng yếu tố đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD, đồng thời đề xuất chính sách hỗ trợ phù hợp. Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn trong việc phát triển hệ thống tài chính hỗ trợ DNNVV, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết hành vi và mô hình chấp nhận công nghệ để xây dựng mô hình nghiên cứu:

• Thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích ý định hành vi dựa trên thái độ và các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ.
• Mô hình lý thuyết hành vi theo kế hoạch (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung nhận thức kiểm soát hành vi, giúp dự đoán chính xác hơn ý định sử dụng dịch vụ.
• Mô hình phân rã hành vi có kế hoạch (DTPB): Phân tách các yếu tố thái độ, chủ quan và kiểm soát hành vi thành các biến cụ thể như hiệu quả mong đợi, khả năng tương thích, rủi ro giao dịch, quy chuẩn chủ quan, kiểm soát hành động.

Các khái niệm chính trong mô hình nghiên cứu gồm: hiệu quả mong đợi, khả năng tương thích, mức độ dễ dàng sử dụng, kiểm soát hành động, quy chuẩn chủ quan, rủi ro trong giao dịch, hình ảnh quỹ BLTD và quy định pháp luật. Mô hình đề xuất gồm 41 biến quan sát thuộc 8 nhóm nhân tố, nhằm đánh giá ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD của DNNVV.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Thảo luận nhóm với 7 cán bộ quỹ BLTD và 10 chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Cần Thơ nhằm hiệu chỉnh thang đo và bổ sung nhân tố nghiên cứu.
• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát 210 doanh nghiệp nhỏ và vừa tại 9 quận, huyện Cần Thơ bằng bảng câu hỏi dạng Likert 5 điểm, thu thập dữ liệu tháng 1/2018. Sau khi loại 10 phiếu không hợp lệ, còn 200 phiếu phân tích.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các bước:

• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (tất cả các thang đo đều đạt ≥ 0,7).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến và xác định cấu trúc nhân tố, với chỉ số KMO > 0,5 và kiểm định Bartlett’s Sig < 0,05.
• Phân tích hồi quy đa biến để đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện phi xác suất, đảm bảo kích thước mẫu tối thiểu 205 quan sát theo quy tắc 5 quan sát/biến, phù hợp với 41 biến quan sát trong mô hình.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Hiệu quả mong đợi: Các doanh nghiệp tin rằng dịch vụ BLTD giúp cải thiện môi trường sản xuất, vượt qua khó khăn về vốn và nâng cao năng lực cạnh tranh. Hệ số Cronbach’s Alpha đạt 0,802 với 3 biến quan sát chính, cho thấy yếu tố này có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ.

2. Khả năng tương thích: Yếu tố này có ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD, với các biến liên quan đến sự phù hợp của yêu cầu tài chính, tài sản bảo đảm và hồ sơ thủ tục với năng lực doanh nghiệp. Hệ số Cronbach’s Alpha là 0,807.

3. Kiểm soát hành động: Doanh nghiệp đánh giá có đủ nguồn lực và kiến thức để sử dụng dịch vụ BLTD, đồng thời tin tưởng có thể đáp ứng tiêu chuẩn của quỹ. Yếu tố này có hệ số Cronbach’s Alpha 0,703 và ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng.

4. Rủi ro trong giao dịch: Bao gồm các rủi ro về thủ tục, chi phí và khả năng bị từ chối bảo lãnh. Mặc dù có rủi ro, nhưng yếu tố này vẫn có ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng dịch vụ, với hệ số Cronbach’s Alpha 0,744.

5. Quy chuẩn chủ quan: Các tác động từ xã hội, lãnh đạo doanh nghiệp và chính sách nhà nước cũng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ BLTD, với hệ số Cronbach’s Alpha 0,774.

6. Hình ảnh quỹ BLTD và quy định pháp luật: Được đánh giá có vai trò hỗ trợ, tạo niềm tin cho doanh nghiệp, tuy nhiên mức độ ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố trên.

Phân tích hồi quy đa biến cho thấy 4 nhân tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ BLTD tại Cần Thơ theo thứ tự mức độ ảnh hưởng: khả năng tương thích, kiểm soát hành động, quy chuẩn chủ quan và rủi ro trong giao dịch. Mô hình có độ phù hợp cao với hệ số R² đạt khoảng 0,65, thể hiện khả năng giải thích ý định sử dụng dịch vụ của các yếu tố nghiên cứu.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các lý thuyết hành vi dự định và các nghiên cứu trước đây về dịch vụ tài chính cho DNNVV. Khả năng tương thích là yếu tố quan trọng nhất, phản ánh nhu cầu dịch vụ phải phù hợp với năng lực và điều kiện thực tế của doanh nghiệp. Kiểm soát hành động thể hiện sự tự tin và hiểu biết của doanh nghiệp về dịch vụ, giúp giảm bớt rào cản tâm lý khi tiếp cận BLTD.

Rủi ro trong giao dịch là mối quan tâm lớn, đặc biệt về thủ tục phức tạp và chi phí phát sinh, làm giảm ý định sử dụng dịch vụ. Quy chuẩn chủ quan cho thấy vai trò của lãnh đạo doanh nghiệp và môi trường xã hội trong việc thúc đẩy hoặc cản trở việc sử dụng BLTD.

Các yếu tố hình ảnh quỹ và quy định pháp luật tuy có tác động nhưng chưa mạnh, cho thấy cần tăng cường truyền thông và hoàn thiện khung pháp lý để nâng cao nhận thức và niềm tin của doanh nghiệp.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng tương đối của từng nhân tố, bảng hệ số Cronbach’s Alpha và bảng kết quả hồi quy để minh họa tính tin cậy và mức độ tác động của các biến.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo, tư vấn cho doanh nghiệp nhằm nâng cao nhận thức và khả năng kiểm soát hành động khi sử dụng dịch vụ BLTD, giúp doanh nghiệp hiểu rõ quy trình và lợi ích, dự kiến thực hiện trong 12 tháng, do Quỹ BLTD phối hợp với các hiệp hội doanh nghiệp thực hiện.

2. Đơn giản hóa thủ tục và giảm thiểu rủi ro giao dịch bằng cách cải tiến quy trình xét duyệt, minh bạch thông tin và giảm chi phí phát sinh, nhằm tăng tỷ lệ doanh nghiệp sử dụng dịch vụ lên ít nhất 20% trong 2 năm tới, do Quỹ BLTD và các ngân hàng đối tác phối hợp thực hiện.

3. Tăng cường truyền thông, quảng bá hình ảnh quỹ BLTD qua các kênh truyền thông đại chúng và sự kiện doanh nghiệp để nâng cao uy tín và nhận thức xã hội về dịch vụ, dự kiến triển khai liên tục, do Quỹ BLTD và Sở Kế hoạch & Đầu tư thành phố chủ trì.

4. Hoàn thiện chính sách pháp luật và cơ chế hỗ trợ nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi, bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp và quỹ BLTD, đề xuất với UBND thành phố và các cơ quan quản lý nhà nước trong 6-12 tháng tới.

5. Khuyến khích các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp tham gia góp vốn vào quỹ BLTD để tăng nguồn lực tài chính, nâng cao khả năng bảo lãnh, dự kiến thực hiện trong 1-2 năm, do Quỹ BLTD phối hợp với các hiệp hội ngành nghề và ngân hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý quỹ bảo lãnh tín dụng: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để cải thiện hoạt động, nâng cao hiệu quả và mở rộng phạm vi bảo lãnh cho DNNVV.

2. Lãnh đạo và chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ BLTD, từ đó có chiến lược tiếp cận vốn phù hợp, giảm thiểu rủi ro tài chính.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ tài chính, hoàn thiện khung pháp lý và thúc đẩy phát triển DNNVV thông qua các quỹ bảo lãnh tín dụng.

4. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng: Nắm bắt nhu cầu và rào cản của DNNVV trong tiếp cận vốn, từ đó thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp, phối hợp hiệu quả với quỹ BLTD.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ bảo lãnh tín dụng là gì và có lợi ích gì cho doanh nghiệp nhỏ và vừa?
   Dịch vụ bảo lãnh tín dụng là cam kết của quỹ bảo lãnh thay mặt doanh nghiệp trả nợ khi doanh nghiệp không thể trả. Lợi ích chính là giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn khi không đủ tài sản thế chấp, giảm rủi ro cho ngân hàng.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   Khả năng tương thích của dịch vụ với năng lực doanh nghiệp, kiểm soát hành động (hiểu biết và nguồn lực), quy chuẩn chủ quan (ảnh hưởng xã hội) và rủi ro trong giao dịch là các yếu tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng.

3. Tại sao nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   Nguyên nhân chính là do thủ tục phức tạp, chi phí phát sinh, thiếu hiểu biết về dịch vụ, và lo ngại rủi ro trong giao dịch. Ngoài ra, nhận thức về quỹ BLTD còn hạn chế và quy định pháp luật chưa hoàn thiện.

4. Làm thế nào để doanh nghiệp có thể tăng khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   Doanh nghiệp nên nâng cao kiến thức về dịch vụ, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chủ động tìm hiểu thông tin và tận dụng các chương trình tư vấn, đào tạo do quỹ BLTD và các tổ chức hỗ trợ tổ chức.

5. Quỹ bảo lãnh tín dụng tại Cần Thơ đã đạt được những kết quả gì?
   Từ năm 2015 đến 2017, quỹ đã cấp bảo lãnh cho 58 lượt doanh nghiệp với tổng dư nợ 115,55 tỷ đồng, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn vay ngân hàng, mặc dù số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ còn hạn chế so với tiềm năng.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định 4 nhân tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại Cần Thơ: khả năng tương thích, kiểm soát hành động, quy chuẩn chủ quan và rủi ro trong giao dịch.
• Mô hình nghiên cứu được kiểm định với độ tin cậy cao, giải thích khoảng 65% biến thiên ý định sử dụng dịch vụ.
• Kết quả cho thấy doanh nghiệp quan tâm đến sự phù hợp của dịch vụ với năng lực và điều kiện thực tế, đồng thời cần được hỗ trợ nâng cao hiểu biết và giảm thiểu rủi ro giao dịch.
• Các đề xuất tập trung vào cải tiến thủ tục, tăng cường đào tạo, truyền thông và hoàn thiện chính sách pháp luật nhằm thúc đẩy sử dụng dịch vụ BLTD.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho các nghiên cứu tiếp theo về phát triển dịch vụ tài chính hỗ trợ DNNVV và chính sách phát triển kinh tế địa phương.

Hành động tiếp theo: Các cơ quan quản lý và quỹ BLTD cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng để nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tín dụng.